Досрочное расторжение договора КАСКО со страховой компанией

Полис добровольного страхования КАСКО позволяет защитить движимое имущество автовладельца от всех возможных рисков. Считается, что покупка такого изделия обходится довольно дорого. В среднем за охрану автомобиля автовладельцам приходится платить около 50 тысяч рублей. Однако клиент страховой компании вправе досрочно прекратить отношения с организацией. Вернут ли деньги за неиспользованный период защиты автомобиля от рисков?

Срок расторжения и возврат денег за полис

Порядок прекращения партнерских отношений между страхователем и страховщиком установлен в пункте 10.5.1 Правил страхования транспортных средств. Согласно этому пункту договор расторгается с даты, указанной в официальном заявлении о прекращении КАСКО. Однако формальное прекращение отношений не может иметь место до того дня, когда страховая компания получит письменное заявление.

Если они хотят отказаться от недавно заключенного контракта, автомобилисты должны предусмотреть специальный «период охлаждения». На время действия этого особого условия автомобилист может расторгнуть договор страхования и вернуть внесенные средства. «Период охлаждения» официально составляет две недели или 14 дней. Хотя отмена зависит от особых условий, некоторые автомобилисты пользуются этой возможностью.

Чаще всего контракты расторгаются по истечении 14 дней с момента покупки транспортного средства. Эти условия отмены регулируются пунктом 7.8 Правил транспортного страхования. В этом случае страховая компания обязана вернуть остаток суммы КАСКО в течение двух недель с официальной даты получения запроса клиента о прекращении деловых отношений.

В случае прекращения отношений по истечении двух недель расчет суммы возмещения производится с учетом затрат страховой компании. Расходы определяются как невозмещаемые денежные средства, юридически доверенные компании для завершения процедуры выдачи полиса. Процент невозвратной суммы равен 30% от общей страховой премии.

важно знать: сумма, которую страховая компания обязана вернуть по глобальному договору страхования, рассчитывается отдельно для каждого принятого риска.

Законодательство

Официально законодательство РФ не предусматривает специального закона, регулирующего действие добровольного страхования. Подобные меры регулирования в настоящее время предусмотрены только для обязательного страхования. Однако исполнитель может руководствоваться положениями ГК РФ в случае возникновения конфликтных ситуаций.

Так, например, стоит рассмотреть статью 985 ГК РФ, которая содержит информацию о причинах отмены страховой операции, а значит и полисе КАСКО. Все ситуации, которые могут привести к расторжению договора страхования, должны быть согласованы сторонами сделки.

Причинами прекращения отношений между страхователем и страховщиком могут быть:

Наиболее предпочтительный вариант — расторжение договора по взаимному соглашению сторон сделки. Однако такой сценарий встречается довольно редко. Кроме того, страховая компания может по собственной инициативе предложить клиенту расторжение договора по объективным причинам. Такая возможность предусмотрена законодательством страны.

Возможные причины

Найти причину для расторжения договора добровольного страхования не так уж и сложно. Более сложный шаг — юридически доказать законность запроса на отмену полиса. Важно предоставить документальное подтверждение того, что страхователь прекращает отношения со страховщиком в соответствии с законодательством.

Самое простое решение для обоснования обязательства по аннулированию полиса — подать официальную жалобу в страховую компанию. Документ должен содержать информацию о том, что страховщик намеренно скрыл от клиента значительную информацию. Также можно сослаться на неоднозначность формулировок в тексте документа.

При продаже автомобиля

Часто автомобилисты, автомобили которых были застрахованы от рисков по договору комплексного страхования, вынуждены выставить свое движимое имущество на продажу. Данное обстоятельство никоим образом не препятствует возврату вложенных в КАСКО или ОСАГО денег. Кроме того, чем больше месяцев не будет потрачено, тем большую сумму получит водитель.

Исходя из того, что у машины появится новый хозяин, страховка теряет актуальность. Страховщик по закону не может отказать в предоставлении средств на полис, который больше не нужен. Для подтверждения обоснованности претензии владельцу транспортного средства достаточно предоставить договор купли-продажи автомобиля.

В случае смерти страхователя

Смерть одной из сторон автоматически отменяет все ранее принятые договоренности, так как одна из сторон сделки прекращает свое действие. Однако от имени умершего автовладельца могут принять меры его законные наследники.

В некоторых ситуациях наследникам просто необходимо перерегистрировать автомобиль и использовать его со всеми доступными страховыми полисами. Прекращение действия договора КАСКО происходит при желании продать автомобиль умершего. Для получения средств на неизрасходованный страховой период необходимо предоставить только документальное подтверждение смерти субъекта и официально подтвержденный акт дарения.

При отзыве лицензии

Отзыв лицензии — самая нетипичная причина прекращения деловых отношений между страховщиком и застрахованным лицом. В случае утраты особого права на продажу страховых услуг страховая компания обязана всеми доступными способами довести до сведения клиентов свою позицию.

Несмотря на то, что отзыв лицензии свидетельствует о наличии у организации серьезных проблем, страхователь по-прежнему имеет полное право получить причитающиеся ему средства. Кроме того, застрахованный самостоятельно потребует возврата (в соответствии с пунктом 3 статьи 985 Гражданского кодекса). Возврат средств в случае утери лицензии компанией возможен, хотя отмена специального права является временной мерой влияния.

При досрочном погашении кредита

Эта причина прекращения страховых отношений считается самой сложной. Дело в том, что действующее законодательство не предусматривает никаких комментариев по данной ситуации. Поэтому субъекты соглашения вынуждены решать его самостоятельно.

Страховые компании предлагают клиентам возможность оформления полисов с правом постепенного депонирования средств (в рассрочку). Однако в таких случаях часто возникают спорные вопросы при досрочном расторжении договора на оказание страховых услуг. Следовательно, неопытный автовладелец может столкнуться с тем, что страховая компания неправильно рассчитает сумму, подлежащую возврату.

Иногда владельцы автомобиля вносят средства заранее на срок, предусмотренный в рассрочке, после чего решают расторгнуть договор со страховой компанией. Вы должны знать, что в таких ситуациях страховщик обязан вычесть невозмещаемые проценты из остатка внесенной суммы.

Таким образом, клиент страховой компании получит уплаченные средства в определенной сумме. Невозвратные проценты останутся на счете страховой компании в качестве оплаты за работу с клиентом в момент совершения сделки.

В случае, если застрахованный решит отказаться от договора, при условии, что он не уплатил сумму, необходимую за период использования страхового полиса, он должен сначала выплатить ранее невыплаченную сумму. Если владелец транспортного средства проигнорирует это требование, страховщик возбудит против него иск.

Другие

Есть и другие веские причины, по которым автовладелец может свободно прекратить деловые отношения со страховщиком. В этом случае закон будет на стороне водителя. К другим причинам можно отнести, например, ситуацию, когда владелец больше не может пользоваться автомобилем из-за полного износа механизмов.

Вторая объективная причина прекращения — неточность информации или ее отсутствие. Страхователь имеет полное право потребовать прекращения страхования, если компания предоставила ему ложную или неполную информацию о приобретенном страховом продукте.

Расчет суммы возврата

Существуют четко установленные правила расчета суммы, которую страховая компания обязана выплатить заказчику при досрочном расторжении договора об оказании услуг.

Существует определенный алгоритм расчета суммы возврата, который выглядит так:

1. Вычтите расходы страховой компании из суммы страховой премии, которые она понесла при заключении сделки.
2. Результат умножается на количество месяцев, которые страхователь не смог использовать.
3. Разделите сумму на общее количество месяцев страхового периода (если полис оформлен на один год, это число равно 12).
4. Вычтите из результата ранее внесенные страховые средства.

В результате страхователь получит сумму, которую страховщик должен выплатить за неизрасходованный период.

важно обратить внимание на порядок возврата денег:

1. Страховая компания проверяет, подал ли клиент все необходимые документы для возврата и правильно ли он заполнил заявку на получение средств.
2. Страховщик самостоятельно рассчитывает сумму к погашению.
3. Владелец транспортного средства получает средства одним из доступных способов.

получить средства можно переводом на личный счет, если заказчик указал свои данные в заявке. Вы также можете получить наличные в кассе страховой компании. Определиться со способом получения суммы необходимо еще на этапе запроса.

Пример расчетов

Допустим, владелец автомобиля 29 октября 2019 года решил расторгнуть договор, заключенный 29 февраля 2018 года. В этом случае страховая премия составляет 60 тысяч рублей, а страхователь заплатил только 10 тысяч.

Расчет будет выглядеть так: (60 000 * 30%) * — 10 000 = 3860 руб

именно такую ​​сумму автомобилист получит за неизрасходованный срок действия договора.

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Чтобы быстро и легко отказаться от полиса добровольного страхования, необходимо предоставить документальное подтверждение требований для расторжения договора. В этом случае страховая компания обязана возместить сумму за неизрасходованный период действия страхового полиса. Однако для страховщика этот процесс невыгоден: он обязательно удержит «комиссию» из суммы возмещения в размере от 10 до 40% за оказание услуги.

Точная сумма невозвратной суммы определяется исходя из индивидуальных особенностей страховки и полиса страховщика. Условия расторжения сделки должны быть указаны в подписываемом сторонами соглашении. Это требование закреплено в законодательстве страны.

Если в договоре страхования отсутствует пункт с информацией о порядке расторжения сделки, у владельца транспортного средства могут возникнуть трудности: страховщик может отказать в возврате денежных средств в полном объеме. В этой ситуации автомобилисту следует обратиться за поддержкой в ​​службу защиты прав потребителей.

важно знать, что при расчете суммы возмещения КИ учитываются следующие факторы:

В некоторых случаях автомобилист незаконно требует возмещения страховых средств при условии, что они не полностью выплачиваются частями. Страховая компания откажется от данной услуги до полной выплаты суммы КАСКО.

Куда обращаться

Для получения возмещения необходимо обратиться напрямую к страховщику, который оказал услугу по оформлению полиса. Для этого вам необходимо подать правильно заполненную заявку и отправить ее в офис компании. Страховщик должен дать аргументированный ответ на это действие.

Если страховая компания игнорирует требование, владелец транспортного средства должен подать иск директору организации. От менеджера требуется дать ответ с объяснением причин, по которым вопрос страхователя не был должным образом рассмотрен.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации отказ страховой компании отреагировать на запрос о возврате денежных средств считается незаконным действием. Однако закон не несет ответственности за ситуацию, когда отказ страховой компании является необоснованным.

В этом случае автомобилисту следует заручиться поддержкой юриста и начать судебное разбирательство. Однако очень часто в этом нет необходимости. Большинство страховщиков неохотно приобретают новые проблемы и несут новые финансовые затраты на судебные разбирательства. Обычно вопрос оплаты решается на этапе предварительного расчета.

Необходимые документы

Как указано выше, запрос на оплату должен быть обоснован.

Подтвердить законность подачи заявки можно с помощью пакета документов, который включает:

Законодательство страны не регулирует четкий перечень ценных бумаг, которые клиент СК должен предоставить страховщику. По этой причине необходимый пакет документов необходимо уточнять у менеджера компании. Итак, вам может понадобиться диагностическая карта автомобиля или справка о том, что водитель прошел медицинское обследование.

страховщики, вероятно, будут пытаться демотивировать клиентов обширным списком необходимых документов. Некоторые автовладельцы действительно отказываются от получения средств за неиспользованный период, когда им нужно собрать много документов.

Водитель может подозревать, что в списке документов слишком много элементов. В таких случаях лучше всего попросить представителя компании выпустить официальный список необходимых ценных бумаг. Этот список продемонстрирует ошибочность требований компании, если дело дойдет до суда.

Составление заявления

Выписка — официальный документ, в котором страхователь уведомляет страховщика о своем желании получить компенсацию за оставшийся период операции. Документ оформляется в произвольной форме, поскольку конкретная форма его заполнения государством не установлена.

Несмотря на бесплатное заполнение формы, владелец транспортного средства должен соблюдать определенный стандарт. Текст должен быть написан уникальной формулировкой, без исправлений и других недостатков.

Чтобы избежать ошибок при составлении заявления, стоит придерживаться определенной структуры:

1. В правом верхнем углу приложения автовладелец должен указать данные получателя. Ниже необходимо оставить свои личные данные, чтобы страховая компания могла оставить отзыв.
2. Название карты указано в центре.
3. Введение к вопросу должно содержать цель всего вопроса. Преамбула изложена в следующей редакции: «к расторжению договора КАСКО».
4. Основная часть декларации содержит описание всей ситуации, а также список прилагаемых документов. Разрешается писать о личных пожеланиях.
5. За основной частью следует дата и подпись.
6. Документы, приложенные к заявке.

Чем грамотнее и понятнее страхователь напишет заявление на получение выплат, тем быстрее страховая компания рассмотрит претензию. Обычно обработка расплывчатых слов и ошибок занимает намного больше времени.

Порядок расторжения

Сделка может быть расторгнута либо одной из сторон по желанию, либо обеими сторонами по взаимному согласию. Однако расторжение договора влечет за собой убытки для обеих сторон. Чтобы минимизировать расходы, владельцу транспортного средства следует внимательно ознакомиться с условиями расторжения. Особого внимания заслуживают положения с информацией о правах и обязанностях сторон сделки, а также о порядке расторжения договора и возврата суммы по КАСКО.

важно знать: если вы приобрели договор комплексного страхования на основе двухчастного депозита денежных средств, то необходимо прекратить отношения со страховой компанией до второй выплаты. Есть статистика, согласно которой клиенты, обратившиеся за страховкой в ​​начале ее действия, получают возмещение по условиям более низкого невозвратного процента. Если обжалование произошло по окончании периода страхования, существует вероятность полного отказа в возврате денежных средств.

Независимо от того, когда полис действителен, подал заявку застрахованный, организация должна дать мотивированный ответ через две недели. Проверить, выполнил ли страховщик свои обязательства, довольно просто, так как дата указана в заявлении.

Судебный порядок

В случае возникновения проблем со страховкой обращение в суд является крайней мерой. Страховщики стараются избегать судебных разбирательств, так как автомобильные юристы в большинстве случаев привлекают их к ответственности. Это сулит большие убытки компаниям, поэтому они пытаются разрешить конфликт еще на начальной стадии.

Судебная процедура регулируется статьей 958 Гражданского кодекса. Согласно вышеуказанному положению клиенты организаций имеют право на получение компенсационных средств при расторжении договора по собственному желанию. При этом страховщики не вправе осуждать такие решения автовладельцев, особенно в случаях, когда есть объективные причины для прекращения сотрудничества.

При этом следует учитывать, что страхователь не может необоснованно расторгнуть договор и потребовать выплаты. Если вопрос получения средств актуален для такого клиента, он может заручиться помощью профессионального автопрокурора для успешного разрешения конфликта.

Владельцы транспортных средств часто пренебрегают прочтением договора при оформлении полиса полного страхования. По этой причине они подписывают явно невыгодный для них договор. Также можно отметить, что некоторые автовладельцы не готовы возбуждать дела исключительно из-за незнания процедуры проверки.

Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает, что стороны имеют возможность разрешать конфликты на стадии предварительного производства. Такой подход выгоден обеим сторонам, так как физические лица могут разрешить спор без привлечения дополнительных средств на помощь юристов.

Обращаться в суд стоит только в ситуациях, когда представители организации абсолютно не реагируют на попытки автовладельца разрешить конфликт.

Чтобы подать жалобу, необходимо убедиться в наличии следующих документов:

После подачи документов и завершения процесса контракт будет окончательно расторгнут только после того, как одна из сторон операции будет признана виновной. После принятия решения конфликт будет разрешен в соответствии с решением суда.

Несмотря на то, что КАСКО в подавляющем большинстве случаев предусматривает возможность досрочного прекращения сделки, многие автомобилисты не читают договор и, поставив подпись, лишаются этого права. Хотя компенсацию можно получить, она не будет предоставлена ​​в полном объеме.

Диалог со страховой компанией всегда начинается с заявления. Если страховщик не выполняет требования клиента в соответствии с законодательством, владельцу транспортного средства следует подумать о сборе вещественных доказательств своей невиновности. При наличии достаточных материалов для признания действий страховщика неправомерными должно быть возбуждено дело.

Возможно ли повторное заключение КАСКО после расторжения

Вам ничто не мешает оформить полную страховку после расторжения предыдущего договора. В некоторых случаях такое решение полностью оправдано. Например, автомобилист может расторгнуть старый договор, чтобы получить новую рекламную тарифную политику от другого представителя страхового рынка.

С другой стороны, досрочное увольнение вряд ли можно считать положительным явлением. Прежде всего, необходимо помнить, что страховщик никогда не потеряет свои выгоды. Досрочное расторжение означает неизбежную потерю части средств с учетом того, что автомобиль останется беззащитным от рисков, которые могут возникнуть в любой момент.

Видео по теме: