Что такое автоломбард и как он работает?

Ситуация, когда срочно нужна крупная сумма денег, может возникнуть у каждого. Но в банке процедура получения денег занимает много времени и велика вероятность отказа. Обращение к микрокредитным организациям также не лучший вариант из-за их чрезмерно высоких процентных ставок и риска попасть в долговую ловушку. Эти условия способствовали распространению автомобильных ломбардов — специальных организаций, выдающих ссуды под залог автомобиля. Именно о них и будет эта статья.

Может ли автоломбард выдавать деньги под залог ПТС?

Стандартный вид ссуды в ломбарде — это выдача ссуды под залог автомобиля, когда она остается на парковке организации до тех пор, пока заемщик не погасит долг. Однако этот вариант подходит не всем покупателям, поэтому ломбарды предлагают второй вид кредита — под залог ПТС. В этом случае на автомобиль возлагается такая же юридическая нагрузка, но он остается в пользовании владельца. А в ломбард сдается только паспорт автомобиля — этот документ не требуется ГИБДД на дороге, но автомобилист без ПТС не сможет продать.

Плюсы и минусы займа под залог ПТС

владельцу гораздо удобнее оформить кредит, не передавая автомобиль на стоянку ломбарда — он может и дальше пользоваться своим автомобилем и, судя по всему, никаких ограничений, кроме запрета на продажу автомобилей, не налагается. Однако передача автомобиля заемщику рассматривается ломбардом как риск. Во время использования автомобиля может случиться все что угодно: запомнится, поцарапано, уничтожено в ДТП, украдено, перепродано с фальшивыми документами.

Для увеличения риска залог ужесточает условия выдачи кредита:

1. Максимальная сумма кредита не превышает 50% от рыночной стоимости автомобиля.
2. Процентная ставка будет выше, чем по кредиту под залог самого автомобиля.
3. Скорее всего, ломбард обязан оформить полис КАСКО для защиты автомобиля от риска повреждения и угона.

В то же время есть и недостатки, связанные с любой формой кредита в автоломбарде:

1. Оценка автомобиля проводится не независимым экспертом, а сотрудником компании, который занижает стоимость автомобиля. Это происходит практически во всех ломбардах, даже в крупных сетях, которые дорожат своей репутацией. Компании не выгодно продавать машину по среднерыночной цене, так как это занимает много времени. Даже хороший автомобиль будет продан с аукциона по самой низкой цене, чтобы продать его быстрее.
2. с экспертами спорить бесполезно, даже если их оценка совершенно необъективна. Можно попробовать торговаться, но последнее слово останется за ломбардом.
3. Многие ломбарды принимают только жидкие и крутые машины. Поврежденный автомобиль тоже вряд ли будет принят в качестве гарантии.

Но у ломбардов есть и плюсы:

1. Получить ссуду может даже безработный. Ломбард также не интересуется кредитной историей.
2. Решение о выдаче кредита принимается на месте по первому запросу. Никаких справок о доходах или работе не требуется. Достаточно иметь минимальный набор документов: гражданский паспорт, ПТС и ГНС.
3. О цели кредита ломбарда даже не спрашивают.
4. По сохранности авто можно брать как небольшие суммы в несколько тысяч рублей, так и большие (до 50% или 70% от стоимости автомобиля в зависимости от формы обременения).

Как проверить надежность автоломбарда?

Отличить хороший ломбард от плохого сложнее, чем кажется. Вот несколько критериев, которые помогут вам распознать недобросовестные или просто ненадежные организации:

1. Официальная регистрация юридического лица.

Чтобы не попасть к мошенникам, необходимо проверить, зарегистрирована ли компания как физическое лицо. Сделать это можно на сайте налоговой инспекции: https://egul.nalog.ru.

1. Дата регистрации.

На этом же сайте стоит уточнить, когда именно была зарегистрирована компания. Чем дольше действует организация, тем она надежнее.

1. Кредитный договор и прозрачное обременение.

Четкие и короткие контракты — преимущество автоломбардов перед банками. Соглашения должны быть простыми и прозрачными. Не стоит связываться с компанией, которая требует от вас подписания контракта с расплывчатыми условиями. Также стоит сразу уйти, если менеджер предлагает подписать не договор займа, а договор купли-продажи с возможностью выкупа: так работают настоящие автомобильные залогинки.

1. Бесплатная оценка автомобиля.
   В хороших ломбардах машину ценят бесплатно. Если требуется предоплата, оценщик, скорее всего, просто пытается подзаработать на клиенте.
2. Уровень процентной ставки.
   Не стоит обращаться в организации, которые предлагают слишком высокие или, наоборот, слишком низкие проценты по кредиту. Средняя процентная ставка в ломбарде: 3-6% в месяц.
3. Отзывы, репутация.
   Перед посещением ломбарда необходимо ознакомиться с его отзывами. Лучше бы получить от друзей. Если такой возможности нет, вы можете прочитать отзывы в Интернете. Также стоит обратить внимание на репутацию — вероятность быть пойманным мошенниками намного ниже, если вы выберете федеральные сети ломбардов.
4. Появление.
   Первое впечатление об организации можно получить еще до разговора с ее сотрудниками. Вам необходимо оценить их сайт — там есть информация об условиях кредита, адрес офиса, реквизиты юридического лица. А при посещении офиса нужно обращать внимание на сотрудников, их рабочие места, наличие вывески.
5. Соблюдение условий.
   Сохраните информацию об условиях кредита с сайта компании, позвоните по номеру и запишите условия, которые продиктует менеджер, сверьте эти данные с теми, которые вы получите в офисе. Не стоит связываться с ростовщиком, если информация из этих источников сильно разнится.

Условия получения займа в РФ

получить ссуду в ломбарде намного проще, чем в банке. От заемщика не требуется предоставлять информацию о рабочем месте и заработной плате, кредитная история и наличие поручителей значения не имеет. Требования к заказчику минимальны: российское гражданство, дееспособность, достижение определенного возраста (чаще всего от 18 до 22 лет) и владение автомобилем. Одни ломбарды готовы работать с иностранцами, другие готовы принимать машины по генеральной доверенности, но это лишь исключения из общего правила.

Из документов требуется только самое основное:

Как происходит процесс оформления?

Получить кредит в ломбарде можно за один день, так как процесс регистрации довольно короткий:

1. Заказчик может оставить заявку на сайте или позвонив по телефону, а может сразу приехать в штаб-квартиру организации.
2. Проводится предварительная оценка автомобиля, оговариваются примерные условия.
3. Если заказчик согласен с предварительными условиями, проводится полная проверка и делается окончательное предложение. Возможно, осмотр не будет проводиться возле самого ломбарда.
4. в процессе юридического заключения сделки: подписание кредитного договора и обременения.
5. После подписания всех документов заемщик сдает машину или ПТС в ломбард и получает деньги в порядке, указанном в договоре: наличными, на банковский счет или на карту.

Если автомобильный ломбард работает легально, за брошенный автомобиль не стоит переживать. По закону ломбард не имеет права использовать предмет залога и должен обеспечивать его сохранность. Продвинутые организации даже позволяют клиентам контролировать свой автомобиль с помощью камер видеонаблюдения в Интернете.

Что будет если не выплачивать долг?

Штрафы за просрочку платежа предусмотрены кредитным договором. Они могут быть в виде штрафов и пени. Каждый ломбард самостоятельно устанавливает свой размер. Если заемщик полностью прекращает выплату долга, залогодержатель может подать в суд и получить право продать залог. Если транспортное средство находится во владении собственника, оно будет арестовано судебными приставами.

Чтобы этого не произошло, при возникновении финансовых затруднений заемщик должен сам обратиться в залог с просьбой о рефинансировании, рассрочке или отсрочке. Компании выгоднее пойти навстречу, чем подавать в суд и продавать машину на рынке, поэтому высока вероятность мирного исхода.

На что обращать внимание при заключении договора?

Соглашение нужно читать внимательно и снова и снова. Недостаточно поверхностно ознакомиться с условиями!

Вот на что следует обратить особое внимание:

1. По какому тарифу работает ломбард: ежедневно, ежемесячно или ежегодно? Когда вы видите низкую ставку, вам нужно узнать, что это за формат и как часто начисляются проценты.
2. Как погашается кредит: частями или единовременно? При единовременной выплате долга в конце срока переплата будет значительно больше, чем при поэтапном погашении — так работают сложные проценты.
3. Есть ли возможность досрочного погашения? Есть ли комиссия за предоплату? Когда покупатель закрывает долг раньше, чем ожидалось, ломбард теряет часть прибыли, на которую он уже рассчитывал. По этой причине многие ломбарды взимают дополнительную плату за досрочное погашение.
4. можно ли продлить кредит? Может случиться так, что на момент погашения долга запрошенная сумма денег отсутствует. Если в договоре не предусмотрена возможность продления срока погашения кредита, то ломбард сможет наложить арест на машину.

Видео по теме: