Автокредитование — один из доступных способов привлечения заемных средств на покупку автомобиля. Стандартные программы, предлагаемые банками, предполагают прямой перевод средств продавцу транспортного средства.
Могу ли я получить кредит на покупку автомобиля наличными? Какие документы и информация потребуются для получения такого кредита? Что более выгодно, чем стандартный автокредит или кредит наличными на покупку машины, читайте дальше.
Какие банки предоставляют
Автокредит, оформленный наличными, не является популярным банковским продуктом, так как для него характерны повышенные риски и, в первую очередь, риск нецелевого использования выданных средств.
Однако такой автокредит можно получить в следующих банках:
| Название банка, выдающего наличные на покупку автомобиля | Контакты банка | Название банковской программы | Основные условия: — выданная сумма, руб.; — условия кредита; — применяемые процентные ставки; — дополнительные условия |
| БИНБАНК | Официальный сайт — binbank ru Телефон для консультации – 8 800 200-50-75 |
Чувство кредита | — 100 000 — 500 000 (для новых клиентов) и 1 миллион (для клиентов банка); — 24 — 84; — первые 2 месяца — 13,3% годовых. Кроме того, ставка постепенно повышается до 24,5% годовых; — залог автомобиля, страхование КАСКО и залог не требуется |
| БИНБАНК | Официальный сайт — binbank ru Телефон для консультации – 8 800 200-50-75 |
Гарантированный заем | — 500 000 — 10 миллионов.; — 12 месяцев — 10 лет; — 16,9 — 20,1; — в качестве дополнительной гарантии залоговое право на недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика на праве собственности |
| Кредит Европа Банк | Сайт банка — crediteurope ru Телефон для жителей Москвы и области – 8 (495) 775 775 7 Телефон для жителей других регионов РФ – 8 (800) 700 775 7 |
Автокредит на покупку автотранспорта у физического лица | — определяется в каждом конкретном случае индивидуально; — 12 — 60; — ветры; — минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости автомобиля; — ШЛЕМ по договоренности |
| Банк Хоум Кредит | Сайт — homecredit ru Телефон — 8 (495) 785-82-22 |
Кредит наличными | — 10 000 — 850 000; — 12 месяцев — 7 лет; — с 19,9; — без первоначальных взносов, без депозитов и без страховых требований |
| Банк Авангард | Сайт кредитора — avangard ru Телефон — 8 (800) 333-98-98 |
Экспресс автокредит (средства зачисляются на банковскую карту, выпущенную специально для заемщика) | — количество не ограничено; — 15 лет; — 11% (при выдаче автокредита в иностранной валюте); — 21% (при оформлении автокредита в рублях); — первый взнос — от 30%; — залог и поручительство обязательны |
| Восточный Экспресс Банк | Сайт — vessbank ru Телефон — 8 800 100 7100 |
Гарантированный заем | — до 15 миллионов.; — до 20 лет; — с 16:00; — кредит на недвижимость |
| Альфа Банк | Сайт —fabank ru Телефон — 8 800 2000-000 |
Кредит наличными | — до 1,5 миллиона.; — 15 лет; — 22,99 — ШЛЕМ, первый взнос и залог не требуются |
Автокредит на подержанное авто наличными от частного лица
Для получения наличной автокредиты на подержанный автомобиль без сертификатов и поручителей вы можете обратиться к частным лицам.
Вы можете найти кредитора среди своих родственников или друзей, а также на специализированных сайтах:
На каждом сайте можно найти предложение по кредиту, соответствующее требованиям заемщика. Например,
После согласования всех условий выдачи кредита денежные средства переводятся на карту или счет заемщика. Кредит также выплачивается по заранее согласованным правилам.
Лучше попросить автокредит у частного лица? Индивидуальным инвесторам рекомендуется обращаться, если:
Преимущества автокредитования от физических лиц:
Среди существенных минусов:
Нюансы оформления
Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль наличными по двум документам, вам необходимо:
- Обратитесь в выбранный вами банк с письменным запросом. Как правило, документ содержит полную информацию о заемщике и необходимой сумме. В большинстве банков заявку можно подать онлайн, через форму, представленную на официальном сайте кредитной организации. Эта форма заявки экономит ваше время при выборе кредитного продукта;
- Ждите решения банка. Если банк дает согласие на выдачу заемщику необходимой суммы, разрабатывается индивидуальное предложение, в котором указывается:
- сумма кредита утверждена;
- условия кредита;
- применяемая процентная ставка;
- дополнительные условия (залог, страхование, поручительство и др).
- Соберите пакет документов и отправьте в банк. Если кредит оформлен по экспресс-программам, то для оформления потребуется не более двух документов (паспорт, дополнительный документ по выбору заемщика). Если кредит выдается по стандартному графику, в список документов также входят:
- копия трудовой книжки, заверенная представителем работодателя;
- справка о сумме доходов, полученных заемщиком.
- ПТС купленных автомобилей;
- договор купли-продажи, как документ, подтверждающий право собственности на автомобиль;
- страховые полисы (обязательно ОСАГО, КАСКО по согласованию с кредитором).
- титул собственности (например, свидетельство о регистрации);
- документ, подтверждающий право собственности (например, договор купли-продажи или дарения);
- согласие супруга (документ нотариально заверен).
- Проверка подлинности предоставленных документов. Как правило, это занимает не более 10-20 минут. В период проверки составляется кредитный договор. Недавно банки ввели новую процедуру подтверждения личности заемщика: фотография, сделанная непосредственно кредитным менеджером. Данная процедура полностью легальна и не должна вызывать негативных отзывов со стороны заемщика, так как сделанная фотография, а также личная информация банком не распространяются;
- Ознакомление заемщика с кредитным договором. Этот этап очень важен. Заемщику рекомендуется предварительно ознакомиться с предлагаемым документом и, в случае возникновения вопросов, получить подробные объяснения. После прочтения договора не должно быть ни одного непонятного заемщику пункта;
- Подписание кредитного договора заемщиком и кредитором;
- Получение документов. Если заемщик сначала обращается в банк за ссудой, то вместе с кредитным договором составляются:
- договор об обслуживании банковского счета заемщика. Именно на этот счет в дальнейшем необходимо зачислять средства для погашения кредита;
- поручение на списание денежных средств со счета заемщика в счет погашения долга.
Заемщик имеет право принять предложенные условия и приступить к дальнейшему оформлению кредита или отказаться. В зависимости от банка кредитное предложение может действовать от 10 до 30 дней;
Если залоговое право на приобретенное вами транспортное средство служит залогом автокредита, вы также должны предоставить:
Если недвижимость или другой ценный актив, принадлежащий заемщику, служит дополнительной гарантией возврата заемных средств, кредитору предоставляются:
Приложения к кредитному договору:
Порядок передачи наличности
После подписания всех документов заемщик получает средства, предусмотренные кредитным договором.
Перевод может быть осуществлен:
Как правило, деньги напрямую заемщику наличными не передаются, так как это чревато рядом трудностей, например, проверкой подлинности банкнот.
Как с расчетного счета, так и с банковской карты заемщик имеет право самостоятельно распоряжаться деньгами и переводить их на другие счета для оплаты покупки транспортного средства.
Что выгоднее автозайм или кредит наличными
Многие, выбирая программу кредитования, задаются вопросом: что выгоднее стандартной программы автокредитования или кредита наличными.
Для ответа на этот вопрос вам необходимо:
Итак, стандартный автокредит выдается на следующих условиях:
| сумма | до 3,5 — 5 млн руб. (в некоторых банках может быть больше) |
| срок | до 5-7 лет |
| первоначальный платеж | от 15 до 20 процентов |
| банковская ставка без учета государственных субсидий | он находится на уровне 13% — 20% годовых. Без ущерба для использования господдержки базовая ставка снижена до 7% — 12% годовых |
| залог автомобилей как стандартный способ получить автокредит | если автомобиль находится в залоге, его нельзя продать, подарить и т д без предварительного согласования с банком-кредитором |
| ШЛЕМ | Стоимость полиса в среднем 5% — 9% годовых. Наличный автокредит выдается на следующих условиях |
| сумма | 1 — 1,5 млн. Если сумма превышает указанные параметры, банк потребует дополнительное обеспечение для возврата заемных средств |
| срок | 15 лет |
| предложение | от 15% в год |
| первоначальный платеж | не требуется, а также оформление залога на транспортные средства и страховой полис |
Если транспортное средство не заложено, собственник может распорядиться им по своему усмотрению.
Поэтому в некоторых случаях кредит наличными более выгоден, чем стандартный автокредит. Экономия происходит за счет отсутствия необходимости покупать КАСКО и хорошей кредитной истории заемщика.
Получить наличный автокредит не сложнее, чем автокредит. Пакет документов и порядок регистрации практически не отличаются.
