Что делать если страховая компания занизила выплату — Подробная инструкция

Зачем страховая занижает выплату по ОСАГО

Страхование автогражданской ответственности — одна из наименее прибыльных областей для страховых компаний, поэтому они разрабатывают все больше и больше способов занижать причитающиеся выплаты. По закону страховщик самостоятельно выбирает компанию, которая проводит техническое освидетельствование поврежденного автомобиля, поэтому часто у них есть договор, по которому специалисты работают в интересах страховой компании — для этого занижают стоимость споров по восстановлению повреждений возникают со страховыми компаниями.

Поскольку не существует единой методики оценки вреда, каждый эксперт делает выводы, основываясь на личных предположениях и оценках.

Кроме того, на результат проверки влияют:

ЦБ разработал правила расчета страхового возмещения (Инструкция № 5000-У), поэтому разногласия могут возникнуть только в оценке самих убытков. При одинаковой оценке разных специалистов размер компенсации должен быть равным, иначе в расчетах была допущена ошибка.

Законные причины занижения выплат по ОСАГО

1. Износ деталей. При расчете компенсации учитывается износ замененных деталей, т.е учитывается не цена новых деталей, которые будут установлены, а рыночная стоимость деталей автомобиля до аварии.
2. Ошибки в протоколе. В случае существенных ошибок в протоколе страховщик может полностью отказаться от выплаты, поэтому нужно активно участвовать в составлении протокола ГАИ или строго соблюдать все правила заполнения европротокола самостоятельно.
3. Покиньте место аварии. Если вы покинете место происшествия без уважительной причины, установленной законом (например, если только таким способом можно доставить пострадавшего в медицинское учреждение), страховщик вообще не возместит ущерб.
4. Несоблюдение условий уведомления SK. Пострадавший обязан сообщить страховщику в течение 5 рабочих дней после происшествия и предоставить протокол или уведомление о происшествии.
5. Ремонт перед экзаменом. После подачи заявки отремонтировать автомобиль невозможно в течение 15 календарных дней, за это время страховая компания должна успеть отправить автомобиль на техосмотр или техосмотр.
6. Исключение некоторых ремонтов. Если повреждено более четверти краски или в автомобиле есть точечная коррозия, стоимость восстановления краски не возмещается.

Что нельзя делать, если хочешь получить выплату?

Чтобы не закончился платеж или его часть, необходимо строго соблюдать законы. Это означает:

1. Не покидайте место ДТП до подписания протокола и не трогайте автомобили до приезда ГИБДД.
2. Незамедлительно уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая (через пять рабочих дней после несчастного случая).
3. Не ремонтируйте автомобиль до тех пор, пока не будет проведен технический осмотр. Еще лучше не восстанавливать его, пока не получите полную оплату, которая вас удовлетворит.

Как действовать при ДТП, чтобы не было оснований для занижения

Теперь рассмотрим порядок действий после ДТП, отметив, что водитель не потеряет страховой взнос. У автомобилистов есть выбор: звонить в ГАИ? При определенных условиях водители могут сами составлять протокол и экономить время. Некоторые водители боятся заполнять европейский протокол, хотя ничего сложного в этом нет. Причем ошибки могут быть сделаны в обоих случаях: при составлении европротокола из-за незнания правил регистрации, и в классическом случае из-за халатности сотрудников ГИБДД.

По Европротоколу

Есть всего пять условий для регистрации ДТП без обращения в ГИА:

1. В аварию попали две машины.
2. Ущерб нанесен только имуществу участников аварии (нет ущерба здоровью или имуществу третьих лиц).
3. У обоих участников ОСАГО.
4. Стороны сошлись во мнении об обстоятельствах происшествия и о виновности.
5. Ориентировочный ущерб — менее 100 000 рублей.

Перед заполнением Уведомления RTA вы должны:

Если бланк отрывной (оформлен при оформлении страховки), его лицевая сторона является копией. Разделить листы нужно только после заполнения лицевой стороны, чтобы обе копии были идентичными. Лицевая сторона заполняется водителями вместе (включая схему ДТП), после чего листы разделяются, и каждый водитель заполняет обратную сторону своей копии.

После этого обе стороны связываются со страховщиком и в течение 5 дней предоставляют им лист уведомления о происшествии. У потерпевшего также есть пять дней для подачи заявления о наступлении страхового случая. Лучше всего писать по образцу страховой компании, но закон не устанавливает жестких критериев — писать можно в произвольной форме, но в официальном деловом стиле. Кроме того, для получения компенсации необходимо предоставить: паспорт гражданина РФ, ГНС и чеки на эвакуацию автомобиля (если он не движется сам по себе). После этого у страховщика есть 15 дней на то, чтобы запросить техосмотр автомобиля, и 20 дней на перевод страховой премии.

Классическим способом

Если участники решат вызвать сотрудников ГИБДД, им необходимо будет внимательно следить за тем, как будут заполняться документы. Особенно важно, чтобы инспекторы ГАИ подробно указали повреждение автомобиля в акте ДТП (если повреждение слишком велико, необходимо заполнить отдельное заявление).

Вместо евротокола необходимо предоставить страховщику акт ДТП (форма 154), схему ДТП и пояснительные записки участников. В остальном порядок и условия обращения в СП остаются прежними.

Проведение независимой экспертизы

Независимый экзамен организован Великобританией, поэтому его сложно назвать «независимым». Довольно часто выплаты занижены на эту сумму для того, чтобы получить пособие, но не побудить потерпевшего к организации судебного разбирательства. Поэтому многие просто принимают и оплачивают оставшуюся работу сами. Но, если выплаты слишком занижены, необходимо обязательно запросить перерасчет. Для этого после решения страховщика об опыте компании необходимо выбрать специалиста другой компании.

Разногласия могут быть по двум причинам:

1. Оценка ущерба. Затем необходимо провести дополнительный осмотр автомобиля.
2. Неправильный расчет. Расчет компенсации осуществляется по методике ЦБ, поэтому, если степень ущерба установлена ​​правильно, но в расчетах допущена ошибка, повторную проверку провести невозможно, но предоставить специалист с актом осмотра или заключением предыдущего осмотра.

Как выбрать правильного независимого эксперта?

Как выбрать независимую экспертизу: договор на проведение проверки заключается с зарегистрированным юридическим лицом, сотрудником которого является опытный техник, прошедший государственную аттестацию. При обращении в компанию необходимо запросить документы, подтверждающие квалификацию специалиста, и проверить их в госреестре Минюста России. Кроме того, в договоре должны быть указаны основание, дата и место осмотра, характеристики автомобиля и т.д.

Как узнать, что страховая компания занизила страховую сумму

Средняя цена независимой экспертизы в России — около 8000 рублей. Если будет показано, что СП недооценило платеж, то ему придется возместить затраты на дополнительную оценку. Но НК не будет производить дополнительную оплату, если разница между результатами составляет менее 10%, так как суд считает эту разницу не недостаточной оплатой, а ошибкой.

Чтобы не нести дальнейшие убытки, можно запросить расценки. Некоторые организации проводят неполную проверку, цель которой состоит в том, чтобы определить, в чем разница между оценкой Великобритании и объективной оценкой и имеет ли смысл проводить дальнейшую полную проверку. Такая экспертиза стоит намного меньше, но не будет оплачена страховщиком, если доплата будет одобрена и не все рейтинговые компании предоставляют такие услуги.

Порядок действий при обнаружении занижения

Восстановить справедливость можно двумя способами:

Претензия в страховую

Самостоятельно написать претензию несложно, хотя помощь юриста, конечно, не помешает. В документе обязательно указать свои требования и правовое основание для них, указать требования к переводу.

Часто страховая компания не передает записи о наступлении страхового случая и осмотре автомобиля. Но при написании претензии их нужно будет приложить в качестве доказательства. Поэтому вам необходимо будет подать заявку на выдачу копий со ссылкой на «Правила ОСАГО» (пп. 4.23, 3.11), согласно которым СП должно предоставить копии акта осмотра транспортного средства и страхового случая, а также копию рапорта по письменному запросу потерпевшего в течение пяти рабочих дней. В заявлении также должен быть указан адрес, по которому должны быть получены документы. Следовательно, потерпевший должен иметь полную информацию по осмотру и расчету.

В предварительном иске стоит предупредить страховщика в юридической форме о том, что в случае невыполнения требований о доплате дело будет передано в суд, и жалобы также будут поданы в РСА и Федеральную службу страхового надзора (Федеральную службу страхового надзора). Служба страхового надзора. Страховой надзор).

После подачи предварительной заявки могут быть разные исходы:

1. Соглашение. Вам будет выплачена запрошенная сумма, и этот конфликт будет разрешен. Это маловероятный результат.
2. Частичное согласие. Страховщику это выгоднее: не платить всю сумму и избегать судебных разбирательств, так как у потерпевшего больше не будет мотивации начинать судебное разбирательство.

В этом случае страховые компании могут прибегать к различным уловкам. Согласно закону, Великобритания сама решает, выплачивать ли ущерб наличными или выдать направление на ремонт на станцию ​​обслуживания по своему выбору. За исключением случаев, когда материальный ущерб превышает максимальную сумму в 400 000 рублей, СК не имеет права выбора и всегда возмещает денежными средствами. Но многие страховщики считают денежную компенсацию более выгодной, так как качество ремонта на СТО, предлагаемого страховщиком, зачастую оставляет желать лучшего. Именно этим и пользуются британские агенты — они предлагают выбор: немного заниженная сумма денег или полный ремонт. И если жертва выбирает деньги, ее заставляют подписать документ, содержащий пункт об отказе от претензий. После этого судиться будет бесполезно: юристы страховой компании разорят дело на основании этого договора.

1. Я отказываюсь. Отказ в претензии означает, что страховая компания готова к судебному разбирательству и может иметь законные основания занижать размер платежа. Перед подачей иска следует проконсультироваться с юристом и узнать, каковы шансы на выигрыш дела.
2. Без ответа. По любой причине Великобритания не может предоставить или отложить ответ (ответ должен поступить в течение пяти рабочих дней). За каждый день неуплаты страховщиком вы можете запросить штраф в размере одного процента от суммы проигранной суммы.

Обращение в суд

Если разница между назначенной и выплаченной компенсацией намного больше 10%, то вам необходимо обратиться в суд. Часто страховщики вообще не включают УТС в сумму компенсации, хотя по закону они обязаны это делать, если она составляет более 5% от стоимости автомобиля на момент аварии. Это то, что чаще всего помогает истцам в суде.

TCB (потеря рыночной стоимости) — это разница между рыночной стоимостью неповрежденного и восстановленного транспорта с одинаковыми характеристиками.

Если решение благоприятно для потерпевшего, страховщик выплачивает / возмещает:

необходимо обратиться в суд по месту регистрации страховой компании или ее филиала. Самостоятельно отстоять свои права в суде у вас вряд ли получится, ведь юристы страховщика имеют большой опыт в подобных делах и знают все «лазейки». Поэтому лучше приобретать услуги профессионалов. Кроме того, если судья принимает решение в пользу истца, как это обычно бывает в случае неуплаты ОСАГО, все судебные издержки будут возмещены ответчиком.

Вот несколько вариантов доверить дело профессионалам:

1. Юрист. Лучше всего нанимать юристов только в сложных ситуациях. Выбирая специалиста, обратите внимание на его портфолио и опыт работы в сфере кейсов ОСАГО.
2. Адвокат. Отличие от адвоката в том, что представители не требуют предоплаты — их заработок — это процент от суммы, выигранной в суде. То есть при неудачном исходе дела выплату он не получит.
3. Компании покупают дела у истцов. Третий тип профессиональных юристов, они платят истцу деньги за право явиться вместо него в суд. Истец получает деньги еще до начала судебного разбирательства из бюджета организации, а компания забирает выигранную сумму в суде.

Необходимые документы и как их получить

Чтобы вести дело и получить компенсацию, вам необходимо предоставить суду как можно больше информации о случившемся. Чем больше документов о страховом случае, подтверждающих наличие основания для доплаты, тем больше шансов выиграть дело.

Ниже представлен список документов, необходимых для проведения процедуры:

Заключение

Страховые компании часто пытаются получить дополнительные льготы незаконными способами, надеясь, что страхователи не знают своих прав или не хотят участвовать в судебных разбирательствах. Но если потерпевший сделал все по закону, шансы на получение доплаты близки к стопроцентным. Довольно часто в суд необязательно обращаться, а когда дело касается этого, то обязательно нужно обратиться за профессиональной помощью.

Видео по теме: