Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО

Как застраховать грузовик под ОСАГО

ОСАГО — это обязательный вид страхования для всех без исключения автомобилистов, для всех водителей и водителей, даже если они управляют не на машине, а на грузовике.

Каждый участник дорожного движения при управлении грузовиком (даже с прицепом, даже без него) должен иметь четкое представление о том, как оформляется такая страховка именно на грузовик.

Вам нужно будет заранее рассчитать стоимость полиса, подготовить необходимые документы и выполнить стандартную процедуру страхования грузовых автомобилей.

В этом случае можно связаться с компанией, как с физическими, так и с юридическими лицами, как онлайн (через сайт страховой компании), так и лично выехав в офис.

Где можно сделать

Все грузовые автомобили, подлежащие страхованию, должны быть зарегистрированы в России.

приобрести такой полис можно только в страховой компании, имеющей на это разрешение — лицензию на оказание услуг по страхованию грузовых автомобилей ОСАГО.

Если лицензия страховщика отозвана РСА (Российский союз автостраховщиков) или судебными приставами, он не имеет права продолжать выдачу полисов.

И в совокупности политики с момента отсутствия лицензии аннулируются. Поэтому каждому автомобилисту следует быть внимательным, прежде чем обращаться в ту или иную страховую компанию для покупки ОСАГО.

Популярные страховые компании, оформляющие полисы ОСАГО на грузовые автомобили:

Название страховой компании Степень деловой надежности (максимальная оценка — А++) Преимущества Как подать заявку Страхование онлайн
Ингосстрах А++ На рынке 67 лет.
Большой список способов оплаты онлайн.
Заполните все пункты бумажной анкеты в офисе или на сайте компании. Там есть
ЖАСО А++ 25 лет на рынке.
Есть возможность застраховать не только грузовые автомобили разных уровней и типов, но и грузы.
В офисе, на сайте компании. Там есть
Росгосстрах А+ Официально сегодня он признан старейшим страховщиком на рынке — 94 года. На сайте подача заявки только через регистрацию и получение доступа в личный кабинет. Предложения
Уралсиб А+ 23 года на рынке. ОСАГО распространяется очень активно. Через офис и сайт. это стало возможным с июля 2015 года.
Интах А 8 лет на рынке.
С 2012 года только компания разработала ведущую компанию по автострахованию.
В офисе компании Пока схема плохо проработана
МАКСИМУМ А++ 24 года на рынке Как на сайте, так и в штаб-квартире компании Там есть

Помимо этих страховщиков, вы также можете обратиться в следующие компании:

  • Московия;
  • БИН Страхование;
  • Югория;
  • Астро Волга;
  • Цюрих;
  • Страхование ВТБ;
  • Свобода;
  • ERGO Rus;
  • Газпром;
  • Бодрящий;
  • Гелий;
  • Чулпан;
  • МСК;
  • USC;
  • ВОЗВРАТ-Гарантия;
  • Соглашение;
  • МСК;
  • Тинькофф Страхование;
  • СОГАЗ и другие.
  • Все вышеперечисленные компании страхуются от одних и тех же рисков, которые указаны в следующем небольшом списке:

  • Дорожная авария;
  • дТП во дворе квартиры или частного дома;
  • сбил пешехода.
  • Как рассчитать стоимость

    Для тех, кто уже несколько раз пользовался услугами данной страховой компании, уже не новость, что каждый полис в направлении защиты ОСАГО всегда рассчитывается индивидуально.

    Если ставки устанавливает страховщик, то это лишь иллюстративный пример, примерные и средние показатели.

    В противном случае каждый водитель должен быть готов к тому, что стоимость его полиса может быть выше, чем, например, стоимость полиса его друга.

    необходимо сразу отметить несколько важных критериев, от которых будет зависеть расчет каждой из этих страховок, в конкретной таблице расчетных характеристик стоимости полиса ОСАГО.

    Основные параметры, влияющие на расчет стоимости полиса ОСАГО:

    Параметр Пояснения
    Базовая ставка. он выставлен Центральным банком Российской Федерации и для грузовых автомобилей представляет собой диапазон значений на 2020 год:

    — для автомобилей массой до 16 тонн — 3509-4211 руб;
    — для автомобилей массой более 16 тонн — 5284-6341 руб.

    Эта ставка умножается на все другие основные факторы.

    Количество людей, которым разрешено управлять грузовиком. У любого водителя, который садится за руль грузовика, обязательно должно быть ОСАГО.
    Мощность машины. Коэффициент мощности назначается отдельно для конкретного случая по специальной таблице.
    Место регистрации автомобиля. очень важно использовать льготный коэффициент использования машины в том или ином регионе страны.
    Возраст водителя и стаж вождения. Эти параметры важны для определения того, какой фактор опыта водителя следует использовать для устранения степени риска или определения его возможной вероятности.
    Сезонность. Если грузовики не эксплуатируются зимой где-то в условиях гололеда и сугробов, коэффициент также рассчитывается на короткий период времени с использованием страховки.
    КБМ (коэффициент «Бонус-Малус»). Беспроблемный отчет водителя (ов) предлагает отличную скидку при покупке полиса.
    Нарушения водителем или водителями правил дорожного движения. Чем больше нарушений, выявленных водителями, было выявлено в прошлом году, тем дороже будет полис.

    Довольно часто грузовиками владеют компании или какая-то транспортная компания. Не у всех частных лиц есть личный грузовик.

    Каждый водитель, зарегистрированный по ТК РФ в транспортной компании, которому доверено управление грузовым автомобилем, должен быть включен в полис ОСАГО.

    При этом совершенно неважно, заключает ли физическое лицо договор со страховой организацией или юридическим лицом, имеющим на балансе парк грузовых автомобилей.

    Кроме того, что касается количества драйверов, которые будут включены в политику, очень важно сразу указать в приложении, будет ли политика ограниченным или неограниченным.

    Если сложно посчитать количество людей или определить, каких водителей назначить на каждую машину, применяется безлимитный полис, для которого коэффициент также берется из отдельной таблицы.

    Если бизнес или частное лицо, владеющее грузовиком, точно знает, какие люди будут использовать оборудование в течение года, то, конечно, имеет смысл купить ОСАГО с ограничением.

    Но тогда в этом случае в расчетах будет задействован ваш коэффициент из специальной таблицы. Кроме того, все драйверы с ОСАГО с ограничением обязательно должны быть включены в политику на его обратной стороне.

    В общем, каждому водителю, желающему произвести предварительные расчеты, необязательно иметь все таблицы, по которым производятся расчеты.

    Чтобы не заморачиваться с тонкостями математики или искать все таблицы коэффициентов, на которые обычно полагаются специалисты страховой компании, достаточно будет воспользоваться онлайн-калькулятором и произвести там свои расчеты.

    Для этого были придуманы такие программы, «вшитые» в интерфейс каждого сайта, где предлагаются услуги страховой компании, которая уже в своих алгоритмах расчета имеет все необходимые данные всех необходимых таблиц.

    Поэтому смело пользуйтесь калькуляторами в Интернете, не опасаясь, что они поддельные или мошеннические.

    Чтобы быть верным, вы даже можете сами убедиться, что они честны: посчитайте на одном из сайтов, затем на другом, на третьем и так далее.

    Вы также можете специально сравнить результаты, посчитав сначала на первом встреченном калькуляторе, а затем на калькуляторе, который уже был протестирован или размещен на серьезном веб-сайте.

    посчитать все на калькуляторе в автоматическом режиме очень просто, вам просто нужно ввести все данные, которые он предлагает для заполнения. Эти данные полностью совпадают с теми параметрами, которые указаны в таблице 2 этого материала.

    Какие нужны документы

    Наличие диагностической карты при оформлении полиса ОСАГО на грузовой автомобиль — неотъемлемый атрибут основного пакета документов.

    Карта подтверждает, что транспортное средство было своевременно осмотрено и находится в нормальных и безопасных дорожных условиях.

    Страховые компании не берут на себя обязательство страховать сознательно опасные автомобили, автомобили со значительными эксплуатационными недостатками.

    Диагностическая карта может быть получена только специализированным оператором по техническому обслуживанию, проводящим технический осмотр, должным образом аккредитованным в PCA.

    Все документы представляются вместе с заявлением, в котором указывается просьба о заключении договора страхования и выдаче полиса ОСАГО на грузовой автомобиль заявителю по такому заявлению.

    Физическому лицу

    Лица, владеющие грузовыми автомобилями, перед заключением сделки и получением страхового полиса должны предоставить следующий пакет документов:

  • ПТС на грузовик, технический паспорт;
  • подтверждение права собственности на автомобиль — договор купли-продажи;
  • свидетельство о регистрации грузового автомобиля;
  • гражданский паспорт с отметкой о регистрации;
  • водительские права владельца;
  • к диагностической карте — на момент предъявления она должна быть действующей (ст. 15 Закона № 40-ФЗ «Су ОСАГО»);
  • полис ОСАГО на последний год, если таковой имеется;
  • доверенность, заполненная и заверенная нотариусом-специалистом в случае, если действует представитель автовладельца.
  • Если вам нужно добавить в полис кого-то еще, тем людям, которым доверено управление грузовиком, необходимо также предоставить документы: водительские права, копии их паспортов.

    Юридическому лицу

    Все юридические лица, имеющие на балансе грузовой автомобиль, подлежащий страхованию, и штат сотрудников — водителей, которые в дальнейшем будут управлять этим грузовым автомобилем, для заключения сделки должны предоставить в страховую компанию следующие документы:

  • подтверждение права собственности на грузовой автомобиль, например, документ, подтверждающий, что покупка данной техники осуществлена ​​юридическим лицом;
  • регистрационные документы для предприятия — устав, свидетельство о регистрации в Реестре юридических лиц единого государства, протокол заседания учредительной комиссии и другие по требованию страховщика;
  • справка о постановке на учет в ГИБДД грузового автомобиля;
  • диагностический лист о своевременном прохождении технического осмотра — на момент подачи он должен быть действительным (ст. 15 Закона «Су ОСАГО» п. 40-ФЗ);
  • водительские права;
  • список водителей, закрепленных за автомобилем;
  • предыдущий полис ОСАГО, если он был в прошлом году;
  • доверенность на лицо, являющееся представителем интересов компании, заверенная нотариально.
  • Если страховой полис компании будет бессрочный, список водителей не предоставляется.

    Поскольку страховая услуга в этом случае имеет свою специфику, юридическое лицо не может сразу предсказать, какие водители сядут за руль грузовика, когда и сколько будет уполномоченных лиц в течение года, поменяются ли они, уедут и т.д.

    Поэтому некоторым компаниям даже выгоднее заключить договор со страховщиком по принципу бессрочного ОСАГО, без ограничений.

    Порядок оформления

    Чтобы успешно оформить покупку полиса ОСАГО на тип грузового транспортного средства, необходимо подготовить не только соответствующий пакет документов, но и заранее оплатить страховой взнос — его часть или всю сумму.

    Чаще всего страховка всегда выплачивается в рассрочку, если она не по карману автовладельцу. Это значит, что сначала вам все равно нужно посчитать точную сумму и только потом переходить к оплате.

    И только после предоставления адекватного подтверждения произведенной оплаты — квитанции, платежного поручения можно будет окончательно подписать договор и получить полис.

    В целом можно очертить рамки процедуры регистрации по следующему классическому алгоритму:

    1. Клиент выбирает страховую компанию исходя из параметров своего состояния и надежности.
    2. После этого подается специальная заявка с предварительным пакетом документов.
    3. Кроме того, все документы рассмотрены, заявка одобрена (страховщики не вправе отказать, только в некоторых экстренных случаях).
    4. Клиент приглашается на собеседование и на саму сделку.
    5. Стоимость полиса рассчитывается.
    6. Страховой взнос оплачивается клиентом, и квитанция предоставляется в качестве подтверждения суммы, внесенной на счет компании.
    7. Договор страхования подписывается и выдается представителю юридического лица (или физического лица, владеющего автомобилем) на основании полиса ОСАГО.

    Документ будет действителен 1 год — это стандартный срок, на который обычно оформляется такая страховка. В редких случаях полис можно оформить на срок до 5 лет, но опять же, если речь идет о владельце иномарки.

    Значит, его машина застрахована ровно на тот период, на который этот владелец прописан для проживания в России.

    По конструкции предусмотрено несколько ключевых особенностей, касающихся прохождения технического осмотра грузовых автомобилей, срок, в котором следует приступить к обеспечению, которые заключаются в следующих тонкостях:

    1. Грузовые автомобили должны быть выданы не ранее, чем через 3 года после выпуска с завода, как в случае постановки на охрану ОСАГО для легковых автомобилей.
    2. При этом технический осмотр и техническое диагностирование грузовых автомобилей необходимо проводить не реже одного раза в 2 года, если возраст техники до 7 лет, если выше, то один раз в год. Но это касается автомобилей массой более 16 тонн.
    3. Диагностика грузовиков, перевозящих опасные грузы, проводится на посту оператора не реже одного раза в полгода.
    4. Страховщикам не разрешается оформлять полисы на технически неисправный грузовик.

    Если в течение срока действия произошло ДТП из-за неисправности автомобиля, часть ответственности несет страховщик, в том числе тот, кто оформил полис на автомобиль, не соответствующий нормам технических условий.

    Следует отметить еще одну важную деталь: если водителю или владельцу грузовика необходимо переоформить полис после купли-продажи или продлить срок его действия, то по нормам законодательства в России у него есть на это 20 дней, когда у него должно быть время, чтобы все исправить.

    Если вы управляете грузовым автомобилем без полиса ОСАГО, штраф будет оформлен в том же порядке — 500-800 рублей, но кроме штрафа может быть наложено наказание не за первое нарушение в виде остановки автомобиля в парковка или снятие табличек.

    По новым правилам, сотрудники ГИБДД не обязаны проверять своевременность технического осмотра, это делают страховщики.

    Если милиционер видит политику, значит, он понимает, что все в порядке автоматически и с техосмотром.

    Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО онлайн

    Оформить онлайн-страховой полис на сайте страховщика почти так же, как страхование автомобиля.

    Обычная схема для тех, кто уже пробовал получить электронный полис, выглядит следующим образом:

    1. Выбирается сайт необходимой страховой компании.
    2. На сайте калькулятора сделайте предварительный расчет стоимости полиса

      Как застраховать грузовик под ОСАГО

    3. После того, как автовладелец утвердил стоимость, следует перейти по предложенной специально ссылке для заполнения анкеты, в которую обычно сначала вводится вся информация об автовладельце

      Как застраховать грузовик под ОСАГО

    4. Затем вам необходимо заполнить информацию об автомобиле

      Как застраховать грузовик под ОСАГО

    5. Кроме того, перейдя по ссылке, вам будет предложено указать способ оплаты, а также способ получения политики — по электронной или обычной почте.
    6. Вы платите так, как считаете нужным.

    необходимо обратить внимание на то, что сегодня этот способ регистрации только набирает обороты, и поэтому некоторые страховые компании все же предпочитают приглашать клиентов для личного разговора.

    При встрече подписывается договор страхования, если стороны все устраивают.
    ОСАГО на прицепе для грузовика

    Если на грузовике также едет прицеп, отдельная политика не требуется.

    достаточно указать в заявлении на заключение договора страхования отметку о том, что автомобиль будет использоваться с прицепом. Этот товарный знак будет перенесен в политику и, следовательно, нарушений не будет.

    Но при расчете стоимости полиса будет применяться специальный коэффициент за использование прицепа, который устанавливается для грузовых автомобилей в следующем порядке:

    машины до 16 тонн застрахован с коэффициентом 1,4
    машины массой более 16 тонн 1,25
    дорожно-строительная техника (грузовики) 1,24

    Коэффициент считается повышающимся и поэтому его применение при расчете тарифа ОСАГО увеличит стоимость полиса.

    Ориентировочно цена такого страхового продукта будет на 40% больше, чем если бы грузовик использовался без прицепа. Например, если после расчетов цена полиса на грузовик составляла 12 000 рублей, то с прицепом его стоимость увеличится и составит 16 800 рублей.

    Если вы уверены, что едете по дорогам, где прицеп и автомобиль не попадут в аварию, страхование прицепа не требуется.

    Оформление полисов ОСАГО для грузовых автомобилей практически такое же, как и в случае автострахования. Такой же сервис по оформлению полисов онлайн есть, но не во всех страховых сервисах.

    Отличие заключается в базовых тарифах на грузовые автомобили, некоторых сроках прохождения технического осмотра, требованиях к техническому состоянию автомобиля, документах и ​​наличии водителей, которые будут использовать технику.

    Страхование прицепа для грузовых автомобилей не требуется — в этом нет необходимости, если его не собираются использовать.

    Видео: ОСАГО и КАСКО: что такое осаго и каско. Базовые принципы

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: