Как получить автокредит на подержанный автомобиль с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история — отягчающее обстоятельство при рассмотрении кредитной заявки.

Крупные банки с хорошей клиентурой не готовы сотрудничать с людьми, имеющими прошлую или настоящую задолженность. Но это не значит, что ситуация безвыходная и нет возможности получить автокредит.

Какие банки дают

Не для всех банков кредитная история является ключевым фактором при рассмотрении заявки. Однако следует учитывать, что речь идет о закрытых долгах.

Если у потенциального заемщика есть невыплаченная ссуда с большой задержкой, заявку будут одобрять только микрофинансовые организации или частные лица.

Кредитная история просматривается во всех банках. Но при других условиях предоставления кредита возможно одобрение заявки в разных организациях:

Стоит отметить, что получить автокредит на подержанный автомобиль с плохой кредитной историей и без справок не получится. Банки должны проанализировать кредитоспособность клиента, оценить его способность погасить кредит.

Единственным исключением являются организации, получающие зарплату потенциального клиента. В этом случае никаких трудовых сертификатов не потребуется.

Как взять автокредит на б/у авто с плохой кредитной историей

Планируя покупку автомобиля, несмотря на плохую кредитную историю, необходимо учитывать, к какой категории относится долг.

Банки делят таких клиентов на 3 типа:

1. У потенциального заемщика в прошлом были незначительные просроченные платежи, отклонения в графике платежей. Но все кредиты были успешно закрыты без привлечения судебной власти. Такие клиенты могут получить ссуду, но с оговоркой, что несоблюдение условий ссуды приведет к расторжению кредитного договора и немедленному погашению всей задолженности.
2. У заказчика были длительные просрочки, за которые были начислены штрафы. Все займы закрываются без суда и следствия. Заемщику будет предоставлен кредит, но под высокие проценты и с обязательным подтверждением дохода и / или поручительством.
3. Клиент имеет стойкий дефолт, имеет непогашенные ссуды в одном или нескольких банках, регулярно нарушает условия контракта. Кредит не будет выдан даже по максимальной процентной ставке.

Есть несколько способов повысить вероятность одобрения вашей заявки на автокредит. Но сначала стоит заглянуть в свою кредитную историю. Каждый человек имеет право получать бесплатную информацию от BCH (бюро кредитных историй) один раз в год).

Это необходимо для выявления открытых дефолтов, о которых заемщик может не знать. Это часто случается, когда автокредит погашается досрочно, когда нескольких рублей не хватало для полного погашения. Или оплата прошла неудачно, что повлекло за собой пени и штрафы.

А теперь о способах получения автокредита для 1-й и 2-й категории заемщиков:

1. Оформление кредита на невыгодных условиях. Многие банки одобряют ссуды недобросовестным заемщикам под высокие процентные ставки и с минимальным сроком ссуды. На большую сумму рассчитывать даже не приходится. Автомобиль должен соответствовать жестким требованиям банка и иметь хорошую ликвидность.
2. Помощь кредитного брокера. Есть два типа брокеров: черные и белые. Черный брокер подделывает документы, выдает поддельные сертификаты. Обработка ссуды считается незаконной, и в случае обнаружения мошенничества кредитные отношения с заемщиком прекращаются. Белые брокеры помогают выбрать банк и программу с учетом потребностей и пожеланий клиента. Они действуют как посредник между банком и заемщиком, помогая в подготовке заявки, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита.
3. Ссуда ​​на другого человека. Если в родственниках или знакомых есть добросовестный заемщик с хорошей кредитной историей, то при доверительных отношениях с ним можно заключить сделку. Автомобиль также будет зарегистрирован на ваше имя, но после завершения оплаты и получения оригинального PTS автомобиль можно будет перерегистрировать по договору дарения или купли-продажи.
4. Сдам купить. Банк не участвует в этих отношениях между продавцом и покупателем, но правила ссуды остаются. Таким образом, ПТС остается у автовладельца до завершения платежей.
5. Обращение к частым инвесторам. Они не проверяют кредитную историю при выдаче ссуд на какие-либо цели. Интересы и риски высоки, но иногда это единственный способ купить машину без длительных сбережений.

Необходимые документы

Перечень документов для оформления автокредита не зависит от вашей кредитной истории. Но чтобы увеличить шансы на получение ссуды, следует предоставить как можно больше информации.

Копия трудовой книжки и документ с указанием заработной платы являются обязательными документами.

Помимо них вам потребуется подготовить:

Кредитор может запросить справки и выписки с лицевых счетов заемщиков по прошлым займам. Это необходимо для детального изучения кредитной истории и оценки кредитоспособности потенциального клиента.

Порядок оформления

Порядок покупки подержанного автомобиля в кредит зависит от места покупки автомобиля. Если это автосалон, вы можете подать заявку на месте. Планируя купить машину у частного лица, необходимо предварительно обратиться в банк.

Поскольку процент рассмотрения заявок для клиента с отрицательной процентной ставкой невысок, а желание купить подержанный автомобиль у частного лица делает его еще меньше, не стоит заранее рассчитывать на положительный результат.

Спрос со стороны «проблемных» заемщиков считается более длительным, чем при обычных обстоятельствах.

Порядок подачи заявки на автокредит выглядит следующим образом:

Особенности получения

Наличие плохой кредитной истории не будет поводом для отказа в выдаче автокредита, если просрочки произошли по уважительным причинам:

Документы предоставляются в качестве подтверждения. Это повлияет на решение банка при условии закрытия просроченной ссуды, хотя и с некоторой задержкой. Максимальный срок — 120 дней.

Для увеличения шансов одобрения заявки (и в качестве одного из требований банка) привлекаются поручители с хорошей кредитной историей. Им понадобится паспорт и документы, подтверждающие трудоустройство, справка о доходах.

Поручителем может быть родственник или просто близкий человек, готовый помочь в столь ответственном деле.

Значительный рост расходов — обязательное условие для выдачи кредита с плохой кредитной историей. Банки просят застраховать не только машину, но и жизнь от потери работы.

В общую сумму входит комиссия за ведение счета, перевод денег на счет продавца и т.д. Каждый пункт прописан в договоре. В результате переплата по кредиту просто становится огромной.

Под залог авто

Обеспечение выплаты ссуд — основное требование банков при выдаче целевых ссуд. Таким образом, автомобиль становится гарантией. Но если у вас плохая кредитная история, вы можете заложить другую собственность, которой владеете.

Кредит под залог автомобиля означает залоговое удержание приобретенного автомобиля. Он запрещает легальные манипуляции с автомобилем: его нельзя продать, обменять или подарить.

Это необходимо для возмещения расходов в случае невыплаты кредита. Для этого банк берет исходный ПТС.

Без первоначального взноса

Взять автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса возможно, но с положительной кредитной историей. Если у потенциального заемщика были прошлые дефолты по кредиту, сумма первоначального взноса увеличивается на 10-20%.

Кто оказывает помощь

Родственники, черно-белые кредитные брокеры и частные инвесторы могут помочь вам получить ссуду.

Далее мы рассмотрим особенности каждого метода:

Если вы не можете самостоятельно оформить автокредит из-за плохой кредитной истории, вы можете обратиться к брокерам. За определенную плату они помогут получить ссуду.

Если будут открытые задержки, решение будет найдено с частными инвесторами. В любом случае нужно быть предельно осторожным при выборе помощника.

Как улучшить свою кредитную историю

При плохой кредитной истории одним из выходов станет исправление сложившейся ситуации. Такой вариант подойдет тем, у кого есть время подождать несколько месяцев.

Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю:

1. Погашение текущего долга. Только закрыв долги перед банками, мы можем ожидать одобрения нового кредита.
2. Обратитесь в микрофинансовую организацию, где заявки будут одобрены, не запрашивая информацию у CHB. Полученная сумма должна быть использована на погашение долга. Кредит в МФО можно погашать постепенно, выплачивая проценты за использование денег.
3. Оформите кредитную карту или активируйте существующую, воспользуйтесь ею какое-то время и своевременно погасите задолженность. Это наиболее подходящий способ исправить свою кредитную историю. Заработав положительную репутацию, можно обратиться в банк за небольшой ссудой. Вовремя выплатите долг и уже подайте заявку на автокредит. Вероятность одобрения увеличилась.

При исправлении кредитной истории главное — создать образ добросовестного заемщика. В этом случае банк может закрыть глаза на существующие проблемы с кредитами в прошлом.

Плохая кредитная история создает трудности при получении автокредита. Но ситуацию нельзя назвать безвыходной, особенно если у потенциального заемщика нет открытых долгов.

Если просрочка составляет несколько лет, а сумма составляет сотни тысяч рублей, то легально оформить кредит не получится или придется обращаться к частным инвесторам.

Видео: Как улучшить отношения с банками и оформить автокредит с плохой кредитной историей?