Что такое КВС ОСАГО и как его рассчитать?

При расчете страховой премии по страхованию автогражданской ответственности используется КВС ОСАГО, которая напрямую зависит от стажа работы и возраста лица, которому разрешено водить машину. Страховщик при страховании самостоятельно определяет конкретное значение этого коэффициента, однако страхователь сам может проверить правильность расчетов в страховой компании.

Что такое КВС

Расшифровка аббревиатуры — «возрастной стаж».

Что такое КВС ОСАГО и как его рассчитать?

В страховой практике принято относить ПОС к «временным» значениям, поскольку этот показатель имеет границы стажа и возраста.

Какие бывают коэффициенты КВС

До 01.09.2019, то есть до Постановления Центрального банка n. 3384-У от 19.09.2014 «На пределе…» утратил силу, было всего 4 множителя в зависимости от возраста и водительского стажа лица, включенного в страховой полис.

9 января 2019 г вышло новое Постановление Центрального банка No. 5000-У от 04.12.2018 г. «О пределе…» (далее — Инструкция 5000-У), которым установлены 9 различных коэффициентов:

  • 1,87;
  • 1,77;
  • 1,69;
  • 1,66;
  • 1,63;
  • 1.04;
  • 1.01;
  • 0,99;
  • 0,96.
  • Как коэффициент по возрасту и стажу водителей влияет на стоимость страховки

    Пример № 1. Разрешить лицу владеть автомобилем, зарегистрированным на территории Российской Федерации. Этот гражданин обратился в страховую компанию для приобретения полиса ОСАГО. Чиновник страховщика начал рассчитывать сумму покупки по следующей формуле:

    БТ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

  • БТ — базовая ставка, которую, например, страховщик установил в максимально возможной сумме (4942 рубля);

    Что такое КВС ОСАГО и как его рассчитать?

    Базовая ставка страхового тарифа

  • КТ, КБМ, КО, КМ, КС, КН — множители, конкретное значение которых зависит от различных факторов — например, КМ зависит от мощности автомобиля, КБМ — от наличия или отсутствия ДТП по вине застрахованного в предыдущие годы КТ — в городе постоянной прописки собственник ТС (например, в Москве КТ один из самых высоких) и т д.
  • Гражданин указывается только как лицо, которому разрешено управлять транспортным средством. Стаж вождения — 8 лет, возраст — 30 лет. Представим, что все остальные коэффициенты = 1. Мы видим, что коэффициент «возраст-стаж» будет равен 1,01. Итак, умножаем «базу» (4942) на 1,01 и получаем 4991,42 руб.

    Пример № 2. Возьмем все данные из предыдущего примера, но представим, что возраст гражданина — 18 лет, а стаж работы — 1 год. Это означает, что множитель будет 1,87. Размер приза составит 4942 * 1,87 = 9241,54 рубля.

    Чей берется КВС, если в страховке несколько человек

    В Дирекции 5000-У четко указано, что если в полисе автострахования зарегистрировано 2 и более человек, то расчет ОСАГО производится с использованием максимального соотношения стаж-возраст.

    Пример № 3. Разрешить оформить автострахование 3 гражданам. Для первого значение индикатора составляет 1,87, для второго — 1,04, а для третьего — 0,96. Как видите, максимальные для первого автомобилиста, соответственно, показатели второго и третьего в расчете страховой премии никакого участия принимать не будут. Страховщик просто умножит базовую ставку на 1,87 и другие коэффициенты.

    КВС при неограниченной страховке

    Инструкция 5000-У гласит: коэффициент, основанный на опыте и возрасте водителя, применяется только при расчете страховой премии по «ограниченному страхованию автомобиля.

    Следовательно, если страхователь оговаривает ОСАГО, не ограничивая круг лиц, способных управлять автомобилем, указанным в полисе, то показатель по возрасту и стажу вождения принимается равным 1 и не увеличивается, а страховая премия уменьшается.

    В каком случае КВС в ОСАГО не применяется

    Рассматриваемый показатель не подлежит использованию, если владельцем транспортного средства является юридическое лицо и неважно какое — легковой автомобиль, грузовой автомобиль, автобус, самоходное транспортное средство и т.д.

    Что такое КВС ОСАГО и как его рассчитать?

    Страховые выплаты

    Если ОСАГО приобретается владельцем транспортного средства, зарегистрированного на территории иностранного государства, применяется соответствующий коэффициент, но не в соответствии с общими правилами. Определить конкретное значение в этом случае просто:

  • 1.7 — если владелец — физическое лицо;
  • 1 — если собственник — юридическое лицо.
  • Выгодно ли оформлять ОСАГО молодым водителям

    До 01.09.2019 оформлять ОСАГО молодым автомобилистам было достаточно выгодно. Ведь нужно было всего лишь иметь небольшой 4-летний стаж вождения и быть в возрасте 23 лет — в этом случае КВС равнялся единице и, соответственно, не влиял на стоимость обязательного страхования ответственности автотранспортных средств всячески. Граждан, отвечающих этим критериям, можно считать молодыми и достаточно неопытными.

    Теперь регистрация ОСАГО стала:

  • менее выгоден для неопытных и молодых людей;
  • и более выгодно для специалистов и пожилых людей.
  • Продемонстрируем сказанное выше на трех простых примерах.

    Пример № 4. Пусть водителю будет 23 года. Имеет стаж вождения 4 года. По старым правилам KBC = 1. Посмотрим на новую таблицу и увидим, что коэффициент, определяемый исходя из возраста и опыта, теперь будет равен 1,04. То есть цена оформленной сейчас страховки будет на 4% выше той, которая могла быть оформлена до 09.01.2019.

    Пример № 5. Автолюбителю 19 лет, стаж 0 лет. При заключении договора страхования в 2018 году и ранее KBC = 1,8. Сейчас 1,87. Как видите, цена автостраховки будет на 7% выше, если она оформлена после 9 января 2019 года.

    Пример № 6. Возраст — 50 лет, стаж — 12 лет. По старым правилам коэффициент был бы равен единице. Сейчас он составляет 0,96, что означает снижение стоимости автострахования на 4 %.

    Что такое КВС ОСАГО и как его рассчитать?

    KVS относится к коэффициентам множителя: для водителей старше 22 лет и стажем более 3 лет не будет увеличения стоимости страховки, так как коэффициент равен единице.

    Как узнать свой коэффициент КВС в ОСАГО

    Узнать, какой у него показатель коэффициента, может любой автомобилист в зависимости от стажа и возраста. Это требует:

  • определить свой возраст на основании паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • посмотрите дату регистрации права на управление транспортным средством соответствующей категории (т е если автомобиль фигурирует в полисе, то необходимо смотреть на дату, указанную на задней стороне транспортного средства в графе 10 напротив категории «B»).
  • Что такое КВС ОСАГО и как его рассчитать?

    Далее необходимо посчитать стаж в годах. Делается это просто: необходимо определить количество полных лет, прошедших с момента получения права на управление транспортным средством соответствующей категории, до дня регистрации ОСАГО включительно.

    Пример № 7. Дата заключения договора страхования автомобиля — 1 июня 2019 года. Водитель получил водительские права категории «В» 13 мая 2012 года. В итоге с 13 мая 2012 года по 1 июня 2019 г.

    Пример № 8. Страхование было оформлено 15 марта 2019 года. Автолюбитель получил ВУ категории «В» 16 марта 2014 года. В итоге стаж составит 4 года.

    После всех расчетов мы просто связываем свой возраст и стаж по новой таблице ниже и узнаем коэффициент.

    Таблица коэффициентов возраста и стажа водителя для ОСАГО

    Если договор ОСАГО был заключен после 9 января 2019 года, вы должны проверить свой PIC по этой таблице:

    Что такое КВС ОСАГО и как его рассчитать?

    Таблица коэффициентов возраста и стажа водителей ОСАГО

    Мы видим, что сейчас КВС равный 1 больше не используется, поэтому в любом случае у кого-то стоимость страховки увеличится, у кого-то уменьшится.

    Для правоотношений, возникших до указанной даты, применяются данные, представленные ниже:

    Что такое КВС ОСАГО и как его рассчитать?

    Итог

    Следовательно, при покупке автостраховки страхователь платит определенную сумму. Он рассчитывается как произведение «базы» и коэффициентов, в том числе — КВС. Его стоимость зависит от двух факторов: стажа автолюбителя и возраста. Это применимо только при оформлении «ограниченной» страховки. Если владельцем автомобиля является юридическое лицо, рассматриваемый фактор вообще не используется.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: