Что будет, если перестать платить кредит за автомобиль?

Автомобиль в современном мире давно перестал быть предметом роскоши и в большинстве случаев является простой необходимостью. Учитывая стоимость среднего автомобиля, далеко не все горожане могут получить желаемый автомобиль за свой счет.

Для решения этой проблемы существует специальная кредитная программа — автокредит. Автокредит мало чем отличается от стандартного кредита, его ключевой особенностью является целевая направленность и использование приобретенного автомобиля в качестве залога.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, вы можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или по телефону: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Звонок бесплатный по всей России.

Внимание

Не всегда заемщик может адекватно оценить свою платежеспособность на весь срок действия договора автокредитования, поэтому часто возникают просрочки и долги. В такой ситуации необходимо знать, как решить проблему такого характера.

Можно ли не платить автокредит?

При подаче заявки на стандартный автокредит в договоре оговариваются права и обязанности каждой стороны сделки, которые необходимо строго соблюдать. Основная ответственность заемщика — это необходимость ежемесячных платежей для своевременного и полного погашения долга.

ВАЖНЫЙ

Если платеж по автокредиту не будет выполнен, получатель кредита будет привлечен к ответственности и понесет значительные финансовые потери.

Поэтому не выплачивать автокредит допустимо только после договоренности с банком или выдачи специального судебного постановления.

Нормативная база

Порядок заключения договора автокредитования предусмотрен положениями Гражданского кодекса Российской Федерации:

Довожу до вашего сведения

В некоторых ситуациях могут вступить в силу положения УК РФ: актуально, если заемщик серьезно нарушает условия договора автокредитования и каким-либо образом скрывается от исполнения возложенных на него обязательств.

Ответственность за неуплату кредита автокредита

Ответственность за невыполнение требований по погашению автокредита может иметь различный характер.

Рассмотрение ситуации по УК РФ происходит по следующим статьям:

Дополнительная информация

В зависимости от тяжести нарушений наказание за неуплату автокредита может составлять: штраф до 1 миллиона рублей, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, принудительные работы до 5 лет, лишение свободы на срок до 4 лет.

Дополнительная информация

В зависимости от тяжести нарушений может быть предусмотрено наказание: штраф до 200 тысяч рублей, исправительные работы до 480 часов, принудительные работы до 24 месяцев, арест до 4 месяцев, лишение свободы до 2 лет.

В качестве положений, определяющих Гражданский кодекс Российской Федерации:

Внимание

Последствия невыплаты автокредита могут иметь существенный негативный оттенок, поэтому обращаться в суд не рекомендуется.

Возможные последствия

Последствия невыполнения обязательств по автокредиту могут быть самыми разными. Их связывает одно: все они могут крайне негативно сказаться на финансовой устойчивости заемщика. В зависимости от степени нарушения условий договора автокредитования выделяют следующие возможные сценарии:

1. если просрочка небольшая, банк уведомляет о задолженности и предупреждает, что дальнейшее незнание может стать основанием для применения санкций;
2. если сообщения из банка не сработали, устные штрафы заменяются штрафами, размер которых увеличивается с каждым днем;
3. если финучреждение признало автокредит безнадежным, договор передается взыскателям — должник должен быть готов к неприятному общению со специалистами;
4. последний вариант — подать жалобу в суд, в соответствии с которой гражданин может потерять приобретенный автомобиль и понести дополнительные расходы на возмещение расходов, связанных с разбирательством.

Дополнительная информация

Стоит отметить явное ухудшение кредитной истории: впоследствии заемщику будет крайне проблематично переоформить кредит на справедливых условиях. Для этого ему придется пройти процедуру «очищения» репутации, которая обычно длится 2-3 года.

Права заемщика автокредита на автомобиль

При оформлении транспортного средства в кредит заемщик приобретает все основные права на это имущество. Однако индивидуальные варианты распоряжения имуществом ему недоступны до тех пор, пока он не выплатит весь долг.

Это связано с использованием автомобиля в качестве гарантии.

Права банка на автомобиль

Залог позволяет банку гарантировать защиту своих интересов в случае невыполнения клиентом обязательств по договору. Поэтому при автокредите этот момент является обязательным условием для оформления.

Пока автомобиль остается в залоге, действия собственника с имуществом ограничиваются условиями договора. Принято считать, что следующие операции не допускаются без согласования с банком и предварительного письменного разрешения:

Дополнительная информация

Конструктивные изменения — тюнинг, установка внешнего багажника или противотуманных фар вполне возможны. Запрет на замену двигателя, снятие крыши и другие существенные изменения.

В большинстве случаев, чтобы гарантировать гаранту выполнение обязательств, паспорт транспортного средства, служащий гарантией автокредита, хранится у кредитора до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит кредит.

Как быть, если нет возможности платить автокредит?

Нередко заемщик теряет способность выполнять кредитные обязательства не по своей вине: серьезное заболевание, потеря единственного источника дохода в связи с ликвидацией бизнеса и другие важные причины.

В таком случае стоит заявить об этом банку, подкрепив свои слова документами. С помощью специальных программ, предусмотренных только для таких ситуаций, можно решить проблему без критических последствий.

Внимание

крайне не рекомендуется скрывать и уклоняться от обязанности платить по автокредиту. И наоборот, когда вы обнаружите первые признаки трудностей с дальнейшей выплатой долга, вам необходимо немедленно сообщить в финансовое учреждение, чтобы найти наилучшие варианты.

Варианты отсрочки и погашения

Любой банк преследует в основном коммерческие преимущества — он готов использовать любой эффективный способ вернуть средства по автокредиту. Могут применяться совершенно другие способы воздействия, включая некоторые уступки. Основные механизмы решения проблемы:

Довожу до вашего сведения

важно понимать, что все предоставленные сертификаты будут тщательно проверяться сотрудниками на предмет достоверности информации. Если на момент подачи запроса на выполнение процедуры ранее не было выявлено ситуаций нарушения контракта, весьма вероятно, что банк одобрит продление автокредита на срок не более шести месяцев.

Любую из вышеперечисленных позиций можно использовать как выход из сложившейся ситуации. Вариант, который утвердит банк, зависит от репутации клиента, суммы долга по автокредиту и политики учреждения по отношению к должникам.

Ответственность при продаже автомобиля и неуплате автокредита

Когда вы собираетесь продать автомобиль, главное условие — получить согласие банка на совершение сделки. В этом случае не допускается использование уловок, уловок или других средств, нарушающих чистоту работы.

Залог автомобиля можно осуществить двумя способами.

Сначала клиент сам продает машину, после чего договаривается с банком о ссуде. В этом случае особых сложностей нет. Учреждение проверяет ситуацию и ждет, пока гражданин предпримет необходимые действия.

Не редкость, когда должник слишком спешит с продажей и, как следствие, выручки не хватает для полного погашения долга — в таком сценарии вам придется доплачивать из своего бюджета или расстаться с другими характеристики.

Во-вторых, заемщик ищет покупателя, который соглашается купить автомобиль с обязательствами. При использовании этого метода процедура немного усложняется, так как договор займа переоформляется на нового гражданина.

Предполагаемый владелец должен подтвердить платежеспособность и чистоту своей кредитной истории. Кроме того, необходимо предоставить документы, подтверждающие данные вопросы.

ВАЖНЫЙ

Покупатель должен знать, что у транспортного средства есть ограничения на момент продажи. Если продавец не проинформировал нового владельца, его действия будут считаться мошенническими, что влечет за собой уголовную ответственность.

Если не платить автокредит когда заберут машину?

Арест автомобиля для погашения долга — последний вариант, который решают использовать банки. В этом случае забрать автомобиль можно только после принятия соответствующего решения судебной властью.

Процесс оценки дела может занять несколько месяцев, что крайне невыгодно для финансового учреждения.

Поэтому в большинстве случаев банк пытается договориться с должником. Не стоит отказываться от предложений, так как вероятность конфискации автомобиля крайне высока и дополнительные финансовые затраты неизбежны.

Довожу до вашего сведения

Грамотный диалог с банком признан одним из лучших способов выйти из сложившейся ситуации невыплаты автокредита.

Если же достичь компромисса не удалось, конфискация заложенного имущества осуществляется в определенной последовательности действий:

1. Премия.
2. Выдача исполнительного листа.
3. Срок обжалования решения — десять дней.
4. Изъятие имущества.
5. Передача автомобиля судебным приставам.

Часто стоимости проданного таким образом автомобиля попросту не хватает для погашения возникшей задолженности по автокредиту, особенно с учетом начисленных штрафов. Следовательно, гражданин должен будет оплатить остаток долга, а также судебные издержки и деятельность судебных приставов.

Этот вариант отличается крайне неприятными для человека последствиями. Поэтому игнорировать попытки банка прийти к соглашению не стоит. В большинстве случаев суд встает на сторону истца, поскольку доказать факт нарушения условий договора достаточно просто.

Если банк лишили лицензии

среди населения широко распространено мнение, что в случае ликвидации или банкротства банка, в котором был выдан автокредит, заемщик освобождается от обязательств по его погашению.

Однако это суждение неверно. Согласно положениям закона отзыв лицензии и последующее закрытие финансового учреждения не отменяют необходимости выплаты кредита.

Не стоит пытаться использовать ситуацию в своих интересах и предпринимать незаконные шаги, чтобы исключить необходимость погашения долга по автокредиту. Даже если детали определены формально и организация не может продолжать работу, вам все равно придется выплатить ссуду.

ВАЖНЫЙ

это только вопрос времени: гражданин может чувствовать себя свободно, пока не будет назначен правопреемник для решения проблем с дебиторами по автокредиту. При этом на период до поступления платежей из-за неопределенности начисление пени и пеней будет продолжено.

Поэтому вместо того, чтобы прятаться от авторизованных соискателей, нужно самостоятельно с ними связаться и уточнить, куда должны поступать средства по новым правилам.

Если машина за границей

Переезд в другие страны на автомобиле, приобретенном по автокредиту, разрешен только при отсутствии задолженности по кредитам — только в такой ситуации гражданин может рассчитывать на беспрепятственное пересечение границы.

В случае прекращения начисления ежемесячных платежей и просрочки исполнения обязательств наступают все вышеперечисленные последствия: штрафы, пени и слушания.

Внимание

При отсутствии возможности наложения ареста на автомобиль в счет погашения долгов суд может назначить меру наложения ареста на другие активы должника — в соответствии с причитающейся суммой.

Нюансы

Во избежание значительных потерь в случае возникновения ситуации, когда в дальнейшем будет проблематично выполнить обязательства по договору автокредитования, следует учесть следующие рекомендации:

Защита своих интересов находится в руках самого заемщика автокредита. Поэтому он должен знать, что, как и когда принимать для поддержания финансовой стабильности.