Как исправить и улучшить испорченную кредитную историю?

Многие россияне ежедневно в своих исследованиях задают вопрос, как исправить свою кредитную историю, потому что все банки отказывают им в кредитовании. Ситуации бывают разные, и причин его повреждения много: в одних виноват человек, в других — человеческий фактор. Сразу скажем, что не стоит реагировать на объявления на заборе или на различных интернет-сайтах об улучшении СК за деньги. Их обслуживают мошенники. Вы не можете приобрести новый кредитный рейтинг ни за какие деньги. Если вы хотите узнать о своей кредитной истории, перейдите по ссылке.

Что представляет собой кредитная история?

Сейчас почти каждый второй россиянин пытался получить кредит. Некоторые из них были успешными, а другие нет. Почему? Важнейшим фактором является не зарплата потенциального заемщика, а его кредитная история. Это досье на человека, в котором отражена информация обо всех полученных кредитах и ​​ссудах и о том, своевременно ли он их погасил. С его помощью банк определяет, нужно ли человеку брать деньги в долг. Он хранился 15 лет в специализированном Бюро кредитных историй.

Причины отказов банка

Банковское учреждение может отказать в предоставлении кредитных средств по следующим причинам:

1. Низкий уровень дохода.
2. Большая кредитная нагрузка.
3. Плохой кредитный рейтинг.
4. Отсутствие рейтинга.
5. Ограничения, накладываемые банком на выдачу кредитных средств.
6. Нестабильная работа или заработок.
7. Предоплата предыдущих кредитов.
8. Отказ в регистрации дополнительных услуг и других опций.

Наиболее частой причиной отказа в кредите является повреждение кредитного рейтинга. Чтобы получить деньги в ссуду, рано или поздно придется заняться ее исправлением.

Разбираемся в ошибках

Сразу скажем, что есть только один реальный способ повысить свой кредитный рейтинг: погасить все существующие долги и сделать все возможное, чтобы не появилось новых.

Если человек вообще не брал ссуду, то это тоже повод для недоверия, потому что кредиторы не могут с уверенностью сказать собственными словами клиента, что он платежеспособен и сможет вовремя выплатить ссуду.

Есть три причины ухудшения кредитной истории:

1. Человеческое пренебрежение (финансовая безответственность). Многие люди не только не отслеживают латы платежа по кредиту, но также часто берут несколько ссуд до зарплаты и поэтому не могут их закрыть. Не забывайте, что информация по всем видам кредитов и овердрафтовых карт заносится в CI.
2. Ошибки сотрудников банка или БКИ вовремя не замечены. Конечно, вина в этом случае лежит не на заемщике, но решив воспользоваться услугами по кредиту, необходимо за всем внимательно следить.
3. Жертвы мошенничества. Человек случайно где-то оставляет свой паспорт, его крадут или выкладывают его фотографии с данными в социальные сети. А для оформления кредита через Интернет в МФО достаточно только паспортных данных.

Что нужно знать, для того чтобы улучшить плохую кредитную историю?

Если вы решили исправить свою кредитную историю, потому что хотите получить ссуду в банке, рассмотрите некоторые из условий и правил формирования CI в BCH:

1. Кредитная история хранится 15 лет с момента выдачи первой ссуды.
2. Для банка важно, чтобы погашались новые ссуды, что старые долги закрывались.
3. Кредиторы отправляют в BCH информацию о том, что клиент задержался только на 6 дней после даты, указанной в графике платежей.
4. Банки негативно воспринимают информацию о предварительно закрытой задолженности по предыдущим кредитам.
5. Отсутствие кредитного рейтинга — еще одна причина, по которой банк не доверяет клиенту.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Есть только один способ изменить свой кредитный рейтинг в лучшую сторону: получить ссуду в банке или ссуду в МФО и погасить задолженность в срок, установленный кредитором. И это касается также создания кредитного рейтинга с нуля и ремонта поврежденного.

Метод №1 – получаем кредитную карту

Используйте его для оплаты в магазинах в течение 30 дней, затем до 25 числа текущего месяца, после получения зарплаты, вовремя верните средства на карту. В следующий раз активируйте свою кредитную карту в первый день следующего месяца и продолжайте действовать по той же схеме. Ваша кредитная история улучшится, поскольку кредитор будет передавать данные обо всех ваших своевременных платежах в BCH.

Метод №2 – получаем  краткосрочный микрозайм

Почти все микрофинансовые организации выдают небольшие ссуды гражданам с плохим кредитным рейтингом. Некоторые даже предлагают помочь исправить это. Но чем хуже дела у человека с КИ, тем меньшую сумму ему предложат в долг.

Метод №3 — Кредит наличными до 100 тыс руб.

Для повышения кредитного рейтинга можно получить кредит в банке до 100 тысяч рублей и погасить его в течение полугода. Но если заемщик в прошлом допускал много просрочек, вряд ли ему дадут такую ​​сумму. Чтобы не тратить время на поездки в отделения банков, вы можете использовать специальные сайты для моментальной подачи заявок одновременно в несколько учреждений или официальные порталы банков.

Метод №4 — Специальная услуга от Совкомбанка

Если взять деньги под проценты в каком-либо учреждении невозможно, то есть другой выход: Совкомбанк предлагает воспользоваться специальной услугой «Исправление кредитной истории».

Метод №5 – Микрокредиты под 0%

Если ваша кредитная история повреждена не полностью, вы можете попробовать исправить ее бесплатно с помощью беспроцентных кредитов МФО. Они выдаются на срок не более двух месяцев и небольшого размера.

Метод №6 – Рефинансирование

Для тех, у кого есть несколько существующих кредиторов и, например, потребительский кредит под высокие проценты, чтобы упростить выплату долга, можно использовать предложение рефинансирования. Альфа-Банк, УБРиР и Росбанк уже давно предлагают эту программу.

Метод №7 — Исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Если причиной ухудшения кредитной истории является ошибка сотрудника банка, то есть он забыл прислать информацию о полном погашении кредитной задолженности, либо человек не брал никаких кредитов и оказывается, что мошенники просто использовали ваши данные, поэтому для исправления ситуации необходимо отправить заказное письмо в МПБ. Исходя из этого, сотрудники офиса перепроверит всю информацию и, если все подтвердится, внесут изменения максимум за 30 дней.

Метод №8 Выплата всех задолженностей

Это не только оплата всех текущих обязательств по кредитным договорам, но и оплата жилищно-коммунальных услуг, кредиторская задолженность перед операторами мобильной связи, алименты детям, задолженность по кредитным картам и так далее.

Метод №9 Обратиться за кредитом в молодой банк

Чтобы привлечь клиентов, молодые кредиторы одобряют ссуды почти всем клиентам, которые к ним обращаются, независимо от прошлых и настоящих просрочек. После своевременной оплаты ваша кредитная история начнет улучшаться.

Метод №10 Рассрочка или кредит на товар

Многие продуктовые магазины, сотрудничающие с банковскими учреждениями, предлагают покупать у них товары в кредит или в рассрочку, не переплачивая. Уровень одобрения товарных кредитов на порядок выше, чем обычных потребительских кредитов. Для коррекции CI подходит и этот метод.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

В Интернете много интересных предложений, например, «Поможет исправить кредитоспособность за 1 день». Большинство этих сообщений оставили мошенники. Некоторые кажутся хакерами, способными взломать что угодно, в том числе сервис BKI, где хранятся данные обо всех заемщиках, другие обещают удалить определенные элементы, которые негативно влияют на кредитный рейтинг. Те, кто говорят, что могут полностью убрать солнце. КИ человека просто ищет, как зарабатывать деньги, ничего не делая.

Важно! С такими людьми не обязательно сотрудничать, так как это закончится не модифицированным кредитным рейтингом, а криминальным и административным характером.

В настоящее время в Российской Федерации действует более 30 Национальных бюро кредитных историй. Даже если кто-то из их сотрудников предложит что-то исправить за определенную сумму, они просто физически не смогут это сделать нигде. И стоимость его услуги, которую он попросит, не мала.

Сколько стоит проверить свою кредитную историю?

Если россиянин сомневается, что кредитор примет положительное решение по его заявке на получение кредита, то лучше всего проверить его кредитный рейтинг, прежде чем идти к нему в офис. По закону каждый россиянин имеет возможность раз в год изучать свой КИ совершенно бесплатно.

Но следует учитывать, что этот процесс не самый быстрый и достаточно проблемный. Оформить заявку наличными намного проще и быстрее. Для этого нужно подать заявку в банковское учреждение на присвоение кредитного рейтинга. Стоимость данной услуги варьируется от 500 до 1,5 тысячи рублей в зависимости от тарифа заведения.

Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?

Единственный способ улучшить свой кредитный рейтинг, если он очень плохой, — это воспользоваться рефинансированием. То есть передать ссуду, из-за которой значительно ухудшается ИСП, в другое банковское учреждение. Но не все банки готовы сотрудничать с недобросовестным клиентом, поэтому в этом случае вам придется сразу обратиться в несколько мест и провести рефинансирование, где заявка будет одобрена.

Получив положительное решение о передаче кредита новому кредитору, вы должны будете строго соблюдать все условия кредитного договора и своевременно производить платежи. В противном случае ситуация не только не улучшится, но и значительно усложнится.

Как сохранить кредитную историю?

Россияне с положительным рейтингом имеют гораздо больше шансов получить кредит на выгодных условиях, чем россияне с отрицательным. Для них кредиторы снижают процентные ставки и увеличивают суммы ссуд. Поэтому важно сделать все, чтобы микросхема не вышла из строя, регулярно ее проверять и, если есть пробелы, сразу пытаться что-то предпринять, чтобы исправить ситуацию. Только так он всегда будет идеальным и принесет пользу своему владельцу.

Видео по теме: