Как получить автокредит без первого взноса - Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП

Что делать физическому лицу, если есть желание приобрести транспортное средство, но нет денег для внесения первоначального взноса?

Выберите кредитную программу, не предполагающую первоначального взноса. В какие банки можно обратиться и на какие условия нужно положиться, читайте.

Содержание

Можно ли получить
Где взять автокредит без первоначального взноса
По РФ
В Москве
В СПб
Как оформить онлайн
Предоставление в банке
Документы
Нюансы заключения договора
Порядок оформления
Плюсы и минусы
На что обратить внимание при выборе банка
Видео: Как взять автомобиль в кредит

Можно ли получить

Так, чтобы привлечь больше клиентов, некоторые банки разрабатывают кредитные программы, по которым не нужно вносить первоначальный взнос за машину.

Поскольку первоначальный взнос является для банка своеобразной гарантией платежеспособности заемщика и подтверждает его намерение честно вернуть заемные средства, автокредитование по специальным программам требует более жестких условий:

уменьшается максимальная сумма автокредита. В среднем можно получить не более 1 — 1,5 миллиона рублей;

сокращается срок возврата заемных средств (максимум до 3-5 лет);

процентная ставка увеличивается как дополнительная гарантия прибыльности сделки для кредитора;

возникает необходимость приобретения полиса КАСКО (в некоторых банках это не является обязательным условием, но влияет на размер применяемой ставки по автокредиту).

можно ли взять автокредит без первоначального взноса при плохой кредитной истории заемщика? Возможно, но в этих условиях круг кредитных организаций значительно сужается, а предлагаемые условия становятся еще более жесткими. Также может потребоваться поручительство третьей стороны.

Где взять автокредит без первоначального взноса

В каком банке лучше взять автокредит без первоначального взноса? Рассмотрим ответ на этот вопрос более подробно, сравнив существенные условия, предлагаемые различными кредитными организациями.

По РФ

Самыми популярными банками среди заемщиков, работающих на территории РФ и выдающих автокредиты без первоначального взноса, являются:

Название банка и кредитная программа без первоначального взноса	Официальный сайт кредитной организации	Телефон для получения дополнительной информации	Самые существенные условия автокредитования: — сумма, руб.; — срок; — курс банка
ВТБ 24 «Свобода выбора»	vtb24 ru	8 800 100-24-24	— до 3 миллионов.; — до 5 лет; — с 15,9
Меткомбанк «Автоэкспресс»	metcombank ru	8 800 555 85 58	— до 2,5 миллионов.; — 6 месяцев — 6 лет; — с 17,2
Банк Хоум Кредит «Кредит наличными»	homecredit ru	8 (495) 785-82-22	— 10 000 — 850 000; — 12 — 84 месяца; — с 17,9
Локо банк «Автокредит для постоянных клиентов»	lockobank ru	8 800 250 50 50	— до 5 миллионов.; — до 7 детей; — с 13,9
Банк Уралсиб «Авто — Экспресс»	bankuralsib ru	8 800 200-55-20	— 300 000 — 5 миллионов.; — 6 — 36 месяцев; — с 16,5
Кредит Европа Банк «Классик» «Выражать»	crediteurope ru	8 (800) 700 7757	Классический: — до 4,5 миллионов.; — 12-60 месяцев; — от 15,5 Выражать: — до 1,5 миллиона.; — 12 — 36; — от 18

В Москве

Жители Москвы и области могут оформить автокредит без первоначального взноса:

Название банка и кредитный продукт	Сайт кредитора	Телефон	Условия автокредитования: — сумма, руб.; — срок; — процентная ставка
Агросоюз «Гарантированный заем»	asbank ru	8 800 555 00 91	— 500 000 — 4 миллиона.; — 12-60 месяцев; — с 18,9
Нордеа Банк «Потребительский кредит на покупку автомобиля»	nordea ru	8 (800) 200-34-77	— до 2,4 миллиона.; — 12-60 месяцев; — 15 — 16,5
ПромТрансБанк	промтрансбанк ru	(347) 2-999-999 (495) 775-72-30	— 5000 — 1,5 миллиона.; — 3 — 61 месяц; — от 18
Больше банка «Автомобиль больше» «ШЛЕМ AutoPlus»	plus-bank ru	8 (800) 200 23 72	— до 3,5 миллионов.; — 1 год — 7 лет; — в рамках программы AutoPlus — с 18.9 — в рамках программы KASKO AutoPlus — с 18.4

В СПб

Жители Санкт-Петербурга и Ленинградской области имеют возможность получить автокредит без первоначального взноса в следующих банках:

Провайдер и название программы	Сайт банка	Телефон для информации	Условия автокредитования по программе: — сумма, руб.; — срок; — процентная ставка
Балтинвестбанк	baltinvestbank com	8 800 333-93-93	— 100000 — 3 миллиона.; — 24-60 месяцев; — с 17,5
Банка апельсин Автокредит «BuyBack»	bankorange ru	8 800 500 80 88	— 100000 — 2 миллиона.; — 12-60 месяцев; — от 19
Banca Finservice «Новый автомобиль»	finsb ru	8 (800) 2000 767	— от 30 000; — до 5 лет; — от 13
Зенит Банк «Новый автомобиль» «Подержанная машина»	zenit ru	8 (800) 500-66-77	— до 6,5 миллионов.; — не более 7 лет; — от 15

Как оформить онлайн

Вы можете оформить автокредит онлайн, сэкономив время на поиске наиболее подходящих условий.

Для подачи заявки вам необходимо заполнить форму на сайте, в которой указана информация о заемщике и предлагаемом кредите.

Рассмотрим, как подать заявку онлайн на примере банка ВТБ 24:

выберите интересующую вас кредитную программу. Банк предоставляет кредитный продукт без первого взноса — «Свобода выбора»;

приступить к заполнению формы;

указываем имя заемщика и дату рождения;

поставить галочку в поле «гражданство РФ»;

указать регион проживания заемщика, связаться по телефону и электронной почте;

даем согласие на обработку персональных данных заемщика. Это условие обязательно. Информация, полученная от банка, будет использоваться исключительно в личных целях и не будет покидать кредитную организацию (в соответствии с законодательством РФ);

выберите марку автомобиля, которую хотите купить;

вставляем стоимость автомобиля и размер депозита. Стоит отметить, что без залога можно приобрести только иномарки;

определить сумму необходимой автокредиты и предполагаемый срок кредита;

входим в регион получения заемных средств;

следующий этап — введение данных о рабочем месте, трудовом стаже и размере полученного дохода. Если ИНН работодателя не известен заемщику, его можно определить, указав название организации;

полностью заполненная заявка отправляется на рассмотрение в банк.

После предварительного рассмотрения поступившей заявки сотрудник банка свяжется с потенциальным клиентом и объяснит схему дальнейших действий.

Договор займа оформляется исключительно в головном офисе кредитной организации.

Предоставление в банке

также можно подать заявление непосредственно в отделении банка. Это требует:

предварительно собрать пакет необходимых документов;

заполнить заявку на автокредит. Как правило, кредитный специалист банка заполняет заявку самостоятельно на основании документов, предоставленных заемщиком.

Документы

Чтобы оформить автокредит, необходимо собрать ряд документов, требуемых банком.

Если автокредит оформлен по стандартным графикам, в перечень документов входят:

заграничный пасспорт;

водительское удостоверение или другой документ по выбору заемщика (ИНН, страховое свидетельство, загранпаспорт и т д);

мужчинам призывного возраста (до 27 лет) необходимо предъявить военный документ или справку о зачислении;

копия трудовой книжки заемщика (документ должен быть заверен печатью и подписью работодателя);

справка о сумме доходов, полученных за последние 6 месяцев.

Если автокредит выдается по экспресс-графикам, в перечень необходимых для банка документов входят:

паспорт гражданина РФ;

второй документ по вашему выбору;

iD Military (свидетельство о постановке на учет) для мужчин до 27 лет.

В этой ситуации копия трудовой книжки и справки о прибылях и убытках не требуется.

Нюансы заключения договора

Кредитный договор между банком и заемщиком заключается после согласования индивидуальных условий.

Перед заключением договора автокредитования необходимо проверить:

личные данные заемщика;

детали банковского счета;

существенные условия договора (размер и срок кредита, размер процентной ставки и т д).

Если заемщику непонятен какой-либо пункт договора, рекомендуется заранее получить разъяснения.

Порядок оформления

Стандартный порядок заключения кредитного договора с банком выглядит следующим образом:

выбор автомобилей. Этот шаг необходим для выбора кредитной программы и определения необходимой суммы заемных средств. Многие банки предъявляют особые требования к приобретаемому автомобилю и продавцу транспортного средства. Эти аспекты необходимо учитывать при выборе;

подача заявки. Как обратиться в банк описано выше;

в ожидании решения банка. В среднем ожидание решения занимает от 1 до 3 рабочих дней от 10 до 15 минут. Этот параметр полностью зависит от политики кредитной организации;

в случае положительного решения необходимо ознакомиться с предлагаемыми индивидуальными условиями;

в автосалоне заключается договор на покупку выбранного автомобиля;

заключаются договоры страхования (ОСАГО обязательно, КАСКО по согласованию с банком);

пакет документов, в который входит копия ПТС, копия договора купли-продажи, копии страховки и справка, передается в банк для заключения договора автокредитования;

на приобретенное транспортное средство заключаются договор займа и договор дополнительного залога;

банк перечисляет деньги на счет продавца транспортного средства в качестве оплаты за автомобиль;

заемщик получает автомобиль и регистрирует его в соответствии с требованиями законодательства;

оригинал ПТС передается в банк как документ, подтверждающий залог.

Плюсы и минусы

Автокредит без первоначального взноса — это разновидность банковского предложения, которое отличается:

повышение процентной ставки по автокредиту;

уменьшенные суммы и условия кредитования.

Основные преимущества:

доступность. Любой, кто соответствует требованиям банка, может приобрести автомобиль, не вкладывая свои средства в качестве оплаты первоначального взноса;

возможность возврата выданной суммы до истечения срока, указанного в договоре.

К отрицательным качествам автокредита без первоначального взноса можно отнести:

минимальная сумма и срок автокредита;

высокие процентные ставки;

завышенные требования к потенциальному заемщику;

необходимость оформления залога и покупки ШЛЕМА;

в некоторых банках такие автокредиты выдают только при наличии поручителя с достаточным уровнем дохода.

На что обратить внимание при выборе банка

Особое место при покупке машины в кредит — выбор банка, от которого зависят основные условия кредитного договора и размер переплаты.

При выборе банка нужно учитывать:

рейтинг кредитной организации. Чем выше рейтинг, тем больше доверяют этой организации потребители банковских продуктов. Кроме того, рейтинг является показателем финансовой устойчивости банка;

наличие лицензий на ведение банковской деятельности. Все документы доступны на сайте банка. Лицензии должны быть доступны для ознакомления бесплатно;

если заемщик является клиентом банка (получает зарплату по кредитной карте, имеет расчетный счет или депозит). Для своих клиентов банки обычно предлагают более справедливые условия кредитования;

предлагаемые условия автокредитования, перечень необходимых документов, требования к заемщику. Размер переплаты за приобретенный автомобиль зависит от основных условий автокредита;

При определении суммы переплаты необходимо учитывать стоимость КАСКО, если оформление страхового полиса является обязательным для кредитного договора.

отзывы пользователей, друзей, знакомых, родственников. Вы можете прочитать обзоры на многих сайтах.

Если у банка возникнут проблемы или в договорах предусмотрены скрытые комиссии, введение страховки и так далее, то этот фактор становится достоянием общественности в кратчайшие сроки.

оформить автокредит без обязательного аванса можно во многих банках.

Однако следует отметить, что условия, предложенные кредитной организацией, будут более жесткими. Это связано с повышенными рисками банка, в том числе с риском невозврата заемных средств.