Автокредит — один из способов купить машину, если у вас недостаточно собственных средств. Автокредиты выдают банки и автосалоны, которые являются представителями производителей автомобилей.
Уралсиб — одна из самых популярных среди потребителей банковских услуг. Как получить автокредит в банке, какие требования к заемщикам, какой пакет документов необходимо предоставить для рассмотрения заявки и документов, читайте далее.
Коротко о банке
Банк «Уралсиб» основан в 1993 году в Башкирии. После реорганизации и слияния с пятью региональными банками в 2002 году организация стала одним из крупнейших федеральных банков.
В настоящее время головной офис кредитной организации находится в Москве. Банк имеет представительства более чем в 45 регионах Российской Федерации. Кроме того, успешно работают более 270 независимых точек продаж и более 2000 банкоматов и терминалов.
В 2020 году в банк вошли:
Рейтинг банка определен экспертами на уровне — ВВ (высокий рейтинг с перспективой успешного развития).
Основные направления деятельности банка:
Банк выдает обычные потребительские ссуды, целевые ссуды на покупку автомобилей и недвижимости, студенческие ссуды и так далее. Юридические лица могут пользоваться лизинговыми программами.
Клиентами банка на начало 2020 года являются:
Программы и условия в Уралсиб по автокредиту
Банк Уралсиб предлагает автокредит на подержанный автомобиль или новый автомобиль для физических лиц по следующим программам:
Сравнительные характеристики существующих программ автокредитования представлены в таблице:
| Условия выдачи автокредитования | Стандартная программа | Программа покупки автомобилей Lada |
| Какие автомобили можно приобрести | — новые и подержанные иномарки; — новые станки отечественного производства |
— Автомобили Lada приобретены у официальных дилеров ОАО «АвтоВАЗ |
| Валюта кредита | Русский рубль | Русский рубль |
| Минимальная сумма автокредита, руб. | 80 000 | 80 000 |
| Максимальная сумма кредита, руб. | 3 000 000 | 3 000 000 |
| Условия кредита | 1 год — 5 лет | 1 год — 5 лет |
| Размер первоначального взноса | От 20 | От 20 |
| Регистрация КАСКО | Требуется для всех программ | Требуется для всех программ |
| Обязательства по автомобилю | Обязательно на весь срок действия кредитного договора | Обязательно на весь срок действия кредитного договора |
Для приобретения автомобиля на средства, привлеченные в банке Уралсиб, физическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:
Для оформления кредитного договора на покупку нового автомобиля стоимостью менее 1 миллиона рублей потребуются следующие документы:
Если сумма привлеченных средств превышает 1 миллион рублей, потребуется дополнительная справка о сумме полученного дохода.
Чтобы оформить автокредит на покупку подержанного автомобиля, в список необходимых документов входят:
Для юридических лиц разработаны следующие программы автокредитования:
Основные условия программ представлены в таблице:
| Условия автокредитования | Бизнес — Авто | Автоматическая — Эспрессо |
| Сумма кредита, руб. | 300 000–170 миллионов | 300 000 — 5 миллионов |
| Срок кредита | 6-60 месяцев | 6 — 36 |
| Начальная комиссия | От 15% | От 0% |
| Безопасность | — залог приобретенного автомобиля; — дополнительно может потребоваться поручительство |
— совершаю; — поручительство |
| Страхование | ШЛЕМ обязателен | По соглашению |
| Более того | Комиссия за выдачу автокредита в размере 1,2% от суммы кредита, но не менее 25000 руб. И не более 105000 руб | Комиссия за выдачу автокредита в размере 1,2% от суммы кредита, но не менее 25000 руб. И не более 105000 руб |
Практически все программы (кроме Авто-Экспресс) требуют обязательного первоначального взноса, а это значит, что только юридические лица могут получить автокредит в банке «Уралсиб» без первоначального взноса.
При этом максимальная сумма кредита уменьшается, а процентная ставка увеличивается.
Чтобы оформить автокредит от юридического лица или индивидуального предпринимателя, вам потребуется подготовить пакет документов, в который входят:
Процентные ставки
Процентные ставки по автокредиту зависят от:
Минимальные процентные ставки представлены в следующей таблице:
| Программа автокредитования | Минимальная процентная ставка,% годовых |
| Стандартная программа | — при уплате первоначального взноса в размере от 20% до 50% — 20; — при оплате первого взноса свыше 50% — 19 |
| Программа покупки автомобилей Lada | — при оплате первого взноса в размере 20% — 50% — 18,5 — при первоначальном взносе более 50% — 18 |
| Бизнес — Авто | 13,1 |
| Автоматическая — Эспрессо | 16,5 |
Действует ли госпрограмма
Банк Уралсиб участвует в программе льготного автокредитования с государственными субсидиями, которая действует на территории Российской Федерации с 2012 года.
В программе могут участвовать физические лица:
Стандартные условия программы:
Полный список автомобилей, охваченных госпрограммой, доступен на официальном сайте Минпромторга.
Расчет и оформление онлайн
На официальном сайте банка есть кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать автокредит онлайн.
Для использования калькулятора необходимо ввести следующие данные в соответствующие поля:
Например, заемщик покупает новую машину стоимостью 800 000 рублей. Первый взнос будет выплачен по ставке 20%. Срок кредита — 36 месяцев.
При использовании стандартной программы автокредитования вы получаете:
| заемные средства | составит 640 000 руб |
| процентная ставка | 20% годовых |
| ежемесячный платеж | 23 785 рублей |
Если заемщик воспользуется программой льготного государственного автокредитования, в расчет будут получены следующие данные:
| сумма кредита останется прежней | составит 640 000 руб |
| примененная процентная ставка | снизится до 13,33% годовых |
| ежемесячный платеж | уменьшится до 21 666 руб |
Для физических лиц оформление автокредита онлайн невозможно. Однако вы можете заполнить вопрос — анкету, образец которой представлен на сайте.
В заявлении необходимо указать:
Заявление необходимо подавать лично в банк. К заявке прилагается пакет необходимых документов.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели имеют возможность оформить автокредит в режиме онлайн.
Для этого заполняется специальная форма, в которой указывается:
После рассмотрения заявки сотрудник банка свяжется с представителем организации для уточнения условий автокредита и документов.
Как оплачивать
Автокредит выплачивается в соответствии с оформленным графиком платежей, в котором указано:
Вы можете произвести оплату:
В случае просрочки платежа банк взимает штраф в размере 0,2% от суммы возникшей задолженности. Штрафы начисляются ежедневно до полной выплаты запрошенной суммы.
Рефинансирование
Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам услуги рефинансирования автокредитов, полученных в других банках.
Основные условия рефинансирования:
| максимальная сумма нового кредита | 1,5 млн рублей (в сумму входят средства, необходимые для полной выплаты предыдущего кредита, и средства, запрошенные заемщиком для личных нужд) |
| примененная процентная ставка | 16,5% годовых |
| срок кредита | до 7 лет |
| возраст потенциального заемщика | до 70 лет |
Для рефинансирования автокредита необходим стандартный пакет документов. Для проведения процедуры согласие банка не требуется.
Банк «Уралсиб», как один из крупнейших кредиторов, имеет возможность участвовать в государственных программах, что позволяет предлагать клиентам более выгодные условия автокредитования.
