Автокредит помогает физическим лицам и организациям приобрести автомобиль при недостаточном объеме собственных средств. Использование заемных средств начисляется в виде процентов, размер которых определяет кредитор.
Банк «Авангард» входит в число лидеров российских кредиторов, предлагая своим клиентам различные программы автокредитования.
Банк «Авангард» основан в 1994 году. В настоящее время более 300 филиалов банка расположены в 75 городах России. Клиентами кредитной организации являются более 100 000 юридических и физических лиц и более 1 миллиона человек.
По национальной шкале банк имеет достаточно высокий рейтинг AA, что определяет высокий показатель надежности кредитной организации.
Кроме того, банк входит в число лидеров национального рейтинга, который определяется при содействии портала «Интернет-банки.
Программы и условия автокредитования в Авангард банке
Текущие программы автокредитования в 2020 году:
кредиты на покупку новых иномарок производства российских или иностранных компаний;
ссуды на покупку коммерческого транспорта;
автокредит без обязательного страхования, как для автомобиля, так и для заемщика;
экспресс-кредиты, которые выдает банк без проверки доходов заемщика.
К основным условиям предоставления автокредитования можно отнести:
максимальная стоимость автомобиля не ограничена;
срок погашения кредита. На автомобили автокредиты выдаются на срок от 1 до 5 лет. Коммерческий транспорт можно приобрести по соответствующей программе на срок от 1 до 2 лет;
заемная валюта. По согласованию с заемщиком средства на покупку авто могут быть оформлены в российских рублях, долларах или евро;
процентная ставка. При оформлении кредита на покупку автомобиля в иностранной валюте минимальная процентная ставка составляет 11% годовых. При использовании российского рубля в качестве валюты автокредита минимальная процентная ставка для клиентов банка составляет 21% годовых, для всех остальных — 23% годовых;
минимальный депозит. Заемщик обязан самостоятельно оплатить не менее 30% стоимости приобретенного автомобиля в качестве первоначального взноса;
поручительство по кредиту: залог автомобиля и поручительство от супруга (при наличии);
максимальный срок рассмотрения поступившего заявления на автокредит — 3 рабочих дня;
банк взимает дополнительную комиссию в размере 2% при условии оплаты автомобиля продавцу денежным переводом. Если покупка производится с выпущенной кредитной карты, комиссия не взимается.
Полученные по автокредиту средства зачисляются на специальную карту Visa Auto заемщика, которую можно использовать для любых целей.
Карта Visa Auto имеет следующие преимущества:
оформляется бесплатно при наличии договора автокредитования;
это кредит. Лимит карты определяется индивидуально для каждого заемщика. Максимальный беспроцентный период — 50 дней;
с каждой покупки на карту возвращается 1%.
Требования к заемщикам
Чтобы получить автокредит в Банке Авангард, заемщик должен соответствовать минимальным требованиям кредитора, которые включают:
обязательное наличие гражданства РФ;
достичь 23-летнего возраста;
на момент полного погашения заемщик не должен быть старше 60 лет;
наличие постоянной регистрации в одном из регионов, где находится официальный филиал банка;
наличие постоянного рабочего места (организация работодателя также должна быть зарегистрирована в регионе, где находится филиал банка).
Факторы, подобные:
опыт работы не менее 1 года в последней организации, указанной в заявке;
непрерывный опыт работы более 2-х лет. Юридические лица могут получить кредит в банке на следующих условиях:
наличие дополнительных гарантий, которыми могут быть автомобили, недвижимость и так далее;
предоставление полного пакета документов, необходимых для банка;
отсутствие задолженности по прочим кредитным обязательствам;
нет долга перед государством (налоги);
отсутствие ограничений на операции с личным банковским счетом.
Как рассчитать и оформить онлайн
Чтобы определить полную стоимость автокредита и размер ежемесячного платежа при определенных условиях, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором, который находится на официальном сайте банка.
Для расчета автокредита вам потребуются следующие данные:
стоимость транспортных средств, которые следует приобрести за счет заемных средств. Для точного расчета стоимость автомобиля необходимо указать в рублях;
предполагаемый срок автокредита;
валюта, в которой заемщик желает получить средства;
размер процентной ставки (показатель определяется автоматически);
размер первоначального взноса, который будет оплачен за ваш счет (размер взноса определяется в процентах от стоимости автомобиля).
Например, заемщик покупает машину стоимостью 650 000 рублей. Автокредиты выдаются в российских рублях. Расчетный срок кредита — 60 месяцев. Первоначальный взнос 35%.
В результате расчета были получены следующие данные:
сумма автокредита составляет
422 500 рублей
ежемесячный платеж
11430,03 руб
общая стоимость автокредита
685 802 руб
размер комиссии, при условии оплаты покупки денежным переводом
8 450 рублей
Если предложенные условия подходят заемщику, то он может оформить онлайн-заявку на автокредит.
При заполнении онлайн-заявки вам необходимо указать:
статус заявки (для подающих заявку на автокредит впервые необходимо заполнить «новую заявку»);
город, в котором заемщик обращается за автокредитом;
программа автокредитования (основные условия выбранной программы появятся в поле ниже);
срок кредита;
валюта автокредита;
если заемщик является клиентом банка (в зависимости от выбранного варианта будет определяться процентная ставка);
марка приобретенного автомобиля;
модель автомобиля (например, Kia Rio);
автосалон, в котором заемщик намерен купить автомобиль (если на этапе подачи заявки эта информация не известна, соответствующее поле можно оставить пустым);
наличие автомобиля в автосалоне (если автомобиль приобретается по запросу, то необходимо указать, заказан ли автомобиль);
стоимость автомобиля (стоимость должна быть указана в рублях);
Имя заявителя;
пол заявителя;
если заявитель является государственным должностным лицом (необходимо указать только да или нет);
номер телефона;
количество человек, которые смогут водить купленный автомобиль;
Полное наименование водителей;
дата рождения водителя;
стаж вождения;
реквизиты водительских прав;
размер первоначального взноса в процентах или определенная сумма. Если указан процент, поле для суммы остается пустым, и наоборот;
согласие на получение кредитной карты.
После заполнения предоставленной формы программа автоматически пересчитала автокредит. Чтобы принять, вам нужно нажать на кнопку «Далее».
Следующая форма указывает:
дата рождения заемщика;
гражданство;
место рождения;
если была изменена фамилия заемщика (при изменении необходимо указать, с какой фамилией);
ИНН (если известен);
личный адрес электронной почты;
паспортные данные (серия, номер, дата выдачи, разбивка выдачи, разбивка кода выдачи);
данные заграничного паспорта (это поле не обязательно);
данные, необходимые для выпуска банковской карты (имя и фамилия заемщика латиницей, кодовое слово);
адрес регистрации заемщика (город, улица, номер дома и квартиры, домашний телефон);
адрес фактического проживания заемщика;
дополнительная информация о заемщике, учитываемая при принятии решения о выдаче автокредита (наличие в собственности недвижимости);
данные о доходах заемщика и супруга, которые учитываются при определении суммы автокредита и возможности возврата выданных средств;
данные о нормативных расходах домашнего хозяйства (аренда, налоги, образование, выплата ранее полученных кредитов и т д);
образование заемщика с указанием учебного заведения;
сведения о месте работы заемщика (наименование организации, ИНН, юридический и фактический адреса, занимаемая должность, ФИО руководителя и т д);
реквизиты трудовой книжки;
участвовать в мероприятии (если применимо);
семейные данные (семейное положение, количество и возраст детей и т д);
описание принадлежащего ТС (заполняется только в случае автомобиля);
информация о кредитных обязательствах, банковских депозитах и картах;
сведения о поручителе (поручителем по автокредиту выступает супруга заемщика или третье лицо);
адрес проживания поручителя;
источник информации о Банке «Авангард» и согласие на обработку персональных данных, полученных из анкеты.
После заполнения всей необходимой информации поданному заявлению будет присвоен идентификационный номер, по которому вы сможете узнать статус заявки. Решение будет сообщено заявителю по указанному личному номеру мобильного телефона.
Необходимые документы
В перечень документов на автокредит, подтверждающих заявку, входят:
вопрос — анкета, которую можно отправить онлайн или лично;
заграничный пасспорт;
копия трудовой книжки;
копии водительских прав всех лиц, которым будет разрешено управлять приобретенным транспортным средством.
Дополнительно может быть предоставлена справка, подтверждающая размер полученного дохода.
Если поручителем по автокредиту выступает ваш супруг (а), то вам понадобятся:
копия паспорта;
справка с места работы о размере полученной заработной платы.
Если заемщиком выступает юридическое лицо, в перечень документов входят:
учредительные документы (устав, постановление конституции, приказ о назначении главы и т д);
бухгалтерские документы, подтверждающие размер прибыли и отсутствие задолженности по обязательствам.
Порядок оформления
Банк «Авангард» предлагает своим клиентам следующий порядок получения автокредита:
запрос заемных средств;
получить согласование с банком (при отказе банка в выдаче автокредита он вправе не объяснять причины принятого решения);
выбрать автомобиль и заключить договор купли-продажи;
оплата первоначального взноса;
заключение кредитного договора (при заключении договора с банком обязательно личное присутствие поручителя);
перевод денежных средств на карту заемщика;
окончательный платеж за покупку и получение автомобиля.
После постановки автомобиля на учет в ГИБДД необходимо передать право собственности на транспортное средство банку, поскольку залог приобретенного автомобиля является обязательным условием для выдачи автокредита.
Погашение задолженности
Вы можете использовать следующие способы оплаты ежемесячных платежей по автокредиту, предусмотренные планом погашения долга:
перевод средств с выпущенной карты при оформлении автокредита;
оплата наличными в кассе банка;
перевод с расчетного счета или другой банковской карты (перевод можно произвести лично в офисе любого банка или онлайн);
оплата через банкоматы и терминалы.
При оплате через отделения банка «Авангард» комиссия за перевод не взимается. При оплате автокредита через другие банки размер комиссии зависит от ставок кредитора.
За просрочку платежа на заемщика могут быть наложены штрафы в размере 0,2% от суммы, подлежащей выплате за каждый день просрочки.
Банк Авангард — один из лидеров кредитных организаций России.
Условия выдачи автокредитов у банка достаточно справедливые. Кроме того, вы можете воспользоваться уникальными предложениями и получить необходимые средства без справки и обязательной страховки.
Видео: Автокредит Как выгодно купить машину в кредит.
