Какая страховая компания по КАСКО лучше для автомобиля?

КАСКО — это страховой продукт, предназначенный для людей, владеющих и управляющих автомобилями. Он отличается от ОСАГО в двух отношениях: он не является обязательным, его можно выпускать по желанию, и он защищает интересы водителя, даже если он виновен в аварии. Сегодня на просторах России находится большое количество страховщиков. Принимая решение о покупке КАСКО, автомобилисты сталкиваются с непростым выбором, так как очень важно, чтобы страховщик был надежным и в случае необходимости действительно возмещал ущерб.

Самые крупные страховщики по КАСКО в России

автовладельцам важно найти не только надежного страховщика, но и того, кто предлагает разумные ставки. В настоящее время на страховом рынке России действуют более 300 страховых организаций. Но все ли они хорошо выполняют свою работу? В 2021 году большую часть рынка КАСКО на просторах России займут три компании:

В последнее время все больше россиян решают купить КАСКО в дополнение к полису ОСАГО, поскольку ОСАГО не будет выплачивать материальную компенсацию в случае стихийных бедствий, повреждения их автомобиля в ДТП, угона или умышленного повреждения третьими лицами.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2021 год

В начале 2021 года рейтинговые агентства составили следующий список страховых организаций:

1. Росгосстрах».
2. Возврат-гарантия».
3. «Соглашение».
4. СОГАЗ».
5. Ингосстрах».
6. Страхование Альфа».
7. Страхование Возрождения».
8. «ВСК».
9. Страхование Альянса».
10. ВТБ Страхование».

Рейтинги, проводимые специализированными компаниями, помогают учесть текущие риски, связанные с финансовым положением учреждения и распределением средств, полученных страхователями.

При формировании национального рейтинга использовались не только оценки бывших и нынешних владельцев КАСКО, но и общее впечатление от сотрудничества с конкретным страховщиком.

После сбора реальных оценок и отзывов людей в 2020 году была сформирована следующая оценка:

1. Ингосстрах».
2. Zetta Insurance».
3. «Возврат-страхование».
4. Свобода».
5. «Соглашение».
6. Страхование Альфа».
7. СОГАЗ».
8. Уралсиб».
9. Тинькофф Страхование».
10. «МАКСИМУМ».

По этим двум спискам страховая организация «Ингосстрах» входит в пятерку лидеров профессионального списка и первое место в национальном рейтинге, что означает, что страховая компания прочно зарекомендовала себя среди лидеров страхового рынка.

Что учитывается при составлении рейтингов

Рейтинг страхового агентства — это показатель, по которому люди могут приблизительно оценить, заслуживает ли конкретная компания доверия. Его поручение может выполнить только специализированный оценщик, после детальной проверки страховой организации.

В первую очередь следует обратить внимание на известное рейтинговое агентство RAEX (также называемое EXPERT RA). При составлении ТОП-списка страховщиков учитывается финансовое положение организации, ее общий рейтинг и эффективность управления инвестиционными рисками. Многие крупные сайты создают публикации на основе именно этого рейтинга.

Автовладельцам необходима комплексная оценка страховщиков, чтобы облегчить выбор надежной компании, которая в таком случае без проблем предоставит средства на ремонтные работы в соответствующем размере. Увидев этот список, человек сразу сможет определить, куда ему идти.

Ссылка! Ведь составляется не только официальный рейтинг. Есть еще и народный. Рекомендуется просмотреть все списки, доступные для выбора. Тогда можно будет определить именно ту компанию, которая находится на первом месте по множеству оценок или наиболее близка к ней.

При составлении оценки могут использоваться совершенно разные параметры, и какие из них решает тот, кто составляет этот список. Статистические данные используются при формировании общего рейтинга, заимствованного как у субъектов, так и у самих пользователей страхового продукта.

Ссылка! Еще одну важную роль играет мнение экспертных бюро и количество производств, проводимых в судебном органе. Второй показывает вероятность встречи в суде в отношении полной суммы ущерба. Но нужно учитывать, что на процент отправивших заявления в суд влияет еще и количество приобретенных ими полисов в этой страховой компании. Чем больше раз продается КАСКО, тем больше вероятность, что одна сторона чем-то недовольна и не подаст жалобу.

Вот пример процента апелляций в суд:

Альфа Страхование — 0,50%

Ренессанс Страхование — 0,32%

«Абсолютное страхование» — 0,28%

Ссылка! Некоторые учреждения, которые предоставляют страховые услуги гражданам, могут вообще не иметь рейтинга. Для этого может быть несколько причин:

1. Денег на оплату услуг рейтингового агентства нет.
2. Низкие ставки в страховой отрасли, которые они не хотят раскрывать.
3. Получать рейтинг не обязательно, так как они работают в узкой направленности экономики.

По каким параметрам надежности оценивают страховщиков

Ежегодно рейтинговые агентства при формировании нового списка страховых организаций для КАСКО выполняют:

1. Финансовые показатели оцениваются с учетом данных ЦБ и ФНС.
2. Они изучают страховой портфель в процентах.
3. Проверить ликвидность активов.
4. Проверяют, в каких регионах страны есть филиалы института.
5. Оцените, как выплачивается страховое возмещение (в течение какого периода и в каком размере).
6. Общайтесь с руководителями компании (иногда).
7. Проверяют оценку добровольной ответственности за прошедший год.
8. Проверьте, как быстро эксперт прибывает на место крушения.
9. Узнайте, предоставляется ли услуга удаленно.

Если страховая организация не согласна с позицией в рейтинге, она вправе оспорить ее или даже запретить публикацию в открытом доступе.

На сайтах самих страховщиков и рейтинговых агентств часто можно встретить показатели, выраженные буквами и знаками. Они означают следующее:

1. «A ++» — это наивысшая когда-либо присвоенная позиция надежности. Это означает, что конкретный страховщик индивидуально работает с каждым гражданином, который обращается, выполняет все, что необходимо по договору, в том числе финансовые, и независимо от того, что происходит в экономике страны, всегда стабилен на страховом рынке.
2. «А +» — это высокая позиция доверия, которая свидетельствует о том, что компания стабильна на рынке и не только обещает выполнять взятые на себя обязательства, но и выполняет их.
3. «А» — это просто очень надежная позиция. На деятельность таких компаний чаще всего влияют макроэкономические показатели.
4. «B ++» является приемлемой позицией, которая присуждается лицам с небольшими финансовыми проблемами. В такой компании можно приобрести страховой полис, но нужно быть готовым к тому, что при необходимости получить возмещение ущерба будет сложно.
5. «В +» — достаточная позиция, которую получают компании с большими финансовыми трудностями. Вероятность того, что страховщик с такой степенью надежности не возместит ущерб, причиненный аварией, очень высока.
6. «Б» — удовлетворительное положение, которое свидетельствует о том, что компания в настоящее время находится в нестабильном положении и испытывает большие финансовые трудности.
7. «C ++» — очень низкая позиция. По отзывам, такие компании предпринимают шаги для отсрочки платежа и его значительного сокращения.
8. «С +» — очень низкая позиция, так как я должен перейти к рассмотрению следующего страховщика. Как правило, такие учреждения в ближайшее время лишаются лицензий из-за невыполнения ими обязательств, предусмотренных условиями договоров страхования.
9. «D» — это техническая позиция, указывающая на то, что фирма была объявлена ​​банкротом.
10. «E» — это позиция полного банкрота, который больше не имеет права продолжать продавать страховые продукты.

Кто находится в списке ТОП-10 лучших страховых организаций по КАСКО

Осуществлять страховой бизнес «Ингосстрах» начал в 1947 году и за это время покорил не только российские, но и зарубежные пространства. На данный момент это одна из лучших и крупнейших компаний на страховом рынке России. Рейтинговое агентство присвоило ему рейтинг «А ++», что свидетельствует о его максимальной надежности, что означает, что в ближайшее время он не обанкротится со 100% вероятностью. Винрейт 55%, что очень хорошо. Для покупателей КАСКО действуют регулярные скидки, уменьшающие сумму платежей. Например, при смене страховщика, при наличии справки об отсутствии аварийных ситуаций стоимость полиса снижается на 20%.

РЕСО-страхование — страховая организация, предлагающая широкий спектр страховых продуктов. Она не только входит в список крупнейших компаний страхового сектора, но и имеет акционеров в Европе. В связи с этим его не очень беспокоят изменения на российском рынке. Ранее его оценка была «А +», а недавно она повысилась до «А ++». Страховой полис КАСКО в этой компании называется «ВОЗВРАТ», предоставляет стандартные услуги, но все же можно включить в договор защиту от дополнительных частей или оборудования, несчастных случаев или гражданской ответственности.

Liberty Insurance — компания, основным направлением деятельности которой является продажа страховок КАСКО и ОСАГО. Именно благодаря им он получает большую часть своего дохода. По национальной шкале ему присвоен рейтинг А +. Это не самый высокий показатель, но все же означает его финансовую надежность и кредитоспособность. Условия страхового полиса КАСКО являются одними из самых выгодных с точки зрения соотношения цены и качества. Одна из клиентских служб Liberty — это онлайн-калькулятор, для расчета которого требуются не только параметры автомобиля, но и история владельца автомобиля (семейное положение, кредитоспособность, стаж вождения). А для тех, кто не хочет платить большие суммы за страховку, предусмотрен специальный продукт «МИНИКАСКО», согласно которому в страховые случаи включаются только большие проблемы с автомобилем.

Согласие — это страховая организация, работающая более 25 лет. Имеет наивысший уровень надежности («А ++») согласно рейтингу, присвоенному национальным рейтинговым агентством. Используйте неагрегированную и агрегированную страховую сумму. При немедленной оплате 50% стоимости полиса в качестве бонуса предлагается бесплатная трехмесячная рассрочка.

«Альфа Страхование» по праву является одним из крупнейших российских страховщиков и предлагает россиянам более 100 страховых продуктов. Он получил оценку «А +». Хотя он и не самый высокий, но достаточный, в будущем он обязательно увеличится. Несмотря на это, многие люди оставляют о нем положительные отзывы. Для автомобилистов, которые аккуратно водят автомобиль и срок его эксплуатации до 7 лет, на полис действует скидка 35%.

«Согаз» — среди таких же универсальных заведений эта компания занимает лидирующие позиции. Ему присвоен рейтинг, соответствующий высокой финансовой устойчивости и кредитоспособности — «А ++». Получив в нем страховку, можно не волноваться, что в случае необходимости она не возместит ущерб. При заключении договора заказчик имеет полное право выбирать страховые риски.

ВТБ — универсальная страховая организация, входящая в группу ВТБ. Рейтинговое агентство присвоило наивысший рейтинг «А ++». Простота особенно привлекает клиентов. Предлагаются всего три основные сервисные программы: «ЛЕГКИЙ», «Оптимальный» и «Максимальный». Если покупатель желает изменить пакет услуг, компания рада предложить ему такую ​​возможность.

«ВСК» — компания начала свою деятельность в 1992 году и на данный момент большинство страховых полисов — это автострахование. По национальной шкале надежности ему присвоен рейтинг «А +». Многие клиенты отмечают, что его менеджеры предоставляют профессиональные консультации и оперативную помощь. Из продуктов автострахования предлагает «Классик», «Компакт» и «Комфорт+».

«Ренессанс Страхование» — лидер по продаже страховых полисов через Интернет, благодаря чему значительно расширилась клиентская база. Людям удобно делать все удаленно, прямо дома или на рабочем месте. По национальной шкале этому страхованию присвоен рейтинг «А». Среди предлагаемых специальных скидок также есть возможность получить другой автомобиль напрокат за счет страховки на период, который потребуется для ремонта поврежденного автомобиля.

Тинькофф — компания, работающая на российском страховом рынке совсем недавно, с 2013 года. Входит в группу Тинькофф и в 2018 году получила рейтинг В ++, подтверждающий ее надежность. По действующим лицензиям предлагает гражданам не только КАСКО и ОСАГО, но и охрану здоровья, имущества и т.д. Специальный онлайн-калькулятор позволяет произвести предварительный расчет.

Советы как правильно выбрать страховую по КАСКО

В России много страховых компаний, и когда вы будете искать подходящую, скорее всего, вам встретятся выгодные предложения от уже не известных компаний, без отзывов или только положительные. Но сразу понять, солидный страховщик или мошенник, сложно. Поэтому рекомендуем воспользоваться следующими советами, как правильно выбрать ШЛЕМ:

1. Изучите оценки, составленные экспертами. Они ежегодно обновляются и публикуются на многих сервисах.
2. Проверьте, есть ли у компании страховая лицензия и срок ее действия истек.
3. Прочтите отзывы, оставленные другими покупателями. Их можно найти не только на официальных сайтах страховщиков, но и на сторонних страницах. Но следует иметь в виду, что очень часто люди склонны писать гневные отзывы и что чем крупнее компания, тем больше у нее довольных и недовольных клиентов. Также отзывы часто пишутся на заказ, и не только хорошие, но и плохие. Лучше всего довериться опыту друзей и товарищей, купивших КАСКО в том или ином заведении вашего города.
4. Выбирайте страховую компанию, у которой есть представительство в регионе вашего проживания, ведь если произойдет событие, предусмотренное в договоре, вам придется несколько раз ехать в офис для передачи документов, уточнения информации и получения материального ущерба. Время, необходимое эксперту для прибытия на место происшествия, также зависит от расстояния. Чем дальше он будет, тем дольше придется его ждать.

В идеале, выбор страхового учреждения лучше, конечно, доверить профессионалу — страховому брокеру. Но не все соглашаются оплачивать его услуги.

Помните, что вам не нужно полагаться только на рейтинг, так как даже компания, которая находится в ТОП-списке с самым высоким рейтингом доверия, может быть не в восторге. Многое зависит от руководителя и директора того или иного филиала. Поэтому перед заключением договора страхования необходимо детально изучить каждый его пункт, а особенно то, что напечатано мелким шрифтом.

Заключение

В статье мы приводили рейтинги страховых компаний по КАСКО на 2021 год и давали советы, как не попасться мошенникам или просто недобросовестным страховщикам. Если в процессе разработки политики какой-либо момент остается неясным, то лучше разобраться с этим до подписания документа, и ничего нельзя будет стереть. Сегодня «Ингосстрах» признан лучшей страховой компанией России».

Видео по теме: