Исчерпывающая информация про автокредиты - Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП

Многие люди не могут купить машину самостоятельно. Часто покупатель не запрашивает полную сумму. В этом случае на помощь приходит автокредит. Однако есть много тонкостей, связанных с получением и возвратом.

Содержание

Подробнее про автокредит
Требования к заемщикам
Условия по автокредитам
Какие банки предлагают автокредиты?
Выбор банка
Залог в автокредитовании
Автокредиты без первоначального взноса
Программы субсидирования автокредитов
Как взять автокредит?
Что потребуется?
Пошаговые действия
Возможные проблемы
Как рассчитать автокредит?
Калькуляторы
Другие способы
Отзывы
Альтернатива автокредитам

Подробнее про автокредит

Автокредиты становятся все более популярными. Меняются и их условия. Они становятся более гибкими. Банки предлагают больше вариантов кредитования. До недавнего времени давали деньги только на покупку новой машины. Сегодня также выдают кредиты на покупку подержанной машины. Кроме того, снижаются требования к заемщикам. Это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране.

Благодаря этому автокредит доступен большинству желающих приобрести автомобиль.

Требования к заемщикам

Требования заемщика у разных кредиторов различаются. Каждый устанавливает свое. Однако большинство требований схожи. Вот основные из них:

Гражданство России. Получить деньги на покупку машины может только человек с российским паспортом;

Возраст. Чаще всего ему восемнадцать, но в некоторых банках автокредит выдают только людям, которым исполнился двадцать один год. Это страховка кредитора от неуплаты долга. Ведь у человека в двадцать один год уже есть постоянная работа, обремененная социальными обязательствами. В целом Русфинанс выдает автокредит только с двадцати трех лет;

Постоянный источник дохода. Кредитор хочет, чтобы клиент вернул основную сумму и проценты. Если у вас есть работа или другой источник дохода, это более вероятно. Поэтому банк должен предоставить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию;

Доход. Некоторые банки не выдают автокредиты тем, у кого зарплата ниже установленной кредитной организацией;

Требования к опыту. Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщик проработал не менее шести месяцев, а их общий стаж работы составлял от одного до трех лет. Это гарантия того, что клиента не уволят и платежи продолжатся;

Хорошая кредитная история. Информация о том, добросовестно ли выплачивает кредиты, собирается кредитным отделом. Любой банк или микрофинансовая организация вправе запросить их оттуда. Если заемщик ранее не погашал долги, ему могут отказать в ссуде.

Условия по автокредитам

Вот основные условия автокредита:

Автомобиль. Автокредит — это целевой вид кредита. Выдается на покупку вещи, определенной банком. Многие банки ограничивают покупателя в выборе автомобиля. Например, вышеупомянутый «Русфинанс» позволяет приобретать только автомобили массой до 3,6 тонны. Но в Росбанке такого ограничения нет. Единственное условие для получения ссуды — купить на них машину;

Цена. Это сумма, которую кредитор выдает на покупку автомобиля. Это зависит от ряда обстоятельств. Основной из них — это доход заемщика. Чем он выше, тем больше денег банк готов ему дать. Например, человеку с зарплатой 25 000 рублей ни один банк не выдаст ссуду на покупку элитного автомобиля на несколько миллионов рублей;

Интерес. Банки взимают проценты за использование денег. Их размер зависит от срока и суммы кредита, политики банка и кредитной истории заемщика. Например, если клиент ранее задерживал выплату долга, он может сделать это в следующий раз. Поэтому банк устанавливает для него более высокую процентную ставку. Этим он страхуется от неуплаты, стараясь получить как можно больше денег за счет процентов.

Срок. Это время, в течение которого заемщик обязан вернуть деньги в банк. Он определяется исходя из размера дохода от гражданства, суммы долга и суммы процентов. Чаще всего срок возврата кредита составляет от двух до пяти лет. Брать автокредит на очень длительный срок (7,8-10 лет) нецелесообразно, машина на этом этапе потеряет актуальность, многим агрегатам может потребоваться дорогостоящий ремонт и вы все равно продолжите погашать ссуду.

Дополнительные условия. Это обязательная покупка пакета HELMET или залог приобретенного автомобиля. Не все банки и не всегда требуют от клиента их соблюдения.

Какие банки предлагают автокредиты?

Автокредит можно получить в большинстве российских банков. Вот основные из них, которые предлагают эту услугу своим клиентам:

Сбербанк»;

Россельхоз Банк»;

Русфинанза»;

Росбанк»;

«ВТБ 24»;

Газпромбанк»;

«Банк Москвы».

Выбор банка

Выбирая кредитора, нужно обращать внимание на условия получения кредита. Следовательно, для заемщика важно, чтобы по кредиту была низкая процентная ставка, а также длительный срок погашения. В частности, такие условия предлагает Банк Москвы. Процентная ставка по автокредиту составляет от 9,5% до 13%, и вы можете занимать деньги на срок до семи лет.

Похоже на предложение Газпромбанка».

Также необходимо выяснить, нужно ли будет оформлять дополнительные услуги при получении денег, например, страхование КАСКО. Если его нет, сумма кредита уменьшится. Однако при этом банк повысит проценты. Ведь в случае аварии, не уплатив страховой взнос, вы рискуете потерять часть своих денег.

Кроме того, необходимо уточнить, требует ли кредитор передачи купленного автомобиля в качестве гарантии.

В этом случае в случае нарушения платежного поручения к вам будет применен штраф. Поэтому Русфинанс и многие другие банки очень часто требуют от клиента гарантии.

важно иметь возможность погасить ссуду раньше, чем предполагалось. Некоторые банки какое-то время не допускают этого или накладывают на клиента штрафные санкции за досрочное погашение денег.

Залог в автокредитовании

Статья 334 Гражданского кодекса устанавливает, что залог является активом, за счет которого кредитор имеет право погасить свои кредиты, если должник их не исполнил.

Гарантия также используется при автокредитовании. Для этого после покупки авто заключается отдельный договор.

Согласно ему, если клиент не выплатит долг, банк лишит его права выкупа на купленную им машину.

Чтобы эти последствия наступили, достаточно трижды не выполнять обязательство по оплате. В этом случае кредитор вправе отказаться от исполнения своих обязательств по договору. Это приводит к прекращению транзакции. Это дает банку право требовать от заемщика деньги, переданные ему во временное пользование. В большинстве случаев у гражданина нет полной суммы, поэтому требования кредитной организации удовлетворяются за счет залога.

Это происходит тремя способами:

Заемщик сам продает машину и переводит деньги в банк;

Банк забирает автомобиль у клиента и продает его;

Банк обращается в суд, и судебные приставы заняты продажей машины. Это происходит, если заемщик не желает добровольно отдавать залог банку или продавать его сам, он скрывает имущество.

При залоге банк сохраняет за собой право собственности на транспортное средство.

Автокредиты без первоначального взноса

Часто у человека, который хочет взять машину напрокат, нет денег на первоначальный взнос. Ведь его размеры часто бывают значительными. Не все могут позволить себе заплатить такую сумму. Поэтому некоторые банки ссужают деньги без первоначального взноса. Большинство этих кредитных программ предлагают CreditEuropaBank и Home Credit. Однако следует помнить, что в этом случае кредитор повысит процентную ставку. Ведь в этом случае он рискует больше. Заказчик может просто не выплатить долг. Так что банк ничего не получит.

Программы субсидирования автокредитов

Для развития отечественного автопрома государство субсидирует ссуды на покупку автомобилей, произведенных в Российской Федерации. Программа субсидированного кредитования действует до 2020 года.

Для его использования необходимо выполнение ряда условий:

Цена автомобиля не превышает 1 500 000 рублей;

Процентная ставка не более 18%;

Срок кредита не превышает трех лет;

Автомобиль должен быть передан в залог банку;

Вес машины не превышает 3,5 тонны;

Автомобиль производился в России.

Только определенные марки автомобилей можно приобрести с субсидией. Это включает:

Продукция ВАЗ»;

Renault;

УТКА;

Пежо;

Некоторые другие.

В рамках субсидии государство выплачивает заемщику часть процентов. Основная сумма долга остается неизменной.

Актуальность программы нужно уточнить отдельно. Это можно сделать в любом автосалоне у кредитного специалиста компании.

Как взять автокредит?

Что потребуется?

Для оформления автокредита необходимо предоставить следующие документы:

Заграничный пасспорт;

Справка о заработной плате или другом доходе;

Водительское удостоверение.

Вам также необходимо будет заполнить анкету в банке.

Пошаговые действия

Чтобы получить автокредит, вам необходимо будет выполнить следующие действия:

Выберите банк, сравнив условия в разных кредитных учреждениях;

Придите в офис банка и обсудите порядок выдачи кредита, а также узнайте, какие документы необходимы;

Собрать необходимый пакет документов и предъявить его в банк вместе с заявкой на получение кредита;

Подождите, пока заявка будет одобрена;

Выбери машину;

Заключаем договор с банком и получаем деньги;

Купить машину на полученные средства;

При необходимости — оформить ШЛЕМ;

Зарегистрируйте машину и перечислите ПТС в банк (если требуется залог).

Возможные проблемы

Оформляя автокредит, нужно обращать внимание на ряд моментов:

Штрафы за просрочку. Банки часто умалчивают о том, что даже за незначительное нарушение срока платежа на сумму долга начисляются высокие пени и штрафы. Это нужно уточнить заранее;

Дополнительные услуги. Часто кредитору требуется КАСКО или страхование жизни при получении денег в кредит. Это незаконно и должно выполняться только с согласия клиента.

Как рассчитать автокредит?

Калькуляторы

Существует простой способ рассчитать автокредит, не требующий от заемщика математических навыков. Это онлайн-калькулятор. Найти его можно на официальном сайте любого банка.

Для их использования необходимо заполнить обязательные поля и нажать кнопку «рассчитать».

Калькулятор покажет ежемесячный платеж, общую сумму с процентами и другую информацию, которая важна для принятия решения.

Другие способы

Кроме того, расчет можно производить и другими способами:

Обратившись к банковскому консультанту;

В любом случае согласно условиям контракта.

Отзывы

Отзывы об автокредите в целом положительные. Условия их освобождения часто бывают «прозрачными». Их подробно объясняют специалисты банка. Регистрация проходит за несколько часов. Выдача денег тоже не занимает много времени.

Никаких проблем не возникает, если заказчик соблюдает условия договора и вовремя платит деньги.

Некоторые люди жалуются, что ссуда включает скрытые комиссии или непоследовательное страхование жизни (например, GAP). Обращайте на это внимание и не стесняйтесь все уточнять у специалистов кредитного отдела.

Альтернатива автокредитам

Если автокредит не оформлен (например, заемщик не выполняет условия банка), есть другие способы получить деньги на покупку автомобиля. Это:

Потребительский кредит. Условия для его получения соискателем более мягкие. Однако, как правило, проценты выше. Есть еще один момент — размер такой ссуды меньше. Следовательно, вам придется брать одновременно два-три кредита в разных банках;

Микрокредит. Микрофинансовые организации часто не ставят перед заемщиком никаких условий, кроме достижения совершеннолетия. Им даже справку о доходах не требуется. Однако ставка по кредиту достигает 800% годовых. Количество его также невелико. Максимум достигает 40 000 — 50 000 рублей. Следовательно, вам придется брать сразу несколько займов;

Накопление. Это, пожалуй, лучшая альтернатива автокредиту. Придется подождать, но в долговое рабство вас не опустят. Ведь именно это и происходит, если человек использует потребительские кредиты или микрозаймы для покупки автомобиля.

Автокредит дает возможность купить машину, не собирая денег в течение нескольких лет. Условия в большинстве банков комфортные и не требуют сверхъестественного со стороны заемщика. Кроме того, вы можете воспользоваться государственной субсидией, которая снижает сумму процентов, которые должны быть выплачены.