Как оформить автокредит для Юр. лиц. в 2021 году

Автокредит может понадобиться не только физическим лицам, но и юридическим лицам для ведения бизнеса. При этом условия, требования и сама процедура получения кредита могут сильно отличаться от автокредитования для частных лиц. Из этой статьи вы узнаете, как оформить автокредит для компании и с какими проблемами можно столкнуться при получении кредита?

В каком банке взять автокредит для компании?

Кредиты на покупку коммерческого транспорта юридическим лицам доступны во всех крупных кредитных организациях:

Важно! Условия по процентной ставке, максимальная сумма кредита, наличие ограничений, размер первого взноса могут быть разными не только в разных компаниях, но и в банке для разных клиентов. Ниже вы узнаете, от чего именно зависят эти условия.

Как оформить автокредит юр лицу?

Перед оформлением кредита нужно определиться с самим транспортом, найти подходящее предложение и отталкиваться от его цены.

Далее необходимо следовать инструкции:

1. Узнавайте о предложениях банков и подавайте заявки в разные организации. Подача заявки ни к чему не обязывает: кредит выдается только после подписания договора. Вместе с заявлением вам необходимо будет предоставить копии документов, которые запросит банк. Через некоторое время менеджер предоставит условия кредита, на которых банк готов ссудить ваш бизнес.
2. Внимательно изучите полный список условий различных банков и выберите лучший. Лучше всего это делать с опытным юристом или независимым банкиром.
3. Собрать и предоставить пакет документов в соответствии с требованиями кредитора.
4. Для заключения кредитного договора, договора залога и договора купли-продажи внесите предоплату, если этого требуют условия кредита.
5. Переведите деньги на счет автосалона, если по кредиту не было автоматической оплаты покупки.
6. Получите необходимые страховые полисы: минимум ОСАГО и КАСКО. Зарегистрируйте автомобиль в ГИБДД и передайте в банк регистрационные документы или их копии.

Какие документы нужны для получения кредита юр лицам?

Перечень документов, предоставляемых при оформлении автокредита для юридических лиц, намного шире, чем для физических лиц.

Конкретный перечень необходимо уточнять в самом банке, но в стандартный комплект входят следующие документы:

После подачи заявки на кредит и покупки автомобиля в банк необходимо предоставить дополнительные документы:

Лизинг или автокредит?

Лизинг в России не так развит, как в западных странах, но ряд финансовых организаций, например, Сбербанк, Альфа-банк и другие, все еще имеют лизинговые программы для юридических лиц. Подробнее о том, «Что выгоднее — кредит или аренда автомобиля», вы можете прочитать в этой статье на нашем сайте.

Суть лизинга и автокредитования одинакова: клиент получает автомобиль за счет финансовой организации. Однако у этих методов есть одно существенное отличие:

1. Кредит.
   Заемщик получает от банка определенную сумму денег и постепенно погашает ее, выплачивая проценты. Автомобиль изначально принадлежит заемщику, но передан в залог банку до погашения кредита.
2. Лизинг.
   Финансовое учреждение самостоятельно приобретает транспортное средство, указанное в договоре лизинга, и сдает его в аренду лизингополучателю. На время действия договора заказчик оплачивает аренду автомобиля и по истечении срока действия имеет право вернуть автомобиль или выкупить его с учетом амортизации.

Переплаты по лизингу больше, чем по кредиту, однако во многих ситуациях юридическим лицам даже выгоднее оформить его. Дело в том, что лизинг позволяет компаниям сократить расходы по 3 видам налогов: на прибыль, на имущество и на добавленную стоимость (НДС).

Еще одно преимущество лизинга — простота получения. Для его оформления требуется меньше документов, его можно получить даже при отсутствии кредитной истории или при наличии другого кредита. Лизинговые компании более лояльны к своим клиентам.

Какими бывают условия автокредита?

Выбирая банк для автокредитования, нужно оценивать весь перечень условий:

1. Процентная ставка.
   Ставка — это главный критерий, на который нужно опираться при подаче заявки на кредит. Обычно чем ниже процент, тем меньше переплата. Однако брать кредит только по этому параметру не стоит, другие условия могут сделать кредит абсолютно невыгодным.
2. Комиссия.
   Банк может взимать комиссию за выдачу денежных средств. В процентном отношении она довольно небольшая — 1-3%, однако эта пара процентных пунктов от общей стоимости оборудования может составлять десятки тысяч рублей.
3. Необходимость страховки.
   ОСАГО — это обязательное страхование автотранспортных средств, его регистрация требуется по закону. Но большинство банков также потребуют покупки КАСКО и / или других страховых полисов на невыгодных условиях. Если у заемщика нет средств для выдачи этих полисов, их стоимость будет включена в сумму кредита.
4. Возможность досрочного погашения.
   Чтобы уменьшить переплаты, вы можете погасить кредит раньше, чем предполагалось. Однако для банков это потеря возможной прибыли, поэтому за досрочное погашение часто устанавливаются дополнительные комиссии или проценты. Даже если на момент регистрации кредита нет досрочного погашения, лучше всего обратиться в банк, комиссия за предоплату которого минимальна или отсутствует вовсе.
5. Максимальный срок кредита.
   В основном ссуды юридическим лицам физическим лицам выдаются на срок до 5-7 лет, однако банки не готовы предоставить всем организациям максимально возможный срок, указанный на сайте банка. Чем надежнее и прибыльнее компания, тем дольше может быть срок кредита.
6. Первоначальный взнос.
   также необходимо обратить внимание на размер первоначального взноса. Обычно банки просят 20% первоначального взноса по автокредиту. Если вам нужна ссуда без первоначального взноса, вам нужно подготовиться к более высоким процентным ставкам.
7. Я обязуюсь.
   Последний важный момент при выборе кредитной организации — наличие залога. В случае автокредита залогом выступает сама машина. Есть банки, готовые предоставить автокредит без обременений, но под более высокую процентную ставку.

Требования к заемщику

Банки не обязаны предоставлять кредит какой-либо организации по первому заявлению. К заемщикам предъявляются строгие требования. Если они не соответствуют каким-либо критериям, в кредите может быть отказано. Кроме того, условия кредита зависят от компании: чем надежнее компания, тем больше сумма кредита и ниже процентные ставки.

Надежность банка оценивается по следующим критериям:

1. Конец существования.
   Банки обычно ссужают компании, которые работают не менее 6-12 месяцев.
2. Кредитная история.
   В ссуде может быть отказано не только из-за невыполнения ссуды, но и при наличии другой действующей ссуды.
3. Финансовые отчеты.
   Ни один банк не выдаст ссуду компании, работающей в убыток или ноль.
4. Место регистрации юридического лица.
   Банки предлагают иностранным компаниям более высокие процентные ставки или даже отказывают в кредитовании из-за возможных проблем с взысканием долгов.

Требования к машине

Еще одним критерием, от которого зависят условия кредита, являются параметры автомобиля, на который берется кредит:

1. Новинка автомобиля.
   В 2021 году банки также могут предоставлять кредит юридическим лицам на покупку подержанных автомобилей. Однако для покупки новых автомобилей предусмотрены лучшие условия.
2. Тип машины.
   В некоторых банках есть специальные программы для покупки специальных предложений техники. А некоторые банки наоборот предлагают кредиты только на автомобили. Есть и программы для российских автомобильных брендов, например «Авто ГАЗ в кредит» в «ВТБ».
3. Авто ликвидность.
   В случае банкротства юридического лица и невозможности погасить долги банк заберет автомобиль в залог и продаст его на аукционе. Поэтому чем сложнее и дольше продать машину, тем хуже будут условия кредита.
4. Цена.
   Чем дороже машина куплена в кредит, тем строже требования к заемщику. Но банки ограничивают не стоимость приобретаемой машины, а сумму кредита, поэтому, если заемщик сможет покрыть разницу первоначальным взносом, банк также согласится выдать кредит на автомобиль, стоимость которого выше максимальная сумма кредита.

Могут ли юр лица брать кредит без первоначального взноса?

Большинство банков выдают предоплату в качестве обязательного условия. Чаще всего размер взноса составляет 20-30% от стоимости автомобиля. Конечно, есть банки, которые готовы предоставлять ссуды, не требуя первоначального взноса, но в этом случае заемщик столкнется с более высокими процентными ставками, более коротким сроком ссуды или потребностью в дополнительном обеспечении.

В чем отличие автокредита для юридических и физических лиц?

Несмотря на то, что цель обоих видов автокредитования одинакова — взять деньги в долг на покупку автомобиля, программы кредитования юридических и физических лиц существенно различаются. Во-первых, процентные ставки для компаний намного выше, чем для граждан. Это связано с тем, что ведение бизнеса связано с рисками: вероятность банкротства компании больше, чем банкротства отдельного человека. Во-вторых, юридическим лицам нужно сдавать в банк гораздо больше документов и отчетов. В-третьих, программы корпоративного кредитования физических лиц предусматривают крупные суммы, на которые компании смогут приобрести предложения спецтехники или целый автопарк.

Видео по теме: