Как подать на УТС по КАСКО

Как запросить УТС в КАСКО

30 января 2013 года Президиум Верховного Суда утвердил действующий Пересмотр некоторых вопросов судебной практики в сфере имущественного страхования граждан России.

Этот документ до сих пор используется как основание для подтверждения статуса УТС по КАСКО (или ОСАГО). В Части 4 Пункта 1 Обзора ВС, в самом первом абзаце, четко указано, что TCB имеет в виду реальный ущерб.

Это означает, что страховщики должны воспринимать это как параметр, который подлежит возмещению, выплачиваемому клиенту при выполнении его договорных обязательств.

Когда страховой случай уже наступил, каждый страхователь КАСКО имеет право обратиться в свою страховую компанию для оплаты УТС вместе со страховкой.

Что это такое

TCB или потеря рыночной стоимости — это потеря уровня стоимости автомобиля, попавшего в аварию.

А взыскание УТС — это отдельная процедура с письменным заявлением в страховую компанию о возмещении не только материального ущерба, но и суммы утраченной стоимости автомобиля как рыночного продукта.

Невозможно продать разбитый автомобиль по той же цене, что и в день наступления страхового случая или когда в страховую компанию было подано заявление о страховании.

Поэтому начинать сбор УТС в КАСКО необходимо, не дожидаясь истечения всех сроков, и запросить его уже не удастся.

Ремонт автомобиля за счет страховки также не вернет его первоначальное состояние — автомобиль обычно теряет былой блеск, внешний вид либо снижаются его технические характеристики.

Обычно покупатели, заметив неисправность автомобиля, пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии и отремонтированного за счет страховой компании, готовы заплатить стоимость на 20-30% ниже той, которую можно было бы зарегистрировать несчастный случай, или день принятия страховщиком претензии по страховому случаю.

Разница между этими показателями затрат до и после аварии заключается в потере рыночной стоимости (TCV).

такую разницу принято называть «упущенная выгода», даже если она потенциальная, владелец такой машины все равно не продаст ее за те же деньги, а значит, хотя бы от страховой компании, получит компенсацию.

И, конечно же, речь идет строго об автомобиле пострадавшего застрахованного, а не о виновнике ДТП (обычно виновных от утери вещей можно защитить полисом ДСАГО — обязательное дополнительное страхование автогражданской ответственности).

Когда возможны выплаты

На практике вы можете увидеть, как часто страховые компании уклоняются от уплаты упущенной выгоды клиента, утверждая, что УТС, предположительно, не принадлежит к отрасли страхования.

Но постановлением Верховного суда уже установлено, что этот критерий теперь должен всегда включаться в стоимость ремонтных работ, а также запасных частей и материалов, которые необходимо израсходовать в этом случае.

Таким образом, у автовладельцев есть законные основания требовать доплаты к страховке или ремонту автомобиля. Но следует отметить, что утерянная стоимость автомобиля не считается отдельным страховым риском.

Поэтому следует отметить, что существуют некоторые ограничения, при которых невозможно получить УТС от КАСКО:

  1. Сам водитель — виновник ДТП.
  2. Иномарке больше 5 лет, горничной больше 3 лет, грузовику больше 2 лет.
  3. Износ автомобилей уже составляет 40% для иномарок и 35% для продукции отечественного автопрома.
  4. Если на тех частях металлического корпуса (кузова), которые необходимо заменить, видны следы коррозии.
  5. Детали, подлежащие ремонту (замене), уже были повреждены ранее из-за предыдущей аварии.
  6. Стоимость ремонтных работ при назначении УТС не должна быть завышена более чем на 10% с учетом рыночной стоимости машины.
  7. Пробег автомобиля уже превысил 50 000 км для отечественных автомобилей и 100 000 км для иномарок.
  8. Максимальный размер утраченной стоимости автомобиля составил более 20% от максимальной общей страховой суммы.

При определении рыночной стоимости автомобиля страховщики обычно принимают те исходные значения, которые были установлены на автомобильном рынке в день столкновения автомобилей на дороге.

Вот почему так важно все детально фиксировать, даже время дорожно-транспортного происшествия.

Помимо этих общих показателей, ограничивающих случаи выплаты TCB, есть также показатели, которые напрямую относятся к повреждению автомобиля.

Обращается внимание на степень сложности ремонта, а упущенная стоимость автомобиля выплачивается только при устранении первой степени:

  1. Случай, когда кузов наклонен — ​​нарушение геометрии.
  2. Необходимость полной или частичной замены некоторых частей кузова, когда они не превышают лимит страхового возмещения в размере стоимости ремонтных работ.
  3. Случаи, когда некоторые части тела повреждены и могут быть восстановлены без замены.
  4. Замена или ремонт деталей других инженерных сооружений.

Также в тех ситуациях, когда ремонтники разобрали кузов, салон и что-то повредили, в этом случае будет учитываться УТС.

Существуют также страховые случаи, при наступлении которых можно выплатить потерянную цену за автомобиль.

К таким случаям относятся:

  • столкновения при дорожно-транспортных происшествиях;
  • столкновения на площадке;
  • столкновения при временной остановке автомобиля на дороге (например, на красный свет);
  • столкновения на стоянке или стоянке;
  • повреждение автомобиля в случае стихийных бедствий;
  • на машину упало дерево;
  • случаи внезапного возгорания автомобиля;
  • противоправные действия головорезов по отношению к автомобилю, причинение ущерба и многое другое.
  • Но нужно понимать, что оплата поступит заказчику только в том случае, если одно из вышеперечисленных действительно произошло в связи с его имуществом — автомобилем, и было предварительно указано в договоре.

    Если, например, клиент купил полис КАСКО только на риск дорожно-транспортных происшествий и краж, то все несчастные случаи, такие как стихийные бедствия и падение деревьев на автомобиль, не будут учитываться.

    Потому что в договоре будут указаны только эти риски — ДТП и угон (угон), а о случаях падения деревьев на автомобили ничего не говорится. Вот почему так важно обратить внимание на сам договор, прежде чем обращаться за CUTS в страховую компанию.

    Расчет

    Расчетами УТС могут заниматься как сами страховые компании, имеющие в своем штате необходимых специалистов, так и автомобильные юристы, аварийные комиссары или эксперты.

    Упущенная выгода, стоимость автомобиля можно рассчитать несколькими способами:

    1. По методике Минюста РФ.
    2. По схеме RD (Руководящий документ).
    3. Простая схема Halbgewax.

    Первый метод используется чаще всего для расчетов и считается популярным и официальным даже в судебной практике. Второй случай применяется реже.

    И третья — самая простая схема расчета, но дает приблизительные результаты, поэтому используется для предварительных расчетов.

    Расчеты потерянной стоимости основаны на следующей документации:

  • заключения эксперта;
  • объявление о страховом случае;
  • информация о стоимости автомобиля на момент аварии и после нее;
  • информация о реальной стоимости поврежденных деталей и ремонтных работ.
  • Кроме того, вы обязательно обратите внимание на износ автомобиля, его возраст и пробег. При расчетах специалисты используют специальные таблицы коэффициентов, если это необходимо, а также формулы для точных расчетов.

    Как написать заявление

    В иске о компенсации УТС в КАСКО должны быть указаны следующие моменты:

    1. Почтовый индекс указывает стороны — кто к кому обращается.
    2. Подробное описание дела со всеми датами и точным указанием деталей происшествия, времени, места.
    3. Информация об автомобиле: возраст, пробег, марка, модель, стоимость на момент аварии и стоимость после столкновения.
    4. Счет-фактура, на которую необходимо перечислить сумму утраченной стоимости автомобиля.
    5. Контактные данные клиента.
    6. Приложение или перечень документов, прилагаемых к заявлению, — это заключение оценщика, копия полиса, копия первоначального объявления о страховом случае.
    7. Подпись и дата.

    Заявление может быть любым, но можно использовать и стандартную форму страхового возмещения, которая обычно подается первой.

    Взяв за основу и переделав текст о компенсации УТС, вполне правомерно составить нормальную декларацию, имеющую юридическую силу.

    Как запросить УТС в КАСКО

    Порядок взыскания

    Выплата не назначается решением страховой компании, такое указание дается страховщику только после слушания дела в суде и выдачи соответствующих результатов.

    Но сегодня обращаться в суд можно только после проведения процедуры предварительного урегулирования.

    Поэтому сначала необходимо произвести правильный расчет утраченной стоимости, затем подать заявление в страховую компанию, а потом уже можно будет написать дело в суде.

    Если не обращаться в суд, возможна выплата УТС, но это займет много времени, страховщик часто откажется, аргументируя это условиями договора и другими его Правилами, но не вспомнит законы.

    Всем автомобилистам, которые намереваются потребовать от своего страховщика потерю стоимости владения автомобилем, необходимо запастись изрядным количеством терпения и настойчивости для достижения своей цели.

    Когда автовладелец задает вопрос: «Могу ли я получить УТС за КАСКО, если я виновник ДТП?» — тогда ему однозначно откажут в выплате, потому что таких «льгот» для виновных нет даже по добровольному страхованию.

    Порядок обращения потерпевшего в страховую компанию и взыскания стоимости утраченного имущества должен быть следующим:

    1. Сначала подается заявление о страховой выплате при наступлении страхового случая.
    2. Компания проведет собственное обследование места аварии.
    3. Затем автомобиль становится инспектором для проверки.
    4. В этот период вы уже можете подать заявку на УТС.
    5. Компания обязана дать письменный ответ на ваш вопрос с отказом или одобрением.
    6. В случае отказа клиент может написать предварительный запрос, ссылаясь на статьи закона, в том числе Гражданский кодекс РФ, а не только на ревизию Верховного суда, которая действует с 2013 года.

      Как запросить УТС в КАСКО

      Как запросить УТС в КАСКО

      Как запросить УТС в КАСКО

    7. Если запрос был отклонен с письменным отказом, запрос уже должен быть подан в суд.

      Как запросить УТС в КАСКО

      Как запросить УТС в КАСКО

    8. После того, как суд удовлетворил иск, ожидайте поступления денежных средств от страховщика на счет, указанный в заявлении.

    Все поданные заявки всегда должны быть выполнены в 2-х экземплярах, чтобы один всегда оставался у заказчика для последующего сбора пакета бумаг, приложенного к делу.

    Точно так же вы должны будете попытаться взять у страховщика акт при наступлении страхового случая, копия которого также прилагается к претензии, или справку №. 154.

    Также необходимо будет приложить к ДТП все документы на машину, полис КАСКО, бумаги о ДТП (если дело было только ДТП), а также документацию эксперта.

    УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

    Приглашая оценщика для определения стоимости ремонта и расчетов УТС, помните, что страховая компания также пришлет своего специалиста. Оба теперь называются независимыми автомобильными экспертами.

    Однако в отношении нововведений, внесенных в Правила страхования ОСАГО, где экспертиза обязательно должна проводиться экспертом, согласованным (или направленным) страховой компанией, оказывается, что приглашенное лицо может быть автономным (с согласие страховщика).

    Те же правила пытается использовать компания в случае страхования КАСКО, что будет не совсем корректно, так как отдельного закона для КАСКО нет и во многом все условия страхования для добровольного вида защиты зависят от того, как стороны соглашаются.

    В любом случае необходимо вызвать опытного оценщика, ведь он рассчитает не только стоимость ремонта, но и потерянную стоимость автомобиля.

    В целом оценщику при осмотре станка и выполнении расчетов придется столкнуться со следующими задачами:

  • рассчитать стоимость поврежденных деталей;
  • определить наличие повреждений деталей, узлов и конструкций до ДТП;
  • указать стоимость ремонтных работ;
  • сделать детальную разбивку — расчет запчастей с указанием их рыночных цен;
  • выявить скрытые повреждения после аварии;
  • найти разницу между стоимостью автомобиля до ДТП и после (УТС);
  • подготовить все необходимые отчетные документы, в которых будут отражены все параметры исследования.
  • Повреждения специалистом оценят только те, которые напрямую влияют на ремонтные работы, технические характеристики автомобиля и влияют на его внешний вид.

    Вывод, отчет оценщика потребуется страховщику для списания определенной суммы денег на счет автосервиса за ремонт поврежденного автомобиля.

    На основании расчета опытного оценщика будет составлен наряд на работу мастеров автомастерской. УКБ могут быть возмещены автовладельцу при выровнении кузова автомобиля, частичной или полной замене деталей, как съемных, так и несъемных, покраске, рихтовке, а также разборке салона с повреждением обшивки и ее последующим проведена реставрация.

    Неустойка

    В случаях, когда страховщик игнорирует письменный ответ на предварительную жалобу, к нему могут быть применены санкции в соответствии с законодательством Компании о защите прав потребителей в размере 50% от стоимости всего договора или страховки.

    Если страховщик уклоняется от исполнения решения суда, с него будет начислен штраф, который он будет обязан выплатить потерпевшему, равный 1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ (ориентировочно — 10,50. % страховка, цена договора).

    В этом случае этот процент будет взиматься за каждый день просрочки, что в конечном итоге выльется в кругленькую сумму. Поэтому страховым компаниям невыгодно игнорировать судебные решения по КАСКО, они стараются их немедленно исполнять.

    Взыскание фиксированной платы также происходит путем подачи жалобы в суд по истечении срока, установленного для исполнения в решении суда о взыскании УТС со страховщика.

    Срок исковой давности

    Срок давности может отложить рассмотрение дела на некоторое время только в том случае, если это выгодно страховой компании. Однако вы можете возобновить судебный процесс и снова попытаться достичь своей цели.

    следует обратить внимание на сроки: заявление на расчет УТС и выплаты, а также запрос на взыскание УТС по КАСКО необходимо подать не позднее 2-х лет со дня аварии.

    Все ДТП фиксируются как ГИБДД, так и страховщиком, у которого страхователь приобрел свой полис, поэтому определить, с какого времени истечет срок давности — 2 года, не составит труда.

    Для сравнения, срок давности по делам ОСАГО установлен в 3 года.

    Примеры из судебной практики

    Бывают случаи, когда страховая сумма вместе с УТС существенно завышает лимит, установленный договором страхования. Получается, что УТС должен будет взыскать сам преступник, а не страховая компания.

    Помимо нехватки средств у страховщика, также возможно взыскать утраченную стоимость имущества жертвы в результате несчастного случая от правонарушителя, даже если дела не соответствуют требованиям, за которые страховщикам обычно разрешается выплачивать УТС.

    Как правило, необходимо требовать от виновного в происшествии компенсации в судебном порядке, если с ним невозможно уладить дело мирным путем.

    В целом страховые компании удовлетворяют только треть всех поступивших на предварительные расследования, поэтому им также приходится обращаться в суд.

    В суде запросы удовлетворяются по-разному. В некоторых случаях суд вынужден отказать жертве в выплате УТС, а в некоторых случаях решает, что страховщик должен перевести сумму УТС потерпевшему.

    Для удобства стоит рассмотреть эти варианты на примерах в таблице. Примеры судебной практики по искам о возмещении убытков УТС при страховании КАСКО:

    Жалоба не удовлетворена Запрос удовлетворен
    Федеральный арбитражный суд Вологодской области отказал в удовлетворении ходатайства о получении УТС от страховой компании ЖСК, поданного ООО «Вологдапомсоль» в 2014 году. Виновником стал водитель, работавший на Вологодской птицефабрике. Автомобиль Toyota Corolla, находящийся на балансе ООО «Вологдасол», был поврежден в ДТП. Суд постановил удовлетворить только страховой иск и не возместить стоимость утраченного товара. Обосновывая свой отказ тем, что автомобиль был изношен более чем на 50% и не считался новым для возраста (7 лет), суд не признал УТС, заявленную истцом, в качестве фактического ущерба в этом деле. В марте 2015 года решением суда п. А60-6977 / 2015, ходатайство потерпевшего в ДТП о возмещении ущерба от УКБ в Свердловский суд удовлетворено. Все параметры дела, машина и действия автовладельца — все указывало на то, что УТС можно было признать реальным ущербом, который несет страховая компания. Суд сослался не только на пересмотр дела Верховным судом, но и на некоторые пункты договора страхования, в которых службе разрешалось включать УТС в расчет возмещения при наступлении страхового случая.

    Лучший способ гарантировать получение УТС сразу после наступления страхового случая — это заранее обсудить его со страховщиком во время сделки.

    Если компания соглашается учесть УТС при расчете страховки, это должно быть отражено в условиях договора.

    Только договор имеет преимущественную силу для страхования КАСКО в спорных вопросах, и поэтому достигнутое соглашение даст еще больше прав клиенту компании в случае аварии.

    Видео: 23 Утрата товарной стоимости

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: