Как продать машину в кредите? - Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП

Если у гражданина не хватает денег на покупку автомобиля, он может обратиться в банк с просьбой оформить автокредит. Если банк выполняет просьбу клиента, составляется кредитный договор и банковская организация перечисляет деньги за автомобиль продавцу — автосалону или физическому лицу. Автомобиль продается заемщику в пользование и одновременно оформляется в залог. Залог является гарантией того, что в случае невыполнения клиентом банка своих обязательств по погашению автокредита банковская организация сможет изъять транспортное средство и погасить задолженность по кредиту от стоимости заложенного имущества (часть 1 из 348 правил). Гражданского кодекса Российской Федерации).

Содержание

Можно ли продать машину в кредите?
Ответственность при продаже залоговой машины без ведома банка
Виды продажи машины в кредите
Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС на руках
Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС в банке
Последствия продажи кредитной машины
Особенности

Можно ли продать машину в кредите?

После заключения кредитного договора автомобиль регистрируется на имя заемщика в ГИБДД, а также застрахован по КАСКО (если иное не предусмотрено договором — п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ Российская Федерация). Клиент банка становится владельцем автомобиля в кредит, но с ограниченными правами заказа, а именно:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, вы можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или по телефону: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Звонок бесплатный по всей России.

до тех пор, пока заем не будет полностью выплачен за автомобиль, заемщик имеет право только его использовать (т е ездить или арендовать);

согласно нормативному положению, установленному ч. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель, т.е должник по обязательству, гарантированному залогом, не вправе продавать автомобиль без согласия кредитора.

Другие могут быть предусмотрены в договоре займа или залога. То есть может быть написано, что залог имеет право продавать, обменивать, дарить и совершать другие операции с транспортным средством без согласия залогодержателя (что, очевидно, редко на практике).

Внимание

Если вы намерены провести какую-либо операцию по продаже кредитной машины (в том числе продажу машины в кредит), в любом случае ваши действия должны быть согласованы с банком и действовать только после его одобрения.

Ответственность при продаже залоговой машины без ведома банка

Ответственность за продажу заложенного имущества может быть предусмотрена:

кредитный договор или залог;

законодательство.

Что касается договорных обязательств, заемщик и банк могут включать любые условия. Например, чтобы предусмотреть, что в случае продажи автомобиля в кредит для использования без ведома кредитора, клиент обязан предоставить эквивалентное имущество с точки зрения цены и технических характеристик в соответствии с условиями, согласованными между сторонами.

По закону при продаже автомобиля в кредит ожидаемые последствия:

п. 3 часа 2 ст. 351 ГК РФ — банк приобретает право требовать досрочного погашения автокредита, как только ему становится известно о случае отчуждения заложенного имущества без его согласия;

ab. 2 часа 2 ст. 346 ГК РФ — согласно этому пункту автомобиль в залог после незаконной продажи может быть удержан или аннулирован в зависимости от того, был ли покупатель автомобиля добросовестным или недобросовестным (то есть знал или должен был знали что машина кредитная);

изобразительное искусство. 159 УК РФ — ответственность продавца, осуществившего незаконное отчуждение, можно квалифицировать по ч. 1 — ч. 4 в зависимости от стоимости транспортного средства (в ч. 2 — если цена автомобиля составляет 5000 руб и более, до 5 лет лишения свободы по ч. 2) .3 — при более 250 тыс руб., до 6 лет колонии, на 4 часа — при более 1 млн руб., до 10 лет лишения свободы исправительные учреждения, в остальных случаях — на 1 час, до 2 лет).

Виды продажи машины в кредите

Чтобы легально продать взаймы автомобиль, являющийся предметом залога, все действия необходимо согласовать с банком. Кредиторы обычно готовы идти на уступки и предлагать различные решения проблемы клиента.

Вот некоторые из этих вариантов:

Новая гарантия.

На основании ч. 1 ст. 345 ГК РФ заемщик и кредитор вполне могут договориться о замене гарантии. То есть заказчик берется вместо машины за другие ликвидные активы: квартиру, дом, дачу и т.д. В результате убран беспорядок по отношению к автомобилю, и его можно смело продавать.

ВАЖНЫЙ

Стоит учитывать, что товар, поставляемый взамен, должен иметь эквивалентную стоимость заменяемому. В противном случае, если долг не будет погашен, заемщик рискует потерять самое дорогое имущество, хотя и с уплатой разницы между ценой открытого аукциона и остаточной задолженностью (аб. 4, часть 2, статья 350.1. Гражданские Кодекс Российской Федерации).

Изменение формы платежей.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог аннулируется после погашения предусмотренного им финансового обязательства. А это значит, что уменьшение срока кредита (с одновременным увеличением ежемесячного платежа) только приблизит время, по истечении которого залог и нагрузка на взятый в кредит автомобиль будут сняты.

Но изменение формы платежей, выражающееся в уменьшении ежемесячного платежа и одновременном увеличении срока кредита, поможет клиенту банка сохранить автомобиль в своей собственности в случае принятия решения о продаже автомобиля. Залог был связан с тяжелым материальным положением и невозможностью выплатить автокредит.

Аукцион.

Последний по соглашению между должником и кредитором может выставить автомобиль на публичный аукцион. Поступления могут покрыть только часть долга клиента. Для вывода депозита придется доплатить из собственного кармана.

Переоформление кредита другому лицу.

Процедура проста: заемщик ищет покупателя на заложенное транспортное средство. Банк продлевает кредитный договор на покупателя взятой в кредит машины — то есть теперь именно он становится должником обеспеченной залогом облигации. Согласно DCT, покупатель платит продавцу, то есть бывшему заемщику, разницу между продажной ценой, указанной в объявлении, и остатком долга по ссуде.

Досрочное погашение автокредита.

Автокредит — это обычный (но только целевой) потребительский кредит. Таким образом, возможность заемщика досрочно погасить ссуду и, как следствие, немедленно снять обременение регулируется ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года. В нем говорится, что заемщик может произвести полное погашение кредита досрочно в любое время, предварительно уведомив банк о своем решении за 30 календарных дней.

В качестве альтернативы вы можете найти покупателя на автомобиль, который соглашается выплатить долг немедленно (т. Е. Без переоформления кредитного договора). Кроме того, в результате заключается стандартный договор купли-продажи автомобиля, цена которого представляет собой разницу между продажной ценой в объявлении и полной суммой предоплаты.

Бартер.

Внимание

Если заемщик решит использовать именно этот метод продажи автомобиля, взятого в кредит, между собой будут взаимодействовать три стороны: заемщик, банк и продавец автомобилей.

Процедура проста: салон оценивает взятую напрокат машину и объявляет ее цену. В залог выбирает новую машину в том же салоне. Разница между ценой нового автомобиля и стоимостью кредита за вычетом комиссии автосалона будет использована для погашения кредита банку. Если разницы недостаточно, заемщик может доплатить (или выбрать новую машину по более низкой цене).

Оформление потребительского кредита на погашение автокредита.

Если у заемщика нет свободных средств для погашения долга раньше, чем ожидалось, что убирает беспорядок с кредитной машины для продажи, тогда вы можете сделать это проще: взять обычный потребительский кредит в другом банке и погасить автокредит раньше время.

Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС на руках

Гражданин, взявший автокредит в банке, как правило, сдает паспорт транспортного средства на хранение кредитору. Пока финансовые обязательства не будут полностью выполнены, ПТС не возвращается кредитору.

Случаи, когда кредитор оставляет ПТС клиенту, довольно редки, но все же случаются. Если ТКП в руках, то это, по сути, ничего не меняет, то есть продолжают действовать те же ограничения на продажу залогового транспортного средства, установленные гражданским законодательством.

Это значит, что продажа авто в кредит будет осуществляться по стандартной схеме:

бесплатно уведомить банк о намерении отчуждать предмет залога;

ожидание, пока кредитор оценит спрос и варианты предложения (аукцион, новая гарантия, обмен и т д.);

выбор наиболее приемлемого из предложенных способов продажи кредитной машины.

Порядок дальнейших действий будет зависеть от выбранного метода. Например, если вы решили переоформить ссуду покупателю, то:

ищем покупателя;

заключение денежно-кредитной политики;

расторжение договора займа и залога с заемщиком;

заключение нового кредитного договора (погашение долга) и договора залога с покупателем автомобиля.

Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС в банке

Более вероятна ситуация с автокредитом, когда банк забирает ПТС у заемщика и возвращает его только после полного выполнения обязательств.

Порядок продажи гарантий в представленном случае не меняется, то есть при продаже автомобиля в кредит с ПТС в банке все одинаково:

информируется банк;

ожидается ответ, содержащий список способов продажи;

выбран нужный способ;

выполняются дальнейшие действия по реализации (в зависимости от выбранного метода).

Последствия продажи кредитной машины

Последствия продажи взятого в аренду автомобиля зависят от того, был ли предмет залога продан легально или незаконно, а также от других факторов.

Если все было оформлено на законных основаниях, т.е залог уведомил залогодержателя и действовал с его ведома и согласия, то фактически никаких последствий. То есть продавец, который также является заемщиком, получает свои деньги, и залог погашается (например, в случае досрочного погашения кредита другим лицом, которое намеревается купить автомобиль), или удерживается (то есть , передается другому лицу — ст. 353 ГК РФ).

В других случаях, например, когда автомобиль незаконно продается в кредит (если заемщик не проинформировал должным образом кредитора и просто заложил объект), наступят следующие последствия:

банк получит право требовать досрочного погашения автокредита (п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК РФ);

заемщик будет обязан возместить кредитору все убытки, понесенные в результате незаконных действий по отчуждению (аб. 2 ч. 2 ст. 346 ГК РФ);

должник будет привлечен к ответственности по ст. 159 УК РФ (при наличии соответствующего состава преступления).

автомобиль может быть изъят новым покупателем в исполнительном листе, если он признан неправомерным, то есть если он знал или имел возможность узнать о залоге, но по каким-то причинам не воспользовался ею (возможностью).

Особенности

Залог, намеревающийся продать кредитную машину, которая служит обеспечением финансового обязательства, должно учитывать следующее:

продать автомобиль в залог без уведомления банка и покупателя о самом залоге практически невозможно — и это потому, что существует реестр уведомлений о залогах движимого имущества, с помощью которого любой желающий может проверить, есть ли конкретное транспортное средство является залогом по кредиту или нет;

в случае незаконного отчуждения транспортного средства заемщиком банк практически не несет убытков, единственный случай, когда кредитор все равно понесет убытки, — это когда он не зарегистрировал у нотариуса соответствующее уведомление о залоге (ст. Закон о нотариате РФ) и покупатель автомобиля был признан добросовестным (п.2 ч.1 ст. 352 ГК РФ), то есть залог в этом случае закончится, и банк лишится возможности изъятия автомобиля;

невозможно продать кредитную машину без согласия банка, но вполне возможно передать ее во временное владение или пользование другим лицам (ч. 3 ст. 346 ГК РФ);

в отдельных случаях действия продавца (заемщика) могут быть квалифицированы как преступление с наложением соответствующей санкции в зависимости от размера причиненного ущерба (ч. 1 или ч. 3 ст. 159 УК РФ).

Запрос	Отвечать
Можно ли продать кредитную машину без согласия банка?	Да, но только если это прямо указано в договоре займа и (или) залоге.
Как лучше всего продать машину в кредит?	Если у вас есть деньги, лучший способ — досрочно погасить автокредит и убрать беспорядок.
законно ли продавать кредитную машину за дубликат PTS?	Нет, это наказуемое мошенничество в соответствии со ст. 159 УК РФ.
Имеет ли значение наличие или отсутствие PTS в руках заемщика по автокредиту?	Нет, ничего не меняется, то есть без согласия банка (кроме случаев, когда такое согласие не требуется по договору займа / залога), автомобиль ни в коем случае не может быть продан
Можно ли заменить предмет залога?	Да, это осуществляется путем заключения дополнительного соглашения к основному договору залога или путем заключения нового договора о залоге (ч. 6 ст. 345 ГК РФ)