Как купить залоговую машину у банка?

В этой статье мы поговорим о покупке предмета залога в банке. Ведь автомобили можно купить не только в автосалонах, но и у людей, которые давно ими пользуются. Кредиторы предложили заложенные автомобили, полученные от заемщиков, которые не погасили задолженность в срок.

Покупать или не покупать залоговый транспорт?

Залоговые автомобили — автомобили, изъятые у людей кредитными организациями в судебном порядке за неисполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора. Они снимаются только после того, как в суде будет официально объявлено, что настоящие автовладельцы лишены своих прав.

возможен и другой вариант — уступка долга заемщиком другому лицу. В результате у заложенного транспортного средства также меняется собственник. Эта процедура может быть выполнена только с согласия банка. На практике он редко отказывается от такой суммы, так как ему даже выгодно, чтобы проблемная задолженность была погашена, а машина перешла к владельцу. Оставшаяся сумма выплачивается бывшему владельцу.

Во многих ситуациях такие машины продаются по выгодной цене, то есть ниже среднерыночной. Когда заемщику срочно нужно погасить кредит в банке, разумнее снизить цену на 15-30%, чем продолжать взыскивать штрафы за нарушение кредитного договора. Кредитору также выгодно вернуть обеспеченные автомобили как можно скорее, поскольку их цена со временем снижается.

Судебные приставы продают и оценивают автомобили, и, чтобы успешно закрыть дело, они должны быстро реализовать гарантию.

В крупных мегаполисах банковские учреждения постоянно продают чей-то залог, поскольку сейчас очень популярны автокредиты.

При покупке автомобиля обязательно проверяйте его «чистоту» и не перепродавали ли его уже несколько раз.

Проверить состояние заложенной машины можно в двух базах данных:

1. Кредитное бюро: этот метод платный. Искать машину здесь можно не только по VIN-коду, но и по номеру паспорта автомобиля.
2. Реестр обязательств Федеральной нотариальной палаты — здесь хранится вся информация, вводимая банками по кредитам, выданным банками. Этот метод бесплатный. В этом сервисе вы можете найти данные не только о транспортном средстве, но и о заемщике.
3. Подробную информацию «Как не покупать кредитную машину или закладную» можно найти на нашем сайте по этой ссылке.
4. А если вы уже стали жертвой такой машины, рекомендуем вам прочитать эту статью: «Что делать, если вы купили машину и она заложена банком».

Гарантированные автомобильные сделки сопряжены с риском. Даже в случае с банковским учреждением возможно, что автомобиль продается нелегально.

Если предыдущий владелец через суд смог обжаловать решение суда, автомобиль будет ему возвращен, даже если за него уже заплатил другой человек.

Еще одна нежелательная ситуация — это время, когда покупатель оплачивает долг заемщика и больше не собирается совершать сделку. Взыскать уплаченные по кредиту средства будет практически невозможно, так как кредитор получил свои и не захочет возвращать сумму.

Чтобы избежать такого риска, необходимо обращаться только к тем людям, которым вы уже доверяете, а также принести нотариально заверенную расписку, в которой человек указывает, что обязуется сдержать обещание.

Есть еще довольно распространенный вид мошенничества

Человек покупает машину в залог и даже не знает, что она заложена банком. Обычно эти машины предлагаются по очень низкой цене, а документы на них поддельные. Так покупатель приобретает ссуду вместе с транспортировкой. Кредитор рано или поздно объявит автомобиль в розыск, и однажды инспектор ГИБДД остановит нового покупателя. Автомобиль будет немедленно арестован и конфискован, изъятие которого возможно только после полной выплаты долга вместе с процентами и штрафами. Найти человека, который ее продал, будет крайне сложно, особенно если он строит такую ​​схему не в первый раз.

Ссылка! Согласно закону, владелец налагает штраф в размере 120 тысяч рублей за продажу кредитной машины и лишение свободы на срок до 2 лет.

Поэтому, если вы все же решили стать владельцем ломбарда, делайте это при участии кредитной организации и оформлении всех документов.

Плюсы и минусы покупки залогового транспорта

Кредитор заманивает дилеров продавать конфискованные автомобили, поэтому новые покупатели находят довольно быстро. Конечно, потребители сталкиваются с трудностями.

Плюсы сделки:

Минусы сделки:

Покупка залогового авто: подробная инструкция

Если автомобиль находится в залоге у кредитора, то и владелец, и банк могут быть инициатором его продажи. В первом случае заемщик должен прийти к кредитору и сообщить о своем решении продать машину, чтобы погасить долг раньше, чем ожидалось. Во втором случае банк организует аукцион по возмещению материального ущерба, причиненного недобросовестным заемщиком.

Купить залоговый автомобиль у банка: описание процедуры

Порядок акций для покупателя при покупке автомашины в банке отличается от обычной покупки в автосалоне или с рук, но незначительно:

1. Банк определяет стоимость автокредита, которая включает остаток задолженности по автокредиту от предыдущего владельца, размер штрафов, судебных издержек и сборов.
2. Продавцом выступает тот же заемщик, который ранее брал автокредит.
3. Потенциальный покупатель должен пойти в отделение банка и подать заявку. Указывает на намерение приобрести конкретный автомобиль.
4. При желании покупатель может переоформить автокредит на себя. Чтобы стать полноценным владельцем автомобиля, ему придется погасить имеющуюся задолженность по кредиту.
5. Банк и покупатель заключают новый кредитный договор. После выплаты остатка долга второй получает машину.

Если автомобиль конфисковали в суде, то к его реализации уже будет привлечена правоохранительная служба. В этом случае заключение кредитного договора не требуется. Сделка осуществляется посредством договора купли-продажи.

Как купить залоговый автомобиль у банковского должника: описание процедуры

Вы также можете купить машину у предыдущего владельца, даже если он все еще находится в долгу перед банком.

В этом случае схема продаж другая:

1. Заемщик должен сообщить банковской организации о своем желании продать свой транспорт до окончательной выплаты долга. В заявлении также должно быть указано, что вы желаете внести средства раньше, чем ожидалось, для погашения долга. Для этого будут использованы средства, полученные от продажи. Такое соглашение невозможно заключить без участия банка.
2. Покупатель и заемщик (бывший собственник) заключают сделку купли-продажи. Стоимость предмета договора устанавливает сам продавец, а не банк.
3. Договор заключается и нотариально удостоверяется.
4. После получения денег за машину продавец должен немедленно выплатить кредитору задолженность.
5. Как только кредитор получает запрошенную сумму, с транспорта снимается арест или гарантия.
6. Покупатель принимает на себя право собственности на автомобиль, который ранее был передан в залог.

Кредиторы не вмешиваются в эти операции, так как они должны закрыть выданные ссуды.

Какие банки продают конфискованные машины

Сейчас можно найти множество предложений от разных банков по продаже автомобилей в залог. Это все кредитные организации, у которых есть отдельная программа: «Автокредит». Мы сообщаем 3 банка с наиболее выгодными условиями продажи залоговых автомобилей:

«ВТБ24»

кредитная организация, специализирующаяся на оказании услуг физическим и юридическим лицам. Это один из крупнейших банков Российской Федерации, имеющий более 1000 отделений в 75 регионах России. Он продает гарантированные автомобили через прямую продажу или через ссуду на покупку этой собственности. Процентная ставка — 20% годовых, срок кредита — до 7 лет. Чтобы перейти к выбору желаемого транспорта, необходимо предварительно задать вопрос через сайт, ответив на несколько вопросов.

«Русфинанс Банк»

банковская организация, которая предоставляет потребительские кредиты в основном россиянам. Имеет офисы в 68 регионах России. Он также выдает кредиты под обеспечение транспорта. Специалисты этого банка при необходимости помогут подобрать автомобиль под конкретные запросы. Список выставленных на продажу отечественных и иномарок обновляется ежедневно.

Для приобретения гарантированного автомобиля покупателю необходимо:

1. Просмотрите каталог, укажите желаемые параметры автомобиля и выберите автомобиль.
2. Наберите номер телефона, указанный на карточке автомобиля.
3. Визуально изучите автомобиль с представителем банковской организации.
4. Подпишите договор купли-продажи с банком.

«Банк Советский»

одна из первых кредитных организаций, открывающихся в современной Российской Федерации. Основана в 1990 году. Для реализации залогового транспорта создан специализированный портал, на котором представлен весь модельный ряд автомобилей различных типов. Все доступные автомобили проверяются на юридическую чистоту.

Остерегайтесь мошенников

Чтобы не столкнуться с различными мошенническими схемами при покупке ипотечного автомобиля, рекомендуем прислушаться к нашим 3 советам:

1. Оформляйте документы только через нотариусов. В таком случае вы можете подтвердить завершение операции документами. Например, если продавец предлагает сначала выплатить долг, а затем получить автомобиль, квитанция продавца с его обязательствами должна быть нотариально удостоверена. Это конечно не бесплатно, но лучше потратить 1,5–2 тысячи рублей, часть которых с полной суммой позже.
2. Покупайте машину в банке, а не у заемщика, так как он проверяет юридическую чистоту документов перед принятием обязательства. Даже если предыдущий владелец купил автомобиль в кредит у частного лица (это тоже возможно), юристы банка выяснят его статус и сделают все, чтобы документы были в порядке. Банки не хранят гарантированные автомобили на своих стоянках за филиалами. Они продают их через партнерские автосалоны. При необходимости также проводятся полноценные ремонтные работы или просто устраняется дефект.
3. Проверяйте машину на базе задействованных автомобилей. Там вы можете узнать, был ли он угнан или арестован, проходил ли он таможенную очистку, участвовал ли в серьезных происшествиях. Даже если паспорт транспортного средства хранится в отделении банка, недобросовестный владелец может заказать дубликат ПТС в МРЭО ГИБДД, заявив, что он потерял свои записи или украл их. Да и ГИБДД редко проверяет владельцев по каким-либо правилам.

Есть еще один способ избежать всех видов мошенничества: купить автомобиль в лизинг. Вы можете выбрать любую марку и модель, выбор обычно огромен, а план погашения более верный, чем у банков. По истечении срока действия договора вы можете вернуть машину и арендовать другую. Это очень удобно для тех, кто не любит ездить на одном автомобиле пять лет.

Заключение

В покупке транспорта с ипотечным покрытием в банке нет ничего страшного. Вы можете переоформить ссуду и приобрести автомобиль на аукционе. Какой вариант выбрать, зависит от покупателя.

Видео по теме: