Автокредит для безработных

Автокредитование безработных граждан в России также активно практикуется. И статус безработного на самом деле не означает, что у человека нет работы, потому что он просто может не быть официально зарегистрирован или получать зарплату в конверте. Конечно, он не может предоставить заемщикам прибыль, и кредиторы это понимают. Если раньше деньги ссужались исключительно людям, официально зарегистрировавшимся на работу с трудовым стажем и как минимум средней заработной платой в регионе, то теперь требования стали более лояльными. Все это для привлечения большего количества клиентов.

Дадут ли автокредит безработному

Многие банки по-прежнему требуют наличия официального трудоустройства для выдачи автокредита. Но есть ряд банковских учреждений, которые разрешают ссуды так называемым безработным, которые на самом деле с большей вероятностью будут получать регулярный и довольно высокий доход.

Если потенциальный заемщик, подавший заявку на данный момент, не имеет работы, это не означает, что он не платежеспособен. Поэтому некоторым организациям справку о заработке не требуется в обязательном порядке. Конечно, шансы получить положительное решение по заявке на автокредит немного ниже, чем у официально нанятого работника. Но сделав выбор в пользу программы с более справедливыми условиями, можно без труда получить заемные средства.

Как взять автокредит безработному: условия

Предоставляя кредит на покупку автомобиля безработному, кредитор сознательно принимает на себя финансовый риск. Чтобы хоть как-то его уменьшить, банки требуют первоначальный взнос. Его наименьший размер для безработных — 40% от стоимости автомобиля. Они также требуют, чтобы вы приобрели страховку на транспортное средство.

В большинстве случаев автокредиты выдают безработным только при условии предоставления гарантии. Но помимо самого купленного автомобиля нужно еще кое-что предусмотреть. Например, недвижимость или другие автомобили. Также необходимо и важно привлечь поручителей, чтобы они могли официально подтвердить свой доход.

Требования к потенциальным заемщикам

Сами потенциальные заемщики также устанавливают определенные критерии, несоблюдение которых приведет к отказу в автокредите:

1. Гражданство России.
2. Наличие постоянной регистрации в том же регионе или городе, что и отделение банка, в котором планируется оформить автокредит.
3. Соблюдение возрастного ограничения: минимум 21 год (а в некоторых банках автокредиты выдаются даже с 23 лет) и максимум 65 лет.
4. Положительный кредитный рейтинг.
5. Нет текущей задолженности перед другими кредиторами.

Какие нужны документы

Как и во всех других кредитных программах, банки вправе сами устанавливать перечень необходимых документов для автокредитования. Понятно, что список занятых и безработных идентичен.

Чаще всего это:

1. Паспорт гражданина РФ без существенных повреждений.
2. Гражданский паспорт поручителя.
3. Дополнительный документ, удостоверяющий личность по вашему выбору (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, идентификационный номер, водительские права и т.д.).

В день регистрации покупки в автосалоне у заемщика должны быть договор купли-продажи, оригинал паспорта транспортного средства и справка-счет-фактура с указанием реквизитов автосалона, чтобы кредитор мог перечислить деньги.

Кроме того, страховые полисы еще нужно принести в банк.

Для регистрации приобретенного автомобиля в ГИБДД необходимо предоставить:

1. Страховой полис ОСАГО (его необходимо приобрести не позднее 10 дней с момента получения транспортного средства в собственность).
2. Контракт на продажу.
3. Паспорт автомобиля.

Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах

Во многих автосалонах можно встретить предложение «автокредит на 2 документа», но рекомендуется подробно расспросить все о продукте и представить схему банка, автосалона и заемщика: банк отправляет деньги продавцу, а заемщик возвращает долг не автосалону, а банку, но с процентами.

Часто сотрудники банка сразу поручают клиенту собрать большой пакет документов. Но и в этом случае у безработных есть выход:

1. Для подтверждения наличия дохода можно предоставить другие документы, заменяющие справку 2-НДФЛ. Например, справка по форме банка, заполненная в бухгалтерии на рабочем месте, выписка со счета, договор аренды на сдачу собственного жилья и т.д. Открытый вклад, вклад или кредитная карта с товаром история в том же банке будет большим плюсом.
2. Готовность внести крупный депозит. А можно заработать, продав старую машину.
3. Привлечение платежеспособного поручителя.
4. Залог на собственное недвижимое или движимое имущество.

Готовность банка предоставить недокументированный автокредит на трудоустройство и заработок всегда влечет за собой высокие материальные риски. Поэтому компенсирует их всеми возможными способами за счет заказчика.

Условия выдачи кредита безработному

Если безработный имеет положительный рейтинг в банке, в котором он хочет подать заявку на автокредит, это сыграет в положительную сторону, когда будет принято решение по его заявлению. Но, чтобы снизить финансовые риски, по автокредиту устанавливаются более жесткие условия:

1. Применяется повышенная процентная ставка — 18% -20% и более.
2. Общий срок кредита сокращается до 5 лет, а иногда и до 3.
3. Максимальная сумма автокредита ограничена, чаще всего до 1 миллиона рублей.
4. Размер первоначального взноса увеличивается — минимум 20%, но очень часто 40% — 50%.
5. Обязательная передача автомобиля, приобретенного в залог, в кредитную организацию.

Чтобы не ошибиться в расчетах с условиями автокредитования, рекомендуется изучить условия в разных банках, а затем сравнить, где они наиболее выгодны.

Какие банки предлагают автокредит безработным

В таблице представлены условия автокредитования безработным в 5 банках:

Минусы автокредитования для людей без работы

можно доказать наличие стабильного ежемесячного дохода, даже если это официально не согласовано, это существенно изменит критерии, предлагаемые заемщику, в справедливую сторону. Если это невозможно, будьте готовы к тому, что банк возложит на ваши плечи всевозможные факторы, снижающие его финансовые риски.

Так что вам обязательно придется покупать не только страховку на машину, которую вы покупаете, но и страховать свою жизнь и здоровье. Каждый банк самостоятельно решает, запрашивать ли у клиента дополнительную страховку, но его наличие убережет его от неуплаты долга при наступлении страхового случая. Без этого, если с заемщиком что-то случится, банку будет непросто вернуть предоставленные средства, да еще с процентами.

Поэтому стоимость автокредита значительно вырастает, и если сразу все не правильно рассчитать, можно запросто попасть в долговую яму.

Еще один недостаток, который встречается очень часто: узнав, что заемщик не может подтвердить трудоустройство и зарплату, кредитор немедленно увеличивает минимальный первоначальный взнос с 10% до 30-40% или даже больше. А это уже сильно затрудняет быстрое погашение долга.

Следовательно, вам необходимо немедленно рассчитать общую стоимость процентной автокредиты, добавить страховой ценник и сразу же определить, сколько вам придется заплатить изначально и сколько у вас останется. Если вы не выплатите кредит вовремя из-за нехватки денег, банк навсегда внесет клиента в «черный» список.

Советы заемщикам

Виде по теме: