Документы и нюансы для оформления автокредита

Вопрос о покупке машины сейчас рано или поздно возникает, но он возникает в каждой семье, так как наличие личного транспорта многое упрощает и делает человека мобильнее. Однако стоимость его не маленькая, а зарплаты по стране оставляют желать лучшего. Чтобы накопить полную сумму, люди должны долго жить в экономическом режиме и во многих отношениях себя нарушать. Именно по этой причине во многих банках появился такой кредитный продукт, как автокредит, который позволяет купить автомобиль на заемные средства, а затем ежемесячно оплачивать его стоимость в течение нескольких лет, что вы можете самостоятельно рассчитать на онлайн-автомобиле кредитный калькулятор. Тем, кто хочет воспользоваться этим предложением, необходимо позаботиться о сборе множества документов от имени банка. Каждое финансовое учреждение вправе самостоятельно составить полный перечень необходимых ценных бумаг, но в основном во многих банках это одни и те же документы. Причем для одних абитуриентов это больше, а для других меньше, и на это влияет множество факторов.

Что из документов нужно предоставить физическому лицу для получения автокредита?

Если физическое лицо решило взять ссуду на покупку автотранспорта в банке, где у него есть карта для получения заработной платы или участвует в зарплатном проекте, и его работодатель заключил с этим учреждением договор, значит в таких случаях потенциальному заемщику понадобится сокращенный пакет документов или даже автокредит на два документа.

Ссылка! Многие банки для зарплатных клиентов по-прежнему предлагают приятные бонусы. Например, ПАО Сбербанк в таких случаях предлагает пониженную процентную ставку за пользование кредитными деньгами.

Но если потенциальный заемщик не получает зарплату на банковский счет, на который он решил подать заявку на получение кредита, ему необходимо будет предоставить полный список документации.

Чаще всего он состоит из следующего:

1. Самостоятельно заполняемая анкета: приложение, указывающее на желание купить машину в кредит. Большинство банков предоставляют специальную форму с готовыми вопросами и разделами.
2. Действующий гражданский паспорт без значительных повреждений.
3. Второй документ, удостоверяющий личность. Например, загранпаспорт, водительские права, пенсия и тд
4. Идентификационный номер налогоплательщика.
5. Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства (необходим, если заявитель желает получить ссуду не по месту жительства).
6. Справки о доходах за последние шесть месяцев (справка 2-НДФЛ или банковская форма, заполненная бухгалтерией на рабочем месте с печатью и подписью руководителя).
7. Военный билет (мужчины до 27 лет) или карта отсрочки службы.
8. Копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные подписью и печатью директора компании.
9. Договор купли-продажи автомобиля.
10. Счета на покупку автомобиля (должны содержать номер, дату сдачи, реквизиты продавца для перевода денег, название покупки и сумму с НДС).
11. Паспорта на машину, принадлежащую заемщику.
12. Документы, подтверждающие факт владения заявителем недвижимым имуществом (если автокредит предусматривает передачу залога банку).
13. Страхование транспортного средства, документ о страховании жизни и здоровья выгодоприобретателя. Многим заемщикам удобнее, когда страховые взносы сразу включаются в общую сумму кредита. Но для этого они должны сразу уточнить этот момент в анкете и приложить к общему пакету документов еще один счет-фактуру на оплату услуг страхового учреждения. Если покупатель оплатил премию, он должен подтвердить это чеком или квитанцией.
14. Ксерокопия документов поручителя (от него требуется документ, удостоверяющий личность, подтверждающий наличие хорошего заработка и трудовой книжки).

Кроме того, банк еще может запросить:

1. Копия документа, подтверждающего наличие дополнительного дохода (получение определенной суммы от аренды вашего имущества, дивидендов, частной подработки и т.д.).
2. Справки о наличии обязательств (например, алименты, ссуды в других учреждениях, судебные процессы и т.д.).
3. Описание вашей трудовой деятельности в свободной форме.
4. Ксерокопии полученных о среднем или высшем образовании (аттестат, диплом, аттестат).
5. Данные о доходах для всех членов семьи, которые не обязаны выступать в качестве поручителей или созаемщиков по автокредиту.
6. Ксерокопии документов, подтверждающих участие потенциального заемщика в организации учреждений любой формы собственности или участие в формировании УФ (юридического фонда).

Ссылка! Некоторые банковские учреждения, например «Уралсиб», готовы выдавать автокредиты только тем людям, которые уже прошли комплексное обучение в автошколе, успешно сдали экзамен и получили водительские права. Но чаще всего этот документ не требуется. Например, в Сбербанке, Райффайзенбанке, ВТБ24, Русфинанс Банке, Кредит Европа Банк, ЮниКредит Банк и т.д.

Если человек в браке и у него есть дети

Граждане, официально зарегистрировавшие свой брак и имеющие несовершеннолетних детей, должны предоставить ряд других документов для подачи заявки на автокредит, в том числе:

1. Действующий гражданский паспорт мужа / жены.
2. Заявление от мужа / жены, подтверждающее согласие с условиями кредитной программы.
3. Свидетельства о браке. В случае развода также требуется свидетельство о расторжении брака. А если мужа / жены уже нет в живых, предоставляется свидетельство о смерти.
4. Брачный контракт (если есть).
5. Документы, подтверждающие официальный заработок мужа / жены.
6. Свидетельства о рождении для всех младше 18 лет.
7. Документ, выданный по месту работы мужа / жены.
8. Свидетельства о дополнительном доходе.

Примечание! В преддверии огромной конкуренции на кредитном рынке страны многие учреждения предлагают специальные кредитные программы на 2-4 документа для привлечения клиентов.

Что из бумаг для получения автокредита требуют банки от юридических лиц?

Юридическим лицам, решившим купить автомобиль в кредит, рекомендуется в первую очередь посетить банк, в котором ранее был открыт расчетный счет. В этом случае при подаче заявки кредитор не будет запрашивать учредительные документы. Но если счет не был открыт или было принято решение о предоставлении кредита другому учреждению в связи с более привлекательными условиями, то этот банк инициирует судебный процесс, на основании которого можно будет считать, что клиент, запросивший, является юридическое лицо.

Для открытия текущего счета необходимо предоставить пакет документации, состоящий из:

1. Решения о создании ООО.
2. Лицензии на право ведения бизнеса.
3. Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
4. Документы, подтверждающие факт постановки на учет в налоговом органе.
5. Устав учреждения со всеми внесенными изменениями.
6. Выписки из реестра юридических лиц единого государства (эта справка действительна только 90 дней с момента получения, банк должен предоставить нотариально заверенный оригинал и ксерокопию).
7. Паспорта директора, бухгалтера и всех учредителей.
8. Распоряжение о назначении директора и главного бухгалтера.
9. Платежное поручение на весь размер уставного капитала.
10. Налоговые декларации за прошлый и текущий год.

После того, как все перечисленные документы будут получены менеджером банка, будет проведена полная проверка, в ходе которой выяснится, существует ли компания на самом деле, какая у нее кредитная история и многое другое.

Ссылка! Если на момент подачи заявки на автокредит учреждение компании было осуществлено менее 12 месяцев назад, в соответствии с правилами ЦБ, в предоставлении заемных средств на покупку автомобиля будет отказано.

В случае компании со сложной структурой банк также проверяет все документы учредителей, которые напрямую связаны с ведением бизнеса. В случае залога также требуется документация с указанием балансовой стоимости объекта.

Если речь идет о предоставлении автокредита индивидуальному предпринимателю, состоящему в браке, то муж / жена должны дать согласие на заключение кредитного договора.

Если автокредит хочет взять ИП с расчетным счетом

Если у индивидуального предпринимателя открыт расчетный счет, на который можно перечислить кредитные средства на покупку автомобиля, то он должен приложить к заявке:

1. Все бухгалтерские записи.
2. Налоговый кодекс и водительские права.
3. Ваш гражданский паспорт и документ, удостоверяющий личность мужа / жены (если у вас официальный брак).
4. Военное удостоверение личности (для мужчин от 21 до 27 лет).
5. Отчеты руководства.
6. Кредитный договор.
7. Если у индивидуального предпринимателя есть контрагенты, вы все равно должны предоставить все действующие договоры.
8. Налоговая декларация (если индивидуальный предприниматель работает по единому налогу, банк потребует декларацию за несколько налоговых периодов).
9. Выписка из Реестра юридических лиц (для юридических лиц) и ЕГРИП (для индивидуальных предпринимателей).
10. Документ, подтверждающий отсутствие или наличие картотеки № 2.
11. Договор купли-продажи автомобиля.
12. Документы, подтверждающие факт владения недвижимостью (в случае предоставления объекта гарантии банку).
13. Выписка об остатке на текущем счете в другом банке (при наличии счета в других учреждениях), а также справка об обороте за последние полгода.
14. Нотариально заверенное согласие мужа / жены на получение автокредита.

Кроме того, банки иногда просят передать аренду. Кроме того, некоторые учреждения даже просили, чтобы срок действия этого документа не превышал одного года.

Какие документы нужны для рефинансирования автокредита?

Рефинансирование — это программа, которая позволяет использовать кредитные средства для погашения существующей автокредиты. К нему прибегают заемщики, которые находят банк с более приемлемыми условиями кредита, в отличие от учреждения, в котором изначально был подписан кредитный договор.

Вы также можете воспользоваться этим предложением, если кредитор начал взимать повышенную процентную ставку. Это значительно снизит сумму переплаты.

Из документации вам понадобятся:

1. Карта, указывающая на остаточную задолженность по автокредиту, полученному в другом учреждении.
2. Справка о заработке при подаче заявки на рефинансирование старой автокредиты.

В этом случае банк дополнительно проверит кредитную историю, и если заемщик часто задерживается, деньги будут отклонены.

Обязательно эти документы должны быть заверены банком, ранее выдавшим автокредит, и с момента получения выписок должно пройти не более 2-4 недель (этот срок во всех банках разный).

Нюансы

Документы для оформления автокредита можно подавать не только в банк, но и непосредственно в автосалон (в случае покупки новой машины). Каждое учреждение вправе устанавливать свои требования к пакету документов. В одних случаях он расширяется, а в других, наоборот, уменьшается.

Универсальных автокредитов и условий по ним нет. Один банк предлагает быструю выдачу заемных средств, другой — минимальную процентную ставку, третий — небольшой список документов, поэтому рекомендуем прочитать статью, в которой лучше брать автокредит.

Настоятельно рекомендуется не отказываться от страховки и обезопасить приобретенный автомобиль со страховкой ОСАГО и КАСКО. Это поможет предотвратить невосполнимые потери. После получения страхового полиса банку необходимо будет предоставить три фотокопии.

Видео по теме: