Как получить автокредит с господдержкой в 2021 году

В условиях кризиса купить новую машину довольно сложно. Это недостаток как для обычных граждан, так и для автопроизводителей, поэтому государство пытается стимулировать рынок и поддерживать отечественный автопром, но всегда есть классический автобанк. Один из методов — программа льготного автокредитования, которая дает возможность получить автомобиль при государственной поддержке. Из этой статьи вы узнаете, как получить у государства машину со скидкой, какие существуют программы господдержки и каковы в них условия.

Цели господдержки льготного автокредитования

Как получить автокредит с господдержкой в ​​2021 году

Государство должно заботиться о своих гражданах, стабильности экономики в стране и развитии отрасли, работающей на его территории, поэтому правительство разработало программу субсидированного кредитования, которая одновременно выполняет несколько функций:

  1. Повышайте уровень благосостояния населения. Помогите юным горожанам и семьям с детьми купить машину.
  2. Это поддерживает спрос на автомобили российского производства. Льготы распространяются не только на автомобили отечественных марок, но и на иномарки, собранные на российских заводах.
  3. Это стимулирует экономику и денежное обращение внутри страны.

Программы льготного автокредитования

До 2018 года существовали программы снижения процентов по автокредитам. Но сейчас государство не снижает процентные ставки, а добавляет покупателям сумму для первоначального взноса (так будет до 2021 года, а затем проект будет продлен, модифицирован или закрыт). Максимальную помощь оказывает Дальневосточный федеральный округ, на его территории можно купить машину со скидкой 25%. Жители других регионов получат только 10% от стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса. Максимальная стоимость автомобиля, которую можно взять в аренду на льготных условиях, составляет 1 450 000 рублей, максимальная скидка составляет 362 500 рублей для жителей Дальневосточного федерального округа и 145 000 рублей для жителей других регионов.

Например, при покупке Lada Vesta за 650 000 рублей в Екатеринбурге государство вместо покупателя внесет в банк 65 000 рублей (650 000 * 0,1) в качестве первоначального взноса. А при покупке Chevrolet Niva за 870 000 рублей в Хабаровске (Дальневосточный федеральный округ) государство добавит к первому взносу 217 500 рублей (870 000 * 0,25). Эти деньги выдаются бесплатно из федерального бюджета, их не нужно возвращать. Но для получения льготных условий нужно соответствовать требованиям одной из следующих программ:

  1. «Первая машина». Для граждан, приобретающих и регистрирующих свой первый автомобиль, действуют льготные условия. До этого они могли управлять чужими автомобилями по доверенности. Главное, чтобы купленная машина была первой зарегистрированной на их имя.
  2. «Семейный автомобиль». Также государство помогает семьям с двумя и более детьми в приобретении автомобиля (учитываются только дети до 18 лет). В этом случае не имеет значения, сколько машин было у владельца раньше. По этой программе человек не сможет приобрести две машины. Но никто не запрещает супругу купить вторую машину на тех же льготных условиях, если у него есть водительские права.

Для второй программы есть надстройка. Если одному или двум детям от 18 до 23 лет, но они учатся на дневном отделении в университете или служат в армии по призыву, их родители также могут участвовать в программе «Семейный автомобиль».

То есть на льготные условия не может рассчитывать только гражданин, который уже зарегистрировал на свое имя автомобиль и у которого меньше двух детей.

Условия для этих двух программ одинаковы, поэтому не имеет значения, через какую финансовую помощь запрашивается. Но получить двойную скидку нельзя — единовременно можно участвовать только в одной из программ.

Требования к покупателям автомобиля с господдержкой

Помимо участия в любой из перечисленных программ, заемщик должен иметь российское гражданство и водительские права. И машина должна соответствовать следующим условиям:

  • вес — до 3500 кг;
  • цена — до 1 450 000 рублей;
  • производится на заводе, расположенном на территории Российской Федерации;
  • год выпуска — 2018-2021;
  • это было не от имени другого физического или юридического лица.
  • также необходимо выполнить условия банка, которые не прописаны в госпрограммах. Банк вправе устанавливать условия кредитования индивидуально для каждого заемщика или не кредитовать неплатежеспособных лиц или лиц с плохой кредитной историей. Однако банк не может переоценить эти требования для тех, кто хочет воспользоваться государственной поддержкой. То есть, если банк готов предоставить вам стандартный автокредит, то он обязан предоставить такие же условия для кредита с господдержкой.

    Вот условия, которые банк может выставить самостоятельно:

  • Размер первоначального взноса. Государство выплатит 10 или 25 процентов стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса, но некоторым банкам этого будет недостаточно, поэтому вам нужно быть готовым заплатить оставшуюся сумму самостоятельно.
  • Процентная ставка. Раньше в рамках программы субсидированного автокредитования государство снижало проценты по кредиту, но теперь банк может сам устанавливать процентную ставку.
  • Срок погашения кредита. Максимальный срок кредита прописан в программе — 36 месяцев. Однако банк может установить минимальный срок погашения или уменьшить максимальный срок погашения.
  • Необходимость оформления ШЛЕМА. Автокредит выдается под залог самого транспортного средства, поэтому многие банки требуют, чтобы вы оформляли страховку от повреждений и угона (КАСКО), чтобы избежать убытков. Но ОСАГО (страхование автогражданской ответственности) все же должно быть оговорено, это прописано в законе «Су ОСАГО». При этом государственные субсидии распространяются только на цену самого автомобиля, стоимость страховки придется оплачивать полностью самостоятельно.
  • Также банк устанавливает лимиты по возрасту заемщика, кредитной истории, доступности источника дохода, продолжительности работы по последнему месту работы, регистрации.
  • Список автомобилей входящих в программу с господдержкой

    Как получить автокредит с господдержкой в ​​2021 году

    В программу входят любые автомобили, собранные на территории Российской Федерации и соответствующие вышеуказанным критериям:

  • вес до 3,5 тонн;
  • стоимость до 1,45 миллиона рублей;
  • выпущены в 2018-2021 годах или ранее;
  • абсолютно новый — не зарегистрирован на другое лицо.
  • Под эти критерии подходят более 70 моделей различных производителей, но не все банки работают со всеми салонами. Например, Сбербанк выдает льготный кредит на 16 марок автомобилей, а Volkswagen Bank RUS — только на автомобили собственной марки (Volkswagen Polo и Jetta). Но автомобили «Лада» и «УАЗ» можно купить в любом банке. Список автомобилей, включенных в программу, которые предоставляются в виде льготной ссуды в выбранном банке, доступен на официальном сайте компании, в ее головном офисе или в автосалоне.

    Вот список некоторых марок автомобилей, для которых может быть получена господдержка (модели и комплектации уточняются у дилера):

  • Форд;
  • Nissan;
  • Пежо;
  • Лифан;
  • Чери Тигго;
  • Datsun;
  • Toyota;
  • Hyundai;
  • Шкода;
  • Утка;
  • Renault;
  • Volkswagen;
  • Mazda;
  • Mitsubishi;
  • Опель;
  • Полный список автомобилей, допущенных к участию в программе государственного кредитования.
  • Процедура оформления кредита

    Как получить автокредит с господдержкой в ​​2021 году

    Перечень популярных кредитных организаций, предоставляющих кредиты по программе государственного автокредитования «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль»:

  • Банк Русфинанс;
  • Уралсиб;
  • ВТБ и ВТБ24;
  • Сетелем (с 2012 года объединен со Сбербанком);
  • ТатСоцБанк
  • Россельхоз Банк;
  • UniCredit Banca;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • розничный банк Mitsubishi Motors;
  • Полный список банков, выдающих автокредиты с господдержкой.
  • Если выбранный автомобиль подходит для льготной программы, вам необходимо сделать следующее:

    1. Обратитесь в банк, который сотрудничает с выставкой выбранной марки автомобиля.
    2. Отправьте документы и напишите заявку на участие в программе «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль».
    3. Дождитесь ответа в течение двух недель (обычно считается, что заявка на автокредит занимает около 2-3 дней).
    4. Получите приглашение на получение кредита.
    5. Обсудите условия и подпишите договор.
    6. Приходите в автосервис за авто (деньги за это переводили продавцу напрямую из банка, самостоятельно переводить деньги покупателю не нужно).
    7. Получите машину и документацию.
    8. Зарегистрируйте машину в ГИБДД.
    9. Ежемесячно вносить в банк сумму, указанную в договоре.

    После выплаты кредита заемщик может не только пользоваться и владеть автомобилем, но и распоряжаться им без разрешения банка (продавать, передавать в дар, наследовать и т.д.).

    Документы для оформления государственного кредита

    Банк может запросить дополнительные документы. Каждый случай индивидуален, поэтому, прежде чем обращаться в офис, уточняйте перечень документов на официальном сайте или по телефону у менеджера.

    Вот пример списка необходимых документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельства о рождении на детей или паспорта на детей (для участия в программе «Семейный автомобиль»);
  • ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
  • подтверждение постоянного дохода;
  • 3-НДФЛ или трудовая книжка;
  • справка с места работы;
  • СНИЛС.
  • Как получить материальную помощь без оформления кредита

    Государство оказывает материальную поддержку только тем, кто покупает машину в автокредит. А кредит предусматривает ежемесячное начисление процентов на остаток долга, поэтому покупатель будет переплачивать. Поэтому людям, которые могут самостоятельно купить машину, может быть невыгодно пользоваться господдержкой. Но есть некоторые хитрости, которые помогут вам воспользоваться и сэкономить на переплатах. Вам все равно нужно будет подать заявку на получение кредита, но вы можете поступить следующим образом:

  • запросить у банка максимально возможный депозит, чтобы проценты по долгу не соответствовали размеру субсидии;
  • или закрыть ссуду раньше, чем ожидалось, выплачивая оставшуюся сумму до того, как переплата станет больше, чем сумма пособия.
  • Важно! Второй способ теоретически можно считать мошенничеством и влечет за собой уголовную ответственность. Однако на практике не было ни одного такого случая, поскольку постановление правительства о программах «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» не предусматривает, что люди, которые могут приобрести автомобиль самостоятельно, не могут участвовать в программе.

    Заключение

    1. Программа льготного автокредитования помогает рядовым потребителям и банкам, автосалонам и производителям автомобилей.
    2. Для участия в одной из льготных программ необходимо быть гражданином Российской Федерации с двумя и более детьми либо приобрести и зарегистрировать первую машину на себя. Кроме того, у вас должны быть действующие водительские права и выбрать автомобиль, соответствующий критериям.
    3. Перед покупкой автомобиля необходимо уточнить, с какими банками сотрудничает автосалон, и узнать возможные условия кредитования.
    4. Чтобы сэкономить больше, вы можете подать заявку на получение кредита на минимальный срок и с максимальной гарантией.

    Видео по теме:

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: