Что делать если купил кредитный или залоговый автомобиль?

Покупка автомобилей на вторичном рынке сопряжена с большими рисками. Мало того, что состояние автомобиля может совсем не соответствовать цене, но также существует большой риск столкнуться с мошенниками, перепродающими автомобиль, на который у них нет прав.

Как авто оказывается в залоге у банка

Залог может быть наложен на автомобиль, если он служит залогом полученной ссуды. Это может быть потребительский кредит или автокредит (при котором приобретенная машина всегда становится гарантией). Кроме того, автомобиль может стать собственностью микрокредитных организаций и ломбардов. В любом случае составляется договор о залоге — документ, в котором прописаны условия возврата залога, а также права и обязанности обеих сторон: собственника и залогодержателя.

Что будет, если купить залоговый автомобиль

Если заемщик перестает возвращать ссуду, банк обращается в суд с требованием наложения залога. И им все равно, что у машины появился новый владелец, который даже не знал о кредите.

Если вы купили ипотечный автомобиль, есть несколько вариантов развития событий:

Изменения в законодательстве

С 1 июля 2014 года в статью 352 Гражданского кодекса Российской Федерации внесены изменения. Теперь после продажи залог снимается с автомобиля, если покупатель признан добросовестным. Это означает, что у него не было возможности узнать о договоре залога приобретенного имущества. Чтобы доказать свою добросовестность, вы должны предоставить суду выписку из залоговой книги, заверенную нотариусом. Если на момент покупки автомобиля обременение на него не было зарегистрировано в реестре, то покупатель признается добросовестно и имеет право продолжить использование автомобиля.

Однако не все так просто. Если автомобиль был приобретен до 01.07.2014, до того, как изменения вступят в силу, банк все равно будет иметь право отозвать гарантию. Как ни несправедливо, у честного покупателя машины закончатся. В этом случае остается только подать жалобу на предыдущего владельца и потребовать компенсацию. Деньги могут быть возвращены через суд. Поэтому в договоре купли-продажи должна быть указана реальная стоимость.

В каких ситуациях автомобиль не изымают

Победа в суде гарантируется следующими тремя условиями, каждое из которых должно быть выполнено:

Также есть обстоятельства, которые ускорят и упростят победу в суде:

В каких ситуациях автомобиль изымают

Давайте теперь проанализируем противоположные условия, выделив некоторые нюансы. Суд примет решение о передаче автомобиля банку при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

Также существуют условия, которые усложнят ведение судебного разбирательства, даже если ни один из вышеперечисленных пунктов не соблюден:

Как проверить авто на залог

Есть много способов проверить габариты автомобиля. Самый надежный — обратиться к нотариусу. Однако эта услуга является платной. Если вы еще не определились с автомобилем и хотите проверить сразу несколько, вы можете воспользоваться советом из этой статьи: «Как не покупать кредитную машину».

Действия, если купил крединтую машину

лучше снять с учета и поставить на него машину вместе с продавцом. Если вы сами приехали в ГИБДД, а сотрудники отказываются регистрироваться из-за наличия беспорядка, необходимо предварительно связаться с продавцом. Возможно, он собирается использовать деньги, полученные от продажи, для выплаты ссуды. Можно на это надеяться: это наименее проблемный исход. Однако вполне возможно, что это мошенник, который попытается выиграть время. Решение полностью зависит от вас: либо дождаться, пока предыдущий владелец выплатит долг и снимет залог, либо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве и подать иск.

Другая ситуация, если автомобиль был зарегистрирован и получил повестку через несколько месяцев после покупки. Так что вам как покупателю придется доказать свою добросовестность. Для этого соберите необходимые документы:

Если существует заверенная выписка и сделка была завершена до 1 июля 2014 года, суд снимет обязательство удержания и вызовет для ответа только предыдущего владельца. Если декларации нет или покупка была совершена до вступления в силу изменений в ГК РФ, вам придется сдать машину банку или закрыть долг вместо заемщика. При этом необходимо предъявить ему встречный иск и потребовать компенсации затрат. Либо возврат суммы, определенной договором купли-продажи, либо возврат уплаченной суммы в счет погашения кредитной задолженности. Вторая ситуация особенно сложна: нет гарантий, что суд обяжет мошенника вернуть деньги.

Можно ли разорвать договор купли-продажи

Продажа охраняемого автомобиля является нарушением закона. Следовательно, возможен отказ от договора, даже если он не содержит пункта об отсутствии обременений. Порядок расторжения договора установлен статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации:

1. Во-первых, вам нужно предложить другой стороне расторгнуть договор.
2. Если ответ отрицательный или не получен в течение 30 дней, вы можете обратиться в суд.
3. В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат закону.
4. Если суд встанет на вашу сторону, договор расторгается: вам вернут деньги (сумма, указанная в договоре), и вам придется вернуть машину.

Куда оброщаться за помощью

Если вы обнаружите, что приобретенная машина находится в залоге, вам в первую очередь необходимо отправить предварительную претензию продавцу. В нем должно быть указано желание отказаться от договора (если с момента его заключения прошло менее 3 лет, это срок исковой давности). Через 30 дней или после получения отказа вы можете подать иск в суд.

Вы также можете написать заявление в полицию. Это можно сделать в любой момент после обнаружения мошенничества. Предыдущему владельцу придется отвечать в суде не только по гражданскому, но и по уголовному.

Может ли суд изъять залоговый автомобиль у нового хозяина?

До середины 2014 года люди, которым не повезло купить ипотечную машину, не были полностью защищены законом. Суд всегда выносил решение об изъятии автомобиля в пользу банка. Теперь у покупателей есть возможность отстоять свое право на приобретенный автомобиль, хотя для этого нужно получить выписку из реестра у нотариуса — это знают далеко не все покупатели.

Заключение

Подведем итоги статьи:

1. Перед покупкой автомобиля необходимо получить выписку из залоговой книги и заверить ее у лицензированного нотариуса.
2. Если вы все же купили заложенный автомобиль, вы можете попробовать расторгнуть договор и вернуть деньги до того, как банк попытается конфисковать автомобиль.
3. Если вы получили повестку в суд, вы должны доказать, что не знаете об обременении. В противном случае вам придется сдать машину в банк и дополнительно подать в суд на продавца для получения компенсации.

Видео по теме: