Согласно российскому законодательству индивидуальные предприниматели считаются физическими лицами. Однако при оформлении кредита некоторые банки рассматривают их как малые предприятия и приравнивают к юридическим лицам. Условия для разных типов заемщиков разные, и индивидуальные предприниматели находятся на границе между этими двумя типами, и, если у вас есть необходимые знания, это промежуточное положение может быть использовано в ваших интересах. Подробнее об этом вы можете прочитать в этой статье.
- В каком банке взять автокредит для ИП?
- Есть ли особенности оформления кредита на коммерческие ТС?
- Какие необходимы документы?
- Как проходит процедура оформления?
- Могут ли ИП взять кредит без первоначального взноса?
- Могут ли ИП взять кредит без предоставления справки о доходах?
- В каком банке лучше взять кредит?
- Заключение
- Видео по теме:
В каком банке взять автокредит для ИП?
| Название кредитной организации | Тип кредита | Минимальная процентная ставка | Сумма займа | Первая установка |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Для бизнеса | одиннадцать% | От 100 тыс. Руб. | Не требуется |
| Сбербанк | Для граждан | 1% | До 5 млн руб. | От 15% |
| ВТБ | Для бизнеса | 16,6% | До 3 млн руб. | ветры% |
| ВТБ | Для граждан | 2% | До 7 млн руб. | Не указано |
| «Банк Альфа» | Для бизнеса | 16% | От 300 тысяч рублей до 10 миллионов рублей. | Не требуется |
| «Банк Альфа» | Для граждан | 7,7% | До 5 млн руб. | Не требуется |
| Россельхозбанк | Для бизнеса | Не указано | От 100 тысяч рублей до 7 миллионов рублей. | Не требуется |
| Россельхозбанк | Для граждан | — | — | — |
| Райффайзен Банк | Для бизнеса | 17,9% | До 2 млн руб. | Не требуется |
| Райффайзен Банк | Для граждан | 8,99% | До 2 млн руб. | Не требуется |
| «Тинькофф» | Для бизнеса | одиннадцать% | До 3 млн руб. | ветры% |
| «Тинькофф» | Для граждан | 9,9% | До 2 млн руб. | Не требуется |
| Уралсиб | Для бизнеса | 11,9% | До 10 млн руб. | ветры% |
| Уралсиб | Для граждан | 9,9% | До 5 млн руб. | ветры% |
Планируя кредит, необходимо учитывать, что банки вряд ли согласятся предоставить его по минимальной процентной ставке и по максимальной сумме. В большинстве случаев минимальные процентные ставки указываются только в маркетинговых целях, но на практике они не могут быть получены из-за несоблюдения требований банка. Тот факт, что, например, в ВТБ минимальная процентная ставка в несколько раз ниже, чем в Тинькофф Банке, вовсе не означает, что реальная ставка, предлагаемая клиенту в ВТБ, также будет ниже, чем в Тинькофф».
Есть ли особенности оформления кредита на коммерческие ТС?
Купить коммерческий автомобиль и спецтехника с помощью обычного автокредита не получится. Для таких транспортных средств вам нужно будет оформить потребительский кредит или ссуду на условиях для юридических лиц. Для индивидуальных предпринимателей второй вариант зачастую оказывается более выгодным, особенно если банки предлагают специальные программы на покупку коммерческого транспорта.
Такие кредитные программы предназначены для приобретения:
Какие необходимы документы?
Большинство банков предлагают 2 метода кредитования: быстрый и стандартный. Быстрая или экспресс-ссуда позволяет получить ссуду всего по 2 документам: паспорту и водительским правам. Конечно, проценты по такому кредиту будут завышены, а сумма кредита будет меньше. Программы предназначены для юридических лиц, по 2 документам оформить невозможно. Во-вторых, обычный способ кредитования потребует предоставления документов, подтверждающих доход физического лица.
Индивидуальные предприниматели должны предоставить следующие документы:
Как проходит процедура оформления?
Перед оформлением автокредита индивидуальный подрядчик должен определиться с автомобилем и местом покупки.
Только после этого он должен связаться с банком:
- Подается заявление (онлайн или в отделении банка) о желании получить автокредит на указанную сумму. В приложении указано, для каких целей индивидуальный предприниматель берет машину: в личное пользование или для ведения бизнеса.
- После предварительного согласования клиент должен предоставить полный пакет документов с подтверждением дохода. Только после этого банк делает официальные предложения с конкретными условиями.
- Индивидуальный предприниматель может провести переговоры с менеджером банка, чтобы выбрать любую из предложенных программ и уточнить условия.
- Когда банк и клиент соглашаются на взаимовыгодные условия, они заключают кредитный договор и другие связанные с ним соглашения, например договор залога.
- Один предприниматель вводит денежно-кредитную политику, и деньги из банка переводятся напрямую продавцу, даже не передаваясь заемщику.
- После получения автомобиля индивидуальный предприниматель должен выполнить оставшиеся условия договора, такие как регистрация автомобиля в ГИБДД, оформление определенных страховых полисов, передача регистрационных документов или их копий в банк и т.д.
Могут ли ИП взять кредит без первоначального взноса?
Потребительские ссуды без первоначального взноса стали обычным явлением. Но в сфере корпоративных кредитов такое бывает редко. Индивидуальным предпринимателям предоставляется возможность выдачи кредита без предоплаты. Шансов будет больше, если вы возьмете частную ссуду и купите машину.
Однако в любом случае кредит без первоначального взноса будет выдан на более жестких условиях:
Могут ли ИП взять кредит без предоставления справки о доходах?
Индивидуальные предприниматели, в отличие от юридических лиц, могут получить ссуду без предоставления документов, подтверждающих их доход. Для этого нужно найти программу экспресс-кредитования физических лиц. Они доступны практически во всех крупных банках. Таким образом, можно будет получить ссуду, предоставив только паспорт и водительские права. Но даже такой кредит будет выдаваться на более жестких условиях: процентная ставка может увеличиться в несколько раз, а максимальная сумма кредита и срок его погашения значительно уменьшатся.
В каком банке лучше взять кредит?
назвать конкретный банк, который предоставит лучшие условия, просто невозможно. Потенциальному заемщику придется самостоятельно подавать заявки в разные организации и сравнивать их предложения.
В первую очередь нужно обратить внимание на следующие параметры:
- Для каких автомобилей предназначена эта программа? Подходит ли он для покупки желаемого автомобиля?
- Какая процентная ставка?
- Есть ли комиссия за перевод средств?
- Обязан ли банк оформлять страховые полисы? Выгодны ли условия их покупки? Сколько вам придется переплатить, чтобы получить нежелательную страховку?
- можно ли погасить кредит раньше, чем предполагалось? Взимает ли банк дополнительную плату за досрочное погашение?
- Какой максимальный срок годности? Удобен ли размер ежемесячного платежа для такого периода?
- Какая сумма депозита? Есть ли у заемщика возможность погасить его?
- Какие условия обременения? Какие документы необходимо предоставить в банк?
сравнить все условия и подсчитать, какое предложение наиболее выгодно, довольно сложно. Банки часто неправильно формулируют свои предложения и заключают контракты с подводными камнями. Если кредит выдается на крупную сумму, следует обратиться за помощью к юристу или экономисту.
Заключение
В обществе бытует мнение, что банки не кредитуют индивидуальных предпринимателей из-за повышенных рисков, но это не совсем так. Мало того, что индивидуальные предприниматели имеют право ходатайствовать о ссуде, они также могут выбирать между типами ссуд для физических или юридических лиц, в зависимости от цели получения ссуды. Однако при нестабильных доходах индивидуальные предприниматели не смогут рассчитывать на хорошие условия кредитования.
