Продажа проблемных контрактов сборщикам долгов — право банковских структур. Чтобы физическое лицо могло погасить ссуду в банке, необходимо привлечь специализированную компанию или третье лицо. Но закон дает должникам возможность снизить стоимость выплаты долга, купив права у кредитора.
Как выкупить долг у банка: особенности процедуры
Ему принадлежит ссудный портфель банка, который он может продать как актив. Отличие от других видов собственности состоит в том, что проблемная и проблемная задолженность — это не пустая трата заемных средств, а фактор, влияющий на оценку устойчивости банка Банком России и рейтинговыми агентствами. Рейтинги влияют на деятельность кредитной организации, поэтому банку рекомендуется избавиться от подобных договоренностей.
Это разрешено стандартами:
Преимущества выкупа долга
Погашение долга в банке — один из способов сэкономить. На момент продажи:
Если поручитель должника выкупит долг, это позволит избежать принудительных мер.
Кто может выкупить долг
Согласно Закону о потребительских кредитах покупателем ссудных облигаций может быть:
Обратите внимание!
Выкупить кредит напрямую в банке невозможно. Если дисконтное финансовое учреждение реализует права по договору перед самим заемщиком или членами его семьи, договор о выкупе долга от банка может быть признан фиктивным.
Сотрудники банковских отделов, ответственные за взыскание долга, могут предложить клиенту передать уступку третьему лицу. Таким образом, вы можете привлечь:
Если инициатива исходит не от кредитора, основная трудность для частного лица — представителя заемщика — это переговоры с банком о продаже. Кредитные организации продают эти ценные бумаги «оптом» и установили отношения с коллекторскими структурами. Но обращение гражданина будет учтено с предложением о погашении долга. Заявление необходимо подать в отделение, в котором был выдан кредит. Документ содержит информацию о:
Какой займ можно выкупить
Продажа может быть заключена по большинству видов кредитов, включая кредитные карты и потребительские кредиты. Постановление Банка России от 25.07.2012 г. 590-П от 28.07.2017 обязывает кредитные организации заранее определять риски по кредиту и резервировать часть средств на случай неплатежеспособности.
На продажу они могут быть представлены как безнадежные долги, которые банк вправе списать за счет зарезервированных средств, так и отнесены к проблемам и сомнениям. Помимо «группы риска» ссуды, кредитор учитывает:
Кредитор не обязан консультировать клиента по поводу погашения долга у банка и информировать о подготовке сделки. Но он обязан сообщить о факте перехода прав к новому кредитору.
Обратите внимание!
Существенными условиями выкупа долга у банка являются сохранение прав, которые должник имел в первоначальном соглашении, и запрет новому кредитору предлагать дополнительные условия.
Какие долги нельзя выкупить
Не выставляются на продажу контракты, на основании которых предусмотрено:
Что происходит после выкупа
Погашение банком права долга полностью освобождает должника от обязательств перед кредитором. Если судебное решение вынесено против должника до завершения сделки уступки, первоначальный кредитор должен отозвать исполнительный акт у судебного пристава и прекратить исполнительное производство.
Обратите внимание!
Для погашения обязательств перед новым кредитором необходимо оформить:
между физическими лицами — соглашение о компенсации в соответствии со статьей 109 Гражданского кодекса Российской Федерации. В нем стороны фиксируют сумму, при уплате которой обязательства аннулируются. К документу прилагается расписка. с юридическим лицом — аннулирование долга в соответствии со статьей 415 ГК РФ «Прощение долга».
Оформление документов о погашении долга новому заемщику является обязательным, в противном случае должник может потребовать от должника полностью погасить выкупленную задолженность.
