Автокредит или лизинг — что лучше и дешевле?

Граждане, желающие приобрести автомобиль, сталкиваются с дилеммой: что лучше, автокредит или лизинг? Здесь необходимо учитывать, как долго нужно использовать одну и ту же машину. Кроме того, у программ есть несколько отличий, которые следует внимательно изучить.

О понятиях

Чтобы узнать, что более выгодно, для начала вам нужно разобраться в концепциях:

1. Автокредит — это кредит, который выдается банком на покупку автомобиля.
2. В случае лизинга гражданин обращается в соответствующую компанию, оказывающую такую ​​услугу, после чего между сторонами заключается договор. Согласно этому документу, организация покупает транспортное средство у конкретного продавца, а затем передает его во временное пользование своему покупателю. Гражданин имеет право выкупить автомобиль в будущем для оформления права собственности.

Последний вариант подходит тем гражданам, которые желают менять автомобиль не реже одного раза в три года. Кроме того, лизинг сводит к минимуму расходы на транспорт. Если гражданин будет использовать автомобиль длительное время, то лучше отдать предпочтение автокредиту.

Отличие кредитования от лизинга

При рассмотрении двух концепций с юридической точки зрения определяется основное различие: гарантия, которая является инструментом регулирования отношений между банком и клиентом. Получить машину, средства на которую предоставил банк, кредитор сможет только через суд. Таким образом, организация осуществляет контроль кредитоспособности заемщика.

Если автомобиль арендуется, то его передача в полную собственность осуществляется без обращения в суд. Причина в том, что человек смог заранее оценить свои финансовые возможности, поскольку своевременное погашение взятой ссуды отвечает интересам самого клиента.

Размер займа

Размер средств, который может быть выдан клиенту в качестве кредита, определяется банком. Для этого проводится финансовый анализ заемщика. В кредитном договоре всегда будут участвовать три стороны: банк, заемщик и продавец.

При оформлении договора аренды размер аренды определяется арендодателем. В документе может фигурировать третье лицо — продавец, но только в том случае, если машины нет в автоцентре. Максимальная сумма аренды определяется исходя из самой дорогой модели, имеющейся в распоряжении компании.

Срок выдачи

Машину можно взять в аренду на срок до трех лет. Причина — окончание срока службы транспортного средства, когда транспортное средство может приносить прибыль.

При подаче заявки на кредит применяются другие условия. Денежные средства на автомобиль можно оформить на срок от 6 месяцев до 7 лет. Обязательным условием является возраст автомобиля на момент последнего погашения кредита — не более десяти лет. Кредит предоставляется на вспомогательные автомобили, возраст которых не превышает трех лет.

Процентная ставка

Эта концепция применима только к ссудам. В среднем значение колеблется от 11,9 до 20%. Но большинство банковских организаций предлагают возможность купить машину по ставке около 15-17%.

При покупке арендованного автомобиля используется понятие «повышение стоимости», то есть такая же процентная ставка, но рассчитывается по другой формуле, поскольку клиент не обязан выкупать автомобиль. Средняя стоимость переоценки, используемая большинством лизингодателей, составляет 16-18%. Но на рынке можно найти льготные предложения, снижающие ставку до 1%.

Требования к кредитной истории

Банковские компании и арендодатель отправляют запрос в бюро кредитной истории для получения информации о клиенте. Если получатель занесен в черный список одним из финансовых институтов, этот факт станет основанием для отказа в одобрении заявки. Но в некоторых случаях клиенты могли купить машину в кредит после отказа лизинговой компании, и наоборот.

Стартовый взнос

При оформлении кредита требуется первоначальный взнос. Его размер составляет не менее 10% от полученной суммы. Чем выше размер взноса, тем меньше задолженность, что напрямую влияет на процент, выплачиваемый банку.

В лизинге первоначальный взнос встречается реже и только в договорах, где есть пункт о возможном последующем выкупе транспортного средства. Ориентировочная сумма оплаты составит 5-15% от стоимости автомобиля.

Дополнительные затраты

КАСКО — это вид обязательного страхования, которое необходимо оплатить в полном объеме. При лизинге рассрочка делится на ежемесячные платежи, при ипотеке включается в тело кредита. Страховка оплачивается сразу при покупке автомобиля, после чего клиент банка частично возвращает заемные средства. ОСАГО — дополнительный вид страхования. В случае лизинга и кредита регистрация и оплата ОСАГО остаются вне рамок договора.

Кроме того, при подаче заявки на кредит могут возникнуть следующие расходы:

1. Оплата оформления документов.
2. Страхование заемщика.
3. Платежи за резервирование средств.
4. Оплата за регистрацию депозита в реестре.
5. Нотариальные услуги по заверению договора залога.

В лизинге эти расходы полностью отсутствуют.

Автокредит — основные понятия

Автокредит — это кредит, который выдается гражданину на покупку автомобиля.

В России этот вид кредита пользуется большим спросом. Это связано с тем, что кредит может быть как целевым, так и обеспеченным. Первый вариант предполагает получение в банке денежной суммы, которая полностью уходит на покупку автомобиля. Второй вариант предполагает, что автомобиль останется в залоге перед финансовым учреждением до тех пор, пока заемщик не выплатит долг.

Автокредит может быть организован двумя способами:

Если вы пойдете в салон, заявка будет рассмотрена в течение суток. Однако у такого способа получения кредита есть существенный недостаток — высокая годовая ставка.

Что касается обращения в банк, поданное заявление можно рассмотреть в течение 7 дней. Кроме того, увеличивается пакет предоставляемых документов. Плюс есть: можно сэкономить на годовой ставке.

Пакет документов

Если сотрудники финансового учреждения одобрят поданное заявление, заемщику необходимо будет собрать необходимые документы:

Это только основной перечень документов, которые предоставляют все без исключения граждане. В некоторых случаях потребуются дополнительные документы, например, если заемщик состоит в браке.

Порядок действий при оформлении автокредита:

1. Посетите автосалон и выберите автомобиль, соответствующий условиям кредитной программы.
2. Свяжитесь с финансовым учреждением и подайте заявку.
3. Если заказчик получит одобрение, вам нужно будет собрать необходимый пакет документов.
4. Заключаем договор купли-продажи.
5. Сделайте вступительный взнос. Его размер зависит от выбранного банка и кредитной программы.
6. Зарегистрируйте машину. Для этого нужно обратиться в ГИБДД с необходимыми документами.
7. Получите страховку. Это требование требуется всеми банками, потому что если с автомобилем что-то случится, финансовое учреждение получит денежную компенсацию от страховой компании.
8. Заключаем кредитный договор. Деньги будут зачислены на счет продавца транспортного средства.

После выполнения вышеуказанных действий гражданин сможет начать пользоваться автомобилем.

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредиты имеют свои достоинства и недостатки. Поэтому важно ознакомиться с этими пунктами перед подачей заявки на получение кредита.

Преимущества:

1. Большое количество видов кредитов.
2. План оплаты выбирает заемщик.
3. Кредит предоставляется на длительный срок (максимум 7 лет).
4. Вы можете погасить кредит раньше, чем предполагалось.
5. Право на владение автомобилем заемщик получает сразу после выдачи кредита.
6. Регистрационный взнос небольшой.

Недостатки:

1. Банк долго рассматривает заявку на получение кредита.
2. Вам нужен стабильный и высокий доход.
3. Паспорт транспортного средства будет выдан автовладельцу только после полного погашения кредита.
4. Стоимость автомобиля увеличивается, так как требуется страховка, а также выплата процентов.
5. обязательное соблюдение всех условий, установленных банком.

Автолизинг — основные понятия

Автолизинг относится к типу лизинговых отношений. Физическое лицо имеет возможность временно использовать автомобиль за определенную плату с возможностью ее последующего выкупа. Для регулирования отношений предусмотрена долгосрочная аренда, при которой нет обязательства по выкупу автомобиля.

Алгоритм заключения договора выглядит следующим образом:

1. Заказчик выбирает подходящий автомобиль.
2. Если в автопарке такой машины нет, лизинговая компания свяжется с дилером.
3. Автомобиль, который уже находится в собственности компании, передается во владение заказчику на основании заключенного договора.

Сбор автомобиля не является обязательным. Лизинг означает лизинг, а не покупку и продажу автомобиля. Заказчик оплачивает время использования автомобиля без оплаты его стоимости. В договоре может быть пункт с указанием остаточной стоимости, которая определит размер оплаты за покупку автомобиля.

После заключения договора арендодатель становится официальным владельцем автомобиля. Также он займется регистрацией автомобилей, проведением технического осмотра и оформлением документов на автомобиль.

Лизинг имеет следующие преимущества:

Лизинг имеет следующие недостатки:

Лизинговая компания имеет полное право расторгнуть договор, если лицо, арендующее автомобиль, не соответствует установленным требованиям. К ним могут относиться: обязанность парковаться только в охраняемых местах, невозможность арендовать автомобиль или использовать его в качестве такси. Ограничения устанавливаются для каждого договора аренды в индивидуальном порядке.

Что лучше лизинг или автокредит?

Выбор между ссудой и лизингом зависит от намерений покупателя и ряда факторов:

1. Чтобы купить дешевую иномарку, лучше выбрать кредит. Дополнительные преимущества можно получить, если автомобиль был собран на территории России. Еще есть программа господдержки, снижающая ставку по кредиту.
2. Если вы покупаете дорогую машину, то лучше всего выбрать лизинговую компанию. При заключении договора наличие высокого дохода не потребуется, а благодаря амортизации можно будет сэкономить на налогах.
3. По поводу подержанной машины лучше всего обращаться в банк. Не многие продавцы готовы передать автомобиль в лизинг, потому что хотят продать автомобиль, а не сдавать его в аренду.
4. Если автомобиль взят во временное пользование (менее трех лет), лучше арендовать автомобиль.
5. Если машина покупается на длительный срок (от пяти лет), лучше брать кредит.
6. юридическим лицам выгодно оформлять аренду, что позволяет снизить финансовые затраты при формировании паркинга.

также стоит обратить внимание на специальные предложения лизинговых компаний и банковских организаций. Льготы и скидки помогут уменьшить сумму переплаты и получить другие бонусы от заключения договора.

Подводим итоги

Основное отличие рассматриваемых концепций в том, что если гражданин оформляет транспортное средство в кредит, он сразу становится его владельцем, чего нельзя сказать о лизинге.

Следующее важное отличие заключается в размере регистрационного сбора, а именно в его наличии или отсутствии. Большинство программ автокредитования требуют внесения первоначального взноса. Нет необходимости в лизинге.

О затратах:

1. Если рассматривать аренду, то размер ежемесячного платежа уменьшается. Но это происходит только в том случае, если гражданин не намерен регистрировать машину в собственности.
2. Если заказчик оформит транспортное средство в собственность, сэкономить не удастся. Это связано с тем, что вам придется оформить страховку, оплатить транспортный сбор.

Автокредит всегда предусматривает возможность судебного разбирательства, если клиент не выполняет условия, указанные в договоре. В случае лизинга дело обстоит иначе, и автомобиль конфискуется у клиента без обращения в суд.

Видео по теме: