Как оформить автокредит на б/у автомобиль: какие банки дают, требования к автомобилю и условия кредитования

Покупка машины в кредит интересна своими нюансами. Перспектива купить автомобиль сейчас и заплатить за него позже побуждает граждан, предпринимателей и юридических лиц брать кредит в банках и автосалонах. Но следует учитывать юридические и фактические особенности покупки автомобиля. Это необходимо для того, чтобы не переплачивать банку значительные проценты и быстро получить автомобиль в полное владение. Следует обратить внимание на содержание кредитного договора, размер процентной ставки, размер дополнительных платежей.

Как можно приобрести б/у авто в кредит

Купить подержанный автомобиль в кредит стоит следующими способами:

1. Стандарт: автомобиль приобретается у автосалона, который обязан проверить, чтобы предоставить ему юридически чистый и ремонтопригодный автомобиль. Автомобиль проверяется ГИБДД на предмет угона. Автомобиль пробирается между базами ГИБДД. Но желательно, чтобы покупатель сам узнал историю автомобиля, например, с помощью программы «Номерограммы» и других приложений, так как автосалоны могут скрыть часть информации об автомобиле, чтобы продать его быстрее и дороже.
2. Кредит без первоначального взноса. Банки, работающие с физическими лицами, готовы предоставлять целевые кредиты. Преимущества кредита очевидны. У собственника есть возможность купить машину, не внося даже минимального залога. Требуется залог за автомобиль. Минус кредита — высокая процентная ставка, внушительный пакет документов.
3. Покупка машины в беспроцентную ссуду. Купить машину в банке на таких условиях сложно, так как кредитная организация заинтересована в заработке на процентах. Купить машину в рассрочку можно на сайте, в автосалонах. Однако договор покупки автомобиля в рассрочку может предполагать небольшие проценты, а также дополнительные платежи. Срок кредита может варьироваться от 5 до 24 месяцев. Кроме того, возможно, придется заплатить комиссию, полис КАСКО.
4. Передача кредита новому владельцу. Если предыдущий владелец не может выплатить ссуду, ее можно передать новому владельцу, которому понравилась «кредитная» машина. Уступка происходит с согласия кредитора, если иное не предусмотрено договором. Новый автовладелец должен будет дополнительно оплатить автокредит.
5. Покупка автомобиля по потребительскому кредиту. Банки не всегда могут одобрить целевой кредит на покупку автомобиля, особенно если он стоит дорого. Тогда желательно оформить потребительский кредит, процентная ставка по которому может быть ниже целевой. Ставка по такому кредиту выше, но платить КАСКО заемщику не нужно.

невозможно со 100% уверенностью говорить о преимуществах любого способа покупки автомобиля. Заемщику следует внимательно изучить условия покупки автомобиля, отследить отсутствие скрытых комиссий и сборов и сделать выбор, рассмотрев несколько вариантов.

Требования к поддержанному авто

Единые требования к машине установлены на законодательном уровне. Банки и автосалоны обычно предъявляют к автомобилю следующие требования:

Автомобиль не должен быть привязан. Кредит не выдается на машину, находящуюся под арестом судебными приставами или органами предварительного следствия.

Причины, по которым банки отказывают в кредите на подержанный автомобиль

С каждым годом эксплуатации удешевляет машину. Поняв это, банки могут отказать в кредите на покупку подержанного автомобиля по следующим причинам:

1. Неликвидность. Автокредит на подержанный автомобиль предоставляется под залог. Если заемщик не может выплатить ссуду и страховка не покрывает убытки кредитора, автомобиль в залог может быть продан во внесудебном порядке. В результате непопулярность автомобиля грозит невозможностью быстрой продажи, что не пойдет на пользу банку и автосалону.
2. Низкая цена. Подержанные автомобили покупаются по более низкой цене, чем автомобили с нулевым пробегом. Банки получают небольшой доход и могут не получить ожидаемых выгод.
3. Нежелание страховых компаний предоставлять полисы на подержанный автомобиль. Если автомобиль используется, он может выйти из строя, что потребует ремонта и дополнительного обслуживания, которое покрывается HELMET. Страховые компании предпочитают, чтобы большую часть рисков поломки и устранения неисправностей брал на себя владелец автомобиля.
4. Возможные юридические проблемы. Подержанный автомобиль может быть украден, намеренно подготовлен к продаже. Иногда подделываются и документы на автомобиль, о чем банк, особенно при выдаче потребительского кредита, может не знать.

Большинство кредиторов оставляют за собой право отказать в выдаче ссуды без объяснения причин или изменить правила выдачи ссуд для конкретных автомобилей или определенной категории заемщиков.

Плюсы и минусы покупку б/у машины в кредит

Выгодный автокредит на покупку подержанных автомобилей может быть предоставлен, если:

1. Начальная стоимость невысока.
2. Срок кредита позволяет погасить ссуду.
3. У заемщика достаточно высокий доход.
4. Стоимость страховки КАСКО приемлемая.

При покупке подержанного автомобиля в кредит заемщик может получить автомобиль, внешний вид которого мало чем отличается от автомобиля с конвейера. Стоимость подержанного автомобиля ниже, особенно если заемщик готов внести первоначальный взнос. Стоимость КАСКО обычно ниже, чем у новой машины.

Минусы покупки подержанного автомобиля следующие:

Перед покупкой подержанного автомобиля рекомендуется пройти осмотр у технически подкованного специалиста. Вы должны проверить краску, машину, проверить двигатель (измерить компрессию), не доверять предопределенной рекламе.

Выбор формы кредитования

Автокредит — это целевой кредит. Его условия формируются с учетом марки, модели, стоимости автомобиля, что не всегда может быть выгодно заемщику. Банк старается максимально обезопасить себя от возможных рисков. При подаче заявки на автокредит, заемщик также должен будет заплатить комиссию, КАСКО, залог автомобиля, например. ПТС остается в банке до полного погашения ссуды. В свою очередь, автосалоны могут навязывать дополнительные услуги в качестве условия получения кредита, такие как варианты покупки, получение страхования жизни и здоровья.

При выдаче потребительского кредита без целевого использования банк не интересуется, как клиент потратит деньги. Оплачивать КАСКО не нужно, машину залог. Заемщик, получив деньги на карту или наличными, может пойти в салон или купить машину у частного лица и использовать ее полностью, утилизировать машину.

Если заемщик готов выплатить кредит под более высокую процентную ставку, но при этом не предоставляет машину в залог банку, то лучше воспользоваться потребительской ссудой. Автокредит подходит тем, кто предпочитает относительно невысокую процентную ставку, но готов передать машину в банк в залог на весь срок кредита. Вам следует рассмотреть предложения разных банков и внимательно изучить условия кредита.

Список банков выдающих кредиты на подержанные авто

Чтобы узнать, какие банки предоставляют кредиты на покупку автомобиля, необходимо ознакомиться с основными условиями популярных российских кредитных организаций. Предлагают оформить ссуду на покупку автомобиля под целевой или генеральный заем. Существенными условиями кредита являются сумма, срок, процентная ставка и объект, например, автомобиль.

В таблице представлены основные условия кредита народных банков России:

Банки оставляют за собой право предоставлять автокредиты и непреднамеренные потребительские ссуды на индивидуальных условиях. Процентная ставка, сроки могут быть установлены в индивидуальном порядке.

Условия для кредитования

В каждом банке есть общие и индивидуальные условия предоставления кредита на подержанный автомобиль. К ним относятся следующие моменты:

1. Возраст заемщика обычно составляет от 21 до 65 лет, но возможны исключения для платежеспособных клиентов с подтвержденным доходом.
2. Правоспособность, гражданство РФ.
3. Для оформления кредита необходим пакет документов.
4. Функциональность машины, презентабельный внешний вид машины.
5. Иметь постоянный доход. Стаж работы — от 6 месяцев.
6. Обеспечение кредита залогом и страховкой, в том числе жизни и здоровья.
7. Срок кредита. Он также устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от статуса заказчика.

Банки могут приобрести машину в кредит у частного лица. Такая машина может ранее находиться в эксплуатации, например, на авторынке вашего города. Перед подписанием договора и приобретением автостраховки желательно досконально изучить все условия кредита.

Документы для оформления кредита

У каждого банка будет свой пакет документов. Обычно для получения кредита нужно:

1. Заявление в форме банка.
2. Паспорт заявителя.
3. СНИЛС.
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
5. Документы на машину — ПТС, СТС, техосмотр, ОСАГО, ШЛЕМ.
6. Кредитный договор.
7. Договор залога автомобиля.

Дополнительно может понадобиться поручительство, выписки из банковского счета (если заемщик не работает и живет на дивиденды с вкладов). Иногда банки, принимая автомобиль в залог, могут запросить отчет о его оценке.

Как оформить кредит на бу автомобиль краткая инструкция

Если вы решили оформить автокредит в 2021 году, для этого потребуется:

1. Изучите предложения банков, автосалонов, кандидатов.
2. Дождитесь предварительного одобрения заявки, изучите индивидуальные условия кредитования.
3. Выбираем, осматриваем машину, готовим пакет документов для заключения договора.
4. Отправьте документы на получение кредита, дождитесь окончательного одобрения заявки.
5. Подпишите кредитный договор, договор залога, купите полис КАСКО.

Деньги переводятся на счет, указанный заказчиком. Банки обычно открывают карту заемщику по месту выдачи кредита. Для держателей зарплатных карт или получателей пенсий процентная ставка банка-эмитента может быть снижена.

Как сэкономить при покупке авто с пробегом в кредит?

Чтобы не переплачивать ссуду, необходимо:

1. Убедитесь в его полной стоимости, включая основную сумму. Узнайте точную сумму процентов за весь период кредита. Не рекомендуется брать кредиты с плавающей процентной ставкой.
2. Возьмите кредит на короткий срок, внесите первоначальный взнос.
3. По возможности откажитесь от покупки лишних опций, например, КАСКО, сигнализации, дополнительного комплекта покрышек.

Также стоит обратить внимание на качество машины. Оформить кредит лучше в банке, так как автосалон «закидывает» дополнительные проценты по кредиту за выдачу кредита, благодаря чему он зарабатывает на клиенте.

Желание стать владельцем подержанного, но качественного автомобиля должно соответствовать финансовым возможностям заемщика. При оформлении кредита необходимо адекватно оценивать свою платежеспособность и не допускать задержек с его выплатой.

Видео по теме: