Как рассчитывать коэффициент по таблице КБМ? - Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП

С 1 апреля 2019 года в законодательство о «автостраховании» внесено много изменений, в том числе обновлен порядок расчета так называемого MSC (расшифровка — коэффициент бонус-малус). При этом изменилась таблица MSC, которая остается неизменной на протяжении многих лет — с момента утверждения Директивы Центрального банка No. 3384-У от 19 сентября 2014 г. «До предела…».

Содержание

Что такое КБМ
Страховые классы и скидка за безаварийность
Таблица КБМ класса
Примеры исчисления скидки за безаварийность по таблице
Пример 1: отсутствие аварий
Пример 2: наличие трех ДТП
КБМ при неограниченной страховке
Пример определения коэффициента по новым нормам
Итог

Что такое КБМ

В соответствии со стат. 9 ФЗ 40 от 25.04.2002 «Обязательно…», страхователи, приобретающие «автострахование», обязаны уплатить страховой взнос.

Премия рассчитывается путем умножения:

базовая ставка;

и различные повышающие и понижающие множители.

Одним из таких отчетов является KBM, что означает бонусный малус. Его цифровая ценность зависит от количества событий, застрахованных в предыдущих договорах «автострахования» в отношении конкретного автомобилиста или владельца транспортного средства.

Соответственно:

для граждан, не пострадавших в ДТП, Malus снизит страховой взнос, то есть стоимость автополиса;

и наоборот, для тех, кто в предыдущие периоды по своей вине попал в несколько ДТП, «автострахование» будет намного дороже.

Страховые классы и скидка за безаварийность

До 01.04.2019 г существовало 15 классов водителей (от «М» до «13»), каждый из которых имел определенную величину скидки за безаварийную работу (сейчас классы официально отменены, так как они не упоминаются в таблицах).

Цифровое значение MSC зависит от безаварийной езды по отношению к автомобилисту.

Примеры:

в отношении водителя с 3-м классом страхования, который назначается всем новичкам (т.е тем, кто впервые в жизни приобрел автостраховку), а также тем, у кого был значительный перерыв (плюс 1 год) в страхование, расчет стоимости страховки производился с множителем = 1, т.е цена полиса не увеличивалась и не уменьшалась;

для человека с 7 степенью страховая премия рассчитывалась с использованием malus = 0,8, т.е страховка была дешевле на 20 %;

а автолюбитель в высшем возможном классе (13-е место), который долгое время не попадал в аварию, имел право требовать снижения стоимости «автостраховки» до 50 %.

Таблица КБМ класса

С 01.04.2019 утверждены изменения правил расчета скидки за безаварийное вождение в соответствии с правилами, утвержденными Постановлением ЦБ РФ n. 5000-У от 04.12.2018 «До предела…».

Вот поправки:

Было	оно стало
Ранее скидка на безаварийную эксплуатацию «заканчивалась», если водитель или владелец транспортного средства не фигурировал ни в одном полисе «автострахования» в течение 1 года и более (т. Е. Класс страхования становился соответственно 3. Коэффициент = 1)	Теперь, если ОСАГО заканчивается, а водитель (собственник) после длительного перерыва (не менее 5, не менее 10 лет) появляется в новом, то скидка у него не сбрасывается
В базе данных Союза автостраховщиков в отношении 1-го и того же лица могут быть данные по нескольким показателям MSC (если лицо указано в нескольких ОСАГО: в 1-м — как водитель, в другом — как владелец)	Теперь путаница устранена: первый и тот же гражданин может иметь только одно классовое значение. То есть, если теперь коэффициент 0,8, это означает, что, когда этот гражданин включен как минимум в 10 соглашений, при расчете премии по каждому из этих соглашений будет применяться тот же множитель = 0,8
Значение класса изменилось (в зависимости от отсутствия или наличия ДТП по вине водителя) по окончании действия полиса автострахования — то есть, как только гражданин купил новое ОСАГО, в расчет премии по сравнению с предыдущим значением	Теперь класс меняется для всех строго в установленную дату — 1 апреля каждого года. С 01.04 по 31.03 каждого года MSC останется неизменным и будет применяться ко всем соглашениям, заключенным в то время

Мы не зря представили эти изменения, ведь теперь в страховке ОСАГО не 1 таблица, а 3, которые применяются соответственно:

до 01.04.2019;

с 01.04.2019 по 31.03.2020;

с 01.04.2020 г.

Примеры исчисления скидки за безаварийность по таблице

1 апреля 2019 года Союз автостраховщиков пересчитал класс всем автомобилистам России по 2-й таблице. Этот пересчитанный MSC, контроль над которым доступен всем на сайте PCA, будет действителен до 31 марта 2020 года. Также, с 01.04.2020 класс изменится вверх или вниз — уже согласно 3-й таблице.

Вот несколько примеров того, как это работает на практике.

Пример 1: отсутствие аварий

Разрешите любому автолюбителю заключить два договора:

в одном — как водитель (например, в страховке, оформленной на машину его родственника, которая, например, действует с 11 января 2019 года по 10 января 2020 года);

в другом — как владелец транспортного средства (в полисе, оформленном на ваш автомобиль, который, например, действует с 9 марта 2019 года по 8 марта 2020 года).

Пусть КБМ:

по 1-му аккорду — 0,8;

по 2 — 0,7.

Согласно новым правилам, KBM за период с 01.04.2019 по 31.03.2020 уже оплатил этот драйвер (но это не повлияет на цену этих двух уже оформленных полисов):

минимальный коэффициент, относящийся к соглашениям, действующим на 01.04.2019 или истекшим с 01.04.2018 по 31.03.2019;

а также наличие или отсутствие дорожно-транспортных происшествий с 1 апреля 2017 года по 31.03.2019, которые (дорожно-транспортные происшествия) не были учтены в расчете MSC при покупке полисов в период до 01.04.2019.

Допустим, этот человек не попал в автомобильную аварию из-за него с 2017 по 2019 год.

Мы рассчитываем класс этого человека с 01.04.2019 по 31.03.2020 на основе 2-й таблицы — коррелируем 11-ю строку (так как минимальный ОСАГО для этих двух договоров ОСАГО составляет 0,7) и столбец «0 страхование» претензии». Мы видим, что бонус-малус будет равен 0,65.

Следовательно, если гражданин нашего дела с 01.04.2019 по 31.03.2020 включен в полис, при расчете страхового взноса для одного из них (по отношению к данному автомобилисту) будет применен множитель 0,65).

Коэффициент MSC обновляется 1 апреля каждого года, его значение можно проверить на официальном сайте PCA.

Пример 2: наличие трех ДТП

Возьмем автомобилиста из нашего предыдущего примера и на практике покажем, как безаварийно изменится его ставка скидки, если он по своей вине попадает одновременно в 3 ДТП.

Допустим, 12 марта 2019 года с ним произошла 1 авария, на следующий день — вторая, еще через 3 дня — третья. Все три страховых случая не учитывались при определении MSC по ранее заключенным договорам.

Затем мы коррелируем строку 11 (KBM = 0,7) со столбцом «3 страховых случая» и получаем, что для периода с 01.04.2019 по 31.03.2020 физическому лицу в нашем примере будет установлен множитель = 1,55. То есть будет уже не 30% скидка, а наценка 55.

Представим, что этот водитель терпит 3 аварии по своей вине уже в период с 01.04.2019 по 31.03.2020. Это означает, что класс изменится (уже по 3-й таблице) с учетом этого факта только 01.04.2020. То есть соотносим строку 3, где множитель = 1,55, и столбец «3 страховых случая» — получаем, что с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года к нашему водителю будет применен коэффициент = 2,45. Застрахованный, который заключает договор автострахования с включением этого автомобилиста в этот период, должен будет заплатить за автополис почти в 2,5 раза больше, чем базовая цена (как если бы malus был равен 1).

КБМ при неограниченной страховке

Порядок определения класса при заключении договора с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению, различается в зависимости от того, когда заключен договор:

до 01.04.2019;

после указанной даты.

До 01.04.2019 действовали следующие правила:

при первой регистрации бессрочной страховки владельцу транспортного средства был присвоен класс «3»;

при последующей регистрации бессрочного полиса и при условии, что (Важно!) не было изменения ни владельца, ни транспортного средства, малус для владельца, соответственно, был изменен по стандартным правилам, в зависимости от наличия или отсутствия страхование платежей;

бонус malus для владельца транспортного средства был сформирован отдельно и не зависел от MSC водителя (то есть класс для неограниченного страхования владельца мог иметь значение, а когда этот владелец ввел другой автомобильный полис, такой как водитель, другое значение).

Как сейчас, с 01.04.2019 г и далее:

малус при оформлении бессрочной страховки (если собственник — физическое лицо) вообще не действует (всегда равен 1) и не может быть увеличен или уменьшен в зависимости от наличия / отсутствия ДТП;

ОСАГО для юридических лиц всегда не ограничено — KBM для них определяется как среднее арифметическое, округленное до 2 десятичных знаков, значений KBM для всех транспортных средств, принадлежащих этому юридическому лицу. Раньше, до 01.04.2019, КБМ для юридических лиц присваивался каждому транспортному средству и модифицировался соответственно в большую или меньшую сторону только для этого автомобиля, независимо от того, было ли это транспортное средство в ДТП по вине гражданина, управлявшего автомобилем. Это.

Пример определения коэффициента по новым нормам

Разрешить владельцу транспортного средства (физическому лицу) оформить неограниченный полис автострахования 13 апреля 2019 г. Также в следующем году. Если раньше (по старым правилам) при безаварийной езде при оформлении «автостраховки» на одно и то же транспортное средство применялась скидка 5%, то теперь ни скидки, ни премии не будет.

И если этот владелец оформит ограниченный полис на следующий год (13.04.2020) и войдет только сам, его класс будет взят из базы данных PCA, определенной на период с 01.04.2020 по 31.03.2020. 2021 г., в зависимости от наличия или отсутствия травм по его вине с 01.04.2019 по 31.03.2020 на основании любых других соглашений, в которых они произошли.

Итог

Следовательно, сокращение KBM означает коэффициент бонуса-малуса. С апреля 2019 года в правила расчета скидки при несчастном случае внесены серьезные изменения. Теперь штраф будет меняться не по завершении действия ОСАГО, а в строго установленный срок — 01.04 каждого года. Вы всегда можете проверить текущий MSC на официальном сайте PCA.