На российском страховом рынке работает множество компаний, готовых предоставить клиентам самые разные услуги. В каждой организации есть как минимум три программы, которые различаются с точки зрения закупок и затрат. При этом при расчетах сотрудники используют самые разные данные: регион проживания, характеристики автомобиля, возраст и стаж водителя и т.д.
Некоторые страховщики пользуются незнанием своих клиентов и предлагают им уже не выгодные условия для приобретения КАСКО. Заключить сделки на выгодных для них условиях помогают услуги брокера или специального агентства. При этом потенциальный клиент страховой компании теряет необходимость самостоятельно искать надежного партнера для страхования своего движимого имущества.
Если учесть отсутствие маржи, то услуги брокера можно считать рациональным вариантом подбора лучших условий для регистрации КАСКО. Для наглядности вы можете сравнить особенности самостоятельного поиска страховой компании и выбора партнера с помощью брокерских услуг.
Таблица промежуточных выгод:
| Параметр | Самостоятельный выбор | Выбирайте со страховым брокером |
|---|---|---|
| Время прошло | Несколько дней интернет-исследований + время, потраченное на поездки в офисы страховщиков | Примерно один час с момента подачи заявки |
| Потраченные средства | Пропорционально выбранному водителем тарифу (при определенных обстоятельствах могут учитываться скидки) | Это зависит от предпочтений заказчика. Брокер подберет условия страхования, полностью отвечающие требованиям автовладельца |
| Соответствие программы страхования потребностям потребителя | Не всегда устраивает, даже если страхователь тратит много времени на поиски | Максимальное соответствие пожеланиям заказчика по наиболее выгодной ставке в каждом конкретном случае |
В условиях этого рынка взаимовыгодное сотрудничество со страховщиками без посредников практикуется только в отношении крупных компаний, имеющих несколько автомобилей. На условия лояльности могут рассчитывать лизинговые компании, крупные таксомоторные компании и транспортные организации. Однако переговоры о сотрудничестве в этих случаях ведутся на высоком профессиональном уровне.
Физические лица вынуждены соблюдать более строгие условия добровольного страхования. Даже небольшие организации и представители среднего бизнеса вряд ли получат особые условия для приобретения КАСКО. Независимо от страховых компаний, такие клиенты смогут получить скидку со скидкой только при длительном сотрудничестве со страховщиком. Для этого стоит доверить поиск лучших условий профессиональному брокеру.
- Принцип работы страховых брокеров
- Кому выгодно покупать полис у брокера
- Плюсы страхования через брокера
- Минусы страхования через брокера
- Стоимость услуги брокера
- Как выбрать страхового брокера
- Спектр услуг организации
- Список страховщиков
- Длительность существования организации
- Порядок обращения и получения услуг от брокера по КАСКО
- Подведем итоги
- Видео по теме:
Принцип работы страховых брокеров
Работа брокера — предоставить автовладельцу достоверную информацию о страховых продуктах. Также он будет сопровождать клиента в течение всего срока действия полиса полного комплексного страхования: с момента регистрации сделки до даты истечения срока его действия.
Однако страховой брокер не является представителем организаций, предоставляющих полис КАСКО. Как независимая организация, она изучает все предложения на рынке и отслеживает их обновления. В работу посредника также входит знакомство владельца транспортного средства с существующими подводными камнями, которые могут присутствовать в тексте глобального договора страхования.
Важным фактом является то, что услуги брокера бесплатны для покупателя страхового продукта КАСКО. Автовладелец пользуется тем, что работу посредника оплачивает страховая компания, которая занимается оформлением сделки с клиентом.
В среднем брокер взимает около 15-20% от общей стоимости страховой премии по сделкам, заключенным за любой период за свои услуги. Благодаря наличию вознаграждения страховщик может предложить владельцу транспортного средства скидку на получение полиса комплексного страхования в размере примерно 5-10%. Поэтому обратившись к брокеру, автомобилист может даже сэкономить свои деньги.
Однако посредник не всегда действует бесплатно для автовладельца. Владельцу транспортного средства, возможно, придется оплатить некоторые дополнительные посреднические услуги.
Водителю, возможно, придется доплатить за:
Посредник не имеет права требовать деньги на внеконтрактной основе. Чтобы получить средства на оказание дополнительных услуг, ему необходимо позаботиться о составлении отдельного договора, по которому будет предусмотрена оплата. Стоит отметить, что брокеры обычно предоставляют такую помощь на более справедливых условиях, чем страховые компании.
Поэтому суть работы медиатора такова:
- Защита законных интересов владельца транспортного средства в период действия полиса полного комплексного страхования.
- Предоставлять застрахованным полную и достоверную информацию о рыночных предложениях.
- Оказывать полное содействие для получения максимальной суммы выплат по КАСКО.
Несмотря на множество положительных сторон сотрудничества с посредником, каждый автовладелец должен принимать самостоятельное решение относительно контакта с этим типом специалистов.
Кому выгодно покупать полис у брокера
Стоит заручиться поддержкой брокера, когда на страховом рынке работает множество компаний, предлагающих клиентам различные страховые программы. Поэтому жителям крупных городов лучше выбрать страховую компанию для приобретения дорогостоящего комплексного страхового полиса с помощью посредника. Таким образом, автовладелец сможет сэкономить силы, деньги и нервы.
Крупные брокерские фирмы — самые надежные посредники между страхователем и страховщиком.
Кроме того, в гостях у профессионалов крупных компаний владелец транспортного средства сможет получить следующие услуги по анализу страховщика:
Клиент брокерской конторы получит всю информацию, указанную для разных компаний, наиболее подходящих для сотрудничества в той или иной ситуации. После ознакомления владельцу транспортного средства останется только выбрать наиболее привлекательную страховую компанию и заключить с ней договор.
Плюсы страхования через брокера
Обращение к профессионалу своего дела всегда положительно влияет на заключение сделки.
Обращение к брокеру для покупки страхового продукта дает следующие преимущества:
К сожалению, брокерский бизнес в России не получил должного распространения. Автомобилисту будет довольно сложно найти качественного брокера, ответственно выполняющего свои обязанности, опасаясь, что он потеряет престиж компании.
Минусы страхования через брокера
Хотя сеть брокерских фирм в стране не так хорошо развита, у найма брокера есть немало недостатков.
Владелец транспортного средства должен учитывать следующие недостатки:
Автовладельцу будет сложно найти хорошего посредника, дорожащего своей репутацией. Сейчас в России много офисов, которые называют себя страховыми брокерами. Фактически они являются типичными страховыми агентами без лицензии на осуществление заявленной деятельности. В отсутствие разрешения Федеральной службы судебных приставов эти специалисты являются партнерами только некоторых Великобритании.
Сотрудничество между страховыми агентами и страховщиками обычно основывается на положениях специальных договоров и других соглашений. Это легко сделать, так как компании, называющие себя брокерскими организациями, часто регистрируются как юридические лица.
Стоимость услуги брокера
Брокерские услуги делятся на определенные категории, каждая из которых имеет свой ценовой лимит.
Узнать средние цены можно, воспользовавшись таблицей:
| Вариант | Стоимость опции |
|---|---|
| Сопровождение при оформлении полиса добровольного страхования | Бесплатно |
| Проконсультируем по выбору программы страхования |
• Бесплатно при заключении договора в компании • От 500 руб |
| Подготовка необходимого пакета документов (диагностическая карта при прохождении ТО) |
• Бесплатно при заключении договора с компанией; • От 800 руб |
| Консультации по поводу наступления страхового случая, указанного в договоре | От 1000 руб |
| Подготовка пакета документов для фиксации страхового случая | От 1500 руб |
| Экспертиза по оценке ущерба, причиненного в результате страхового случая | От 1500 руб |
| Провести процесс регистрации страхового случая | От 3 до 5 тысяч рублей |
Как выбрать страхового брокера
После ознакомления с рисками, связанными с обращением в брокерскую организацию, возникает правильный вопрос: «Как выбрать надежного брокера?». Для плодотворного сотрудничества автовладельцы должны обратить внимание на некоторые ориентировочные критерии.
Спектр услуг организации
очень важно оценить количество услуг в конкретной компании. На первый взгляд незначительный факт может многое рассказать об организации и условиях сотрудничества с ней. Можно выделить два типа подозрительных предприятий: слишком много и слишком мало.
Компания, готовая предоставить клиенту все возможные услуги, очень часто не сможет предоставить автовладельцу высокий уровень обслуживания. Дело в том, что из-за чрезмерной дифференциации услуг сотрудники организации вряд ли будут знакомы со всеми тонкостями ведения бизнеса по каждому страховому продукту. Автовладелец рискует столкнуться с множеством подводных камней после подписания документов.
Второй вариант — компания со слишком узкой специализацией. Несомненно, в этом случае сотрудники организации будут знать все нюансы предлагаемого страхового продукта. Однако для владельца транспортного средства обращение в такую компанию может быть чревато неоправданными переплатами.
Предположим, автовладелец хочет застраховать свой трехлетний подержанный автомобиль страховкой КАСКО. Чтобы получить добровольное страхование, вы должны сначала приобрести ОСАГО. Многие страховые компании предоставляют особые условия для приобретения добровольного страхования, если оно обязательно у этого страховщика. Поэтому более удобным и рациональным вариантом может быть покупка сразу двух продуктов в страховой компании.
Список страховщиков
важно учитывать, какие страховщики работают с выбранной брокерской организацией. Оценка надежности перечисленных СК должна соответствовать требованиям надежности и безопасности. Наиболее стабильные страховщики отмечены «А +» и «А ++», что соответствует высокому качеству предоставляемых услуг. Также можно доверять страховым компаниям с рейтингом «А».
важно знать: не рекомендуется сотрудничать с брокером, у которого есть небольшой список страховых компаний-партнеров.
Длительность существования организации
Чем дольше брокерская фирма предоставляет свои услуги на рынке, тем большее доверие она должна вызывать. Известно, что в первые годы у каждой молодой организации возникали определенные трудности. Именно на начальном этапе деятельности высока вероятность банкротства и банкротства бизнеса компании. Не стоит рисковать и сотрудничать с вновь открытыми офисами.
Порядок обращения и получения услуг от брокера по КАСКО
Чтобы начать сотрудничество с брокерской организацией, автовладелец должен еще раз внимательно обдумать свое решение.
Далее вы можете перейти к двум основным шагам:
- Выбирайте надежную брокерскую организацию для сотрудничества.
- Выбор опций, которые владелец транспортного средства желает получить от посредника.
Затем можно переходить к заключению договора о сотрудничестве между автовладельцем и брокерской компанией.
На этом этапе необходимо грамотно составить текст договора, который должен содержать следующие положения:
- Полное название организации;
- Реквизиты сторон договора;
- Полный перечень услуг, которые желает приобрести автомобилист;
- Сумма, которую требует посредник для оказания услуг владельцу транспортного средства;
- Срок действия подписываемого контракта;
- Точный срок исполнения брокером своих обязательств;
- Права и обязанности каждой из сторон;
- Условия расторжения подписанного договора.
Водитель может скачать для заполнения бланк договора с открытых интернет-ресурсов и более подробно ознакомиться с условиями.
После этапа подписания контракта посредник предоставит автомобилисту выбор страховых продуктов, которые наилучшим образом соответствуют его потребностям. После того, как водитель выбрал более интересный вариант, представитель компании произведет окончательный расчет суммы.
Завершающим этапом является регистрация глобального страхования движимого имущества в КАСКО. Водитель заключает договор страхования со страховщиком и перечисляет средства на покупку КАСКО.
Подведем итоги
Поэтому каждый способ получения полиса комплексного страхования имеет свои достоинства и недостатки.
важно запомнить лишь несколько основных правил и рекомендаций:
