Как взять Займ (кредит) под ПТС авто в 2021 году?

В трудные финансовые времена наличие автомобиля может спасти положение. При этом продавать его не обязательно. Вы можете получить деньги в банке, МФО или ломбарде. И, даже если у водителя нет официальной работы, он может получить ссуду благодаря залогу автомобиля, а точнее ПТС.

Стоит ли оформлять кредит под залог ПТС?

Если вы можете обойтись без кредита, то вы должны сделать все, чтобы этого избежать. Однако такая возможность доступна не всегда, и автовладелец оказывается на пороге банка, микрокредитной организации или ломбарда.

В этом списке, конечно, самый привлекательный вариант — банк — там будут самые низкие процентные ставки и вероятность быть обманутым. Однако получить кредит в банке не так просто, как кажется, многие граждане объявляются неплатежеспособными и получают отказ. В этом случае заемщик может обратиться к ломбарду или в МФО. В таких организациях ссуды выдают практически каждому, но проценты по ним могут быть огромными. Также при обращении в малый бизнес заемщик рискует выйти на мошенников. О том, как работают автоломбарды и как выбрать надежную компанию, читайте здесь «Как работают автоломбарды на ПТС».

Если стоит выбирать мед при обычном потребительском кредите и ссуде под залог ПТС, то лучше выбрать второй вариант, и вот почему:

1. Вероятность одобрения кредита намного выше, если есть залог. К клиенту будет поступать меньше запросов.
2. Условия получения обеспеченного кредита более выгодны: сумма кредита выше, процентная ставка ниже, также можно продлить срок погашения кредита.
3. В этом случае автомобиль остается у владельца, и вы можете продолжать его использовать. Ограничения минимальные.
4. Риск потерять машину все равно будет. В случае просрочки банк может потребовать имущество должника, даже если он взял более дорогую ссуду без каких-либо обременений.

Но у этого способа, конечно, есть свои недостатки:

1. Владелец не сможет продать машину, не расплатившись с банком. Если вам понадобятся дополнительные деньги, вы не сможете продать машину.
2. Любому кредитору потребуется подтверждение, что с залогом ничего не случится. Для этого заемщику придется оформить полис КАСКО, а это дополнительные расходы.

Кто выдает займы под залог ПТС?

Получить ссуду можно 4 способами: в банке, МФО, в ломбарде или у частного лица. У каждого метода есть свои преимущества и недостатки. Рассмотрим подробно каждый вариант.

1.     Банки

Самый очевидный и разумный вариант — это банковский кредит. Из всех способов он самый выгодный: проценты по кредиту самые низкие, а вероятность нарваться на мошенников практически равна нулю. Первое, что нужно попробовать — это банки. Главный недостаток этого метода — недоступность для неплатежеспособных людей. Вероятность одобрения ссуды в банке намного ниже, чем в МФО или автомобильном ломбарде, даже если вы берете ссуду под обеспечение.

Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, вам нужно обратиться в небольшие банки — они более лояльны к клиентам.

2.     Микрокредитные организации

Микрокредитные или микрофинансовые организации стали очень популярными в последнее время. Их «офисы» — киоски есть и на автобусных остановках. В такую ​​компанию обращаются только те, кто не может взять кредит в банке и, следовательно, неплатежеспособен. МФО берут на себя больший риск, но берут высокую цену. Процентные ставки в МФО могут быть в 10 раз выше, чем в банках. Чтобы не пугать клиентов, они указывают ежемесячные, еженедельные или даже дневные проценты. Но, если проценты начисляются каждую неделю / каждый день, переплата по кредиту будет еще больше. Кроме того, для микрофинансовых организаций характерны запутанные и расплывчатые контракты, составленные не в пользу клиента.

А при обращении в недобросовестную МФО заемщик мог полностью потерять и свои деньги, и машину.

3.     Автоломбарды

Менее известный вариант получения кредита — автомобильные ломбарды. Некоторые из них требуют предоставления ипотечного автомобиля для охраняемой парковки на весь срок кредита. Но у большинства из них также есть кредитные программы, поддерживаемые ПТС. В этом случае процентная ставка будет выше, а максимальная сумма кредита составит до 50% от стоимости автомобиля. В целом процентная ставка для автоломбардов находится между ставками банков и МФО: 3-5% в месяц.

Обращаясь в автомобильный ломбард, нужно внимательно проверить его надежность, чтобы не нарваться на мошенников. Среди ломбардов есть много компаний-однодневок, которые предлагают клиентам подписать договор купли-продажи вместо договоров займа и залогового залога. Также необходимо знать, что вероятность потерять машину из-за опозданий наиболее высока в ломбарде.

4.     Частные инвесторы

И последний менее известный вариант — это кредит частных инвесторов. Может быть, это не так популярно по какой-то причине. Процентные ставки для физических лиц очень разные, но они намного выше ожидаемых банком. Вполне возможно найти частного инвестора, готового предоставить ссуду под меньшую процентную ставку, чем МФО или автомобильный ломбард. Однако их деятельность практически не стандартизирована, и кредит берется под регулярное получение. В случае опоздания, скорее всего, придется разбираться с коллекторами, и только потом с судом.

Надежных «ростовщиков» можно найти на специализированных сайтах или через знакомых. Однако при нацеливании на отдельных лиц вероятность столкнуться с мошенниками выше, чем при использовании других описанных методов.

Каковы требования для одобрения кредита под залог ПТС?

Каждый кредитор устанавливает свои критерии для заемщиков. Чем больше они будут удовлетворены, тем больше вероятность того, что заем будет одобрен, и тем лучше будут его условия. Но банк вправе отказать в выдаче кредита, даже если к нему обратится «идеальный» клиент — с его решением нет смысла спорить.

Хотя критерии у всех разные, есть три основных группы требований для любой организации:

1. Требования к автомобилю. Не все автомобили могут служить гарантией. В первую очередь кредиторы обращают внимание на техническую функциональность автомобиля и отсутствие внешних дефектов. Во-вторых, они смотрят на возраст автомобиля: обычно для иномарок это требование составляет 5 лет, а для отечественных моделей — 3 года. Однако есть много других лояльных кредиторов, которые готовы принять старые автомобили, например, Совкомбанк принимает в качестве гарантии автомобили до 19 лет.
2. Требования к документам. Кроме того, кредиторы устанавливают требования к документации: некоторым банкам нужен объемный пакет из 10 и более документов, включая справки о доходах, а некоторые организации готовы оформить ссуду, запросив только паспорт. Но главное требование к документам — это их достоверность. Если хотя бы один из них окажется ложным, кредит не будет одобрен.
3. Требования заемщика. И последнее, но не менее важное: кредиторы оценивают самого заемщика. Требования устанавливаются по гражданству (оно должно быть российским, желательно с местной регистрацией, но небольшое количество компаний готовы работать с иностранцами). Еще одно требование — возраст. Заемщик обязательно должен быть совершеннолетним, но большинство организаций ужесточают это требование и обслуживают только людей старше 21 года или даже 25 лет. Требования к трудоустройству и доходу устанавливают только банки.

Как проходит оформление кредита под залог ПТС?

Условия кредита сильно зависят от условий автомобиля, предлагаемого в качестве гарантии, поэтому, прежде чем обращаться в банк или другой орган, необходимо привести машину в порядок: помыть, привести в порядок салон, отремонтировать любые поломки. Хорошее физическое состояние не обманет оценщика, но произведет хорошее первое впечатление.

Кроме того, процесс регистрации будет проходить следующие этапы:

1. Подавать заявление. Лучше всего оставить заявки нескольким организациям одновременно, чтобы после утверждения было из чего выбирать. Для экономии времени заявки можно подавать онлайн на официальных сайтах компаний. В первую очередь нужно попытаться получить одобрение в банках, а уже потом смотреть предложения других организаций. При обращении в МФО необходимо проверить его наличие в реестре ЦБ — https://cbr.ru/microfinance/registry. Ломбардам на автомобили не обязательно иметь лицензию, поэтому их регистрация проверяется только в реестре юридических лиц — https://egul.nalog.ru.
2. Оценка автомобиля в залоге. Если предварительная заявка одобрена, автомобиль необходимо проверить. Оценщик проверит техническую функциональность автомобиля и общие условия, после чего назовет его рыночную стоимость. Оценщики, работающие в кредитной компании, всегда недооценивают стоимость машины, но спорить с ними бесполезно: лучше торговаться.
3. Проверка документов, заключение сделки. После оценки автомобиля сотрудники кредитной компании проверяют документы клиента и предлагают окончательные условия кредита. Если обе стороны достигают соглашения, составляется и подписывается договор о кредите / ссуде и обременении.
4. ПТС перевод и получение денег. После подписания договора стороны должны выполнить его условия: заемщик — залог паспорта транспортного средства, кредитор — выдать сумму, установленную договором (наличными или безналичным расчетом — также должны быть указаны способы перевода денег в соглашении).

После заключения сделки заемщик должен постепенно погасить ссуду согласно выданному графику платежей. Условия оплаты указаны в договоре. Самые распространенные способы: через кассу банка или онлайн-оплата. Крайне важно вовремя погасить задолженность, иначе кредитор может наложить штрафы и пени, а в случае большого количества просрочки обратиться в суд и наложить арест на машину для продажи.

Из-за чего отказывают в получении займа?

Ни один бизнес не хочет торговать в убыток и раздавать деньги, если не уверен, что они вернутся. При оформлении кредита под залог PTS автомобиль выступает в качестве гарантии возврата для компании, поэтому к нему предъявляются серьезные требования. МФО и автомобильные ломбарды соглашаются давать ссуду даже людям без дохода, но они однозначно откажутся от этого, если машина не будет соответствовать требованиям.

Вот почему кредиторам часто отказывают:

1. Автомобиль уже захламлен или захвачен. Если на автомобиль уже наложен другой залог или автомобиль был взят в долг, который еще не был погашен, то никакая другая компания не согласится принять его в качестве залога. То же самое и с арестом: если автомобиль будет арестован госорганами, кредиторы даже не будут рассматривать его.
2. Техническая неисправность автомобиля. Некоторые кредиторы готовы брать в залог не только автомобили, но и мотоциклы, грузовики и даже технические спецтехники. Но есть важный нюанс: любое транспортное средство должно быть в хорошем состоянии. Битую машину будут продавать очень долго, даже по минимальной цене — кредиторам невыгодно, поэтому в кредите откажут.
3. Автомобиль принадлежит другому человеку. Конечно, в залог можно взять только собственную машину. ПТС, где указан другой собственник, работать не будет. Есть ломбарды, которые готовы принять автомобиль в залог по генеральной доверенности, но таких компаний мало.

Как сократить риски при оформлении кредита под залог ПТС?

Выдавая ссуду, кредитор, несомненно, рискует собственными деньгами, но рискует и заемщик.

Он может:

Чтобы свести к минимуму эти риски, нужно следовать 3 простым советам:

1. Обращайтесь только к компаниям с хорошей репутацией, у которых есть соответствующие лицензии и множество отзывов в Интернете. Если жители небольшого городка обращаются к местным предприятиям, перед этим стоит найти знакомого, который уже был их покупателем.
2. Внимательно прочтите договор, откажитесь от заключения сделки, если в нем есть хотя бы один странный или расплывчатый пункт. Конечно, лучше всего посоветоваться с юристом. В 2021 году это тоже можно будет сделать онлайн.
3. Выбирайте программы, по которым можно продлить срок кредита. В банке рефинансирование, отсрочка или рассрочка обычно выдаются без проблем, но когда вы обращаетесь в МФО, залог автомобилей и, прежде всего, частных инвесторов, вы должны попросить включить в договор возможность продления кредита. Если этого не сделать, по истечении срока кредита у вас может закончиться машина, даже если просрочка небольшая.

Дополнительные вопросы

1. Есть ли возможность получить банковский кредит без подтверждения дохода? Получить кредит без справки о доходах в микрофинансовых организациях и ломбардах достаточно просто. В банках эта вероятность ниже, но все же присутствует. На этих условиях ЛокоБанк, Совкомбанк, Тинькофф, АТБ и Форабанк готовы предоставить кредит».

1. Могу ли я получить кредит под залог PTS на ночь? Если потребность в деньгах возникла посреди ночи, можно круглосуточно обращаться в МФО и ломбарды, получить кредит в такой организации можно за пару часов.

Видео по теме: