Чем лизинг отличается от кредита?

Покупка автомобиля требует значительных финансовых вложений. Не все организации могут позволить себе немедленную покупку служебного автомобиля. Лизинг — отличная возможность для бизнеса получить оборудование. В России и других странах эта форма сделки уже приобрела значительную популярность.

Что такое лизинг

Лизинг — это приобретение различной недвижимости для нужд юридических лиц. Организация может приобрести необходимое оборудование, технику или недвижимость с возможностью поэтапной покупки. Стоит отметить, что частные лица также могут воспользоваться лизингом, если они хотят приобрести дорогую недвижимость.

Арендованное имущество принесет пользу организации, так как этот тип транзакции предполагает использование выкупленного объекта транзакции. Таким образом, можно сказать, что оборудование приобретается в лизинг с последующим переходом в полную собственность юридического лица.

Юридическое лицо, получившее имущество в рамках лизинговой сделки, может планировать свою деятельность с учетом арендованного транспортного средства. Организация имеет полное право зарабатывать на купленных товарах.

Компании, предлагающие оформить лизинговую сделку, рассматривают каждый случай индивидуально. Клиент вправе обсудить условия получения недвижимости и срок аренды. Лизинговые компании часто избавляют юридических лиц от необходимости вносить первоначальный взнос.

Преимуществом для компании, предоставляющей услугу, является включение в стоимость суммы любого увеличения цены объекта сделки. Ежемесячный платеж рассчитывается с учетом всех доплат.

Виды и какое имущество можно взять в лизинг

Существует множество форм лизинга, которые отличаются друг от друга конкретными характеристиками. Тип завершенной транзакции делится на три категории.

Возвратный

Эту форму лизинга можно назвать самой особенной. Специфика операции заключается в том, что получатель аренды одновременно является продавцом объекта. Другими словами, юридическое лицо продает свою собственность лизинговой компании, а также заключает с ней договор, по которому оно получит такое же оборудование или технику для использования по договору аренды.

Таким образом, возвратный лизинг оформляется с участием гарантии. Важно учитывать, что организация по-прежнему получает средства на развитие компании. Возвратный тип транзакции более подвержен коррупции, чем другие.

В рамках данной сделки юридическое лицо может приобретать оборудование, автомобили различной грузоподъемности, недвижимость, железнодорожный и водный транспорт.

Финансовый

Вид сделки, в которой участие лизинговой компании носит чисто формальный характер. Покупатель недвижимости получает оборудование напрямую от поставщика. Арендодатель покупает активы для арендатора и передает ему право собственности на определенный период.

По окончании срока аренды останется определенная сумма выплат. Кроме того, сделка подразумевает обязательное условие: приобретенная техника или оборудование должны быть приняты в случае возврата предметов юридическим лицом.

Операционный

Предназначен для крупных поставщиков транспортных средств. Основное отличие этого сорта проявляется в названии. Лизинговая компания обязуется проводить все операции, сопровождающие сделку. Это означает, что компания должна позаботиться о транспортировке объектов, их содержании и содержании.

Арендодатель в этой схеме признается основным участником сделки. Для покупателя эта сделка выгодна, так как он может купить автомобиль и использовать его в течение нескольких лет, после чего может оформить документы на новый улучшенный автомобиль.

Основные сведения о лизинге

Лизинг можно просто назвать ипотекой транспортного средства, поскольку арендатор получает транспортное средство в пользование и имеет право приобрести его в полную собственность.

Принципы лизинговых сделок включают:

Схема лизинга относительно проста. Основные действия:

1. Оформление аренды.
2. Ежемесячная оплата платежного средства заказчиком лизинговой компании.
3. При необходимости проверьте состояние объектов у арендодателя.

При этом следует учитывать, что лизинговая компания также имеет право наложить арест на имущество, если клиент нарушает принципы, установленные договором. Закон обосновывает данное положение тем, что объект договора не принадлежит юридическому лицу до полной оплаты указанной суммы.

По окончании договорного периода заказчик может выбрать, как обращаться с техникой.

Возможные действия:

Если заказчик выберет второй вариант и откажется от покупки, лизинговая компания будет иметь на свое усмотрение объект сделки.

Отличие лизинга от аренды

Несмотря на схожесть понятий аренды и лизинга, эти сделки имеют некоторые отличия. Таким образом, документ об аренде не имеет определенного максимального времени обработки. Лизинг считается более глубоким понятием в экономическом смысле.

При заключении договора аренды компания учитывает возможный износ оборудования и стоимость его восстановления. На основании этой информации устанавливается срок действия договора, равный примерно половине амортизации актива. Эта особенность позволяет арендодателю получить преимущества.

Плюсы и минусы лизинга

Среди преимуществ такого типа сделки:

Лизинг на порядок менее невыгоден. К недостаткам завершения этой транзакции можно отнести:

Основным недостатком лизинга является то, что заказчик из-за невозможности перечисления денежных средств для последующего платежа может потерять выкупаемое имущество. Ранее уплаченные средства не возвращаются.

Чем лизинг отличается от кредита простыми словами

Основное различие между ссудой и лизингом заключается в том, что лизинг предполагает получение выгоды от использования приобретенного актива. Кредит направлен исключительно на покупку автомобиля.

Предметом кредитной операции являются денежные средства, на которые клиент приобретает транспортное средство. Сделка аренды отличается тем, что предметом договора является право собственности.

Вы также можете сравнить предложения с помощью таблицы:

также важно учитывать, что юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может вернуть 18% налога на добавленную стоимость по аренде. Кроме того, в рамках лизинговой сделки клиент имеет право выбрать более гибкий план оплаты.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Решая, как приобрести автомобиль, водитель должен учитывать положительные стороны лизинга. К ним можно отнести возможность сэкономить на налогах, а также высокую степень доброжелательности со стороны лизинговой компании.

При заключении сделки кредитор не предъявляет требования о дополнительных гарантиях, а также предлагает возможность воспользоваться дополнительными услугами. Самым существенным преимуществом является бесплатное обслуживание автомобиля. Оплата масла, замены шин и технического обслуживания производится лизинговым агентством.

Недостатки лизинга перед автокредитом

справедливо сказать, что у лизинга есть много преимуществ среднего веса и несколько серьезных недостатков. Чтобы принять окончательное решение, важно ознакомиться с недостатками лизинга.

Отсутствие прав на имущество

Клиент лизинговой компании может пользоваться арендованным имуществом, но станет полноправным владельцем автомобиля только после покупки. До этого момента все действия, которые водитель хочет совершить по отношению к автомобилю, он должен обсудить с арендодателем.

Кроме того, в случае нарушения правил использования объекта сделки клиент может потерять транспортное средство без права на возврат вложенных средств. Следует отметить, что автомобиль, использованный водителем в рамках лизинговой операции, не может быть использован в качестве гарантии для других кредитных операций.

Возможность взысканий по обязательствам

Поскольку лизинговая компания остается полноправным собственником транспортного средства, она может распоряжаться собственностью по своему усмотрению. В отличие от клиента, арендодатель может использовать автомобиль в качестве залога для получения кредита.

Описанная ситуация вполне возможна: иногда у лизинговых компаний возникают финансовые проблемы и они решают взять кредит. Если организация не в состоянии выплатить взятую у банка сумму под проценты, об изъятии залога позаботятся судебные приставы.

Несмотря на то, что по договору аренды возможна эксплуатация автомобиля заказчиком, сделать это будет крайне сложно. Чтобы не попасть в такую ​​ситуацию, водитель должен оценить степень надежности арендодателя и внимательно изучить договор сделки перед подписанием.

Обложение платежей по договору НДС

Платежи по автокредиту не привязаны к налогу на добавленную стоимость, в отличие от лизинга. Если клиент лизинговой компании является физическим лицом или пользуется упрощенным режимом налогообложения, его расходы увеличиваются за счет НДС, включенного в выплаты.

Однако, если покупатель сдаваемой в аренду недвижимости уже платит НДС, это никак не отразится на нем. Это связано с тем, что заказчик может своевременно предоставить уплаченный налог на компенсацию.

Что более выгодно для физических лиц

однозначно ответить на поставленный вопрос крайне сложно, так как все зависит от индивидуальных обстоятельств. Например, если автомобилист желает сразу же стать владельцем транспортного средства, ему следует подать заявление о ссуде на покупку автомобиля. Также важно учитывать, что автокредитование часто подразумевает сложные условия договора.

Если водитель хочет свободно пользоваться подержанным автомобилем, ему следует выбрать лизинг. Однако следует помнить, что лизинг не предполагает передачи права собственности и отличается высоким уровнем налогообложения для граждан.

Что более выгодно для предприятий

Организациям следует сосредоточиться на аренде, поскольку она направлена ​​на получение максимальной выгоды от владения. Оборудование и техника будет обслуживать арендодатель, но юридическое лицо по-прежнему сможет зарабатывать на арендованных объектах.

Стоит отметить гибкий график создания средств и возможность включения переведенных денег в баланс компании. Кроме того, клиент лизинговой компании не будет заморачиваться с модернизацией оборудования, имея возможность заключить сделку на другой вид собственности по истечении срока.

Критерии выбора оптимального варианта

Решение о выборе между лизингом и автокредитом должно быть сделано осознанно и продуманно. Во-первых, вам нужно принять во внимание вашу кредитную историю и возможные процентные ставки. Следующим шагом будет оценка приобретаемой недвижимости. Важно соотнести стоимость предмета, его состояние и срок использования.

Особое внимание следует уделить контролю над организацией, с которой клиент желает заключить договор. Нельзя доверять ненадежному малому бизнесу. Остальные пункты относятся к индивидуальным предпочтениям автомобилиста, желающего приобрести автомобиль. В эту категорию входят условия оплаты заявки и срок действия транзакции, наличие или отсутствие первоначального платежа и т.д.

Как оформить лизинг?

Подробнее о том, как арендовать технику для индивидуальных предпринимателей, юридических и физических лиц, вы можете узнать из этой статьи: «Как арендовать автомобиль или спецтехнику». Как выбрать компанию и где организовать лизинг понятным языком без лишней воды.

10 банков работающих с лизингом

Есть определенная оценка банковских организаций, готовых к сотрудничеству на условиях аренды. Высокой степенью надежности отличаются:

1. Сбербанк;
2. Альфа-Банк;
3. ВТБ;
4. Деловой альянс;
5. Unicredit;
6. Государственная транспортная лизинговая компания;
7. Европлан;
8. Трансфин-М;
9. Железнодорожный 1520;
10. ВЭБ-лизинг.

Каждый банк предоставляет свои условия сделки. Заказчик может по своему усмотрению выбрать банковскую организацию из предложенного списка, не опасаясь нарваться на некачественные услуги.

Видео по теме: