Как взять автокредит в Энергобанке - Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП

В 2020 году более 20% всех автомобилей было приобретено на территории Российской Федерации с помощью автокредитования. Оформить автокредит можно практически в любом банке.

Программы автокредитования могут незначительно отличаться друг от друга, поэтому, прежде чем обращаться в банк, желательно изучить предложения всех кредитных организаций, представленных в регионе.

Жителям Республики Татарстан рекомендуется обратить особое внимание на ПАО «Энергобанк».

Содержание

Коротко о банке
Условия и программы
Необходимые документы
Порядок оформления
Как рассчитать и оформить онлайн
Обязательно ли КАСКО при получении автокредита в Энергобанке
Погашение долга
Видео: Попутчик — Автокредитование

Коротко о банке

Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» основан в марте 1989 года. Головной офис банка находится в Казани.

Официальные офисы расположены в следующих городах:

Альметьевск;

Елабуга;

Чебоксары;

Нижнекамск;

Бугульма;

Набережные Челны;

Зеленодольск.

В настоящее время кредитор предоставляет полный спектр банковских услуг:

заем;

депозитный сервис;

обслуживание текущих счетов физических и юридических лиц;

проведение валютных операций;

платежи и переводы и так далее.

В 2020 году агентство «Эксперт РИА» присвоило банку высокий рейтинг надежности.

Условия и программы

Банк предлагает 4 вида автокредитования:

«АвтоХит» — программа с государственными субсидиями;
«Универсал — легковой автомобиль» — стандартная программа;
«Эконом — авто». Программа предназначена только для покупки отечественных автомобилей;
«Эспрессо — автоматический». В рамках данной программы сокращено время рассмотрения поданного заявления.

Сравнительные характеристики программ автокредитования представлены в таблице:

Основные условия автокредитования	АвтоХит	Универсал — легковой автомобиль	Эконом — авто / Экспресс — авто
Какие машины можно купить	Новые автомобили массой менее 3,5 тонн в наличии в списке, установленном Минпромторгом	Новые и подержанные автомобили. Продавец должен быть автомобильным дилером	Российские новые и подержанные автомобили / Любые автомобили, проданные через автосалоны
Валюта кредита	Русский рубль	Русский рубль	Русский рубль
Минимальная сумма, руб.	100 000	100 000	100 000
Максимальная сумма, руб.	920 000	Ограничено кредитоспособностью заемщика	Ограничено кредитоспособностью заемщика
Срок кредита	До 3 лет	15 лет	15 лет
Что можно включить в сумму кредита	— Стоимость машины; — стоимость первого года КАСКО	— стоимость автомобиля; — стоимость выбранного дополнительного оборудования; — стоимость КАСКО на весь период аккредитации	— стоимость автомобиля; — стоимость выбранного дополнительного оборудования; — стоимость КАСКО на весь период аккредитации
Минимальный депозит (в процентах от стоимости автомобиля и доп оборудования)	ветры	ветры	30/50
Базовая процентная ставка по программе	7,83 Определяется исходя из ключевой ставки, установленной Центральным банком	14,5	14,5
Досрочное погашение	Изготовлено в соответствии с кредитным договором. Никаких дополнительных комиссий не взимается	Изготовлено в соответствии с кредитным договором. Никаких дополнительных комиссий не взимается	Изготовлено в соответствии с кредитным договором. Никаких дополнительных комиссий не взимается
Возмещение	Согласно графику платежей (документ является обязательным приложением к кредитному договору)	Согласно графику платежей (документ является обязательным приложением к кредитному договору)	Согласно графику платежей (документ является обязательным приложением к кредитному договору)
Дополнительные расходы, взимаемые банком	Нет	Нет	Нет

На размер базовой процентной ставки влияет большое количество факторов:

сумма внесенного первоначального платежа. Если размер первого взноса варьируется от 20% до 39,99%, к базовой ставке прибавляется 2%;

Если размер первого взноса составляет от 30% до 49,99%, ставка увеличивается на 1%.

срок кредита и тип автомобиля (новый или подержанный). При получении автокредита на новую машину, если срок автокредитования составляет 3-5 лет, процентная ставка банка будет увеличена на 0,5%. Если вы покупаете подержанный автомобиль и срок кредита составляет менее 3 лет, процентная ставка банка увеличится на 3,9%;

При покупке подержанных автомобилей и сроке кредита 3-5 лет базовая ставка автоматически увеличивается на 4,9%.

статус заемщика. Если индивидуальный предприниматель или предприниматель получает автокредит и доля заемщика в уставном капитале организации превышает 50%, ставка будет увеличена на 1%;

регистрация КАСКО. Для автокредитов, выданных без обязательства приобретения страхового полиса, ставка увеличится на 3%.

Необходимые документы

У павербанка есть особые требования к заемщикам и покупаемым автомобилям.

Лицо, желающее получить средства на покупку автотранспорта, должно полностью соответствовать следующим требованиям:

минимальный возраст — 21 год;

максимальный возраст для женщин — 57 лет, для мужчин — 62 года;

гражданство России;

регистрация в республиках Татарстан или Чувашия, а также на территории Ульяновской области (именно в этих регионах расположены официальные представительства банка);

наличие стабильного дохода;

непрерывный опыт. Для физических лиц — не менее 4 месяцев. Для организаций и индивидуальных предпринимателей — не менее 6 месяцев.

Требования к автомобилю:

регистрация транспортного средства продавцом должна осуществляться на территории присутствия банковских контор;

максимальный срок эксплуатации подержанного автомобиля — 5 лет;

максимальный возраст отечественной техники, в том числе производства Китая, Украины, Узбекистана, составляет 7 лет. Максимальный пробег автомобиля, отнесенного к данной категории, составляет 60 000 км;

возраст остальных автомобилей иностранного производства — 10 лет, пробег не превышает 100 000 км;

у подержанного автомобиля должно быть менее 3 владельцев.

Чтобы оформить автокредит, вам понадобится пакет документов:

паспорт гражданина РФ;

сертификат CIF;

iD military (при условии, что заемщик — мужчина не старше 27 лет);

копия трудовой книжки (исключение — программа «Универсал-авто»);

справка о размере дохода (не требуется при выборе программ «Эконом — авто» и «Экспресс — авто»);

вопрос — заполненная анкета в форме банка;

копия кредитного договора с приложением графика платежей, если у заемщика или супруги заемщика есть невыполненные кредитные обязательства.

При покупке подержанного автомобиля также предоставляется справка от автомобильного дилера (продавца автомобилей).

В документе необходимо указать:

марка машины;

модель автомобиля;

тип двигателя (бензиновый, дизельный или гибридный);

тип коробки передач (механическая, автоматическая);

тип гида;

стоимость автомобиля.

Порядок оформления

Автокредит в Энергобанке оформляется следующим образом:

выбор авто. При выборе автомобиля также важно обратить внимание на выбор автосалона, который будет продавцом. Приобрести автомобили на заемные средства можно только в автосалонах, аккредитованных банком. Полный список автосалонов представлен на сайте;

подать заявку в банк и получить результат;

подготовка пакета необходимых документов;

заключение предварительного договора купли-продажи с автосалоном;

заключение договора займа и договора залога автомобиля;

договор с автосалоном. В большинстве случаев заемные средства переводятся напрямую на счет автосалона, а не переводятся лично заемщику;

взять машину. Страхование. Регистрация;

передача ПТС в банк на временное хранение.

Как рассчитать и оформить онлайн

Первый шаг при получении автокредита — это выбрать автомобиль и произвести предварительный расчет онлайн. Для этого вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка.

Для определения размера ежемесячного платежа необходимо ввести следующие данные:

название кредитной программы;

стоимость машины;

первоначальный взнос, произведенный заемщиком за свой счет;

условия кредита;

возможность оформления КАСКО;

дополнительные условия.

Например, один заемщик покупает машину по программе AutoHit, которая предусматривает государственные субсидии.

Стоимость машины	670 000 рублей
Срок кредита	3 года
Первая установка	250 000 руб
Автокредит будет обеспечен	ШЛЕМ

Данные получены:

заемные средства	400 000 руб
процентная ставка	7,83%
сумма выплат	450 114 рублей
сумма переплаты	50 114 рублей

Следующим шагом будет подача заявки. Вы можете заполнить анкету: подать заявку можно онлайн на сайте Энергобанка или лично в офисе банка (форма заявки доступна на сайте Энергобанка).

При подаче онлайн-заявки вы должны точно и правдиво заполнить представленную форму, в которой указано:

Имя и дата рождения заемщика;

домашние и мобильные номера;

адреса регистрации и проживания;

данные гражданского паспорта;

семейное положение и наличие детей до 18 лет;

аналогичные сведения о супруге, если заемщик состоит в официальном браке;

наименование организации — работодателя заемщика;

опыт работы в этой организации;

размер полученного дохода, включая дополнительные источники дохода;

размер платежа по кредиту, если таковой имеется;

аналогичные сведения о супруге;

тип автомобиля;

модель автомобиля;

стоимость машины;

размер депозита;

сумма и срок кредита;

кредитная история;

наличие (отсутствие) обслуживаемой банком карты;

наличие (отсутствие) вкладов в Энергобанке;

адрес филиала, с которым заемщику наиболее удобно сотрудничать.

После подачи онлайн-заявки на экране появится следующее сообщение:

Это означает, что после рассмотрения заявки сотрудник банка свяжется с заемщиком и сообщит о принятом решении и дальнейших действиях, если они будут одобрены.

Обязательно ли КАСКО при получении автокредита в Энергобанке

можно ли получить автокредит в Энергобанке без КАСКО? Возможно, но следует отметить, что указанная в таблице базовая ставка по автокредиту будет увеличена на 3%.

Если заемщик решает оформить автокредит со страховым полисом, он должен выбрать страховую компанию, соответствующую условиям банка.

Полный список страховых компаний, аккредитованных Энергобанком, доступен на сайте кредитора.

Полис КАСКО должен быть оформлен на случай кражи, кражи и полной конструктивной смерти. Получателем страховки должен быть банк.

Энергобанк разрешает оформление полиса с франшизой не более 5% или в рассрочку (платеж можно разделить максимум на три суммы).

Погашение долга

Заемщик обязан платить ожидаемые платежи ежемесячно. Для оплаты удобнее использовать кассы или банкоматы Энергобанка, так как только в этом случае не будет взиматься дополнительная комиссия за операцию.

Вы также можете произвести оплату:

в любом другом банке;

в банкомате или терминале другого банка.

Если заемщик задерживает выплату ежемесячного платежа, на него налагаются штрафные санкции в размере 20% от суммы долга.

В случае систематической задержки платежей Энергобанк имеет право расторгнуть кредитный договор до истечения срока, указанного в документе. По решению суда на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

Заемщик имеет право полностью или частично погасить задолженность раньше, чем ожидалось. Для этого необходимо письменно уведомить банк не менее чем за три дня до операции и внести указанную в заявлении сумму на лицевой кредитный счет.

Энергобанк — один из крупнейших банков Татарстана. Кредитор обслуживает большое количество клиентов.

Для самого востребованного кредита — автокредитования разработано несколько программ, из которых каждый пользователь может выбрать самостоятельно.