Законодательство Российской Федерации обязывает каждого водителя приобрести полис ОСАГО. Без него гражданин не имеет права управлять автомобилем. При определении цены ОСАГО за основу берется страховой тариф. Тариф ОСАГО разрабатывается каждой страховой компанией самостоятельно. При этом принимаемая страховщиком ставка должна попадать в тарифный коридор, разработанный Центральным банком Российской Федерации.
- Положение ЦБ по новым тарифам ОСАГО на 2019 год
- Что изменилось
- Тарифы ОСАГО 2019: таблица и коэффициенты
- Базовая ставка ОСАГО
- Коэффициент бонус-малус
- Количество водителей
- Возраст и стаж участников движения
- Сколько будет стоить ОСАГО в 2019 году по новым тарифам
- Какой базовый коэффициент применяется для мотоциклов
- Как рассчитывается
- Самостоятельно
- Через РСА
- На сайте страховой компании
- По телефону
- Итог
Положение ЦБ по новым тарифам ОСАГО на 2019 год
Ежегодно власти страны корректируют нормативные документы по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Корректировки также были внесены на текущий год. Они были инициированы Центральным банком Российской Федерации. Корректировки коснулись основных методик расчета страховых тарифов по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Корректировки представлены в виде инструкций No. 5000-У, регистрационный номер 53241. Вы можете найти их на интернет-ресурсе ЦБ РФ.
Что изменилось
В документе выше указано, что были внесены следующие изменения:
Тарифы ОСАГО 2019: таблица и коэффициенты
В этом году действуют несколько переработанных блоков закона ОСАГО. Чтобы определить точную стоимость автостраховки, следует воспользоваться онлайн-калькулятором на специализированных сайтах.
Базовая ставка ОСАГО
С начала текущего года страховая премия рассчитывается на основе обновленных справочных значений. Базовые ставки увеличены для всех типов транспортных средств. Для определения ставок страховые компании используют ценовые диапазоны, установленные законодателем. Их нельзя превышать.
В рамках установленного коридора страховщики самостоятельно определяют величину базового тарифа по обязательному страхованию автогражданской ответственности. В дальнейшем на его основе будет рассчитываться размер страховой защиты. Для согласования внутри организации формируется соответствующий приказ. Затем выбранный индикатор отправляется в PCA и Центральный банк. После одобрения вышестоящими структурами изменять индикатор запрещено. Чтобы внести изменения, вам необходимо получить разрешение от организаций, указанных выше.
Тарифы по обязательному виду страхования одинаковы для всех участников рынка и ежегодно пересматриваются государством.
Значения обновленных ставок представлены в таблице.
| Вид транспорта | Базовая стоимость | |
| Меньше | Самый большой | |
| Автомобили и прочие транспортные средства категорий А, М | 694 | 1407 |
| Автомобили физических лиц категории В, ВЕ | 2746 | 4942 |
| Автомобили категории B, BE, используемые водителями такси | 4110 | 7999 |
| Грузовые автомобили до 16 т (категория С) | 2807 | 5053 |
| Грузовые автомобили массой более 16 тонн (категория С) | 4227 | 7609 |
| Автобусы вместимостью до 16 пассажиров (категории D, DE) | 2246 | 4044 |
| Автобусы вместимостью более 16 пассажиров (категории D, DE) | 2807 | 5053 |
| Автобусы для перевозки граждан или такси (категории D, DE) | 4110 | 7399 |
| Троллейбус | 2246 | 4044 |
| Трамвай | 1401 | 2521 |
| Трактор и другая строительная техника | 899 | 1895 г |
По сравнению со старыми ставками вы можете обнаружить, что ряд показателей увеличился. Но есть ставки, значение которых изменилось в убывающем смысле. По автотранспортным средствам показатели уменьшились. Для грузовиков власти изменили цифры в сторону увеличения. Что касается автобусов, то корректировки коснулись обеих сторон. Начальное значение уменьшилось, большее увеличилось.
Коэффициент бонус-малус
Он используется страховой компанией для использования скидки при заключении договора автострахования между гражданином и страховщиком. Чтобы понять, что такое MSC, вам следует посетить веб-сайт PCA. По нему пользователь сможет определить для себя значение коэффициента.
Для этого вам потребуется указать ФИО, дату рождения, реквизиты БУ. Выполнив системные требования и нажав кнопку «Проверить MSC», пользователь узнает значение MSC для себя. Вы можете ознакомиться со значениями KBM на веб-сайте PCA по адресу https://kbm-rsa.info/.
Управление КБМ на базе ППС
Чем больше у автовладельца аварийных ситуаций, тем выше коэффициент, используемый для расчета стоимости автострахования. По сравнению с прошлым годом значения коэффициентов изменились незначительно. Стоимость MSC по-прежнему привязана к наличным (отсутствующим) страховым выплатам. Значения показателей не изменились.
Класс страхования «М», ранее действовавший в этом году, имеет обозначение «1». Корректировки коснулись графика, на котором значение показателя было указано в зависимости от совершенных (недостающих) выплат страховщиком. В прошлом году указали класс, в этом году — стоимость.
Количество водителей
Договор об ОСАГО может быть заключен на количество лиц, имеющих право управлять автомобилем. В этой ситуации в модуль ОСАГО попадает до 5 граждан. Коэффициент не изменился. Он равен единице.
Договор ОСАГО может быть заключен на произвольное количество граждан, которым разрешено управлять автомобилем. Значение показателя для граждан ранее было равным 1,8. С начала этого года он вырос до 1,87. Для юридических лиц показатель не изменился (1,8).
Возраст и стаж участников движения
Чтобы понять, от чего зависит PIC, следует знать, что количество значений индикатора в текущем году увеличилось. До начала года их было всего 4. При этом ранее наименьшее значение KVS равнялось 1, наибольшее — 1,8. Наблюдается рост показателей у граждан, стаж вождения которых не достигает 3 лет. Соотношение уменьшается с возрастом.
Наибольшую цену за автострахование придется заплатить людям, не достигшим 21 года. Происходит ослабление граждан старше 59 лет. Они могут получить скидки, если будут ездить без происшествий более 3 лет. Годом ранее для таких драйверов использовался коэффициент 1. С начала этого года показатель снизился до 0,93.
В 2019 году неизменными остались следующие коэффициенты:
Сколько будет стоить ОСАГО в 2019 году по новым тарифам
Если изучить представленные данные, окажется, что стоимость автострахования снижается для граждан с большим стажем вождения. Снижаются затраты на легковые автомобили.
Людям, которые несколько лет назад сели за руль автомобиля, придется переплачивать за ОСАГО. Для молодых граждан, сидящих за рулем, PIC повышается до 1,87.
Для расчета размера страховой защиты физического лица, управляющего легковым автомобилем по новым тарифам, применяется следующая формула:
T = TB x KT x KBM x KVS x KO x KM x KS x KN, где:
Страховая компания должна выбрать размер базовой линии, относительно которой она будет рассчитывать страховой взнос.
Для определения цены ОСАГО вы можете применить следующие параметры:
Страховая защита при минимальном значении базовой ставки:
2746 х 2 х 0,7 х 0,96 х 1 х 1,2 х 1 = 4428,75 руб.
Страховое покрытие по наивысшей базовой ставке:
4942 х 2 х 0,7 х 0,96 х 1 х 1,2 х 1 = 7970,46 руб.
Вы можете использовать онлайн-калькулятор для расчета страховой премии. В Интернете есть сайты, функционал которых позволяет бесплатно определить стоимость автостраховки и купить ее, не выходя из дома.
Для расчета стоимости потребуется ввести некоторые данные:
Какой базовый коэффициент применяется для мотоциклов
Мотоциклисты — участники дорожного движения. Для них действуют те же правила страхования, что и для владельцев грузовых и легковых автомобилей. Мотоциклисты обязаны застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами, а также автовладельцами. Страховой коридор при перевозке мотоциклов составляет от 694 до 1407 рублей.
Указанный тариф применяется для следующих перевозок:
На 2019 год изменен тарифный план. Меньшие и большие показатели уменьшились.
Как рассчитывается
При расчете суммы страховой защиты следует учитывать, что цена автострахования будет разной для физических и юридических лиц. Для определения стоимости гражданин может использовать несколько методов:
Самостоятельно
Для самостоятельных расчетов гражданин должен узнать значение основного страхового показателя, используемого страхователем. Также необходимо определить коэффициенты, соответствующие возрасту и стажу вождения. При расчете цены также учитывается предмет проживания застрахованного.
Информацию о мощности двигателя гражданин сможет найти в свидетельстве о регистрации транспортного средства. КБМ может существенно повлиять на стоимость автострахования. Автовладелец должен учитывать страховой период, чтобы определить цену. Кроме того, значение базовой ставки умножается на ряд коэффициентов.
Через РСА
РСА (Российский союз автостраховщиков) объединяет всех своих страховщиков. Поэтому онлайн-калькулятор на сайте СПС позволит определить стоимость автострахования от всех страховых организаций.
Чтобы выбрать страховщика с более выгодными условиями, пользователю необходимо зайти на сайт страхования. На нем гражданин сможет узнать подробности страховки и воспользоваться онлайн-калькулятором.
Чтобы определить стоимость ОСАГО, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором, обратившись в PCA, на сайт или в офис страховщика.
На сайте страховой компании
На сайтах всех страховщиков есть сервис онлайн-расчета стоимости автостраховки для любой категории транспорта. Чтобы сформировать стоимость контракта, гражданину не нужно тратить много времени.
Пользователь должен ввести данные, необходимые для системы. Чтобы рассчитать точную сумму, нужно подготовить автоматические документы. После заполнения всех блоков нажмите кнопку «Рассчитать», после чего на экране отобразится цена ОСАГО. Используя онлайн-методику, гражданин может определить стоимость договора в любое время суток.
По телефону
Позвонив в страховые компании, автовладелец сможет узнать детали страховки и стоимость автостраховки. Для этого нужно подготовить автоматические документы и ответить на несколько вопросов оператора.
Вы можете найти номера телефонов во всемирной сети. Вы должны звонить в рабочее время. Каждый страховщик старается заинтересовать покупкой ОСАГО как можно больше граждан. Поэтому оператор ответит на все ваши вопросы и поможет рассчитать стоимость автостраховки.
Итог
Крупные и добросовестные страховщики публикуют методики расчета в открытом доступе в Интернете. Помимо коэффициентов, установленных страховой организацией, страхователь также может влиять на цену автострахования. Отсутствие (наличие) аварийных ситуаций может существенно изменить цену полиса.
