Как рассчитать КБМ ОСАГО по базе РСА

Как рассчитать ОСАГО на основе RSA

Страхование ответственности автомобилистов является обязательным условием, без которого вождение автомобиля будет считаться незаконным.

Автовладельцы вынуждены искать страховщиков, условия сотрудничества с которыми не всегда выгодны.

Поэтому PCA предлагает специальные скидки для водителей с хорошим стажем вождения. Страховые компании идут на такие уступки, потому что им выгодно страховать граждан, не пострадавших от несчастных случаев.

Для них используется коэффициент, снижающий стоимость будущего страхового полиса. Эти стимулы компенсируются штрафами для автомобилистов, которые часто приводят к авариям.

В этой статье мы подробно расскажем вам о KBM, его размере для каждой категории, о том, как его можно рассчитать и какие данные для этого нужны.

Понятие предмета

Ставки ОСАГО не утверждаются самими страховщиками (хотя они уполномочены самостоятельно рассчитывать стоимость КАСКО). Стоимость автострахования регулируется Правительством РФ.

Для этого используются базовая ставка и коэффициенты. Чтобы быстро рассчитать стоимость полиса, есть онлайн-калькуляторы на официальных сайтах Великобритании, а также на серверах аналитики Bank Ru и Sravn Ru. Но они не учитывают коэффициент Bonus Malus Ratio.

Это понятие является надбавкой для автомобилистов за безаварийную езду, выражается в снижении стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности. Когда они говорят о Bonus-Malus, они могут процитировать фразу «Застрахованный класс».

Если вы начинающий страховщик, вам присваивается третий класс, а MSC засчитывается 1.

Кроме того, каждый год безаварийной езды на транспортном средстве гарантирует дополнительную скидку в размере 5%, а это значит, что коэффициент на второй год страхования составит 0,95, а на третий — 0,9.

Но есть предел: Bonus-Malus не опускается ниже 0,5. Для этого достаточно десяти лет, чтобы не стать причиной и виновником автомобильной аварии. Но MSC еще проще заблудиться, если он хоть раз окажется виноватым в страховой ситуации.

Если вы новый застрахованный, любая авария при первом вождении транспортного средства приведет к увеличению стоимости полиса на последующие годы.

Это не зависит от страховщика, у которого вы получаете услуги, потому что данные предоставлены Российской страховой ассоциацией.

Bonus-Malus не распространяется на страховку прицепа, так как не влияет на стоимость ОСАГО. То же правило применяется к транспортным средствам в пути, если их владельцы зарегистрированы в других странах.

Скидка за безаварийную езду

KBM предвидит такую ​​возможность, потому что каждый год безаварийная езда сокращается на 5%. Таким образом, каждый последующий полис станет для водителя дешевле.

Существует 13 классов страхователей, каждому из которых назначается собственный бонус Bonus Malus. Каждому водителю выгоднее перейти в более высокий класс, чтобы получить поощрительную скидку.

Размер скидки указан рядом с каждым классом. Рядом также пять столбцов. Их значения указывают на количество ДТП по вине владельца транспортного средства, и от этого зависит последующее присвоение класса.

Например, после первого года страхования автомобилист не попал в аварию, поэтому он переходит в «Четвертый класс», и коэффициент по его новому полису будет действовать в размере 0,95.

Если еще через год он проехал без аварии, он будет переведен в «Пятый класс», а КБМ будет назван в форме 0,9. Но если хотя бы один раз на втором году вождения он станет причиной дорожно-транспортного происшествия, то в следующем году его переведут во второй класс с неблагоприятным коэффициентом 1,4.

Следовательно, очевидно, что MSC меньше 1 дает скидку на следующую политику ОСАГО.

Раньше Bonus-Malus был назначен транспортному средству, затем после его бонуса он был сброшен после продажи, но теперь KBM привязан к водителю и остается для любого другого транспортного средства.

Чтобы поднять класс, если нужно сменить страховую компанию, можно поесть, чтобы предоставить страховщику ксерокопию бывшего ОСАГО, где был указан предыдущий показатель.

Такие простые правила позволят вам получить скидку и не переплачивать за покупку нового полиса.

Какие аварии учитываются

Bonus-Malus означает поощрительный коэффициент за безаварийное вождение, поэтому за любые аварии по вашей вине скидка не предоставляется, кроме того, клиенту будет понижен рейтинг.

Даже если автомобилист купит нового автомобилиста и полис одновременно, менеджер страховой компании все равно сможет получить историю вождения своего нового клиента.

Другое дело, что если вы станете жертвой аварии и ее последствия покроет ОСАГО другого водителя, то это никак не повлияет на MSC.

это также возможно, если вы стали причиной несчастного случая, а потерпевший не обращается за финансовой помощью к вашему страховщику.

Но такой вариант встречается довольно редко, если ущерб незначительный и вы соглашаетесь покрыть его собственными средствами. Иногда эта сумма меньше за переплату по новому MSC при покупке полиса.

Исходные данные

Чтобы узнать размер скидки, вы должны знать, к какому классу страхования принадлежите, потому что от этого зависит KMB.

Но для определения класса застрахованного необходимо знать количество ранее оформленных им полисов, а также данные о его водительской истории (количестве аварий). MSC зависит от этих данных.

Размер скидки определяется путем умножения базовой ставки на ожидаемые коэффициенты. Разница между полной стоимостью полиса ОСАГО и полученной ценой — это скидка за безаварийную езду.

Формула

Для расчета стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности используется простая формула — все показатели необходимо перемножить. Каждый клиент также может произвести автономный расчет, используя все необходимые данные. Предварительный расчет производится по той же формуле.

Похоже на то:

Т = TB x KT x KBM x KVS x KO x KM x KS x KN x KP.

Расшифровываем смысл всех данных по формуле:

Туберкулез базовая ставка, установленная правительством
TC коэффициент территории
КБМ Бонус Malus за безаварийную езду
NS ограничить количество водителей, которым разрешено водить
FAC средний стаж вождения
Км мощность двигателя автомобиля
КН зависит от количества нарушений
KS период использования застрахованного автомобиля
КП сроки действия полиса

Приведенные выше данные можно найти в специальных таблицах, например, на сайте Ассоциации страховщиков России, чтобы предварительно рассчитать стоимость ОСАГО.

Учтите, что онлайн-калькулятор значительно упростит автолюбителю эту процедуру.

Пример

Рассмотрим ситуацию и узнаем, как определить стоимость ОСАГО исходя из ОСАГО при приобретении страхового полиса.

Допустим, автомобиль был застрахован 10 сентября 2020 года, в период действия полной КАС действует определенный класс и Bonus-Malus и эти показатели не изменятся до 10 сентября 2020 года, они будут отображаться во время ОСАГО. Онлайн-проверка.

Допустим, класс страховщика 7, а присвоенный ему коэффициент 0,8.

Чтобы узнать свой MSC при следующем страховании, вам необходимо выполнить следующие действия:

  • найдите седьмую степень в таблице, о которой мы говорили ранее, в строке будет коэффициент 0,8;
  • также — определите количество страховых случаев за этот год:
  • если не было аварий, перейти в восьмой класс с более низким MSC;
  • если вы стали причиной 1 автомобильной аварии, переходите в четвертый класс;
  • по 2 страховым случаям есть риск перехода во второй класс;
  • при 3-х и более авариях водитель переводится в самый низкий M-класс.
  • теперь по новому классу КБМ определяет следующую покупку ОСАГО.
  • Чтобы не обращаться к сводной таблице с коэффициентами PCA, необходимо запомнить простое правило: за каждый год без аварий MSC уменьшается на 0,05, а для аварий прибавляется 0,1.

    Таким образом, можно сделать вывод, что страховщики компенсируют стимулы, которые они предоставляют беспроблемным клиентам.

    Предположим, что страхователь в описанной выше ситуации регистрирует полис в Москве, в страховке нет ограничений по количеству допущенных к управлению гражданами, стаж вождения составляет 5 лет, а двигатель застрахованного транспортного средства имеет мощность 100 л.с.

    также известно, что у застрахованного нет правонарушений и страховка купленного автомобиля действует 12 месяцев.

    Поэтому расчет стоимости ОСАГО по формуле будет выглядеть так:

    Т = 4118 х 2 х 0,8 х 1 х 1,8 х 1,1 х 1 х 1 = 13 045,82 руб.

    Формула позволяет узнать стоимость следующей автостраховки, но для этого следует поискать все необходимые коэффициенты с учетом данных вашего дела.

    Предварительные просчеты пригодятся при выборе страховой компании.

    Расчет КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн

    Чтобы упростить эту процедуру, PCA на своем официальном сайте предлагает автомобилистам воспользоваться онлайн-калькулятором.

    Для этого вам необходимо найти нужную вкладку «Расчет ОСАГО на основе СПС онлайн» и заполнить необходимые поля информацией о себе и транспортном средстве.

    Поэтому для процедуры расчета введите данные о себе — физическое или юридическое лицо, выберите условия договора — с ограниченным количеством автомобилистов в ОСАГО или без.

    Далее вам необходимо будет заполнить поля своими паспортными данными и указать начало действия договора ОСАГО.

    Как рассчитать ОСАГО на основе RSA

    Страховой центр kbm-osago ru на базе СПС позволяет узнать КБМ каждого водителя, если о нем есть данные.

    Кроме того, на сервере можно просмотреть информацию о предыдущем полисе, страховой компании, а также количество страховых случаев (при наличии).

    Проверка абсолютно бесплатна и занимает меньше минуты, что намного удобнее, чем расчет по классической формуле.

    Как рассчитать ОСАГО на основе RSA

    Как узнать

    Чтобы узнать показатель безаварийной езды, который станет преимуществом для следующего полиса RCV, необходимо воспользоваться таблицей классов застрахованных водителей, доступной в Интернете.

    Он состоит из четырех основных столбцов:

    1. Класс.
    2. Бонус Малуса;
    3. Повышение / скидка цены;
    4. Количество несчастных случаев по вине страхователя в период действия договора ОСАГО.

    В разделе «Пример расчета» мы показали зависимость MSC от класса драйвера, и это показано в этой таблице.

    Как рассчитать ОСАГО на основе RSA

    Также следует учитывать, что максимальная скидка не может превышать 50%. Также видно, что с каждым более высоким классом даже единичная авария может снизить количество водителя одновременно на 5-6 классов и снизить выгоду до 30%.

    Чтобы рассчитать MSC и цену автомобиля, вам необходимо использовать данные в сводной таблице на сайте PCA.

    Он используется для определения размера скидки водителям каждого класса, а также для их перевода из одного класса в другой после истечения срока действия полиса ОСАГО.

    Bonus Malus — коэффициент, определяющий стоимость каждой покупки страхового полиса.

    Начинает действовать после второй покупки ОСАГО, ведь переход автомобилиста из одного класса в другой зависит от количества страховых случаев или их отсутствия.

    Данное поощрение было введено правительством нашей страны, но оно также предусматривало штрафные санкции в виде увеличения стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности водителей, которые часто оказываются в аварийных ситуациях, став причиной.

    Избежать штрафов в виде понижения класса застрахованного удастся только в том случае, если потерпевший отказывается связываться с вашим застрахованным и вы сами можете покрыть ущерб, возникший в результате ДТП (это выгодно, если убытки меньше чем стоимость скидки при покупке следующего полиса, и при этом не снижает класс автомобилиста).

    Видео: ОСАГО. Проверка КБМ. Расчет скидки за безубыточное вождение.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: