Как работает страховка КАСКО

В связи с увеличением количества транспортных средств увеличивается количество ДТП, в результате чего наносится ущерб не только здоровью людей, но и автомобилям.

Чтобы минимизировать затраты на восстановление автомобиля, владельцы прибегают к приобретению страховых полисов КАСКО. Читайте о преимуществах и недостатках добровольного автострахования.

Достоинства и недостатки

КАСКО — это добровольное страхование автомобилей. Основное отличие полиса КАСКО от ОСАГО заключается в более широком списке страховых случаев, от которых полис защищает.

Кроме того, следует отметить, что основные параметры ОСАГО регулируются государством, а правила и условия добровольного страхования устанавливаются исключительно страховыми компаниями.

Каковы положительные и отрицательные стороны полиса КАСКО? Преимущества добровольного автострахования включают:

1. Широкий спектр ситуаций со страховыми случаями. Компенсация может быть получена, если:
2. застрахованный автомобиль угнан или украден;
3. автомобиль получил повреждения в результате ДТП;
4. ущерб получен в результате негативного воздействия стихийных бедствий, третьих лиц, столкновений с животными или другими объектами (столбы, заборы и т д);
5. ущерб причинен техногенными авариями, пожарами, взрывами, авариями на газопроводных сетях.
   Подробный перечень страховых ситуаций приведен в договоре КАСКО, который является основанием для получения полиса.
6. Индивидуальные условия договора автострахования. Многие компании работают со стандартными программами автострахования, которые могут быть адаптированы под конкретного клиента.
   
   

   Например, если риск угона автомобиля сведен к минимуму, вы можете приобрести мини-ШЛЕМ. Этот полис имеет ограниченный перечень страховых рисков, что также влияет на его стоимость.

7. Наличие дополнительных услуг, которые в большинстве случаев включены в страховой полис. Застрахованный (владелец транспортного средства) может самостоятельно выбрать наиболее востребованные услуги из предложенного списка, который может включать:
8. бесплатная эвакуация. Специальное транспортное средство может быть предоставлено бесплатно только в определенном регионе (обычно в зоне прописки автовладельца) или по всей России;
9. техническая помощь. Если владелец автомобиля оказался в неприятной ситуации, например, он проткнул колесо, то помощь технической службы будет очень значительной;
10. комиссар по чрезвычайным ситуациям. Специальное лицо с соответствующим образованием и большим опытом работы может помочь водителю правильно составить страховой случай и помочь в получении страхового возмещения;
11. круглосуточная поддержка по телефону. У большинства компаний есть выделенная линия, которая работает 24 часа в сутки, включая выходные и праздничные дни. Специалисты помогают автовладельцам — страховщикам выбраться из различных сложных ситуаций;
12. замена некоторых элементов без предоставления справок, подтверждающих получение повреждений. Чаще всего таким способом заменяют стекла, фары, зеркала, но могут потребоваться и некоторые детали кузова (бампер, крыло и т.д.).
13. Наличие скидок, акций, бонусов, позволяющих значительно снизить стоимость полиса. Каждая страховая компания, чтобы привлечь больше клиентов, регулярно проводит различные акции, влияющие на стоимость КАСКО.

Например, полное КАСКО по цене частичной страховки. Кроме того, каждый застрахованный может рассчитывать на существенную скидку (до 10% — 15%) при повторном заключении договора страхования%).

Также действует скидка на безаварийное вождение в предыдущем страховом периоде.

К наиболее существенным недостаткам полиса добровольного автострахования можно отнести:

1. Высокая стоимость автострахования. На стоимость полиса влияют такие факторы, как:
2. стоимость страхуемого транспортного средства. В среднем на автомобиль, цена которого составляет 2 миллиона рублей, стоимость страховки составит 80 000 — 150 000 рублей;
3. мощность автомобиля;
4. количество водителей, которым разрешено управлять автомобилем. Помимо опыта и возраста каждого водителя;
5. статистика угонов по маркам и моделям автомобилей;
6. наличие / отсутствие противоугонной системы.
7. Необходимость предоставления доказательств для получения страховой выплаты по КАСКО. Для признания ДТП или иной ситуации страховым случаем автовладелец должен предоставить страховой компании ряд документов, среди которых:
8. справка из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии;
9. справка из УВД при краже (краже);
10. протокол и порядок нарушения;
11. справки медицинских учреждений (при причинении вреда здоровью);
12. документ, подтверждающий полученный ущерб и так далее.

Полный перечень документов, необходимых для регистрации, зависит от конкретной ситуации. Комплект документов можно уточнить в круглосуточной телефонной службе поддержки.

13. Большое количество недобросовестных страховых компаний, не выплачивающих страховые возмещения. Чтобы не стать жертвой мошенников, каждому автовладельцу рекомендуется внимательно подходить к выбору автостраховщика, уделяя особое внимание следующим факторам:
14. оценка страховой организации. Рейтинг компаний ежегодно определяется экспертными агентствами на основе финансовых показателей. Желательно выбирать те страховые компании, которые имеют стабильно высокий рейтинг;
15. размер собственного капитала организации. Чем больше размер собственных средств, тем выше уровень надежности страховой компании;
16. отзывы клиентов. В Интернете можно найти специализированные сайты, где автовладельцы оставляют свои отзывы о той или иной компании.

Как работает страхование КАСКО

Каков принцип страхования КАСКО? Все основные аспекты зависят от страхового случая.

При ДТП

Если причиной ущерба является дорожно-транспортное происшествие, для получения страховой выплаты по действующему полису КАСКО необходимо:

Размер страхового возмещения определяется на основании проверки, проводимой квалифицированными сотрудниками страховой организации или специализированной компании.

Страховая выплата производится:

Способы получения компенсации определяются сторонами до заключения договора страхования.

Если ты виноват

Будет ли выплачено возмещение по полису КАСКО, если ответственность за ущерб несет застрахованный?

Причинами отказа в оплате страховки могут быть:

В остальных случаях наличие вины не является причиной отказа в оплате.

Если ты не виноват

Если застрахованный (автовладелец) не несет ответственности за ДТП или угон автомобиля, причинами получения отказа в оплате могут быть:

Если в правилах указано, что заявление о страховой выплате и сопроводительные документы должны быть поданы в течение определенного срока, нарушение этого правила является существенной причиной для отказа в выплате страхового возмещения.

При ущербе или полной гибели авто

Если ущерб был получен в иных ситуациях, не связанных с ДТП, для получения страхового возмещения необходимо:

Часто возникают ситуации, когда после поломки автомобиль не подлежит восстановлению, т.е существует риск «полного уничтожения».

Полная смерть устанавливается, если повреждение автомобиля превышает 75%.

Размер страховой выплаты будет равен:

Принцип определения страхового возмещения в случае полного ущерба регулируется соглашением между страхователем и страховщиком автомобилей.

От угона

В случае угона автомобиля компенсация должна быть выплачена в полном объеме. Однако некоторые страховые компании уменьшают размер возмещения страхового случая на величину амортизации.

Условия определения амортизации регулируются договором страхования. Параметр можно определить:

Для страхователя более выгоден ежедневный расчет амортизации, так как если ущерб наступит в начале месяца, параметр будет равен всему расчетному периоду.

Кроме того, многие страховые компании не выплачивают компенсацию за кражу, если:

Как работает франшиза

В настоящее время большой популярностью пользуется КАСКО с франшизой.
Франшиза — это определенная договором страхования денежная сумма, уменьшающая размер страхового возмещения.

Франчайзинг может быть учрежден:

Например, договор добровольного автострахования заключается с условием применения франшизы 15 000 рублей.

Ущерб, нанесенный автомобилю, оценили в 28 500 рублей. Страхователь получит компенсацию в размере:

28500 — 15000 = 13500 руб.

Если размер франшизы зафиксирован в процентах, например 10%, то при ущербе 25 000 рублей размер страхового возмещения составит 22 250 рублей.

Таким образом, компенсация по полису КАСКО выплачивается во всех случаях, предусмотренных договором страхования между страховой компанией и автовладельцем.

Чтобы не получить отказ в выплате, необходимо неукоснительно соблюдать все правила страховщика.

Видео: Выплаты по страховке. Как заставить платить страховую?