Процесс подачи заявки на автокредит имеет множество особенностей. Главное достоинство такого изделия — это возможность оформлять различными способами.
На данный момент многие банки предлагают предоставлять адресный вид кредита не только на новые автомобили, но и на подержанные, уже бывшие в употреблении.
Где взять
Сам процесс регистрации максимально прост, обычно нет сложностей с соблюдением всех требований банка.
особенно важно помнить о необходимости соблюдения определенных пунктов, касающихся требований к транспортному средству.
Есть список определенных условий. Также он может отличаться в зависимости от выбранного банка.
Существует множество различных алгоритмов покупки автомобиля, совершить покупку в кредит можно в:
- банк;
- автосалон;
- от частного лица.
В банке
Многие банки сегодня предлагают оформить адресную ссуду на покупку автомобиля. Важно помнить, что не все кредиторы выдают такие ссуды на подержанные автомобили.
На 2020 год наиболее выгодными предложениями считаются следующие варианты:
| Наименование банка | Процентная ставка, % | Сумма, руб. | Срок кредита, лет. |
| Кредит Европа Банк | 8,9-13,3 | 100 000–900 000 | 1-3 |
| Метакомбанк | 0 | 90 000–1 500 000 | 2-5 |
| Русфинанс Банк | 9-15,5 | 50 000–6 500 000 | 1-5 |
Помимо указанных выше, есть еще множество альтернативных предложений.
Если по каким-либо причинам нет возможности самостоятельно выбрать подходящий вариант, следует попробовать обратиться к кредитным специалистам — брокерам.
Таким образом, можно будет без труда получить всю подробную информацию по этому вопросу.
В автосалонах
Также существует множество различных вариантов покупки автомобиля напрямую в автосалоне. У этого процесса есть несколько важных особенностей.
Все они необходимо лечить заранее. Прежде всего, с самим алгоритмом предоставления такой услуги.
Так как довольно часто возникают различные спорные ситуации именно из-за непонимания заказчиком условий регистрации.
| Наименование банка | Процентная ставка, % | Сумма, руб. | Срок кредита, лет. |
| РИА АВТО | 9–14 | Стоимость машины | До 5 |
| Центральная | 10-15,6 | Стоимость машины | До 5 |
| Инком Авто | 11-15,5 | Стоимость машины | До 5 |
важно помнить, что сам кредит выдает не автосалон, а банк, с которым у салона есть договор.
Кроме того, зачастую именно в автосалоне выгоднее купить подержанный автомобиль. Так как именно в таких заведениях делаются самые выгодные предложения.
У частного лица
Еще один вариант покупки автомобиля в кредит — у частного лица. Но этот процесс довольно сложный, есть некоторые сложности.
В первую очередь тем, что автомобили в автосалоне, с пробегом, проходят процесс проверки и сертификации. В то же время при продаже автомобиля физическому лицу велика вероятность покупки неликвидного товара.
Поэтому, если вы не можете получить одобрение заявки, вам следует попытаться получить обычный потребительский кредит. И на эти средства купи машину.
Условия автокредита при покупке автомобиля у частных лиц аналогичны стандартным. В некоторых случаях на 1-3% больше.
На сегодняшний день наиболее выгодные продукты этого типа предлагают следующие заведения:
Наименование банка
| Наименование банка | Процентная ставка, % | Сумма, руб. | Срок кредита, лет. |
| ВТБ 24 | Начиная с 14 | До 2 000 000 | До 5 |
| Сетелем Банк | От 11 | До 5 000 000 | До 5 |
| Райффайзен Банк | От 10 | До 4 500 000 | До 5 |
Как оформить автокредит на подержанный автомобиль
Сам алгоритм оформления автокредита на подержанный автомобиль имеет некоторые особенности и нюансы. В первую очередь, это конкретно касается сбора документов, а также требований к самому оборудованию.
Если новый автомобиль не имеет дефектов из-за своей новизны, то тот, у которого уже есть определенный пробег, должен соответствовать определенным критериям.
К тому же они устанавливаются в каждой банке, разные в зависимости от бренда, а также многих других факторов.
В банке
Процесс покупки автомобиля в банке отличается только перечнем документов, которые необходимо будет предоставить на сам автомобиль.
В отличие от стандартного случая, когда требуется TCP, помимо него также потребуется официальный документ, подтверждающий стоимость конкретной единицы оборудования. Поскольку сумма предоставляется только в соответствии с рыночной стоимостью.
В первую очередь нужно подготовить все необходимые документы. В список стандартных для самого заказчика входят:
- паспорт гражданина РФ;
- копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров;
- справка оформлена по форме 2-НДФЛ;
- водительское удостоверение.
При этом в стандартный перечень документов на сам автомобиль входят:
- паспорт технического устройства;
- свидетельство о регистрации;
- контракт на продажу;
- паспорт предыдущего владельца.
Приведенный выше перечень документов стандартен для многих банков. В то же время может потребоваться добавление дополнительных.
На данный момент банк вправе самостоятельно установить перечень необходимых и обязательных ценных бумаг в этом случае. Поэтому лучше всего заранее уточнить этот момент.
После того, как покупатель убедил банк в своей платежеспособности, средства переводятся продавцу.
Впоследствии составляется акт приема-передачи автомобиля, который необходимо подписать на двусторонней основе. Опять же, этот документ не имеет установленной и единой формы.
В любом случае процесс передачи транспортного средства индивидуален. Сама ПТС обычно остается непосредственно у банка в качестве залога.
Фактически, до момента погашения долга автомобиль полностью принадлежит банку.
В автосалоне
Одно из лучших решений — покупка автомобиля в автосалоне. Сегодня не редкость, когда автомобиль возвращают на продажу, если у него есть пробег.
Кроме того, это может происходить по разным причинам. Часто бывает, что машину ремонтируют по гарантии, но хозяин не хочет ее брать.
Основное преимущество покупки таким способом — упрощение самого процесса оформления заказа. Так как не обязательно связываться с банком и проводить согласование покупки.
Все функции выполняют сотрудники автосалона, а также работающие в нем представители банка.
Для покупки автомобиля таким способом используется следующий стандартный алгоритм:
- сбор необходимых документов осуществляется:
- заграничный пасспорт;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах — по форме 2НДФЛ или по форме банка;
- другие.
- затем составляется договор купли-продажи;
- оформляется типовой акт приемки транспортного средства, после чего можно будет приступить к эксплуатации транспортного средства.
Особое внимание необходимо уделить чтению договора купли-продажи, а также кредитного договора.
важно помнить, что банк не имеет права требовать, чтобы этот документ был подписан до того, как клиент его прочитает.
Если есть сомнения, по какой-то причине нет соответствующего опыта — лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному юристу.
У частного лица
Отдельная ситуация — процедура покупки подержанного автомобиля у частного лица. В этом случае все усложняется необходимостью составить отчет об оценке конкретного транспортного средства.
именно на его основании банк принимает решение о выдаче кредита целевого типа.
Для оформления кредитного договора вам потребуется предоставить большой пакет документов:
- паспорта продавца и покупателя;
- контракт на продажу;
- справка 2НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход покупателя;
- паспорт технического устройства;
- свидетельство о регистрации;
- трудовая книжка покупателя;
- результат оценки стоимости транспортного средства.
Следует помнить, что в случае с автомобилем иномарки возраст приобретаемого автомобиля не может быть более 5 лет.
Для отечественных автомобилей этот лимит снижен до 3 лет. При этом степень износа транспортного средства не должна оцениваться выше 30%.
В противном случае заказчику в очередной раз будет отказано в целевом ссуде на приобретение вида транспорта.
Не так-то просто понять, где выгоднее всего взять автокредит на подержанный автомобиль. С сегодняшнего дня очень много разных предложений.
Прежде чем обращаться в какое-либо конкретное учреждение, следует внимательно рассмотреть все варианты. Автосалоны часто организуют распродажи, поэтому в первую очередь важно рассмотреть именно этот вариант.
Это позволит совершить необходимую покупку с минимальными затратами денег.
Особенности получения автозайма
Сам процесс оформления автокредита довольно прост. Но часто возникают различные сложные ситуации, связанные с состоянием самого клиента.
В некоторых случаях могут возникнуть трудности. Например:
- нет первоначального взноса;
- с плохой кредитной историей;
- безработные.
Без первоначального взноса
Одним из обязательных условий получения такого кредита во многих кредитных организациях является внесение первоначального взноса. Его значение может быть разным.
Но чаще всего она составляет от 10 до 50% от закупочной цены. Но не всегда под рукой имеется достаточная сумма.
Ситуацию можно решить несколькими способами:
- воспользоваться специальной программой с государственными субсидиями;
- бартер;
- взять потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса.
Сегодня многие банки сотрудничают с государством. Для отечественных автомобилей, а также некоторых иномарок действуют особые условия покупки.
По сути, именно государство производит первоначальный платеж за клиента. Впоследствии эти средства возвращаются за счет оплаченного автокредита. Выгодно все: государство, увеличивающее налоговую базу, банк и сам заказчик.
Но такие действия не всегда выполняются. Поэтому, если у вас есть старый автомобиль, вы можете воспользоваться программой trade-in.
Передав старый автомобиль в собственность банка или дилера, вы можете снизить стоимость новой покупки или использовать полученные средства в качестве первоначального платежа.
Не самый выгодный, но удобный выход из ситуации — оформление потребительского кредита. Полученные таким образом средства можно использовать в качестве первоначального взноса.
важно только помнить о возросшей финансовой нагрузке на самого покупателя. Так как вам придется производить выплаты по двум займам одновременно.
С плохой кредитной историей
Проблемы часто возникают, когда у вас плохая кредитная история. Но опять же, есть несколько способов решить эту проблему.
Это следующие:
- обратиться в специальное учреждение для исправления кредитной истории;
- оформление кредита в банке, наемным клиентом которого является конкретный покупатель.
Данные о дефолтах по ранее взятым кредитам часто попадают в BKI из-за ошибки. В этом случае необходимо будет выяснить причину такой ситуации и запросить исправление.
Если просрочка действительно произошла, исправить этот факт можно за отдельную плату, обратившись в специальные учреждения. Сюжет изменен полностью на законных основаниях.
Это осуществляется путем выдачи нескольких кредитов на имя клиента и их последующего досрочного погашения.
Безработному
Самые большие сложности вызывает процесс получения автокредита для людей, не имеющих постоянной работы.
В этом случае решить проблему с подтверждением дохода можно следующими способами:
- оформление гарантии;
- использование гарантий.
Одним из способов получения кредита при отсутствии официального дохода является выдача поручительства. Остается только найти человека, который дает гарантии покупателю.
Подразумевается, что в случае невозможности погашения долга последним выплаты будут производиться поручителем. Этот человек, как и все клиенты, подчиняется стандартным банковским требованиям.
Стоит заранее ознакомиться со всеми из них и изначально предложить подходящих кандидатов на гарантию.
Оформление автокредита на подержанный автомобиль имеет много разных нюансов. По возможности их все придется изучить заранее, также следует внимательно отнестись к условиям предоставления кредита самим банком.
Это единственный способ избежать в будущем осложнений, любых спорных ситуаций между клиентом и банком, выдавшим ссуду.
