Как узнать свою кредитную история платно и бесплатно онлайн через интернет

Перед тем как ссудить людям деньги, банки тщательно проверяют всю информацию о них, чтобы заведомо не связаться с недобросовестным человеком. Количество проверенных баллов обязательно включает кредитный рейтинг. Чем он лучше, тем больше шансов на получение кредита. Вы можете обнаружить свой CI как бесплатно, так и за плату. Если вас интересует вопрос, как исправить свою кредитную историю, у нас есть отдельная подробная статья с рабочими советами по этой теме.

Понятие кредитной истории

Кредитная история — это досье, в котором отражены все данные банков и микрофинансовых организаций по каждому человеку. Кроме того, в нем содержится информация не только о гражданах, которые хотя бы раз получали ссуду в банке или ссуду от МФО, но и о тех, кто ее не брал, а просто имеет «ноль». Решение о выдаче кредита будет зависеть от того, что отображается в кредитной истории.

В каждом досье (кредитной истории) должны быть указаны:

1. Название офиса.
2. Данные заемщика: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, ИНН.
3. Данные о количестве одобренных и отклоненных заявок и общем количестве безвозвратно отправленных заявок.
4. Информация о погашении кредитов и допускались ли просрочки.
5. Решения кредиторов по ссуде.
6. Примечания к запросу на кредитный рейтинг.

Все это есть в КИ любого человека, имеющего гражданский паспорт или вид на жительство РФ. Вся эта информация хранится в специальной организации — Бюро кредитных историй. На официальном портале Центрального банка России есть реестр всех зарегистрированных ЧБ.

Процесс получения КИ: ключевые шаги

1. Определитесь с вариантом: использовать бесплатный или платный метод проверки CI с привлечением посредников.
2. Если вы решили воспользоваться услугой ЦБ, обязательно спросите «код темы». А если через госуслуги, подтвердите аккаунт.
3. Запросите список МПБ, в которых находится ваша кредитная история.
4. Подтвердите свою личность. Если процесс осуществляется через государственные службы, подтвердите учетную запись.
5. Спросите у самого CI.
6. Соберите его на объекте или загрузите.

Бесплатный способ узнать свою кредитную историю через Госуслуги

Каждый житель РФ имеет право воспользоваться электронной услугой «Доступ физическим лицам к списку организаций, в которых хранится кредитный рейтинг».

Чтобы получить данные на портале госуслуг, выполните два шага:

1. Если вы ранее не регистрировались для получения государственных услуг, выполните следующие действия. Вместо входа в личный кабинет нужно нажать на кнопку «Зарегистрироваться».
2. Подтвердить свой аккаунт.

Пошаговая инструкция

Обычно на получение кредитной истории уходит не более 60 минут. Процесс выглядит так:

1. Авторизуйтесь на портале. Для этого перейдите по ссылке https://www.gosuslugi.ru/ и войдите в свою учетную запись, указав свой адрес электронной почты, номер мобильного телефона, СНИЛС или электронную подпись.
2. Информацию о ЧБ можно найти на сайте в разделе «Налогообложение и финансы». Чтобы сделать это еще проще, вы все равно можете использовать поиск.
3. В открывшемся окне нажмите на фразу «Доступ физ. К списку организаций, хранящих КИ» или воспользуйтесь прямой ссылкой https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Затем нажмите кнопку «Получить услугу» или кнопку «Заполнить заявку», расположенную под описанием услуги.
4. Проверьте и подайте заявку онлайн. На этом этапе будет представлена ​​форма, строки которой заполнятся автоматически. Вам просто нужно убедиться, что все данные верны, и только после этого нажать кнопку «Отправить вопрос».
5. Сразу после отправки информация о поданном заявлении будет отображаться в учетной записи госуслуг. На этом этапе вы можете выбрать, как вам будет удобнее получать дополнительную информацию — по электронной почте, на номер телефона или с помощью push-уведомлений.
6. Через некоторое время, выбранным вами способом, вам будет отправлен список BCH, в котором вы сможете найти подходящее учреждение для получения подробной выписки.

За какую стоимость можно проверить кредитную историю?

Раньше вы могли узнать свою кредитоспособность в BKI бесплатно только один раз в 12 месяцев. С 31 января 2019 года граждане имеют возможность просматривать свои КИ дважды в год без внесения каких-либо платежей. Придется заплатить за третий и последующие разы. Прейскурант на эту услугу варьируется от учреждения к учреждению. Он варьируется в пределах 500 — 1,5 тысячи рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Прочитав процесс, описанный на сайте госуслуг, вы уже понимаете, что узнать вашу кредитную историю именно там не получится. Он предоставляет только список BCI, в которых могут храниться данные.

Вы можете получить CI в режиме онлайн следующими способами:

1. На портале Efarix перейдите по ссылке https://online.equifax.ru. Вы можете использовать его бесплатно два раза в 12 месяцев.
2. Запросите платный отчет на портале «Правильная история».
3. Использование онлайн-сервисов, таких как Сбербанк Онлайн и т.д.
4. Запросите платный отчет на портале «Мой рейтинг».
5. Запросите отчет за 199 рублей на портале «Оценка финансового здоровья».
6. На официальном сайте ОКБ по ссылке https://bki-okb.ru/ (Объединенное кредитное бюро).
7. На порталах, выбранных Бюро кредитных историй (при наличии).

Кроме того, вы в любой момент можете лично прийти в офис или отправить запрос через почту России.

Узнать КИ за деньги через посредников

Шаг 1. Выбор посредника

Партнерами BCI являются кредитные посредники, банковские учреждения, МФО и финансовые онлайн-порталы. Они могут предоставить список CRI, которые содержат информацию о получении кредитных средств и выплате долгов конкретного лица, и выпустить CI из всех офисов одновременно или только некоторыми.

Шаг 2. Заказ перечня бюро, где есть ваш кредитный рейтинг

Вы должны понимать, что это не сама история о полученных ссудах, а просто список БВК с их контактными данными. Например, если вы занимали деньги в кредитных учреждениях 5 раз, данные по каждому из кредитов могут храниться в BKI и больше нигде не отображаться. Это связано с тем, что разные банковские учреждения работают с разными BCH, а иногда даже заменяют партнеров. Единственный способ найти информацию по всем займам — это запросить историков всех BCH, где они могут быть.

Следовательно, вы должны сначала узнать список BCI, которым принадлежит ваш CI. Он находится в CCCI (Центральный каталог кредитных историй). Посредник запросит у агентства запрошенную информацию, а затем предоставит сертификат. Делается это недолго — 5 минут, но стоит 300 руб.

Шаг 3. Подтверждение личности

Здесь ловушка. Поскольку сертификат CCCI является финансовым документом, он не может быть выдан лицу, не подтвердившему свою личность. Кредитные рейтинги также получить нелегко. Такая мера необходима для защиты самих людей. Организация должна обязательно передать документы лицу, имеющему кредитную историю.

Для этого запланированы различные мероприятия:

1. Пройдите процесс верификации на официальном портале — вам нужно будет дать несколько ответов на подробные вопросы по кредитам, прислать отсканированную версию или качественное фото первой и второй страниц паспорта.
2. Приходите лично и покажитесь сотрудникам платежной системы «Контакт».
3. Возьмите паспорт и лично посетите офис.
4. Подайте нотариально заверенную заявку письмом или телеграммой.
5. Встретьтесь с курьером и покажите ему свой гражданский паспорт.

На законодательном уровне не предусмотрено, что МПБ и его партнеры должны предлагать гражданам выбор между всеми возможными способами. Каждая организация может выбрать один или два способа, которыми подающие заявки люди продемонстрируют, кто они. Наиболее частые посещения BKI и банков-партнеров.

Шаг 4. Получение кредитной истории

Имея на руках список МПБ, теперь можно связаться с указанными в нем офисами или посредниками. Последний публикует истории как пакет документации, включающий данные от двух до четырех BKI одновременно:

1. Агентство кредитной информации имеет доступ к историям НБКИ и Кредитного бюро Русский Стандарт».
2. Портал Banki.ru имеет доступ к отчетам двух организаций, упомянутых в предыдущем абзаце, а также к Equifax Credit Services и United Credit Bureau.

Одна история в денежном выражении обойдется в 300 — 1,5 тысячи рублей. Вам предстоит собрать все его варианты.

Кредитный рейтинг не меняется сразу после последнего платежа по кредиту. Кредитору нужно время, чтобы проверить данные, внести их в базу данных и отправить в BKI. Банк делает это в общей сложности 10 дней. Этот срок установлен законом. В редких случаях при поломках бывает, что этот период затягивается и ИС долго не меняется.

Невозможно точно узнать, в какой BCH текущий кредитор отправляет информацию, и с каким офисом работает новое кредитное учреждение, у которого впоследствии будет запрошен кредит. Следовательно, вы не можете знать, какие данные получит новый кредитор, когда ваш BKI запросит их, с текущим статусом старого кредита или нет. Чтобы кредитор не отказывался от ссуды, убедитесь, что статус ссуды «погашен» во всех CRI.

Партнеры Бюро кредитных историй предлагают собирать кредитную историю следующим образом:

1. Скачать с сайта.
2. Отведи их в офис.
3. Воспользуйтесь курьерской доставкой.
4. Заказ по почте.

Каждое учреждение устанавливает на свое усмотрение список доступных методов.

У первого варианта есть два недостатка: если брокер не предоставляет CI из офисов, где хранится ваш, тогда вам нужно будет заручиться помощью другого брокера или лично необходимого BCI. Если вам нужно выяснить, произошли ли какие-либо изменения в списке CRI или в самой кредитоспособности, вам нужно будет потратить снова.

В кредитной истории обнаружена ошибка

Если вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, вы должны немедленно уведомить банк или микрофинансовую организацию, которые отправили неточную информацию в МПБ.

Например, это может быть задержка вашего следующего платежа, который вы никогда не производили и всегда выплачивали свои долги только вовремя. Если кредитор никаким образом не реагирует на заявку или не желает исправлять ситуацию, необходимо подать заявку в BKI для изменения СП.

А если выяснилось, что на вас давит ссуда, которую вы никогда не оформляли, то необходимо срочно привлечь к процессу полицию, так как, скорее всего, ваш паспорт находится в руках мошенников.

Какие действия предпринимать, если КИ не найдена

Он показывает нам всю информацию о людях, получивших ссуды, и многое другое. Форма кредита в этом случае значения не имеет. Это может быть потребительский кредит, кредитный пластик, стиральная машина, приобретенная в кредит прямо в магазине, и так далее

Если вы не нашли никаких данных о себе, скорее всего, Центральный каталог CI не нашел вас или не узнал вас.

В этом случае:

1. ТППП содержит данные о номерах гражданских паспортов. Если этот документ был недавно заменен, лучше проверить и старый, и новый документ.
2. Если вы не являетесь членом CCCI, хотя и брали ссуды, проверьте, правильно ли введены буквы и цифры в коде и период — со дня подачи заявки на код должно пройти не менее 10 дней.

Если ошибка нигде не обнаружена, наберите бесплатный номер кредитора, у которого вы взяли ссуду, и попросите его помочь вам.

Видео по теме: