Как найти выгодный автокредит на автомобиль с пробегом

Как найти выгодный кредит на подержанный автомобиль

В настоящее время банки выдают кредиты не только на покупку новых автомобилей, но и автомобилей с пробегом.

Чаще всего основным условием покупки подержанного автомобиля является покупка автомобилей через автосалон-партнер банка.

Это требование вкупе с более высокими процентными ставками приводит к значительному удорожанию автомобиля. Где и как получить выгодную ссуду на покупку подержанного автомобиля, читайте далее.

По каким критериям стоит выбирать заимодавца

Кредит на покупку подержанной техники выдают:

  • банки;
  • автосалоны;
  • частные лица, специализирующиеся на инвестиционной деятельности.
  • Каждый кредитор предлагает индивидуальные условия, что затрудняет выбор заемщика.

    Основными критериями, на которые вам рекомендуется руководствоваться при выборе кредитора, являются:

  • национальная оценка. Оценка всех кредиторов проводится ежегодно на основе финансовых показателей и отзывов потребителей. Банковские рейтинги присваиваются специализированными агентствами, сравнивающими финансовую отчетность кредитной организации;
  • Рейтинги автосалонов и частных инвесторов основаны исключительно на отзывах потребителей. Узнать о рейтингах можно на различных интернет-ресурсах.

  • совет пользователя. Особенно рекомендуется пользоваться рекомендациями друзей, родственников и хороших знакомых;
  • требования к заемщикам. У всех кредиторов есть особые требования. Банки и автосалоны предпочитают работать с гражданами России, проживающими в регионе, где расположена организация. Дополнительно к заемщику могут применяться возрастные ограничения;
  • Частные инвесторы предлагают более справедливые требования, что приводит к доступности заемных средств для широкого круга потребителей.

  • требования к автомобилям. Банки и автосалоны выдают ссуды на покупку подержанных автомобилей только определенного возраста (чаще всего максимальный возраст отечественных автомобилей составляет 5 лет, а иномарок — 10 лет). Частные лица преимущественно выдают нецелевые кредиты, не ограничивающие выбор транспортного средства;
  • пакет документов. Чтобы получить выгодную ссуду на подержанные автомобили в Москве или другом регионе, нужно собрать большой пакет документов. При установленном минимуме (паспорт и второй документ) процентные ставки вырастут. Физическим лицам, занимающимся кредитованием населения, как правило, не требуется обширный перечень документов;
  • Для этой категории кредиторов важна только кредитоспособность заемщика, которую можно продемонстрировать любым доступным способом.

  • основные условия кредита (сумма, срок, процентная ставка, страховка, гарантия). Каждый банк или автосалон разработал свои собственные программы автокредитования, в зависимости от того, какие показатели, такие как минимальная и максимальная сумма займа, максимальный срок автокредитования и процентная ставка, различаются. Залог и КАСКО в большинстве случаев являются обязательными.
  • С частным инвестором легче определить условия кредита, так как у них нет разработанных программ. Кроме того, очень редко требуется закладывать какое-либо имущество, а тем более приобретать КАСКО, что увеличивает стоимость автокредита.

    Достоинства и недостатки автокредитования на подержанные авто

    Итак, каковы основные преимущества и недостатки того или иного инвестора?

    В банках

    Банки — стабильные кредиторы, где можно получить достаточно большую сумму ссуд.

    Однако отрицательными качествами банков являются:

  • ограниченные потребители кредитных продуктов. Банки внимательно следят за потенциальными клиентами, поэтому получить автокредит с плохой кредитной историей или низкой зарплатой практически невозможно;
  • ограниченный выбор автомобилей;
  • необходимость гарантий и страховки. Беззалоговый автокредит не выдается, а отсутствие страхового полиса КАСКО увеличивает процентную ставку по автокредиту;
  • срок согласования и оформления автокредита. В среднем на рассмотрение поступившей заявки, принятие решения и заключение кредитного договора уходит от 1 до 5 рабочих дней.
  • В автосалоне

    Автосалоны кредитуют только покупку имеющихся автомобилей.

    Преимущества автокредитования в автосалоне:

  • минимум времени на принятие решения и оформление всех документов. В среднем эта процедура, начиная с подачи заявки и заканчивая получением автомобиля, занимает не более 3 часов;
  • возможность предоставить минимальный пакет документов. Большинство автосалонов работают по программам экспресс-автокредитования, для использования которых требуется паспорт и дополнительный документ.
  • К минусам автокредита в автосалоне, за исключением ограниченного выбора транспортных средств, можно отнести:

  • фиксированные сроки кредитных программ. Даже при предоставлении более полного пакета документов рассчитывать на снижение процентной ставки не приходится;
  • повышение ставок по автокредитам. В автосалонах работают специалисты, получающие зарплату, помимо этого часть помещений сдается в аренду. Эти факторы оправдывают удорожание автокредита;
  • необходимость гарантий и приобретения КАСКО. Залог и страховой полис являются своеобразными ограничителями рисков кредитора и позволяют вернуть заемные средства при любых обстоятельствах в жизни заемщика.
  • У частных лиц

    К преимуществам автокредитования от частных инвесторов можно отнести:

  • минимальные требования и небольшой пакет документов. Большинство частных трейдеров не имеют возможности самостоятельно проверять подлинность документов, поэтому все отношения между кредитором и инвестором строятся, как говорится, на словах;
  • скорость принятия решения и обработки всех документов. Как правило, договор займа между физическими лицами заключается в кратчайшие сроки и в присутствии нотариуса, удостоверяющего законность операции;
  • отсутствие гарантий и необходимость приобретения страхового полиса КАСКО.
  • К недостаткам частного автокредитования можно отнести:

  • высокий риск быть пойманным недобросовестным инвестором. Для оформления документов многие частные трейдеры требуют внести определенную сумму денег на свой личный счет в качестве подтверждения условий сделки, а затем просто исчезнут;
  • Есть и другие способы обмана. Поэтому искать частного инвестора рекомендуется исключительно на специализированных сайтах, на которых, помимо обзоров, можно найти реальный рейтинг, основанный на количестве заключенных сделок.

  • высокие процентные ставки.
  • Самые выгодные предложения в банках РФ

    Следующим шагом после выбора кредитора является выбор кредитной программы. Большое разнообразие предлагаемых продуктов значительно усложняет выбор заемщика.

    Стандартные условия автокредитования:

    сумма автокредита 100000 — 3-5 млн руб
    срок выплаты автокредита до 7 лет
    процентная ставка без государственных субсидий 13% — 18% в год
    первоначальный платеж от 15% до 20% от стоимости автомобиля
    я обязуюсь обязательно
    ШЛЕМ необязательно

    С первоначальным взносом и без

    Какие банки предлагают наиболее выгодные по процентным ставкам автокредиты с обязательным первоначальным взносом?

    Рейтинг банков представлен в таблице:

    Название банка-кредитора Базовая процентная ставка по автокредиту
    Банк «Зенит» 10,17
    Русфинанс Банк 10.2
    UniCredit Banca 10,5
    Локо банк 10,66
    Газпромбанк 10,7
    Кредит Европа Банк 10.9
    ВТБ 24 11.2
    Альфа Банк 11,5
    Сетелем Банк 11,8
    Банк Уралсиб 13,4

    Следует отметить, что в таблице указаны базовые ставки без учета государственных субсидий.

    На применяемую процентную ставку влияют такие факторы, как:

  • пакет предоставленных документов;
  • размер первоначального взноса;
  • другие условия, например, скидка для клиентов банка.
  • Выгодные условия автокредитования на подержанные автомобили без первоначального взноса предлагают следующие банки:

    Наименование банка Процентные ставки по автокредиту без первоначального взноса
    Локо банк Начиная с 13.9
    Кредит Европа Банк Начиная с 15.5
    ВТБ 24 Начиная с 15.9
    Банк Уралсиб С 16,5
    Меткомбанк Около 17,2
    Банк Хоум Кредит Начиная с 17.9
    Банк «Советский» От 20

    Для пенсионеров

    Автокредит для пенсионеров — рискованный банковский продукт, поэтому банки, кредитующие людей пенсионного возраста, ставят следующие условия:

  • обязательная регистрация КАСКО на весь период выплаты заемных средств;
  • предоставление пенсионного удостоверения и справки из Пенсионного фонда о размере полученной пенсии.
  • Кроме того, можно задать условия:

  • привлечь поручителей, получающих стабильный доход;
  • покупка полиса страхования жизни заемщика. В случае наступления страхового случая (смерти заемщика) автокредит будет погашен за счет страховой компании.
  • Неработающие пенсионеры могут получить автокредит в следующих банках:

    Наименование банка Максимальная сумма, руб. Максимальный срок автокредита, мес Процентная ставка
    Россельхозбанк 500 000 36 Начиная с 12.9
    Совкомбанк 700 000 60 Начиная с 13,5
    Московский Кредитный Банк 1.5 миллиона 60 Начиная с 14,5
    Сетелем Банк 1.5 миллиона 60 Начиная с 13,3

    Без КАСКО

    Страховой полис КАСКО используется банками-кредиторами для снижения риска потери гарантий. Оформление страховки на весь период автокредитования позволяет снизить применяемую процентную ставку.

    Однако стоимость полиса, которая варьируется от 5% до 7% годовых от стоимости автомобиля, увеличивает общую стоимость автокредита.

    В каких банках и на каких условиях можно получить заемные средства на покупку автомобиля без обязательной покупки КАСКО.

    Сравнительные характеристики представлены в таблице.

    Название банка-кредитора Сумма автокредита, руб. Срок кредита, мес Минимальный первоначальный взнос,% от стоимости автомобиля Применяемая банком процентная ставка
    Росбанк 300 000 — 5 миллионов 6–60 0 Начиная с 21.5
    ВТБ 24 100 000 — 1,5 миллиона 12–60 ветры Начиная с 18.9
    Банк связи До 2 миллионов 3–60 15 Начиная с 15.5
    Локо банк 250 000 — 1,5 миллиона 12–60 25 Начиная с 16.9

    Поэтому, если при выборе автокредита вы уделяете особое внимание выбору кредитора и кредитной программы, вы сможете выбрать для себя наиболее выгодное с финансовой точки зрения предложение.

    Если вы не можете сделать выбор самостоятельно, вы можете обратиться к кредитному брокеру.

    Видео: Выгодный автокредит. Как выбрать самый выгодный автокредит?

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: