Как оформить полис ОСАГО - Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП

Обязанность приобретения полиса обязательного автострахования для владельцев транспортных средств закреплена в Законе «Об ОСАГО», принятом в апреле 2002 года.

Документ регулирует правила автострахования, правила расчета стоимости автострахования, правила расчета страховых выплат и так далее.

Как оформить полис в различных ситуациях и какие документы для этого понадобятся, читайте далее.

Содержание

Что нужно из документов
Порядок
На какой минимальный срок можно оформить ОСАГО
Где лучше купить
По РФ
В Москве
В СПб
Можно ли сделать страховку
По временной регистрации
Без прав
Если я не собственник
В другом регионе
Видео: Как оформить ОСАГО | Оформление ОСАГО онлайн

Что нужно из документов

Страхование автомобилей должно быть оформлено на все транспортные средства, за исключением автотранспортных средств (статья 4 Закона об обязательном страховании автомобилей):

чья расчетная скорость менее 20 км / ч;

что его нельзя эксплуатировать на территории Российской Федерации в связи с другими правилами;

принадлежащие Вооруженным Силам Российской Федерации, за исключением транспортных средств, используемых для хозяйственной деятельности;

принадлежат гражданам других государств и застрахованы по международным стандартам;

прицепы, принадлежащие частным лицам;

без колесных пропеллеров.

Для приобретения автомобильного полиса, принадлежащего физическим лицам, страховая компания должна предоставить пакет документов, который включает (статья 15):

гражданский паспорт автовладельца;

водительское удостоверение владельца транспортного средства. Если автострахование оформлено с ограниченным списком водителей, которым владелец разрешает управлять автомобилем, также предоставляются водительские права всех этих граждан;

ПТС автомобиля, если страховка приобретена на транспортное средство, не зарегистрированное в установленном порядке. После покупки на регистрацию акций действует 10 дней;

справка, выданная после регистрации автомобиля, если транспортное средство было ранее зарегистрировано и договор страхования продлен;

диагностическая карта автомобиля. Документ оформляется сотрудниками ГИБДД после технического осмотра автомобиля и проверки его работоспособности;

предыдущий полис автострахования. В настоящее время документ не является обязательным, но может быть использован для проверки индивидуального значения коэффициента бонус-малус.

Если страховой полис ОСАГО оформляется на транспортное средство юридического лица, необходимо будет предоставить страховой компании:

копия свидетельства о регистрации юридического лица;

доверенность на представителя компании на заключение договора страхования;

гражданский паспорт представителя;

документы, на основании которых транспортное средство принадлежит конкретной организации (свидетельство о регистрации, договор аренды, договор аренды и т д);

ПТС;

диагностическая карта.

Сотрудники страховых компаний не имеют права требовать от страхователя дополнительные документы.

Порядок

Купить автострахование можно двумя способами:

лично в офисе страховой компании;

онлайн на официальном сайте выбранной компании. С 1 января 2020 года все страховщики обязаны предоставлять услуги по выдаче полисов онлайн.

Для оформления страхового полиса в офисе страховщика необходимо:

Подать письменное заявление с указанием (Приложение 2 к Положению Банка России № 431-П):
наименование страховой компании, в которую подается заявление о приобретении полиса;
Полное наименование или наименование застрахованной организации;
подробный адрес регистрации исполнителя;
срок действия договора страхования. По стандартным условиям автострахования договор заключается сроком на 1 год. Иные условия предусмотрены для транспортных средств, принадлежащих иностранным гражданам или направленных к месту постоянной регистрации;
информация о владельце транспортного средства;
индивидуальные параметры застрахованного автомобиля (номера, максимальный вес, реквизиты регистрационных документов и т д);
реквизиты текущей диагностической карты;
цель использования автомобиля;
список людей, умеющих водить машину;
период использования автомобиля (устанавливается при ограничении времени работы автомобиля, например летом).
сведения о предыдущем полисе автострахования и особые отметки.

Оборотную сторону документа заполняет сотрудник страховой компании. В этой части заявки указано:

значения коэффициентов, на основании которых рассчитывалась страховая премия;
особые приметы. Колонка заполняется, если есть факторы, которые не могут быть учтены в стандартной форме заявки. Например, замена полиса в связи с изменением личных данных держателя.>
Заявление должно быть подписано страхователем и представителем страховщика, а также указана дата принятия документа.
Оплата страховой премии. Оплатить можно в кассе страховой организации или в любом банке. Для оплаты через банк сотрудника компании необходимо получить реквизиты.
Получите полис. Форма документа утверждена законом «Су ОСАГО» и не может иметь иную форму. Кроме того, застрахованному выдается:
бланки уведомлений о ДТП;
квитанция об оплате стоимости автостраховки;
различные напоминания, например, о действиях водителя при наступлении страхового случая.

Как оформить ОСАГО при покупке подержанного автомобиля? Схема действий страхователя полностью идентична схеме, указанной выше.

Чтобы подать заявку на получение полиса онлайн, вам необходимо:

Войдите в личный кабинет на сайте выбранной страховой компании. Для этого вам необходимо пройти простейшую процедуру регистрации пользователя.
После входа в личный кабинет необходимо заполнить форму, которая одновременно будет являться заявкой на приобретение автостраховки. Форма заявки содержит все данные, необходимые для расчета страховой премии и оформления страховки автогражданской ответственности.
Следующим шагом будет оплата стоимости полиса. Оплата также может производиться онлайн, если средства находятся на кредитной карте или в личном электронном кошельке.
Получите полис на адрес электронной почты, указанный при регистрации. Чтобы использовать документ в будущем, вам нужно будет распечатать его на цветном принтере. Некоторые компании предоставляют услуги доставки автострахования по указанному адресу.

Если страхователь предоставляет такие услуги, готовый полис можно получить не в виде электронного документа, а в стандартной бумажной форме.

Автовладелец самостоятельно выбирает способ оформления страховки автогражданской ответственности. Нет разницы между покупкой в Интернете и покупкой для личного пользования.

На какой минимальный срок можно оформить ОСАГО

При оформлении полиса обязательного автострахования учитывается множество критериев, в том числе:

страховой период;

срок использования авто.

Страховой период — это определенный период, на который выдается полис (иначе его можно назвать сроком действия договора страхования).

Минимальный страховой период определяется исходя из категории автомобиля. Различать:

транспортные средства, принадлежащие иностранным гражданам и зарегистрированные на территории другого государства;

транспортные средства, следующие через территорию Российской Федерации к месту постоянной регистрации (другое название — транзит);

автомобили принадлежат гражданам России и используются внутри страны.

Минимальный срок автострахования для иностранных граждан — 5 дней. Максимальный срок зависит от срока временной регистрации гражданина на территории Российской Федерации (статья 10, пункт 2).

Минимальный срок страхования автомобилей в пути — 20 дней. По истечении этого срока транспортное средство обязано выехать из Российской Федерации или оформить другой полис (статья 10, пункт 3).

Для граждан РФ срок автострахования составляет 1 год (пункт 1 статьи 10).

Срок использования транспортного средства определяется владельцем автомобиля самостоятельно. Это может быть от 3 месяцев до 1 года.

В зависимости от рассматриваемых параметров определяются значения соответствующих коэффициентов, которые используются для расчета стоимости автострахования.

Где лучше купить

В какой компании лучше оформлять ОСАГО? При выборе автостраховщика нужно учитывать:

рейтинг организации, составляемый ежегодно на основании финансовой отчетности компании. Целесообразнее полагаться на страховщиков с рейтингом А (стабильный). Это поможет избежать ситуаций, связанных с провалом организации;

отзывы покупателей, на основании которых можно судить о размере и сроках страховых выплат;

наличие / отсутствие дополнительных услуг. Например, страхование жизни, расширенная ответственность и так далее. Некоторые сервисы могут быть очень полезны автовладельцам. Однако все они приводят к увеличению стоимости страхового полиса.

По РФ

С какими страховыми компаниями можно связаться с жителями регионов РФ?

Сравнительная характеристика наиболее популярных компаний представлена в таблице:

Название автостраховщика ОСАГО	Предлагаемые условия
Ингосстрах	— применение всех коэффициентов, предусмотренных законодательством; — возможность предоставления полиса в крупных городах; — квитанция об оплате страховки наличными или о реструктуризации по выбору застрахованного; — автономный выбор фирмы для ремонта
Соглашение	— применение минимальной базовой ставки; — возможность приобретения расширенного полиса; — выбор застрахованным лицом ремонтной организации
Росгосстрах	— возможность оформления и продления полиса онлайн; — возможность доставки документа по указанному адресу при стоимости полиса более 6000 рублей; — автономный выбор способа получения страховой выплаты

В Москве

Где лучше всего застраховать машину в Москве? Жители столицы отдают предпочтение следующим страховым компаниям:

Название страховщика	Особые условия
ВОЗВРАТ — Гарантия	— бесплатная доставка полиса по указанному адресу; — регистрация и продление через Интернет; — применение пониженной базовой ставки при расчете стоимости; — выбор способа страховой выплаты
МАКСИМУМ	— телефонная помощь 24 часа в сутки; — возможность получения страховых выплат в короткие сроки; — Онлайн регистрация; — отсутствие дополнительных услуг
ВСК	— возможность электронной регистрации ОСАГО; — выбор организации по ремонту автомобилей при наступлении страхового случая; — наличие возможности оформления автострахования с расширенной ответственностью

В СПб

Чаще всего жители Невского города обращаются в следующие компании:

Название страховой организации	Условия
AlphaAssurance	— упрощенный режим регистрации ДТП и оплаты страховки; — онлайн-регистрация первичных и последующих полисов; — наличие дополнительных акций при продлении автострахования
Гарант полиса	— покупка страховки через Интернет; — автономный выбор вида страхового возмещения; — упрощенная регистрация ДТП
Уралсиб	— бесплатная доставка документа в пределах города, где производится регистрация; — базовые минимальные ставки; — возможность расширения ответственности; — Онлайн регистрация

Можно ли сделать страховку

Для приобретения полиса обязательного автострахования необходим определенный комплект документов, о котором подробно говорилось выше. Однако бывают ситуации, когда некоторые документы отсутствуют. Что делать?

По временной регистрации

При покупке полиса обязательного автострахования особое значение имеет территориальный коэффициент, влияющий на стоимость автострахования.

Территориальный коэффициент определяется:

место регистрации владельца транспортного средства;

место регистрации компании или ее официального филиала.

Могу ли я получить автострахование с временной регистрацией? Купить автостраховку можно по месту временной регистрации:

граждане других стран при использовании автотранспорта в России. В этом случае основные документы (паспорт, ПТС, регистрационное удостоверение и т.д.) необходимо перевести на русский язык. Дополнительные документы — вид на жительство;

граждане РФ, временно зарегистрированные в другом регионе. Для регистрации транспортного средства необходимо будет предоставить документ с указанием места временной регистрации.

Без прав

Что будет, если у автовладельца нет водительских прав? можно купить автомобильные права без предоставления этого документа.

В этой ситуации возможны два варианта:

страховка оформляется с ограниченным списком водителей. В этой ситуации автовладелец не будет иметь права управлять транспортным средством.

Если через какое-то время появятся права собственника, то страховой полис придется поменять и выплатить определенную сумму.

страхование оформляется на неограниченное количество допущенных водителей. После получения прав от собственника менять полис не нужно, однако стоимость такого документа может быть значительно выше.

Если я не собственник

Застраховать автомобиль может абсолютно любой желающий, главное предоставить сотруднику страховой компании список необходимых документов.

Если страховку не оформляет владелец транспортного средства, то:

вам понадобится доверенность от собственника, оформленная у нотариуса;

в столбцах владельцу и застрахованному будут указаны разные данные;

застрахованный автоматически становится уполномоченным лицом.

Чтобы быть включенным в список водителей, автовладелец должен предоставить копию своих водительских прав.

В другом регионе

оформить лицензию на автомобиль можно в любом регионе РФ, независимо от места регистрации владельца.

В этом случае территориальный коэффициент будет рассчитываться исключительно по месту регистрации.

При оформлении автострахования в другом регионе необходимо учитывать:

стоимость полиса и возможность его оформления в выбранной компании. Не все страховщики заключают такие договоры быстро, так как они могут получить меньшую прибыль;

наличие офиса страховой компании в регионе постоянного проживания. Если нет представительства компании, чтобы зарегистрировать страховой случай и получить компенсацию, вам нужно будет ехать в город, где была приобретена автостраховка.

Процесс оформления полиса обязательного автострахования, как правило, не занимает много времени (покупка осуществляется в течение 20 минут — 1 час) и сбора большого количества документов.

Однако при покупке автостраховки нужно быть предельно осторожным, прежде всего, чтобы не стать жертвой мошенников.