Что делать если не можешь платить автокредит или нет возможности?

Если заемщик подписал кредитный договор, он берет на себя обязательство погасить задолженность не только в полном объеме, но и по принципу, утвержденному программой. Поэтому нужно понимать: нет возможности произвести следующий платеж, быть готовым к уплате штрафа и пени, поговорить с взыскателями или судебными приставами. Исход неплатежеспособности заемщика зависит от того, насколько быстро заемщик начнет действовать.

Также стоит понимать, что последствия невозврата автокредита связаны как с действующим законодательством, так и с подписанным договором. Именно в кредитном соглашении устанавливаются права и обязанности каждой стороны кредитных отношений, а также устанавливается размер штрафа с уплатой процентов.

Наказание за просрочку или невыплату

За просрочку платежа и неуплату заемщиком взимается штраф и пени. Штраф взимается однократно за последующую неуплату. Например, вы должны были заплатить до 25 сентября. Вовремя не заплатил, получил штраф, в октябре штраф снова снимут. Проценты за просрочку платежа начисляются за каждый день просрочки. Это 0,3-1,5% в сутки. Размер штрафов прописан в кредитном договоре.

После штрафа и пени заемщик может быть арестован, конфискован и продан с аукциона.

Размер взыскания и наказания зависит от того, как долго клиент не платит автокредит. За несколько недель отсрочки никто не подаст в суд и не продаст коллекционерам. Проблемы начинаются, когда он просрочен более чем на 1 месяц.

Что делать, если по автокредиту платить нечем?

Разберем наиболее эффективные и распространенные варианты, которые можно реализовать при невозможности погасить автокредит.

Взять в долг у друзей или родственников

Самый простой способ — где-нибудь найти деньги и погасить имеющуюся задолженность. Если есть возможность, лучше всего взять деньги у друзей и дать еще один ссуду. В этом случае можно избежать лишних затрат. В этом случае кредитная история также не изменится. Долг, конечно, придется отдать друзьям, но при хорошем варианте вам не придется платить штраф, пени, можно продлить срок погашения и так далее

Взять потребительский кредит

Если вам не удалось занять деньги у друзей, вы можете решить проблему иначе — взять новый кредит в другом банке. Поскольку ссуда уже частично погашена, суммы потребительской ссуды должно быть достаточно для частичного или полного погашения. Преимущество этого метода в том, что потребительский кредит выдается без залога, даже без поручителей. Обратной стороной является то, что метод будет доступен не всем. Не все банки предоставляют кредиты тем заемщикам, у которых уже есть кредит.

В этом случае можно пойти другим путем — получить кредит, но уже под сохранность имеющейся недвижимости. Еще раз отдать в залог машину не получится. Но делать выбор в пользу этого метода нужно очень осторожно, так как в случае невыплаты нового кредита можно остаться без транспортного средства и без недвижимости.

Отдать машину банку

Третий способ решения проблемы, пожалуй, не самый радужный, но действенный. Заложенный автомобиль передают в банк, и проблема с возвратом кредита решается. Такой вариант возможен при погашении небольшой части кредита. Если задолженность выплачивается более чем на 50%, этот способ не рациональный. Ведь изъятый ​​автомобиль будет продан на аукционе по цене намного ниже рыночной. Разница между ценой и суммой долга будет возвращена заемщику, но это будет очень невыгодным решением для клиента банка.

Самостоятельная продажа авто

Лучшим вариантом будет не отдавать машину в залог, а продать ее самостоятельно на рынке. Это четвертый способ. Преимущество метода заключается в том, что у автовладельца есть возможность продать автомобиль по более высокой цене, чем это сделал бы банк. Правда, в продаже ипотечного автомобиля есть своя специфика, но она тоже возможна. Необходимо получить предварительную консультацию в банке, так как это невозможно сделать без разрешения финансового учреждения.

Попробовать сделать рефинансирование

Рефинансирование автокредита — пятый действенный способ решить проблему. Суть метода в том, что заемщик оформляет новую ссуду в счет погашения старой. Главное условие — условия для нового кредита намного выгоднее, чем для старого долга. Рефинансирование может быть внешним или внутренним. Внешнее рефинансирование предполагает подачу заявки на получение нового кредита в новом банке. Внутренний заем — это ситуация, когда текущий банк готов выдать своему клиенту еще один заем для погашения старого долга.

Рефинансирование доступно не всем. Для его получения заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, стабильный источник дохода и достаточный уровень кредитоспособности.

Кредитные каникулы

Следующий, шестой, способ — это заключение договора между заемщиком и банком. Как только заемщик опаздывает, он начинает пугаться и прятаться от банка. И это самое главное недоразумение. Если у клиента есть реальные причины для задержки, банк может пойти на уступки, учитывая обстоятельства дела. Например, если человек потерял работу, был понижен в должности, серьезно болен или один из членов его семьи болен, то при наличии документальных подтверждений банк может предоставить кредитные каникулы, реструктурировать задолженность.

Кстати, при первых проблемах с платежеспособностью желательно обращаться в банк с письменным запросом. Вам необходимо убедиться, что банк дает ответ на это заявление. Это будет свидетельством в суде того, что заемщик пытался разрешить ситуацию на самых ранних стадиях возникновения проблемы.

Попробовать сделать реструктуризацию

Следующий способ является продолжением предыдущей версии. Седьмой способ решения проблемы — реструктуризация долга. Надо сказать, что этот прием выгоден банку. Все просто: сумма долга остается прежней, меняется только срок погашения, увеличивается количество платежей, затем уменьшается сумма ежемесячного платежа. В рамках реструктуризации долга могут быть предоставлены каникулы на срок до 6 месяцев. Как правило, льготный период не превышает 12 месяцев.

От реструктуризации долга можно отказаться. Например, банку может быть выгоднее сначала взимать штраф и штраф, а затем реструктурировать долг. В любом случае просьба о продлении срока погашения долга должна быть отправлена ​​в письменной форме. Даже если финансовое учреждение отказывается сделать это, следует получить письменный отказ.

Реструктуризация автокредита может выражаться не только в продлении срока погашения, но и в:

Если автокредит выдан в иностранной валюте, один из вариантов решения проблемы — конвертировать ее в национальную валюту, в рубли. Но это очень непопулярная мера, банки в большинстве случаев отказываются от таких действий. Но все же можно попробовать, нужно подать письменную заявку с запросом на конверсию. Применение такой меры, как правило, возможно в нестабильной экономической ситуации, когда на банк оказывается давление со стороны государства. При стабильном финансовом положении конвертировать валютную ссуду в рубль практически невозможно.

Переоформить на другого человека

Восьмой способ — переоформить ссуду на нового заемщика. И несмотря на кажущуюся непопулярность этого метода, есть желающие, готовые пойти на такие меры. Новому заемщику выгодно купить новый автомобиль по сниженной цене и вернуть его стоимость в равных частях.

Обменять займ на депозит

Предпоследнее решение проблемы — своего рода бартер. Должник находит покупателя на машину. Но машину он купит не наличными, а в залог. Обмен происходит.

Не платить кредит

И последний вариант — полностью игнорировать проблему. Сначала позвонят из банка, потом из пункта инкассации. Тогда вся шумиха уляжется и дело передадут в суд. Через судебных приставов автомобиль будет арестован, продан, а разница возвращена должнику. Но может быть и другая ситуация. Если стоимость машины невысока, а остаточная стоимость кредита ничтожна, то банку проще простить долг, чем подавать в суд. Не забывайте рецепт. По истечении его срока конфисковать автомобиль будет сложно.

Заключение

Поэтому, прежде чем брать автокредит, нужно хорошенько подумать о перспективе погашения своих обязательств. Следует понимать, что выплата долга должна быть доступной для бюджета, не более 30-40%. Не стоит брать ссуду, если есть риск ее не выплатить.

Если проблема возникла и вы понимаете, что ситуация не в ближайшем будущем, вам следует немедленно предпринять шаги для решения проблемы. Лучше предотвратить последствия, чем пытаться с ними бороться.

Видео по теме: