Автокредит под залог автомобиля

Среди автовладельцев все более популярным становится автокредит под залог автомобиля. Это позволяет банку максимально защитить свои средства. Помимо классического due diligence заемщика, изучения его кредитной истории и оценки рисков, финансовая компания оставляет автомобиль в залог до полного погашения кредита. У автолюбителя есть возможность приобрести понравившийся автомобиль на льготных условиях. Но так ли хорош автокредит, обеспеченный автомобилем?

Условия автокредита под залог машины

В банковских организациях существует ряд обязательных требований для получения автокредита под залог автомобиля. К бесспорным условиям относятся:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, вы можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или по телефону: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Звонок бесплатный по всей России.

Внимание

получить одобрение банка на покупку подержанного автомобиля в кредит у частного лица достаточно сложно. Если сделка совершается через автосалон, процедура значительно упрощается.

Преимущества

Оформление автокредита под залог автомобиля имеет ряд неоспоримых преимуществ. Наиболее значимыми являются:

Тщательное изучение преимуществ, которые дает регистрация автокредита перед автомобильной безопасностью, делает эту банковскую услугу очень популярной и востребованной среди заемщиков.

Недостатки автокредитования под залог авто

Не следует забывать, что помимо преимуществ такого финансового продукта, как автокредитование под залог автомобиля, он также имеет ряд недостатков. Эксперты включают:

Перед обращением в финансовое учреждение вам следует тщательно взвесить все «за» и «против» получения автокредита под залог автомобиля. Это позволит рассчитать возможность своевременного погашения и исключить риск невозврата кредита.

Кто может оформить автокредит под залог машины?

Не каждый может получить одобрение банка на автокредит. Следовательно, обязательным условием является выполнение заемщиком нескольких требований:

Довожу до вашего сведения

Список требований к заемщику в банках может незначительно отличаться. Поэтому необходимо заранее уточнить у сотрудника, какие условия финансовая организация предлагает желающему получить автокредит.

Где можно оформить кредит с залогом на ТС?

Ознакомиться с условиями и заключить кредитный договор можно в офисе банка или непосредственно у автосалона. В большинстве случаев официальные дилерские центры предлагают услугу получения автокредита под сохранность автомобиля на месте. В крупных автосалонах часто встречается несколько представителей различных банков, что дает заемщику возможность выбрать наиболее подходящие для него условия.

Необходимые документы для получения

Потенциальный заемщик должен понимать, что перечень документов для подачи заявки на автокредит может незначительно отличаться от банка к банку. Специалисты рекомендуют заранее уточнить в выбранной финансовой организации, какие именно документы необходимо предоставить для получения кредита под залог автомобиля.

В стандартный пакет входят:

ВАЖНЫЙ

Если более одного человека имеют право управлять транспортным средством, представитель банка может запросить копии водительских прав и паспортов других водителей.

Если автокредит под залог автомобиля оформляет юридическое лицо, то список документов меняется незначительно. В данном случае в него входят:

Внимание

При оформлении автокредита индивидуальному предпринимателю необходимо подготовить такой же пакет документов, как и физическому лицу. Но вместо официального справки о доходах и трудоустройстве необходимо предоставить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации и выписку из реестра.

Пошаговая инструкция получения автокредита под залог автомобиля

Если вы решили взять автокредит под залог автомобиля, специалисты рекомендуют придерживаться простого алгоритма действий:

1. Внимательно изучите все предложения от кредиторов в том или ином регионе. Вы можете получить необходимую информацию в офисе банка или на официальном сайте. Имеют значение как процентная ставка, так и наличие различных комиссий. Например, чтобы обслужить текущий счет или получить ссуду.
2. Посетите выбранного кредитора и поговорите с сотрудником. Список интересующих вопросов следует составить заранее. Не лишним будет проконсультироваться с коллегами и знакомыми, которые уже брали автокредит. Подскажут подводные камни или неприятные моменты, которые возникли в процессе оплаты или регистрации. Все нюансы следует уточнять у сотрудника банка.
3. Подготовьте пакет документов, заполните анкету и отправьте ее сотруднику выбранного финансового учреждения.
4. Ждите решения банка. Это может занять от 2-3 до 14 дней. После принятия решения сотрудники информируют клиента. Вы также можете сами позвонить в банк и уточнить, где процесс одобрения автокредита обеспечивается автомобилем.
5. Выберите автомобиль, отвечающий всем условиям кредитора.
6. После согласования необходимо лично прийти в офис и подписать договор. Специалисты советуют перед подписанием внимательно изучить договор и все приложения.
7. Дождитесь перевода средств на счет продавца, завершите покупку и выполните все действия по регистрации транспортного средства в ГИБДД.
8. Последовательно и своевременно погашать долги перед банком.

Нарушение одного или нескольких этапов сделает невозможным получение автокредита или затруднение данной процедуры.

Возможности погашения

Выплата автокредита под залог автомобиля производится за счет средств заемщика. При заключении договора сотрудник банка распечатывает план выплат с указанием ежемесячной суммы. План погашения всегда прилагается к основному кредитному договору. Необходимую сумму нужно выплачивать один раз в месяц. Отмена производится в строго определенный день.

Большинство кредиторов предлагают несколько вариантов ежемесячных платежей на конкретный текущий счет:

необходимо выбрать наиболее доступный и подходящий вариант зачисления средств на расчетный счет с учетом комиссии и сроков проведения транзакций. Вам также следует заранее уточнить у сотрудника банка, какие методы зачисления предоставляет этот кредитор.

Довожу до вашего сведения

Специалисты рекомендуют переводить сумму ежемесячного платежа за 3-5 дней до срока платежа. Это решение исключает риск кредитного дефолта в результате неожиданного отказа банковской системы.

Отличие автокредита под залог автомобиля от потребительского кредита

Расчет автокредита

Рассчитать сумму автокредита под залог автомобиля и размер ежемесячного платежа можно несколькими способами:

1. С помощью онлайн-калькулятора, представленного на официальных сайтах различных банков.
2. Связавшись с сотрудником выбранной кредитной организации.
3. В одиночку, выполняя простые математические операции.

Для расчета необходимо знать стоимость будущего автомобиля, процентную ставку, которую банк предлагает в этом случае заемщику, срок автокредита и размер первоначального взноса.

Допустим, вы планируете приобрести транспортное средство, стоимость которого составляет 1000000. Размер вашего первоначального взноса составляет 10%. Процентная ставка 10%. Ожидаемый срок действия — 5 лет.

Таким образом, 10% при первоначальном взносе будут составлять 100000 рублей. Сумма кредита соответственно составит 1 000 000–100 000 = 900 000. Ежемесячный платеж по погашению основного долга составит 900 000: 60 мес. = 15 000 руб. Ежемесячная переплата составит: 900,000 * 0,1: 12 месяцев = 7500р. Таким образом, общая сумма выплаты составит 15 000 + 7 500 = 22 500 рублей.

Но наиболее оптимальным решением будет обращение в банк, где сотрудник произведет точный расчет и предоставит потенциальному заемщику официальный график платежей.

Кому выгодно покупать машину в кредит под залог?

Перед покупкой автомобиля в автокредит следует подумать, насколько выгодной будет следующая сделка. Следует понимать, что переплата увеличивается при длительном сроке, как и при минимальном первоначальном взносе. Эксперты говорят, что автокредит выгоден, если необходима своевременная покупка автомобиля. Если в такой покупке нет острой необходимости, рассмотрите другой вариант. Попробуйте сами накопить необходимую сумму. Или увеличьте сумму первоначального взноса, чтобы уменьшить сумму кредита.

Дополнительная информация

Следует отметить, что банки лояльны к заемщикам с положительной кредитной историей, высоким и стабильным уровнем доходов, а также к держателям зарплатных карт.

Пример выгодного автокредита под залог ТС

По мнению экспертов, наиболее выгодными автокредитами под залог автомобиля являются те, у которых сумма залога ниже первоначального взноса. То есть лучше накопить средства на первоначальный взнос в размере 40-50% и оформить автокредит на оставшуюся сумму.

В этом случае следует выбрать минимальный срок погашения (если позволяет финансовое состояние заемщика). Это уменьшит сумму переплаты и сократит срок оплаты. Также стоит обратить внимание на банк, держателем зарплатной карты которого является будущий заемщик. Такие финансовые учреждения предлагают более низкую процентную ставку при подаче заявки на автокредит. Наличие дополнительной защиты будет большим подспорьем. Например, недвижимость (дома, коттеджи или земля).

Особенности

Прежде чем заключить договор с кредитной организацией, специалисты советуют внимательно оценить вашу платежеспособность. Важно понимать, что задолженность по ежемесячным платежам может привести к изъятию машины владельцем в пользу банка. В дальнейшем финансовое учреждение продает транспортное средство и будет использовать полученные средства для погашения долга. Если размер выручки превышает сумму долга, оставшаяся сумма переводится на счет заемщика.

Довожу до вашего сведения

Если вы решили купить недорогой автомобиль, стоит рассмотреть вариант потребительского кредита. Такое решение позволяет избежать обязательного оформления страхового полиса КАСКО, что значительно увеличит конечную стоимость автомобиля и самого кредита.

Также специалисты рекомендуют внимательно изучить условия разных кредиторов. Это позволяет выбрать оптимальную кредитную программу с минимальной процентной ставкой.

Банки выдаваемые автокредиты под залог автомобиля