Ежегодно многие автовладельцы ищут лучшую страховую компанию. Список организаций, предоставляющих автострахование, уже настолько обширен, что перебрать их все, чтобы найти подходящий вариант, например дешевую или популярную среди населения, просто нереально. Рейтинги политики должны составляться на основе множества критериев.
Как составляется рейтинг страховых компаний по ОСАГО
В западных странах рейтинг страховых организаций относительно прост. Существуют рейтинговые агентства, которые ранжируют страховщиков по определенным критериям. Следуя им, вы можете быть уверены, что сможете выбрать успешную и надежную компанию, которая постоянно оплачивает страховку.
В России составить рейтинг компаний, оказывающих услуги автострахования, не так просто. Поскольку, помимо параметров официальных источников, существуют еще и субъективные оценки пользователей данных услуг (как экспертов, так и простых граждан). При этом средний россиянин больше склонен верить отзывам соотечественников, чем объективному анализу статистики.
Основанием для официальных оценок российских страховых компаний являются:
Как правило, эти показатели анализируются различными рейтинговыми агентствами, в России это Эксперт РА и НРА. Кроме того, рейтинг составляет Союз автомобильных страховщиков России. Вся информация доступна на официальном сайте PCA.
Разработчики рейтинга руководствуются не только финансовыми показателями компаний, но и реальными отзывами клиентов.
Альтернативной основой для составления «популярных» рейтингов является:
Поэтому перед тем, как выбрать российскую страховую компанию, рекомендуется изучить возможные рейтинги. И на их основе сделайте окончательный выбор.
Рейтинги страховых компаний по ОСАГО
Существуют различные оценки, основанные на большом количестве критериев оценки:
Все рейтинги можно объединить в три большие группы, в зависимости от того, какова основа градации:
Рассмотрим их подробнее.
Рейтинг надежности
он публикуется как на официальном сайте ЦБ (поскольку именно он регулирует деятельность всех страховых компаний в России), так и на сайтах рейтинговых агентств.
Рейтинг надежности можно рассчитать по 5-балльной шкале или с помощью буквенного показателя — от «А» до «Е». То есть на основе всей статистики вводится средний балл.
Самый высокий показатель надежности — «А». Может быть в разных вариациях: «AAA», «AA», «A», «A ++», «A +». Оценка «В» означает удовлетворительно. «C» — низкий уровень уверенности, до дефолта. «D» — банкротство, «C» — отзыв лицензии.
На 2019 год в ТОП-15 страховщиков по надежности вошли (см. Таблицу ниже):
| Название страховой организации | Буквенный индикатор* | 5-балльная шкала |
| СОГАЗ | AAA | 4.8 |
| Страхование ВТБ | AAA | 4.6 |
| СПАО «Ингосстрах» | AAA | 4.6 |
| AlphaAssurance | AA+ | 4.3 |
| САО ЭРГО | AA+ | 4.5 |
| AIG | AA+ | 4.5 |
| ВОЗВРАТ-Гарантия | AA+ | 4.4 |
| Страхование свободы | AA+ | — |
| Страховая компания «Аллеанза» | Аа | 3,6 |
| РСХБ-Страхование | Аа | 4.4 |
| ВСК | Аа | 4.1 |
| Заряжающий энергией | AA- | — |
| МАКСИМУМ | AA- | 4.5 |
| ПАО СК «Росгосстрах | AA- | 4.6 |
| Страховая компания «Сургутнефтегаз» | А+ | 4.5 |
* «ААА» — максимально высокий;
«AA +», «AA», «AA-» — высокий уровень финансовой надежности и устойчивости, лишь немного ниже показателя «AAA»;
«А +» — умеренно высокий.
Разница в стоимости обязательного страхования для разных страховщиков составляет около 20% и связана с использованием диапазона цен.
Экспертный рейтинг
Среди российских специализированных агентств наиболее известны «Эксперт РА» и «НРА». Первый определяет два типа рейтингов страховых компаний:
Эксперт исследует географию деятельности, размер капитала, количество клиентов, положительные и отрицательные решения по выплатам, их процент.
По данным Эксперт РА, ТОП-10 выглядит так (см. Таблицу ниже):
| Страховая организация | Среднее количество заключаемых контрактов в год | Уровень оплаты
(v %) |
Вероятность судебного иска (в %) |
| Альфа страхование | 3,3 миллиона | 43 год | 0,67 |
| СДЕЛАЛ | 2,8 миллиона | 52 | 1,41 |
| Росгосстрах | 2,25 миллиона | 52 | 13.09 |
| ВСК | 1,95 миллиона | 45 | 8,51 |
| СОГАЗ | 1,7 миллиона | 53 | 1,37 |
| Ингосстрах | 1,7 миллиона | 56 | 0,13 |
| AIG | 900 тысяч | 21 год | 2.32 |
| МАКСИМУМ | 800 тысяч | девяносто два | 13,83 |
| Союз | 800 тысяч | 110 | 4,65 |
| Страхование возрождения | 550 тысяч | 29 | 10,47 |
НРО анализирует и оценивает деятельность только тех информационных агентств, которые открывают ему свои отчеты. Для многих это дополнительный показатель. Назначьте рейтинги для выплат, призов и т.д.
ТОП-10 страховых компаний по версии НРА по выплатам (см. Таблицу ниже).
| Название в Великобритании | Итого выплаты (в млн руб.) | Динамика (в %) |
| СОГАЗ | 109 | 45,23 |
| ВОЗВРАТ-Гарантия | 45 | -4,14 |
| AlphaAssurance | 42 | 47,87 |
| Ингосстрах | 41 год | -4,8 |
| Росгосстрах | 39 | -50,91 |
| ВСК | 28,5 | 1,96 |
| Соглашение | 16,4 | -18,27 |
| Ренессанс Страховая Группа | 15,8 | 21,68 |
| Страхование ВТБ | 15,7 | 50,31 |
| Сбербанк Страхование | 13,6 | 158,12 |
На призы:
| Страховая организация | Суммарные премии (в млн руб.) | Динамика (в %) |
| Сбербанк Страхование | 181,5 | 77,83 |
| СОГАЗ | 160,5 | 1,55 |
| Страхование ВТБ | 125 | 56,83 |
| AlphaAssurance | 101,4 | 39,93 |
| ВОЗВРАТ-Гарантия | 91,5 | 2,42 |
| Ингосстрах | 86,5 | 9,44 |
| ВСК | 69,8 | 6.21 |
| ПАО СК «Росгосстрах | 60,8 | -22,88 |
| AlphaAssurance | 56 | 7 |
| Ренессанс | 34 | 42,37 |
Все перечисленные СК расположены в Москве, кроме Росгосстраха. Базируется в Люберцах.
Народный рейтинг
Он основан на отзывах пользователей и опросах. Важно понимать, что подобные оценки страховых компаний, специализирующихся на ОСАГО, носят субъективный характер. Важным фактом является то, что человек чаще делится негативным опытом, чем хорошим.
Как правило, люди оценивают следующие параметры:
Любой веб-ресурс умеет организовать и провести независимый опрос, классифицировать ответы. Также есть известные сайты, где постоянно проводятся подобные исследования. Например, Banks.Ru.
Итак, ТОП-10 страховых организаций людей по мнению реальных пользователей за 2019 год выглядят так (см. Таблицу ниже):
| Страховая организация | Ранг (100 %) | Отзывы |
| Зетта Страхование | 76,9 | Самые положительные отзывы, быстрая скорость выплат, низкий показатель отказов, без занижения суммы компенсации |
| Тинькофф Страхование | 71,8 | Ограниченное количество отказов в оплате, доставка электронной версии ОСАГО на дом |
| Югория | 38,2 | — |
| Страхование возрождения | 32,8 | Меньше отрицательных отзывов, меньше отказов |
| AlphaAssurance | 28,6 | Небольшой процент отказов, наличие онлайн-аккаунта, высокий уровень обслуживания клиентов, быстрые ответы на запросы |
| Соглашение | 27,7 | Низкий показатель отказов, удобное приложение для мобильного телефона, уровень сервиса |
| ВСК | 21,1 | Самый быстрый возврат денег, доступный набор дополнительных услуг |
| Ингосстрах | 19,8 | Дополнительные услуги по политике ОСАГО, низкий% случаев |
| Страхование Гута | 15,6 | — |
| Уралсиб | 14,4 | — |
Если проанализировать все рейтинги, то можно увидеть, что только в половине случаев СК совпадают.
В Интернет-пространстве также есть популярные антирейтинги страховых организаций (при желании их можно без проблем найти в российском Интернете, отметив нужный вопрос в строке поиска).
Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО
Вопрос выбора агентства автострахования довольно сложен. В первую очередь из-за неоднозначной оценки и различных критериев подхода. Чтобы выбрать оптимальную страховую компанию по полису ОСАГО, следует обратить внимание на опыт страховщика в этой сфере. Не стоит пользоваться услугами компаний, страхующих ответственность владельцев транспортных средств на короткий срок. Малоизвестные и сомнительные страховщики ОСАГО не могут предоставлять бланки, прибегать к изменению условий и правил и страховать только мощные или новые автомобили.
выбирать страховую компанию для ОСАГО необходимо с учетом всех рейтинговых исследований, в том числе «народных», основанных на отзывах и мнениях автовладельцев. Они составляют список популярных среди автовладельцев статистических компаний из страховых агентств и периодических изданий, работающих в автомобильной тематике.
Изучив базовый тариф страхового агентства, пользователь легко определит самую дешевую страховку ОСАГО. Вся информация о страховщике доступна в базе данных в Интернете.
Однако чрезмерно дешевый полис ОСАГО должен настораживать. Подводные камни, как правило, кроются в навязывании дополнительных услуг или в продаже потерянных модулей.
Рейтинг страховых компаний ОСАГО появился в 2003 году, сразу после принятия закона об обязательном страховании автогражданской ответственности.
Если объединить все критерии, значимые для владельца транспортного средства, указанные в рейтингах, можно составить для себя объединенный список лучших страховых компаний, которые предоставляют ОСАГО. Более простой вариант — оформить полис ОСАГО у страховщика, который входит во все три рейтинга и не входит в антирейтинги. В список таких страховых агентств в 2019 году вошли:
Если страховая организация, в которой сегодня был оформлен полис ОСАГО, не входит в этот список, это не означает, что агент ненадежен. Страховая компания могла не подавать заявку на участие. Также, если автовладелец уже успел сотрудничать и сделать собственные положительные выводы о страховщике.
Где дешевле застраховать машину ОСАГО
оформлять страховку ОСАГО выгодно только после изучения предложений страховых компаний и отзывов о них. Продавцы полисов ОСАГО могут законно изменять диапазон цен, снижая и повышая свои ставки. Следовательно, клиент должен будет приобрести страховку с некоторым риском для себя.
В таблице указаны прибыльные страховщики и минимальные цены на базовый тариф по ОСАГО, установленный ЦБ РФ (в тарифном диапазоне), на который страховые компании опираются и берут за основу.
| Название страховой компании | Базовая ставка, в рублях |
| СОГАЗ, Ренессанс, Росгосстрах, ВСК | 4118,00 |
| СДЕЛАЛ | 3604,00 |
| МАКС, АльфаСтрахование, Ингосстрах | 3432,00 |
В некоторых страховых компаниях можно получить еще более дешевый полис ОСАГО. Хотя многие страховщики терпят неудачу или не могут конкурировать и прекращают свою практику. Следовательно, дешево — не значит надежно.
Есть способы снизить цены на обязательное страхование автогражданской ответственности:
Вы также можете зарегистрировать автомобиль в другом регионе, где территориальный коэффициент ниже. В этом случае автомобиль передается родственнику, который проживает в районе с низким уровнем компьютерной томографии.
Итог
Следовательно, успех страховой организации, которая выдает ОСАГО, зависит от ряда объективных и субъективных факторов. На их основе составляются различные рейтинги: бухгалтерский учет, надежность, экспертное сообщество, популярность и антипатия. Если автовладелец не может определиться со страховщиком, имеет смысл изучить все рейтинги и на их основе выбрать страховую компанию.
