Действующие тарифы ОСАГО

Текущие тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности

Каждый автовладелец и водитель должен рассматривать автострахование по ОСАГО не как роскошь, а как неотъемлемую обязанность перед законом.

Согласно закону «Об ОСАГО», каждый водитель, управляющий транспортным средством, должен иметь действующий полис обязательного страхования автогражданской ответственности.

При покупке этих полисов всегда уделяется внимание тарифной ставке, которая может меняться из года в год. Эта ставка разная для разных категорий транспортных средств, для физических и юридических лиц, а также для регионов страны.

Но самое интересное для страхователей — это, конечно, информация о том, кто из страховщиков готов продать полисы по минимальной ставке. Потому что чем ниже базовая ставка, тем дешевле будет полис.

Кем осуществляется регулирование

Чтобы купить такой полис, нужно знать, какие цены существуют, как они формируются. Действительно, одним из важнейших аспектов в этом вопросе является как раз базовая тарифная ставка, которую определяет ЦБ РФ.

Ставки могут меняться ежегодно или оставаться неизменными. Центральный банк сам решает, когда пересмотреть его размер, а когда оставить.

Подтверждением того, что Центральный банк уполномочен принимать такие решения, является положение закона «Су ОСАГО», ст. 8 ° и п.1 ст. 9 (закон действующей редакции от 2504.02 № 40-ФЗ, последние изменения — 3 июля 2020 г).

Ставки устанавливаются Центральным банком актуарным способом, определяя своего рода диапазон ставок, в пределах которого страховые компании могут выбирать значение базовой ставки для своих расчетов стоимости полисов ОСАГО, которые они согласовывают.

Банк России запрещает страховым компаниям выходить за пределы этого диапазона, поэтому страховщики не могут произвольно устанавливать желаемые ставки. Но это еще не все.

Орган контроля за деятельностью страховщиков также предъявляет к ним свои требования. Одно из таких требований — уплата страховых взносов клиентам в размере не менее 80% от общей суммы страхования.

Это правило обязывает страховые компании регулярно выплачивать все суммы, причитающиеся страхователям, и защищает последних от различных уловок страховщиков, связанных с недоплатой денег своим клиентам.

Когда менялись в последний раз

Юридическое обязательство согласно ст. 3 закона «Су ОСАГО» запрещает изменение тарифов ОСАГО в течение календарного года, а также года страхования для клиента, который уже пользуется полисом.

В статье говорится, что базовая ставка может быть изменена только один раз в год и что срок ее действия измеряется в течение одного года.

При каждом изменении размера ставки ЦБ повышал ее по своему усмотрению, причем практически одновременно — весной, в апреле. Последние такие нововведения были сделаны 12.04.15, поэтому ставки по некоторым автомобилям выросли намного больше, чем на 40-60%, а по некоторым не выросли незначительно (15-30%).

Впоследствии никаких изменений внесено не было, и Центральный банк опубликовал Постановление № 3604-У от 30.03.15 г. Распоряжение о действии новых тарифов введено также в 2020 году.

В связи с этими изменениями страховые компании сразу решили повысить ставки по КАСКО, где они могут самостоятельно регулировать уровень ставок, потому что для КАСКО не написан специальный закон, как в случае ОСАГО, которое имеет собственный отдельный закон.

Поэтому в последний раз, когда ставки менялись 12 апреля 2015 года, банк оставил их без изменений, только утвердил их на 2020 год.

Это может означать только одно: до апреля 2020 года, когда ожидается публикация новой Директивы ЦБ о назначении коридора базовой ставки в «Вестнике Банка России.

При этом его можно оставить прежним или увеличить еще на 30%, поэтому водители так боятся, потому что тогда полисы станут очень дорогими.

Базовый тариф по ОСАГО в 2020 году

Что касается ценообразования основных тарифов, следует отметить некоторые очень важные детали, которые также предусмотрены законом «СУ ОСАГО». В частности, эти уточнения отражены в статьях Закона — ст. 4 и ст. 5.

Речь идет о некоторых из следующих моментов, которые могут заинтересовать любого любопытного водителя:

  1. После каждого изменения тарифа застрахованному не выплачивается компенсация.
  2. Вся новая информация, за которой можно следить в Вестнике Банка России, должна публиковаться Центральным банком Российской Федерации своевременно, не позднее 3-х дней после опубликования Директивы.
  3. Если во время транзакции стороны приняли ставки 2020 (2015), то они не меняются для этого клиента и продолжают действовать с момента подписания контракта до истечения его срока.
  4. Если страховая компания потребует от клиента во время действия договора страхования некоторые дополнительные платежи, которые могут быть произведены по закону, эти дополнительные платежи уже будут рассчитаны с учетом новых тарифных ставок, которые все будут использовать после весны 2020 года.

Например, если ставки 2020 года все еще действовали на момент покупки полиса, то ставки не изменятся в течение всего периода страхования для этого клиента.

Как указано в договоре страхования, они должны оставаться таковыми до конца договора.

Еще один важный момент, на котором стоит остановиться отдельно, — это те параметры, от которых зависит базовая ставка ОСАГО, то есть ее расчет и вывод окончательных данных.

Базовая ставка состоит из очень специфических параметров, поэтому ее значение всегда будет зависеть от следующих факторов:

  • регион, в котором зарегистрирован автомобиль или в котором проживает его владелец;
  • тип транспортного средства: легкий, грузовой, пассажирский и т д;
  • форма собственности на автотранспортные средства — физические, юридические лица;
  • технические возможности транспортного средства — например, для грузовых автомобилей с конструкционной массой менее 16 тонн устанавливается один тариф, а для массы более 16 тонн — другой;
  • назначение и использование автомобильного транспорта в городском движении, которое может быть воспринято как наиболее рискованное — например, для легкового такси стоимость проезда будет определена выше, чем для личного автомобиля.
  • Помимо территориальных коэффициентов, которые используются при расчете общей стоимости страхования, при определении базовой ставки ЦБ всегда будет учитывать некоторые особые регионы.

    К этим городам и регионам относятся те, где автомобильное движение по автомагистралям слишком плотное и риски аварийных происшествий более четко определены.

    Прежде всего, это столица страны — Москва, затем Санкт-Петербург и другие крупные и густонаселенные точки. Помимо региональности, тариф также будет определяться по-разному для субъектов с разными формами собственности при владении автомобилем.

    Так, для физических лиц (граждан страны) будет определен свой тариф, а для юридических — свой.

    Для физических лиц

    Все текущие ставки указаны в специальной сводной таблице, публикуемой в Вестнике Банка России.

    Чтобы рассмотреть эти таблицы более подробно, они могут быть представлены здесь отдельно для физических лиц и отдельно для юридических лиц. Некоторые ставки совпадают, другие различаются.

    Все автомобилисты, владеющие транспортными средствами, могут просмотреть эту табличку, чтобы понять, какая базовая ставка обязательного страхования автогражданской ответственности действует до апреля 2020 года.

    Может быть, кому-то нужно купить полис сейчас, тогда у них будет время купить его по выгодной цене, даже до ожидаемого повышения цен весной.

    Тарифный коридор базовых тарифов на страхование RCV для физических лиц в России:

    Категория транспортного средства Минимальная ставка, руб. Максимальная ставка, руб.
    Скутеры, мотоциклы, квадроциклы и другие категории А. 867 1579
    Легковые автомобили — В. 3432 4118
    Легковые автомобили принадлежат частным лицам одного человека, которые используются в качестве такси. 5138 6166
    Грузовые автомобили, принадлежащие гражданам — C:

    — допустимая масса до 16 тонн;
    — допустимая масса более 16 тонн.

    3509
    5284

    4211
    6341

    Автобусы различных модификаций и параметров, принадлежащие физическим лицам — D, которые используются в качестве такси-транспорта. 5138 6166
    Тракторы и прочая самоходная техника, которая может принадлежать гражданину. 1124 1579

    Для юридических лиц

    Для юридических лиц тарифы могут быть немного ниже, чем для физических лиц. Особенно это актуально для легковых автомобилей.

    Это различие связано с тем, что автомобили, подлежащие страхованию и принадлежащие какому-либо бизнесу, компании, организации, учреждению, бизнесу, — все застрахованы в больших количествах.

    Отсюда дается своего рода «скидка» на «оптовое» страхование. В редких случаях бывает, что на балансе любого бизнеса стоит всего одна машина.

    Поэтому ставки для юридических лиц сегодня следующие, представленные в таблице.

    Тарифный коридор по страхованию юридических лиц по направлению ОСАГО в России:

    Категория транспортного средства Минимальная ставка, руб. Максимальная ставка, руб.
    Скутеры, мотоциклы, квадроциклы и другие категории А. 867 1579
    Легковые автомобили — В. 2573 3087
    Легковые автомобили, принадлежащие юридическому лицу, которое используется для такси. 5138 6166
    Грузовые автомобили, принадлежащие компании:

    — допустимая масса до 16 тонн;
    — допустимая масса более 16 тонн.

    3509
    5284

    4211
    6341

    Автобусы различных модификаций и параметров транспортных компаний — D, которые используются для пассажирских перевозок. 5138 6166
    Трамвай 1751 2101
    Троллейбус 2808 3370
    Тракторы и прочая самоходная техника, принадлежащая компании. 1124 1579

    Коэффициенты по регионам РФ

    Изменения, внесенные в ценообразование общей стоимости полиса ОСАГО при расчетах в различных компаниях, также привели к изменению коэффициентов, которые используются в формуле расчета.

    Это говорит о том, что не все регионы России должны использовать одинаковые коэффициенты.

    Кроме того, в некоторых регионах за счет нововведений, введенных с 2015 года по сегодняшний день, в 2020 году значение коэффициента увеличилось, а в некоторых регионах, наоборот, уменьшилось.

    Таким образом, коэффициенты увеличились для следующих регионов России, представленных в таблице ниже.

    Повышенные коэффициенты для некоторых регионов России, используемые для ценообразования ОСАГО:

    Текущие тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности

    Текущие тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности

    Причем существенно снизились коэффициенты для следующих регионов страны, которые представлены в отдельной таблице.

    Приведенные коэффициенты для некоторых регионов России, используемые для ценообразования ОСАГО:

    Текущие тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности

    Текущие тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности

    Текущие тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности

    В этой таблице нет такой территории Российской Федерации, как Байконур, где коэффициент снизился с 1 до 0,6.

    Все коэффициенты представлены для расчета ОСАГО исключительно для автомобилей, принадлежащих физическим, а не юридическим лицам.

    Однако следует отметить, что те же значения используются для расчета полисов, приобретенных юридическими лицами.

    В данном случае особой разницы нет по той причине, что так называемый КТ (коэффициент территории) обозначается скорее с привязкой к региону, чем к категориям транспорта или формам собственности собственников.

    Только в индивидуальном порядке для юридических лиц, действующих в данном регионе, ЦБ может устанавливать другие нормативы. Но страховые компании, работающие на такой территории, всегда информируются об этом отдельно.

    Как рассчитать самостоятельно

    Стоимость полиса не состоит из единой эффективной ставки, как базовая ставка, предоставляемая Центральным банком.

    Кроме этого тарифа, всегда умножаются различные коэффициенты (территориальный, сезонный, коэффициент мощности автомобиля, возраст водителя, КБМ и другие).

    Все коэффициенты, которые должны сопровождать расчеты, приведены в таблицах, утвержденных PCA и опубликованных на сайте этого государственного учреждения.

    Поэтому все страховщики используют эти коэффициенты и нет никаких расхождений по этому поводу.

    Формула для таких расчетов следующая:

    Текущие тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности

    где используются следующие значения:

    Т окончательный сбор (стоимость полиса к оплате)
    Туберкулез базовая фиксированная ставка, установленная Центральным банком
    Компьютерная томография коэффициент территории, на которой проживает владелец автомобиля и где автомобиль стоит на учете в ГИБДД
    КБМ коэффициент «Бонус-Малус», отражающий класс водителя, его безаварийный стаж вождения
    FAC коэффициент, отражающий возраст водителя и стаж вождения
    NS коэффициент, показывающий, есть ли какие-либо ограничения на количество людей, которым владелец разрешит водить его машину
    Км коэффициент мощности двигателя машины
    KS коэффициент сезонного использования автомобиля, или просто — период использования автомобиля
    КП коэффициент для автомобилей с прицепами
    КН коэффициент нарушений, которые могли быть допущены страхователем при исполнении договора или его использовании

    воспользоваться формулой очень просто: вы все умножаете и получаете общую сумму, которая и будет конечной стоимостью полиса, окончательной ставкой страховки ОСАГО.

    Также следует отметить, что самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО очень легко и просто, если вы зайдете на сайт СПС — Союза автостраховщиков России.

    Есть специальная форма, заполнив которую можно очень быстро получить общую сумму.

    Эта форма представляет собой калькулятор, который сегодня можно найти практически у всех брокеров, на сайтах агентств или официальных порталах того или иного страховщика.

    Следует отметить, что наиболее точные цифры получены на сайте СПС или на портале страховой компании, где потенциальное застрахованное лицо намерено застраховать.

    Текущие тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности

    Текущие тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности

    Текущие тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности

    Где можно оформить по минимальным тарифам

    Наиболее выгодные предложения будут для автомобилистов и транспортных компаний — это те, где используется минимальный или средний тариф.

    Таких предложений на российском рынке не так много и часто они ассоциируются с регионом, где автострахование наименее востребовано.

    Например, это возможно в горных районах, где автомобили используют жители гораздо реже, чем, например, в Москве или другом крупном городе. Например, рассмотрите несколько таких фраз в специальной таблице.

    Минимальные ставки, предлагаемые различными страховыми компаниями на российском рынке:

    Название компании Вид автомобильного транспорта с привязкой к региону Максимальные ставки, руб.
    Росгосстрах Легковые автомобили для регионов: Бурятия, Крым, Волжск, Нальчик, Ивановская область. 4050
    ВОЗВРАТ-Гарантия Авто до Южно-Сахалинска и Владивостока. 3775
    Быстрая страховка Легкий транспорт для Москвы, Самары и Владивостока. 3432-3700
    ВОЗВРАТ-Гарантия Автомобиль для Самары, Ростова-на-Дону, Москвы и Санкт-Петербурга. 3604
    Росгосстрах Авто в регионах — Самара, Ростов-на-Дону, Челябинск и Владивосток. 3432
    Ингосстрах Автомобиль для Москвы. 3432
    Автомобиль для Челябинска. 3912
    МАКСИМУМ Авто для Москвы, Санкт-Петербурга и Владивостока. 3432
    Хайде Автомобиль для Москвы. 3432

    Для всех этих городов базовые ставки занижены, но они также применяются к их районам, регионам и окрестностям.

    Поэтому, если скидка указана в страховой компании, например, для Санкт-Петербурга, значит, она будет действовать на всей территории Ленинградской области. Но это касается только базового тарифа.

    Общая сумма, которая в итоге будет снята к выплате страхователем, всегда будет получаться индивидуально для каждого случая, разная.

    Потому что все будет зависеть от ряда других параметров — возраста и опыта водителя, мощности и других параметров автомобиля и других моментов.

    Стоимость в разных компаниях РФ

    Помимо страховых компаний, предлагающих покупку полиса RCV с расчетом выгодных ставок, для сравнения могут также применяться предложения тех компаний, которые используют ставки максимального порогового значения или немного завышены по сравнению с минимальным быть на рассмотрении.

    Примеры того, какие еще ставки будут предлагать другие страховщики в Российской Федерации:

    Название компании Тип машины Максимальные ставки, руб.
    Росгосстрах Мотоциклы и тому подобное.
    Легковые автомобили.
    867
    4118
    ВСК Мотоциклы и многое другое.
    Машины.
    885
    4118
    Альфа страхование Мотоциклетный транспорт.
    Легкий транспорт.
    1579
    4118
    ВОЗВРАТ-Гарантия Моторизованный транспорт.
    Машины.
    1579
    4118
    Югория Мотоциклы и квадроциклы.
    Машины.
    1579
    4118
    МСК Мотоцикл.
    Пассажирские вагоны.
    959
    4118
    Ингосстрах Мотоциклы и скутеры.
    Легковые автомобили.
    1579
    4118

    В основном ставки переоцениваются теми страховыми организациями, которые признаны «акулами» страхового рынка и работают в этой сфере не один десяток лет.

    Очевидно, это продиктовано их опытом, высоким уровнем специализации в автостраховании, который они выработали за многие годы практики.

    В Москве

    Теперь законодатели во многом пошли на уступку жителям столицы РФ, которые ездят на собственных автомобилях:

    1. Во-первых, для них снизился региональный коэффициент (как, впрочем, и для жителей Санкт-Петербурга и многих других городов).
    2. Во-вторых, каждый страховщик в отдельности стремится привлечь как можно больше клиентов и тем самым «манит» снизить базовую ставку по обязательному страхованию автогражданской ответственности.

    Поскольку в Москве большая конкуренция и много драйверов, плотность населения высокая, поэтому стоимость полисов формируется в большинстве страховых компаний этого региона по несколько более дешевой базовой ставке.

    Другое дело, что если у водителей высокий уровень аварийности, цена полиса быстро стареет. А в сложных дорожных условиях на улицах Москвы часто случаются аварии.

    Минимально допустимая ставка действующей базовой ставки в Москве устанавливается такими страховыми компаниями, как:

  • Ингосстрах;
  • ВОЗВРАТ-Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • МАКСИМАЛЬНЫЙ;
  • Альфа-страхование.
  • Однако не стоит вводить в заблуждение тех водителей, которые намерены оформить ШЛЕМ в качестве приложения к страховке ОСАГО.

    Снижение ставок такими страховщиками может производиться специально для того, чтобы поднять цены на полисы по дополнительным видам автострахования.

    Если говорить о действующих тарифах ОСАГО по базовым тарифам, то они целиком привязаны к тарифному коридору, который для всех устанавливается страховщиком ЦБ РФ в равной степени.

    Из этого коридора — 3432–4118 руб. Для физических лиц и 2573–3087 руб. Для юридических лиц, страховые компании сами выбирают, какой тариф их закрепить и для какого региона.

    Но если говорить о ставках полисов ОСАГО, которые отражают их конечную стоимость, то она будет формироваться из целого «набора» различных коэффициентов и здесь ценообразование не имеет стабильных показателей.

    Ведь цена каждого полиса для каждого случая индивидуально будет отличаться из-за случайных показателей: возраста водителя, мощности автомобиля, срока использования страховки и других параметров.

    Видео: «Экономика»: Насколько подорожают тарифы ОСАГО

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: