Автокредит на грузовой автомобиль — новый и БУ: где взять? какие требования и условия

Целевой заем на грузовик запрашивается между физическими лицами и представителями бизнеса. Транспорт необходим для перевозки сырья и материалов, доставки готовой продукции. Для получения заемных средств заявитель должен соответствовать установленным банком требованиям платежеспособности и надежности. Рассмотрим, как купить грузовик в кредит физическим и юридическим лицам.

Содержание
  1. Банки предоставляющие автокредиты на покупку грузовых авто
  2. Инструкция — как оформить кредит на покупку грузовика
  3. Особенности автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц
  4. Стандартные требования к соискателям включают:
  5. Особенностями получения автокредита на грузовой автомобиль частным лицом являются:
  6. Документы для подачи заявки:
  7. Особенности получения автокредита на грузовик ИП и юридическим лицом
  8. Претенденты должны соответствовать простым требованиям:
  9. Для подачи заявки на автокредит на тягач индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить:
  10. Лизинг на грузовик: преимущества, алгоритм получения, требования
  11. Лизинг имеет ряд неоспоримых достоинств:
  12. Пакет для представителей бизнеса включает:
  13. Автокредит на поддержанный БУ грузовик
  14. Кредитор устанавливает возрастные ограничения по транспорту:
  15. При принятии решения учитываются следующие параметры:
  16. Последствия нарушения графика платежей
  17. Заключение
  18. Видео по теме:

Банки предоставляющие автокредиты на покупку грузовых авто

Целевые программы представлены в кредитных линиях многих банков. Они не представляют большого риска для кредитора, так как автомобиль обременен в течение всего периода погашения. Для исключения повреждений, вызванных полным или частичным разрушением автомобиля, необходимо оформить ШЛЕМ. В таблице представлены популярные предложения основных игроков кредитного рынка.

Условия автокредитования на покупку грузовых автомобилей:

Наименование банка Максимальная продолжительность, мес Максимальная сумма, руб Процентная ставка, %
ВТБ 60 3 000 000 восемь
Газпромбанк 84 2 400 000 12,75
Тинькофф Банк 60 2 000 000 7,5
Совкомбанк 60 2 500 000 12,9
Союз 84 3 000 000 10,7
Сетелем Банк 60 4 000 000 8.9
Фольксваген Банк Рус 36 1 500 000 13
Мерседес-Бенц Банк Рус 60 10 000 000 13,75
Кредит Европа Банк 84 6 000 000 16.1

Примечание: указана средняя процентная ставка. Окончательная сумма рассчитывается после подачи документов.

Инструкция — как оформить кредит на покупку грузовика

Автокредит на грузовик относится к инвестиционным программам с целью получения прибыли от использования актива в долгосрочной перспективе. Процедура регистрации идентична для частных и корпоративных клиентов. Он включает следующие шаги:

  • выбор транспортного средства;
  • выбор кредитной программы (кредит на покупку новой или подержанной машины, лизинг);
  • сбор документов (пакет варьируется в зависимости от типа заявителя: физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо);
  • подача заявки (дистанционно или лично в банке);
  • подписать кредитный договор с положительным решением;
  • сделать аванс;
  • заключение КАСКО;
  • регистрация прав собственности;
  • оформление обременения.
  • Важно! Загроможденный автомобиль нельзя продать, обменять или отдать в течение всего периода погашения финансовых обязательств.

    Особенности автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц

    Автокредит на грузовые автомобили - новые и подержанные: где взять? каковы требования и условия

    В рамках нестандартной процедуры физические лица могут получить автокредит. Для них получение целевого кредита затруднено, что объясняется повышенным риском невозврата долга.

    Стандартные требования к соискателям включают:

  • возраст: от 23 до 65 лет на дату погашения облигаций;
  • достаточный официальный доход для регулярных платежей;
  • хорошая, средняя, ​​нулевая кредитная история;
  • отсутствие задолженности перед налоговыми органами;
  • наличие прописки в регионе присутствия кредитной организации;
  • гражданство России;
  • полная правоспособность.
  • Особенностями получения автокредита на грузовой автомобиль частным лицом являются:

  • Первый увеличенный взнос. При отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя заемщик не сможет использовать транспортное средство в хозяйственной деятельности для получения дополнительного дохода.
  • Процентная ставка увеличилась. Физические лица не имеют доступа к федеральным и региональным программам поддержки малого бизнеса, предусматривающим компенсацию части процентной ставки.
  • Уменьшена максимальная сумма кредита. В большинстве случаев доход частного лица ниже, чем у индивидуального предпринимателя. По негласным правилам регулярный платеж не может превышать 35-40% бюджета заявителя.
  • Кредитор может порекомендовать страховку по инвалидности. Это увеличивает вероятность одобрения заявки для заявителей старше 40 лет.

    Документы для подачи заявки:

  • заграничный пасспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доходы заявителя за последние полгода;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Хорошо знать! При обращении в расчетный банк достаточно предоставить паспорт и второй документ по вашему выбору. Бонус за лояльность — это пониженная процентная ставка.

    Особенности получения автокредита на грузовик ИП и юридическим лицом

    Автокредит на грузовые автомобили - новые и подержанные: где взять? каковы требования и условия

    Корпоративным клиентам предлагается три варианта заимствования коммерческих автомобилей: нецелевой заем, целевой заем и лизинг.

    Претенденты должны соответствовать простым требованиям:

  • срок деятельности — не менее 6 месяцев (при выдаче ненадлежащего кредита — от 12 месяцев);
  • полное соблюдение налоговых обязательств и страховых взносов;
  • положительный результат хозяйственной деятельности;
  • отсутствие исполнительных производств и арбитражных дел, в которых истец выступает ответчиком.
  • Для подачи заявки на автокредит на тягач индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить:

  • ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
  • ОГРНИП или регистрационный лист (при регистрации после 1 января 2018 г);
  • заграничный пасспорт;
  • декларация последнего отчетного периода с отметкой при получении ИФНС;
  • лицензия, СРО (при наличии);
  • договор аренды или сертификат коммерческой недвижимости, используемой для коммерческой деятельности (помещения, здания, офисы, лаборатории, гаражи);
  • выписка по текущему счету за последние 3-6 месяцев;
  • полная налоговая квитанция.
  • Для юридических лиц пакет документов расширен за счет бухгалтерской отчетности, устава, учредительного документа для создания компании и приказа о назначении генерального директора.

    Важно! При отрицательной чистой прибыли по официальному балансу 90% кредиторов отклоняют заявку.

    Лизинг на грузовик: преимущества, алгоритм получения, требования

    Автокредит на грузовые автомобили - новые и подержанные: где взять? каковы требования и условия

    В аренду предоставляется внутренний и зарубежный транспорт. Дополнительное оборудование можно заказать сразу.

    Лизинг имеет ряд неоспоримых достоинств:

  • Арендную плату выплачивает организация, что снижает налоговую базу. Компании, которые платят НДС, могут снизить налоги, вернув их.
  • Налог на имущество снижается за счет применения ускоренной амортизации.
  • Автомобиль может быть включен на баланс лизингополучателя или лизинговой компании. По окончании контракта владелец может выкупить автомобиль по его остаточной стоимости. Обычно он равен 1000 руб.
  • Представители микро и малого бизнеса могут участвовать в региональных и федеральных программах поддержки. Они предусматривают частичную компенсацию первого взноса или процентов. Значительные субсидии предусмотрены в рамках проекта Минпромторга.
  • Никаких дополнительных гарантий не требуется, кроме поручительства владельца бизнеса.
  • Планируется лизинг новых грузовиков. Ограниченное количество компаний готовы заключить договор финансовой аренды на поддерживаемый автомобиль при покупке у официального дилера. Процент роста цен по данной программе увеличен на 3-5%.

    Для заключения договора финансовой аренды физическому лицу потребуется паспорт и документ, подтверждающий стабильный доход в течение последних шести месяцев.

    Пакет для представителей бизнеса включает:

  • регистрационные документы;
  • официальный отчет;
  • документы, подтверждающие право заявителя на совершение сделки (решение о создании компании, приказ о назначении управляющего, протокол одобрения крупной сделки).
  • Хорошо знать! Экспресс-лизинг позволяет заключить договор без предоставления финансовой отчетности. Увеличение риска компенсируется увеличением аванса. Его минимальный размер достигает 40-50% от стоимости актива.

    Автокредит на поддержанный БУ грузовик

    Автокредит на грузовые автомобили - новые и подержанные: где взять? каковы требования и условия

    Подержанные автомобили стоят на 30-50% дешевле новых. Автокредит для подержанных грузовиков выплачивается после увеличения первого взноса до 40-50% и сокращения срока погашения облигаций.

    Кредитор устанавливает возрастные ограничения по транспорту:

  • отечественное производство — не старше трех лет;
  • иностранного производства — не старше семи лет.
  • При принятии решения учитываются следующие параметры:

  • пробег;
  • статус транспорта;
  • количество собственников.
  • это интересно! Легче получить неподходящую ссуду на поддерживаемый грузовик. В этом случае заемщик может сэкономить на страховке, поскольку купленный автомобиль не служит гарантией.

    При выборе нецелевой кредитной программы кредитный аналитик может посетить место нахождения бизнеса. Мероприятие проводится для подтверждения факта предпринимательской деятельности и возможности делать регулярные взносы.

    Последствия нарушения графика платежей

    По автокредиту возможны дифференцированные аннуитеты и взносы. Списываются без акцепта на счет, указанный в договоре. При отсутствии денег — отсрочка. Информация о платежной дисциплине передается в BCI.

    Штрафы за нарушение графика платежей устанавливаются в кредитном договоре. Они представлены единовременными штрафами и штрафами. Размер штрафа варьируется от 0,2 до 1% от суммы платежа за каждый день просрочки.

    Важно! Максимальный размер единовременной выплаты законом не установлен. Согласно ст. 33 ГК РФ суд вправе уменьшить его размер.

    В случае систематического нарушения правил оплаты кредитор вправе в одностороннем порядке отказаться от договора и потребовать погашения долга в течение 10 дней. Если это решение игнорируется, обязательство подлежит исполнению. Поступления используются для погашения долга.

    При изъятии транспортного средства составляется двусторонний акт. Документ содержит следующие сведения:

  • дата и место конфискации грузовика;
  • база;
  • список арестованных активов;
  • описание его технического состояния;
  • подписи обеих сторон.
  • Заключение

    Грузовик в кредит — хороший способ обновить автопарк организации. Если кредитор не соответствует требованиям кредитора по продолжительности бизнеса, прибыльности, оборачиваемости по счетам, физическое лицо может выступать в качестве заемщика.

    Видео по теме:

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: