Как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль

Как рассчитать ОСАГО на автомобиль

Чтобы не стать жертвой мошенников и не купить поддельный полис ОСАГО, вам для начала необходимо узнать стоимость автостраховки, которую вы можете рассчитать самостоятельно.

Стоимость полиса обязательного автострахования регулируется государственными нормативными актами и не может быть изменена только страховой компанией.

Для расчета используется простейшая формула. Главное знать индивидуальные параметры.

Изменились ли тарифы в 2020 году

При расчете стоимости автостраховки учитывается базовая ставка и несколько индивидуальных коэффициентов.

Базовый тариф утверждается Банком России в соответствии с законом «Об ОСАГО». Постановление ЦБ было принято в сентябре 2014 года. Последние изменения в документ вносились в марте 2015 года.

Таким образом, с 12 апреля 2015 года введены тарифы на ответственность автотранспортных средств, действующие в 2020 году.

Базовая ставка (ставка) определяется законом не как конкретный показатель, а как диапазон значений. Каждая страховая компания вправе самостоятельно выбирать значение тарифа в указанном диапазоне.

После принятия решения о базовой ставке страховщик обязан сообщить об утвержденной ставке в Центральный банк в течение 3 дней.

Размер ставки зависит от:

  • по типу транспортного средства;
  • по категории владельца (исключительно для автомобилей).
  • Актуальные ставки представлены в таблице:

    Как рассчитать ОСАГО на автомобиль

    Поправки в закон «Су ОСАГО», принятые осенью 2020 года, регулируют сроки любого изменения базовых ставок. В настоящее время Банк России не имеет права изменять параметры чаще одного раза в год.

    Как рассчитать стоимость ОСАГО самому по новым тарифам

    Чтобы самостоятельно рассчитать размер ОСАГО, вам необходимо:

  • знать формулу, по которой ведется расчет;
  • исходные данные.
  • Какие данные необходимы

    Как правильно рассчитать ОСАГО? Исходными данными для расчета стоимости автостраховки являются:

  • базовая ставка, установленная страховщиком;
  • коэффициент в зависимости от региона регистрации застрахованного транспортного средства;
  • индивидуальный коэффициент безаварийной езды (бонус-малус);
  • коэффициент, который определяется исходя из мощности застрахованного автомобиля;
  • коэффициент, определяющий взаимосвязь между возрастом и стажем вождения;
  • параметр, зависящий от количества людей, которые смогут управлять застрахованным транспортным средством;
  • дополнительный коэффициент, применяемый при наличии серьезных нарушений водителем правил страхования или правил дорожного движения;
  • сезонность использования транспорта;
  • срок действия страховки;
  • возможность использования застрахованного автомобиля с прицепом.
  • Значения базового тарифа представлены выше.

    Параметр территориального коэффициента (Кт) зависит от места регистрации транспортных средств и загруженности дорог в данном городе (регионе). Например, в Москве коэффициент равен 2, а в Смоленске — 1,2.

    Индивидуальный коэффициент бонуса-малуса (BMR) определяется классом водителя. После получения водительских прав человеку присваивается 3 класс (коэффициент 1).

    Кроме того, значение параметра меняется в зависимости от количества несчастных случаев за период страхования. Для расчета MSC используется следующая таблица:

    Как рассчитать ОСАГО на автомобиль

    Если к управлению транспортными средствами допускаются несколько водителей, для определения стоимости страхования по обязательному автострахованию будет принято большее значение коэффициента.

    В зависимости от мощности застрахованного автомобиля при помощи коэффициента (км) для определения стоимости страховки применяются следующие параметры):

    Как рассчитать ОСАГО на автомобиль

    Коэффициент, показывающий зависимость возраста водителя от стажа (Kvs), также влияет на стоимость автострахования. Значение параметра показано в следующей таблице:

    Как рассчитать ОСАГО на автомобиль

    Если разрешено водить несколько водителей, для расчета будет взят наибольший параметр коэффициента возраст-стаж.

    В зависимости от количества людей, которым разрешено управлять транспортными средствами, могут применяться два значения коэффициента K:

    Как рассчитать ОСАГО на автомобиль

    Если серьезные нарушения допустил водитель, страхующий автомобиль или указанный в полисе в качестве лица, уполномоченного управлять автомобилем в предыдущем периоде страхования, стоимость автострахования увеличивается в 1,5 раза.

    Серьезные нарушения означают:

  • предоставление страховой компании ложных сведений при оформлении автострахования, что привело к неверному расчету страховой премии;
  • управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • скрытие с места ДТП;
  • помощь при страховом случае;
  • завышение полученного ущерба для увеличения страхового возмещения;
  • оборот транспортных средств в период, не предусмотренный настоящим страховым полисом;
  • управлять автомобилем без прав или без указания в страховке.
  • Многие автовладельцы пользуются транспортным средством только на определенное время (например, для посещения дачи весной и летом).

    В этом случае стоимость автострахования рассчитывается с учетом коэффициента сезонности (Кс), значение которого меняется в зависимости от количества месяцев использования.

    Вы можете получить минимальный полис на 3 месяца. В этом случае Kc будет 0,5, значения остальных параметров коэффициента представлены в таблице:

    Как рассчитать ОСАГО на автомобиль

    Стандартный полис автострахования выдается на 1 год, но возможны ситуации, когда потребуется полис с меньшим сроком действия (например, для перевозки автомобиля после покупки к месту прописки).

    В этом случае коэффициент достоверности (Ksd) может принимать следующие параметры:

    Как рассчитать ОСАГО на автомобиль

    Многие автомобили можно использовать с прицепами. Этот фактор приводит к повышенному риску попасть в ДТП и, следовательно, влияет на стоимость документа обязательного автострахования.

    Для различных типов транспортных средств, используемых в качестве прицепов, предусмотрены разные значения коэффициента (Kp):

    Как рассчитать ОСАГО на автомобиль

    Формула

    Как рассчитать ОСАГО в 2020 году? Для этого можно использовать формулу:

    Cn = Bt * Kt * KBM * Km * Kvs * Ko * Ks * Ksd * Kp,

    где это находится

    Cn обязательный параметр
    BT базовая ставка
    Kt — Kp соответствующие коэффициенты, обсужденные выше

    Пример

    Например, необходимо застраховать личный легковой автомобиль вместимостью 123 CV, зарегистрированный в Москве. Страхование автомобиля оформляется сроком на 12 месяцев.

    Автомобиль также будет использоваться в течение всего года. Летом можно использовать автомобиль с прицепом.

    К водителю будут допущены 2 человека, минимальный возраст которых составляет 23 года, стаж вождения 2 года и класс 4.

    Параметры для расчета:

    базовая ставка на легковые автомобили, принадлежащие физическим лицам он находится в пределах 3 432 — 4 118 руб
    коэффициент территории (Kt) для Москвы 2
    соотношение бонус-малус (BMR) 0,95
    коэффициент мощности (км) 1.4
    возрастной коэффициент — стаж (Kvs) 1,7
    управлять автомобилем будет ограниченное количество человек (2 водителя), поэтому Ко 1
    машину следует использовать круглый год. Ks 1
    автострахование оформляется сроком на 1 год. Ksd 1
    возможность использования легковых автомобилей с прицепами увеличит стоимость автострахования на Кп 1 (автомобиль принадлежит физическому лицу)
    серьезные нарушения, которые могут привести к увеличению стоимости отсутствующий

    Минимальная стоимость страховки составит:

    Сп = 3432 * 2 * 0,95 * 1,4 * 1,7 * 1 * 1 * 1 * 1 = 15 519 рублей 50 копеек.

    Максимальная стоимость автостраховки составит:

    Сп = 4118 * 2 * 0,95 * 1,4 * 1,7 * 1 * 1 * 1 * 1 = 18 621 рубль 60 коп.

    Чтобы проверить правильность расчетов, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-программы используются бесплатно.

    Вы можете найти калькулятор на веб-сайте PCA, в выбранной страховой компании или на стороннем ресурсе (например, на веб-сайте Страхового центра КБМ — ОСАГО).

    Вводим данные из примера в форму расчета.

    Как рассчитать ОСАГО на автомобиль

    Результатом расчета является:

    Как рассчитать ОСАГО на автомобиль

    Рассчитанная на калькуляторе и по формуле стоимость автостраховки в данных условиях полностью совпадает.

    Попробуем рассчитать стоимость страховки для грузовика юридического лица. Масса застрахованного автомобиля менее 16 тонн.

    Транспортное средство, зарегистрированное в Москве, будет использоваться с прицепом. К управлению автомобилем допускается неограниченное количество водителей, работающих в компании.

    Исходные данные для расчета:

    BT 3509 — 4 211 руб
    CT 2
    КБМ 1
    NS 1,8
    Ks 1
    Ksd 1
    КП 1.4

    Остальные коэффициенты не учитываются.

    Сп минимум = 3509 * 2 * 1 * 1,8 * 1 * 1 * 1,4 = 17 685 рублей 36 копеек.

    Сп максимум = 4211 * 2 * 1 * 1,8 * 1 * 1 * 1,4 = 21 233 рубля 44 копейки.

    При расчете стоимости страховки онлайн форма будет заполнена следующим образом:

    Как рассчитать ОСАГО на автомобиль

    Результаты, полученные при онлайн-расчете, также полностью совпадают с рассчитанными по формуле.

    Как рассчитать ОСАГО на автомобиль

    Полис на 3 месяца

    В приведенных выше примерах срок использования застрахованного автомобиля составляет 1 год. А как рассчитывать страховой взнос, управляя автомобилем, например, месяц за годом.

    В этой ситуации необходимо применить Kc, который за 3 месяца использования составит 0,5.

    Например, легковой автомобиль, зарегистрированный в Санкт-Петербурге, имеет мощность 105 л.с. Управлять автомобилем сможет один человек (владелец транспортного средства старше 22 лет и стаж более 3 лет), которому будет присвоен 7 класс.

    Страхование оформляется на срок 12 месяцев, но срок использования автомобиля составит 3 месяца (в остальное время, например, автовладелец будет на стажировке за границей).

    Исходные данные для расчета стоимости страхового полиса:

    BT 3 432 — 4 118 рублей
    CT 1,8 (Санкт-Петербург)
    КБМ 0,8
    Км 1.2
    Kvs 1
    NS 1
    Ks 0,5
    Ksd 1
    Серьезные нарушения со стороны водителя нет

    Минимальный Сп = 3432 * 1,8 * 0,8 * 1,2 * 1 * 1 * 0,5 * 1 = 2,965 руб. 25 коп.

    Сп максимум = 4118 * 1,8 * 0,8 * 1,2 * 1 * 1 * 0,5 * 1 = 3,557 руб. 95 коп.

    Полученные результаты полностью совпадают с данными онлайн-калькулятора.

    Как рассчитать ОСАГО на автомобиль

    Таким же образом можно рассчитать стоимость страховки на другой период использования транспортного средства, применив соответствующее значение коэффициента сезонности.

    Поэтому самостоятельно рассчитать стоимость полиса обязательного автострахования несложно. Расчет по формуле в точности совпадает с онлайн-расчетом, поэтому вы можете самостоятельно выбрать способ расчета.

    Главное правильно определить значения всех коэффициентов, необходимых для расчета. В частности, это касается коэффициента бонус-малус. Если этот параметр неизвестен, его значение можно указать на сайте PCA.

    Видео: ОСАГО. Расчет ОСАГО

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: