В настоящее время нет отдельного закона о добровольном автостраховании, поэтому стороны договора КАСКО обязаны руководствоваться:
Правила, разработанные страховой компанией и обязательные для всех сотрудников;
Гражданский кодекс, на основании которого разрабатываются отдельные нормативные акты.
Страховые выплаты по полису КАСКО регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации:
необходимость предоставления всей информации о застрахованном автомобиле, включая дополнительное оборудование, установленное на транспортном средстве, например, противоугонную систему (статья 944). Предоставление ложной или заведомо ложной информации может привести к преждевременному расторжению договора автострахования;
максимальный размер страхового возмещения определяется индивидуально и не может превышать действительную стоимость застрахованного транспортного средства (ст. 947);
страхователь обязан как можно скорее сообщить страховщику о наступлении страхового случая (статья 961). Нарушение сроков уведомления может являться уважительной причиной отказа в выплате страхового возмещения;
страховое возмещение не выплачивается, если установлено, что страховой случай произошел путем обмана страхователя (ст. 963);
компенсация подрядчику не выплачивается в случае нарушения условий заключенного договора. Конвенция КАСКО предусматривает периоды использования транспортного средства и список водителей, которые могут управлять движимым имуществом. Соглашение также может предусматривать необходимость хранения транспортных средств в гараже или на охраняемой стоянке. В случае нарушения существенных условий договора компенсация полученного ущерба не выплачивается (ст. 422);
в соответствии со статьями 15 и 1082 подрядчик возмещает расходы, необходимые для проведения реставрации. Если застрахованный отремонтировал транспортное средство до определения суммы ДТП, страховщик освобождается от обязанности выплатить компенсацию;
за несвоевременное исполнение обязательств по страховому возмещению к страховщику могут быть применены штрафные санкции (статья 395);
срок, в течение которого застрахованный имеет право предъявить претензии страховщику по отдельному страховому случаю, составляет 2 года с даты подачи документов о страховых выплатах (статья 966).
Страховые случаи
Полный перечень страховых случаев, от которых защищает страховой полис КАСКО, утверждается отдельными пунктами договора страхования.
Может быть:
угон (угон) автомобиля;
вред.
Ущерб может возникнуть в результате:
столкновения с другими транспортными средствами (ДТП);
столкновения с неподвижными объектами (забор, столб, дерево и т д);
стихийное бедствие (ураган, наводнение и т д);
столкновения с различными животными;
пожар, в том числе взрыв;
умышленные действия третьих лиц;
аварии на промышленных трубопроводах;
техногенные аварии.
Застрахованный имеет право приобрести:
кАСКО завершено. Страхование защитит во всех вышеперечисленных случаях;
частичное страхование КАСКО. Полис распространяется исключительно на страховые риски, предусмотренные договором (например, кража и ущерб, понесенный в случае дорожно-транспортного происшествия).
Страховое возмещение гарантированно не выплачивается, если:
застрахованный самостоятельно причинил ущерб транспортному средству с целью получения компенсации за ущерб;
водитель управлял автомобилем в состоянии алкогольного опьянения или принимал психиатрические препараты;
эксплуатировалась неисправная машина;
ущерб причинен в результате умышленного нарушения водителем правил дорожного движения (превышение скорости, неправильное пересечение перекрестков и т д);
автомобилем управляло лицо, не указанное в страховом полисе;
ущерб причинен в результате враждебного действия или террористического акта;
автомобиль был арестован по решению суда;
автомобиль принимал участие в гонках, тестах или использовался для обучения вождению (условие возможности обучения оговаривается отдельно);
документы для регистрации страхового случая поданы не полностью или с нарушением установленных сроков;
автомобиль поврежден в результате естественного износа или производственных дефектов.
Особенности получения выплаты по КАСКО
Для получения страхового возмещения после получения ущерба необходимо:
правильно оформить страховой случай. Если ущерб получен в результате дорожно-транспортного происшествия, столкновения с закрепленными предметами или животными, на место происшествия необходимо вызвать дорожную полицию, которая оформит документы об административном правонарушении и впоследствии выдаст справки, подтверждающие происшествие;
В других ситуациях (угон, чужие действия и т.д.) необходимо вызвать сотрудников полиции (ОВД), которые также оформят все необходимые документы.
подать заявление о страховом возмещении, к которому должны быть приложены все полученные документы;
предоставить автомобиль для осмотра и оценки полученного ущерба.
Вместо ремонта
Страховая выплата производится:
наличные;
направление под ремонт.
Способ получения компенсации утверждается заключенным договором страхования. Как получить оплату КАСКО наличными, если в договор включен ремонт?
вы можете изменить способ получения компенсации:
если страховым случаем является кража или полная утрата, т.е нет ничего или реструктуризацию проводить нецелесообразно;
если в декларации о страховом случае указан желаемый способ получения выплаты.
В последнем случае страховая компания самостоятельно примет решение о возможности замены.
Если бампер сам разбил
возможно ли и как получить выплату КАСКО, если я сам поцарапал? В большинстве случаев в такой ситуации можно получить оплату при условии, что ущерб не был причинен умышленно.
Для получения компенсации необходимо зарегистрировать факт получения ущерба с помощью правоохранительных органов и предоставить документы в страховую компанию.
В некоторых ситуациях (при незначительных повреждениях) вы можете получить оплату без предоставления полного пакета документов.
К таким случаям относятся:
повреждение краски части автомобиля;
повреждение фар, зеркал, окон;
повреждение антенны и тд.
Полный перечень ситуаций, не требующих предоставления документов, фиксируется в договоре страхования.
Как получить деньги на лобовое стекло HELMET? Это требует:
в кратчайшие сроки после повреждения стекла подайте письменное заявление на получение страхового возмещения. У каждой страховой компании есть собственная форма документа, которую необходимо заполнять аккуратно и точно. Также вы можете подать заявку на сайте страховой организации;
предоставить поврежденные автомобили на экспертизу.
После проведения данных действий автостраховщик примет решение о возможности оплаты и заменит битое стекло.
Если страховая компания обанкротилась или отозвали лицензию
Как получить выплаты КАСКО после ДТП, если страховая компания закрылась (банкрот) или у страховщика отозвана лицензия.
В случае временного прекращения действия лицензии на добровольное автострахование, например, до устранения каких-либо проблем, страховая компания обязана полностью выполнять свои обязательства, вытекающие из заключенных договоров, т.е нет препятствий для получения оплаты.
Если компания полностью лишена лицензии (разрешение аннулировано), страховой полис будет действовать еще 45 дней.
За это время вы сможете:
досрочное расторжение договора с возможностью возврата части страховой премии;
получить полную компенсацию (при наступлении страхового случая).
Если компания отказывается выплачивать страховое возмещение после отзыва или временного приостановления лицензии, вы можете:
направить предварительный запрос руководителю компании с просьбой о компенсации;
отремонтировать автомобиль за свой счет и подать в суд на страховую компанию о взыскании потраченной суммы.
Прежде чем предпринимать какие-либо действия, необходимо получить результат самостоятельно от экспертов, которые составят список полученного ущерба и рассчитают размер компенсации для покрытия убытков.
В случае признания страховой компании банкротом вы можете получить компенсацию только в размере 15% от рассчитанной суммы.
Из-за этого:
в кратчайшие сроки необходимо пройти обследование для оценки ущерба;
требовать включения застрахованного в список кредиторов (документ отправляется арбитру и автостраховщику).
Если виновник скрылся
можно ли получить выплату, если преступник исчез? Это обстоятельство не влияет на возможность выплаты компенсации. Скрытность от места аварии играет роль исключительно в получении компенсации, предусмотренной полисом ОСАГО.
Без ДТП
Если ущерб возник не в результате ДТП, страховой случай оформляется по стандартной схеме.
Основное отличие заключается в комплекте предоставляемых документов:
если ущерб получен в результате действий третьих лиц, потребуется уведомление о наступлении страхового случая, а также справка с перечнем повреждений (документы можно получить в УВД, сотрудники которого имеют подали ДТП);
в случае стихийного бедствия пакет документов объединяется со справкой Гидрометцентра;
в случае взрыва или пожара сотрудники страховой компании требуют заключения пожарной инспекции.
Сколько раз можно получить выплату
Выплаты по полису КАСКО можно получать многократно. Единственное условие — сумма выплат не превышает установленную договором страховую сумму.
Например, в договоре установлена сумма 560 000 руб. Автовладелец имеет право:
Получите эту сумму в качестве небольшой комиссии
Например, при получении незначительных повреждений. При размере выплаченного возмещения 560 000 рублей обязательства страховой компании по отдельному договору будут выполнены полностью
Получите полную сумму одним платежом
Например, после угона автомобиля или полной структурной гибели
Как получить максимальную сумму
Максимальное возмещение, как упоминалось ранее, устанавливается договором страхования и не может быть выше реальной стоимости транспортного средства.
получить максимальную сумму страхового возмещения достаточно сложно, так как:
при угоне автомобиля будет списана амортизация, которая определяется ежемесячно или ежедневно (в зависимости от правил страховой организации). Таким образом, если автомобиль будет угнан через несколько месяцев после страховки, размер компенсации будет уменьшен;
максимальная сумма уменьшается на сумму предыдущих надбавок;
Например, стоимость автомобиля на момент заключения договора составляла 870 000 рублей. Для возмещения ущерба после ДТП застрахованному было выплачено возмещение в размере 150 000 рублей. Таким образом, после угона автомобиля сумма платежа составит 720 000 рублей.
в случае полного уничтожения размер компенсации будет уменьшен на стоимость «хороших» остатков. Например, проверка показала, что транспортное средство повреждено на 80%, что соответствует критериям риска «полной гибели». Однако из оставшихся 20% некоторые агрегаты могут быть изготовлены. Максимальная сумма платежа будет снижена сразу на 20%.
Для получения страховой выплаты необходимо неукоснительно соблюдать все правила добровольного автострахования, установленные договором страхования. В случае несоблюдения правил возмещение ущерба не выплачивается.
Видео: Выплаты по страховке. Как заставить платить страховую?
