Автокредит по двум документам в 2021 году можно ли взять — без справок, без подтверждения дохода и без первоначального взноса?

Автомобиль — это то, без чего сейчас сложно обойтись в повседневной жизни. Это делает людей мобильными и бесплатными. Но стоимость хороших автомобилей не низкая, и среднестатистический россиянин не может позволить себе такую ​​покупку, поэтому банки начали предлагать целевые кредиты на покупку машины. До недавнего времени получить автокредит можно было только после тщательной проверки и подтверждения своей финансовой состоятельности. Но теперь у людей уже есть возможность купить машину в кредит всего с двумя документами.

Выдают ли банки автокредиты, заёмщикам, которые не могут предоставить справки и поручителей?

Тщательная проверка потенциальных заемщиков, обратившихся за помощью, связана с тем, что более одного кредитора не захотят ссужать деньги человеку, если они не уверены в их своевременном возврате. Вот почему список документации часто бывает обширным, особенно если речь идет о больших количествах. Но в условиях жесткой конкуренции банки вынуждены ужесточать условия кредитования и требования к потенциальным заемщикам. Это единственный способ по-настоящему привлечь новых клиентов.

именно по этой причине в последнее время стало возможным оформлять автокредиты для граждан, которые не могут документально подтвердить наличие хорошего заработка. Сейчас во многих банках автокредиты доступны при условии предоставления гражданского паспорта и водительских прав. Если у вас нет прав, вы можете заменить их на военный билет, заграничный паспорт, страховое свидетельство, идентификационный номер и т.д.

Такая программа более интересна людям, которые работают неофициально с хорошим доходом. Но, ссужая средства без сертификатов и поручителей, банки несут серьезные риски, и для их минимизации используются следующие меры:

1. Повышается процентная ставка. Примерная разница между автокредитом с документальным подтверждением и без него составляет от 2% до 5%.
2. приобретенный автомобиль необходимо передать в залог.
3. Размер первоначального платежа увеличивается. Иногда минимальный порог достигает 30%.
4. Сумма кредита уменьшается. Займить деньги на 7 лет практически невозможно, чаще всего срок кредита составляет 3-5 лет.
5. необходимо оформить добровольный полис КАСКО (если кто-то повредит машину или угонит, то выплаченное страховщиками страховое возмещение погасит кредитную задолженность).

Кредитные программы без сертификатов и поручителей часто называют «экспресс-кредитами».

Особенности займа или Плюсы и минусы

Сам по себе двухдокументный автокредит имеет как достоинства, так и недостатки. К нему прибегают в следующих ситуациях:

1. Когда срочно хотят купить машину и нет времени собирать многочисленные документы.
2. Когда занятие неофициальное и нет возможности получить сертификат 2-НДФЛ.
3. Когда можно предъявить справку о заработке, но ее не хватает для получения автокредита.

PRO — Итак, его самое главное преимущество в том, что вам нужно всего два документа, которые обычно всегда под рукой. Кроме того, вы еще можете выделить следующие моменты:

1. Не нужно тратить время на сбор длинного списка документов.
2. Вы можете стать обладателем новой хорошей иномарки, если заемщик подходит по приоритетным маркам автомобилей.
3. Процесс регистрации занимает меньше времени, а заявки обрабатываются быстрее (по сравнению с обычным автокредитом).
4. Некоторые банковские учреждения в качестве второго документа позволяют предоставить тот, который заемщик решает самостоятельно, а не конкретный.
5. При оформлении автокредита нет дополнительных комиссий.

МИНУСЫ — Для граждан, не имеющих возможности доказать свою финансовую состоятельность, автокредит по двум документам будет обременительным. Но это не единственный недостаток:

1. След всегда падает на машину, которую человек покупает в кредит.
2. Если заказчик решит стать владельцем новой иномарки, именно кредитор решит, что именно покупать.
3. Срок погашения сокращается. В редких случаях это 5 лет, но чаще 1-3 года.
4. обязательно приобретение страхового полиса КАСКО (заемщик должен застраховать не только себя и свою жизнь, но и риски невыплаты кредитных обязательств).
5. Минимальный депозит довольно высок (около 30% -50%), и не всем эта сумма доступна бесплатно.
6. перед подписанием кредитного договора необходимо оформить страховку, оплатить ее и внести первоначальный взнос. Лишь в редких случаях кредиторы позволяют распределять премии по всему плану ссуды.
7. Некоторые банки по этой программе предлагают для покупки автомобили только определенных марок, что может не совпадать с выбором клиента.
8. Если денег не хватит для своевременной оплаты, придется заплатить приличный штраф.

Автокредит по двум документам без первоначального взноса возможен?

Отсутствие средств для выплаты первоначального взноса по автокредиту или жилищной ссуде для потенциального заемщика кредитору указывает на огромный недостаток. В большинстве случаев ссуды, целью которых является покупка автомобиля или недвижимости, выдают на сумму, не превышающую 90% их стоимости, чтобы минимизировать свои расходы.

Таким образом, даже если залог станет дешевле и банку придется его продать, поскольку заемщик больше не сможет выплатить долг, он сможет выплатить всю ранее предоставленную сумму.

Получается, что чем больше первоначального взноса по экспресс автокредиту, тем меньше банки устанавливают процентную ставку, и наоборот. Кредиторы редко дают деньги на покупку машины, не заплатив за нее.

Ссылка! Если финансовое учреждение предлагает автокредит в размере 100% стоимости автомобиля, следует учитывать, что в этом случае сумма переплаты будет максимальной.

Если предоплата не может быть произведена, то к автокредиту можно привлечь одного или нескольких поручителей с хорошим регулярным доходом. В этом случае банки более склонны к сотрудничеству, потому что, если заемщик откажется выполнять финансовые обязательства, появится возможность потребовать погашения долга поручителей.

Если в окружении нет подобных людей, помимо самого автомобиля, вы также можете предложить кредитору другие ценные активы в качестве залога, которые могут покрыть долг в будущем в случае форс-мажора. Например, другая машина в собственности, гараж, квартира, дача и т.д. В этом случае кредитор также предложит более низкую процентную ставку.

Граждане, не имеющие ценных активов или поручителей, могут подать заявку на получение потребительского кредита в другом финансовом учреждении и использовать его для внесения первоначального взноса. Но в первую очередь нужно определиться, будет ли в дальнейшем возможность платить платежи по кредиту за два продукта.

Какие банки выдают займы

Сегодня в России многие банки предлагают автокредиты при наличии всего двух документов. У каждого свои условия и особенности. Чтобы не ошибиться в расчетах и ​​как можно больше залезть в долги, желательно предварительно просмотреть все предложения банков вашего региона. Важно обратить внимание на несколько параметров: максимальный размер кредита, процентную ставку и первоначальный взнос, срок кредита и т.д.

В таблице мы приводим примеры автокредитования в разных российских банках:

Как видно из таблицы, условия у банков совершенно разные, а диапазон максимальных сумм, процентов и первоначальных взносов принципиально другой. К тому же ставки минимальные, и если заемщик, например, откажется покупать КАСКО, они вырастут на порядок.

Ссылка! На территории РФ гражданам теперь доступна льготная программа автокредитования. Предлагается субсидированная процентная ставка. С его помощью можно купить новую отечественную или иномарку 2015-2016 годов выпуска стоимостью не более 1,5 млн рублей. Процентная ставка по этой программе составляет 11,2% годовых, а для машин некоторых производителей и того меньше.

Стандартные требования к заемщикам для получения кредита

Многие ошибаются, когда говорят, что для получения автокредита в банке нужно всего два документа. Если кредитору не требуется много документов и он принимает решение достаточно быстро, это не означает, что каждый, кто подает заявку, может получить деньги в долг. Даже в кратчайшие сроки сотрудники банка стараются проверить информацию о потенциальном заемщике и определить степень его платежеспособности.

Каждая финансовая структура устанавливает свой собственный список требований клиентов, но большинство из них одинаковы. Заемщики получают одобрение на подачу заявки на автокредит:

1. Тем, у кого есть российское гражданство.
2. Возраст от 21 до 55 лет (некоторые банки также разрешают ссуды до 65 лет). Но на дату последнего платежа человек не должен платить больше максимальной суммы, указанной в требованиях.
3. Иметь постоянную или временную прописку в регионе, чтобы получить автокредит.
4. С официальным опытом работы 12 месяцев.
5. Кто может доказать, что в период аккредитации не пойдет в армию (это требование распространяется только на мужчин до 27 лет).
6. У которых нет непогашенной ссудной задолженности по ранее полученным ссудам.
7. С положительным кредитным рейтингом.

Также желательно еще до подачи заявки подумать о способе убедить банк в том, что у вас стабильный доход, из которого не более 40% будет потрачено на погашение долга.

Примечание! В анкете очень часто приходится указывать не только личные, но и деловые контакты. Поэтому при рассмотрении заявки сотрудник банка может набрать указанный номер, попросить позвонить работодателя и расспросить его о вас (сколько вы уже работаете в этом бизнесе, какова ваша средняя зарплата и т.д.).

гораздо проще получить автокредит в банке, где открыт счет или выписана зарплата.

Какие документы нужны: список документов

Перечень документов по автокредиту: два документа, по которым предлагается автокредит, каждый банк может запросить разные. Первым во всех случаях является действующий паспорт гражданина РФ без существенных изменений. А второй — по выбору заемщика или банка.

Ссылка! Эксперты говорят, что очень часто кредиторы охотнее жертвуют деньги на покупку автомобиля гражданам, имеющим водительские права. Поэтому, если это так, лучше всего предоставить его без напоминания.

В качестве второго документа может быть запрошено следующее:

1. Справка 2-НДФЛ: Если у банка нет информации о финансовом состоянии заемщика, ожидается машина дорогого сегмента или максимальный срок кредита.
2. Водительское удостоверение — если банку известно о доходах заемщика (например, в этой кредитной организации выпускается дебетовая карта, по которой поступает ежемесячная заработная плата), сумма и срок кредита не требуются, либо клиент может заложить ценные бумаги активов, привлечь поручителя и защитить машину страховкой.
3. Помощь в виде банка по заработку — если заемщик не может предоставить справку 2-НДФЛ, но банку необходимо знать его финансовое состояние.
4. Трудовая книжка: если банк знает основную информацию о заемщике и ему требуется только подтверждение трудоспособности.
5. Загранпаспорт / СНИЛС / ИНН / Военный билет — если банк желает более детально проверить заявителя.
6. Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя или выписка из банка — если заемщик — индивидуальный предприниматель (справка подтверждает его деятельность, а выписка из банка — платежеспособность).

Примечание! Если кредитор требует трудовую книжку в качестве второго документа, оригинал не подойдет. Работодатель может выдать только ксерокопии всех своих страниц с их подписью и печатью.

Если банк одобрит заявку на автокредит, заемщик также должен будет предоставить ему паспорт на приобретенный автомобиль. Этот документ останется у него до полного погашения кредита. Кредитору это нужно, чтобы автовладелец не мог продать его до окончательной выплаты долга, потратить эти деньги и «выбросить.

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на автокредит

получить автокредит пенсионерам и молодежи достаточно сложно. Для других категорий заемщиков все намного проще. Принимая решение о ссуде, банки обращают особое внимание на три момента:

1. Каков возраст машины и кто ее производитель. Зачастую автокредиты без многочисленных справок о заработке доступны только на новые автомобили. Купить подержанную технику в кредит гораздо сложнее. А те банки, которые выдают деньги на покупку подержанных автомобилей, предъявляют к ним большие требования. Например, у транспортного средства не должно быть более 3 владельцев или его возраст не должен превышать 8 лет. Если человек хочет воспользоваться государственной поддержкой и купить автомобиль на льготных условиях, его стоимость не должна превышать 1,5 миллиона рублей, а страной происхождения должна быть Россия. Кстати, в РФ производят не только ВАЗы, но и иномарки (Audi, Toyota и так далее).
2. Каков возраст и стаж работы потенциального заемщика. Мы уже указали все требования к клиентам. Отметим только, что если индивидуальному предпринимателю нужен автокредит, то он должен вести бизнес не менее 1 года.
3. Какой у вас кредитный рейтинг. Проверка заемщика осуществляется с помощью BCH (Бюро кредитных историй). Если у него есть непогашенные долги или просрочки по ранее полученным кредитам, то у банка возникнут сомнения в том, что ему можно доверять. Если ваш кредитный рейтинг равен нулю, это тоже не очень хорошо. Банки доверяют, прежде всего, тем, кто ранее брал кредиты и без проблем их возвращал. Поэтому для желающих получить автокредит лучше всего сначала оформить кредитную карту или ссуду в микрофинансовой организации и успешно вернуть деньги.

Способы оформления

Необязательно сразу оформлять автокредит в банке. Очень часто речь идет о покупке автомобиля в кредит еще на этапе выбора автомобиля в автосалоне. Часто автосалоны в своих торговых точках открывают уголки банков, с которыми они сотрудничают. Бывает так, что клиенты могут сразу отправить заявку в несколько учреждений, сравнить условия в них и выбрать подходящее, если, конечно, они согласны предоставить кредитные средства.

Кроме того, у всех банков теперь есть собственные официальные сайты с личным кабинетом, где люди могут регистрироваться и подавать заявки удаленно. В этом случае необходимо самостоятельно заполнить все поля анкеты, по возможности приложить отсканированный документ, затем отправить запрос и дождаться ответа.

Обратившись в автосалон, заемщики могут сразу обнаружить привлекательные предложения, предлагаемые производителем определенной марки или самим банковским учреждением, выдающим автокредиты. Кроме того, информация об акциях размещается в новостях компании на их официальных страницах в Интернете.

Если человек сначала желает выбрать банк для получения кредита, он должен обратиться в несколько офисов и лично проконсультироваться с кредитными агентами, а затем выбрать автомобиль исходя из полученных условий.

Описание процедуры покупки авто в кредит

Покупка подходящего автомобильного транспорта в кредит с двумя документами включает следующие шаги:

1. Выбор банковского учреждения и кредитного продукта.
2. Готовятся карточки, подтверждающие доход (по требованию банка).
3. Предварительная заявка на автокредит подается одним из трех доступных способов: онлайн на веб-сайте банка, в автосалоне / в автосалоне, который работает с выбранным учреждением для получения ссуды, или в филиале банковского учреждения, находящегося под надзором инспектора. Кроме того, в Интернете есть специальные ресурсы, позволяющие подать заявку в несколько учреждений одновременно. Но отметим, что вся указанная информация должна соответствовать действительности.
4. Выбор автомобильного транспорта.
5. Заключение предварительного договора розничным продавцом или салоном.
6. Предоставление документации банку, согласившемуся оформить автокредит.
7. Оформление автокредита и депозитный кредит.
8. Приобретение полиса ОСАГО и КАСКО.
9. Передача ПТС (паспорта транспортного средства) в банк, после передачи денег на машину дилеру. Этот процесс сопровождается подписанием сертификата приема и передачи TCP. Он оформляется в двух экземплярах, так что один остается в банке, а второй забирает заемщик.
10. Оформление купленного автомобиля в Госавтоинспекции ГИБДД (не позднее 10 дней после покупки).

После того, как автомобиль занесен в базу данных ГИБДД, процесс покупки автомобиля в кредит завершается, и, таким образом, заемщик может управлять им как собственник.

Внимание! Что касается пункта 9, провайдер имеет право сохранить TCP только при наличии подписанного акта приема-передачи. После его получения рекомендуется надежно хранить этот документ до полного погашения долга, так как банк в последний момент может сказать, что у него нет и не было паспорта.

Перед тем, как поставить свою подпись на кредитном договоре, рекомендуем внимательно его изучить. Следует обращать внимание на каждую строчку, особенно на текст, напечатанный мелким шрифтом. Необходимо проверить, соответствует ли согласованная процентная ставка цифре, указанной в документе, есть ли скрытые платежи и комиссии, есть ли возможность досрочного погашения долга и дает ли банк разрешение на использование автомобиля при этом действует как гарантия.

Советы как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода

Чтобы увеличить ваши шансы получить автокредит без подтверждения заработка, рекомендуется учитывать следующие советы:

1. Не отказывайтесь от покупки страхового полиса. Практически все банки требуют КАСКО. Хотя в законодательстве прописано, что они не имеют права принуждать заемщика к себе. Однако они могут отказать в кредите без объяснения причин. Но с его покупкой шансы получить автокредит значительно возрастут. А уплаченные деньги будут возвращены, если автомобиль попадет в аварию или будет украден.
2. Отправьте запрос через продавца. Когда вы пойдете прямо в автосалон, вы сразу же получите личного кредитного брокера, который поможет вам все организовать намного быстрее. Иногда даже его сотрудники могут договориться с банком о клиенте с плохой кредитоспособностью. Но в этом случае часто применяется более высокий процент и самостоятельно выбрать страховщика не представляется возможным, так как его назначает автосалон.
3. Найдите деньги для оплаты депозита. Чем больше банк получает депозит, тем больше он доверяет клиенту. У тех, кто оплачивает 50% стоимости автомобиля сразу, их доход обычно не документируется. Понятно, что такие суммы есть не у всех, но желательно внести не менее 20.

Заключение

оформить автокредит можно по двум документам. Другое дело, что он будет стоить большую сумму, чем обычно, и должен быть возвращен в более короткие сроки. Но для некоторых это единственный реальный шанс получить личную машину в короткие сроки.

Видео по теме: