Какие банки предоставляют автокредит на подержанный автомобиль

Какие банки предлагают автокредит на подержанный автомобиль

Вариант покупки подержанного автомобиля рассматривается многими автомобилистами, у которых нет финансовых возможностей для покупки нового автомобиля.

Проанализировав актуальные предложения российских банков, вы сможете выбрать подходящую программу с наиболее выгодными условиями. На изучение кредитного рынка потребуется время.

Также возможны варианты для нестандартных ситуаций, когда заемщик не может удовлетворить все требования банка.

Рейтинг банков

Рейтинги банков составляются независимыми рейтинговыми агентствами на основе надежности, кредитоспособности и финансовой устойчивости организаций. Чем ближе компания к первой позиции, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество.

В результате последние позиции занимают ненадежные банки, близкие к банкротству или просто появляющиеся на финансовом рынке.

Данные таблицы лидеров обновляются ежемесячно, чтобы предоставить пользователям актуальную информацию.

Учитываются следующие показатели:

  • прибыль банка;
  • состояние кредитного портфеля;
  • общая сумма вкладов физических лиц;
  • наличие дефолтов по ссудному портфелю (общая сумма);
  • чистые активы.
  • По надежности

    Надежность банка важна для вкладчиков. При кредитовании этот показатель не так уж необходим, но все же лучше сотрудничать с организацией с хорошей репутацией.

    Кредитный рейтинг банков включает:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ФК Открытие;
  • Россельхоз Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Московский кредитный банк.
  • По выгодности условий

    При составлении рейтинга банков, выдающих прибыльные кредиты, эксперты опираются на общую сумму кредитного портфеля. Это говорит о популярности организации среди заемщиков.

    При этом не учитываются условия кредитования — они зависят от соблюдения требований, количества предоставленных документов и других факторов.

    Условия разрабатываются индивидуально, после изучения платежеспособности и кредитной истории клиента.

    По выданным кредитам население страны доверяет следующим банкам:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхоз Банк;
  • Banca GPB;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзен Банк;
  • Банк ХКФ;
  • Росбанк.
  • В список вошли крупнейшие российские банки, готовые предложить клиентам различные кредитные программы для получения кредита на выгодных условиях.

    Кредит предоставляется на покупку б / у авто, без предоплаты, по двум документам и т.д.

    И вам придется решить для себя, какой банк выдаст наиболее выгодный кредит, исходя из ваших финансовых возможностей и желаний.

    В каком банке можно взять автокредит на подержанный автомобиль

    Получить ссуду на покупку подержанной машины можно практически в любом банке страны. Если раньше кредит предоставлялся только на новые автомобили или подержанные автомобили, но приобретенные юридическим лицом, то теперь выбор не ограничен.

    Банк предъявляет требования к собственности:

  • отечественный автомобиль должен быть выпущен не более 5 лет (на момент последней оплаты);
  • автомобилю иностранного производителя может быть до 11 лет;
  • пробег — не более 50 тысяч километров (учитывается не во всех банках);
  • отличные внешние условия и техническое обслуживание внутренних деталей, электроники;
  • нет обременения.
  • Для получения кредита вам необходимо будет внести первоначальный взнос в размере 10% и более. Но даже это требование не берется за основу.

    При оформлении заявки на покупку подержанного автомобиля заемщик может обратить внимание на многочисленные требования к документам и автомобилю.

    Эта необходимость возникает для снижения рисков, возникающих при предоставлении ссуды из вторых рук.

    Такой автомобиль имеет низкую ликвидность, продать его после двух и более владельцев сложнее, чем новый автомобиль. По этой же причине увеличивается процентная ставка, уменьшается срок и сумма кредита.

    Планируя купить подержанный автомобиль, следует обратить внимание на условия кредита в следующих банках:

    Банк Максимальная сумма кредита, руб. Срок кредита, макс. Процентная ставка Первоначальный взнос, мин.
    Сбербанк 5 000 000 5 лет 15% — 16% 15%
    ВТБ 24 5 000 000 7 лет 14% 10%
    Банк Москвы 2 000 000 5 лет 17,5% тридцать%
    Кредит на дом 1 500 000 5 лет 17% 10%
    Абсолютный банк 3 000 000 5 лет 14% тридцать%
    Альфа Банк 3 000 000 5 лет 15% 10%

    Низкая процентная ставка объясняется соблюдением основных требований: страхование КАСКО, возврат депозита, хорошая кредитная история, предоставление документов, подтверждающих доход.

    С плохой кредитной историей

    Плохая кредитная история — большое препятствие для получения автокредита. Немногие банки готовы сотрудничать с клиентами, которые заработали репутацию неплатежеспособных заемщиков.

    Но при соблюдении нескольких условий заявку на автокредит можно одобрить:

  • прошлые дефолты по кредиту были небольшими, ссуда была полностью погашена;
  • заемщик предоставляет справку о доходах, подтверждающую его текущую платежеспособность;
  • кредит выдается под залог приобретаемой недвижимости; если сумма кредита большая, потребуется дополнительная гарантия;
  • поручительство становится одним из подтверждений возврата кредита, поэтому вероятность принятия заявки возрастает.
  • Кредитная история проверяется всеми банками. Но некоторые организации закрывают глаза на прошлые ошибки при выплате кредитов.

    Эти банки не могут похвастаться выгодными условиями кредитования, но при отсутствии альтернативных вариантов они становятся единственным решением проблемы покупки подержанного автомобиля:

    Банк и программа Условия кредита Процентная ставка Максимальная сумма кредита, руб.
    Проинвестбанк «Кредит под залог авто» до 5 лет от 24% до 50% 1 500 000
    Запсибкомбанк «Стандарт» до 5 лет от 33% 3 000 000
    Кредит Ренессанс «На подержанные автомобили» до 3 лет от 20% до 43% 500 000
    Хоум Кредит Банк «Наличный кредит» до 5 лет от 20% до 55% 3 000 000
    Промсвязьбанк «Потребительские кредиты» до 5 лет от 19% 1 000 000
    Денежный кредитный фонд до 3 лет от 23% 1 000 000

    Если при плохой кредитной истории банки отказывают в выдаче кредита на покупку автомобиля, то стоит попробовать получить потребительский кредит.

    У него есть несколько преимуществ:

  • заявка рассматривается быстрее;
  • снижение требований к заемщику и его документам;
  • без первоначального взноса;
  • можно купить любую машину, не ориентируясь на потребности банка;
  • приобретать полис КАСКО не обязательно;
  • нет обременения на машину.
  • Но есть и минусы:

  • высокая процентная ставка;
  • кредитоспособность заемщика определяет сумму кредита;
  • поручительство или залог требуется на сумму более 500 000 рублей.
  • Автокредиты выгодны по процентным ставкам. А в случае многочисленных отказов можно обратиться к кредитным посредникам. Они подберут подходящий кредит и программу, помогут заполнить заявку и разошлют ее в разные банки.

    Без КАСКО

    Страхование КАСКО выгодно банку. В случае неуплаты кредита заложенное транспортное средство подлежит наложению ареста.

    Но продать машину по желаемой цене невозможно после аварии, серьезного повреждения кузова или угона.

    В целях повышения ликвидности автомобиля ремонтные работы проводятся за счет финансирования страховой компании. Но банк не может обязать заемщика приобрести полис КАСКО, это нарушение прав потребителей.

    Отмена страховки увеличивает процентную ставку и снижает вероятность одобрения заявки.

    КАСКО не является обязательным в некоторых банках:

    Банк и продукт Максимальная сумма кредита, руб. Первоначальный взнос, мин. Срок кредита, макс. Процентная ставка
    UniCredit Banca «Кредит на подержанный автомобиль» 1 000 000 40% 5 лет от 32%
    Альфа-Банк «Без страховки» 1 000 000 15% 5 лет от 28%
    ВТБ 24 «Автоэкспресс» 1 000 000 тридцать% 5 лет от 25%
    Росбанк «Кредит на классические автомобили» 5 000 000 ветры% 5 лет от 28%
    Хоум Кредит «Автомания» 500 000 40% 3 года от 20%

    HELMET обходится заемщику примерно в 10% от стоимости автомобиля, что является значительными затратами. Вы должны приобретать полис ежегодно до погашения ссуды.

    Но не стоит воспринимать КАСКО только как негативный фактор. В случае аварии или кражи расходы будут возмещены страховой компанией.

    Без первоначального взноса

    Отсутствие средств на выплату первоначального взноса накладывает ограничение на получение автокредита во многих банках и негативно сказывается на сроках кредита:

  • кредит не предоставляется пенсионерам, физическим лицам с плохой кредитной историей, без обеспечения доходов;
  • страхование КАСКО становится обязательным условием, по полису придется заплатить около 10% от стоимости автомобиля;
  • повышается процентная ставка, появляются различные комиссии за ведение счета, обслуживание кредита и так далее;
  • выбор машин уменьшается.
  • При отсутствии первоначального взноса и желании купить подержанный автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей банки предлагают оформить кредит наличными.

    Процентная ставка будет выше, но требований к машине нет, заявки тоже принимают пенсионеры и без справки о доходах.

    Кроме того, может потребоваться залог в виде дорогостоящего имущества или поручительство третьей стороны.

    Покупка подержанного автомобиля без внесения залога возможна за счет предоставленных банковских кредитов:

    Название банка и продукта Максимальная сумма, руб. Максимальный срок кредита Процентная ставка
    ВТБ 24 «Свобода выбора» 3 000 000 7 лет от 16%
    Правэкс Банк «Кредит на классические автомобили» 1 000 000 5 лет от 22%
    Совкомбанк «Кредит под гарантию ПТС» 1 500 000 7 лет от 18%
    Европлан Банк «Самокредитование» 1 500 000 5 лет от 25%
    Локо-Банк «Кредит под залог авто» 1 000 000 5 лет от 20%

    Процентная ставка при отсутствии средств для выплаты первоначального взноса может возрасти до 50-60%, что сделает автокредитование убыточным.

    Стоит воспользоваться доступными предложениями нецелевого кредита, где процентная ставка будет значительно ниже.

    Без справок о доходах

    В перечень документов, необходимых для оформления автокредита, входит копия трудовой книжки и справка о доходах за последние 6 месяцев.

    На основании полученной информации принимается решение об одобрении или отклонении заявки. Отчет о прибылях и убытках показывает платежеспособность клиента, если он сможет производить платежи, не жертвуя денежными средствами на обычные расходы.

    При этом учитывается количество иждивенцев, наличие других ссуд и другие факторы, требующие материальных затрат.

    Оформить автокредит без справки о доходах можно в нескольких банках:

    Банк и программа Максимальная сумма, руб. Условия кредита Процентная ставка
    Banca Unicredit «Подержанные автомобили» 800 000 3 года от 18%
    Локо-Банк «Кредит на подержанный автомобиль» 800 000 3 года от 16%
    Плюсбанк «ДилерПлюс» 4,500,000 5 лет от 18%
    Банк Санкт-Петербурга «Кредит на подержанный автомобиль с КАСКО» 800 000 3 года от 11%
    Меткомбанк «АвтоФреш» 1 000 000 3 года от 14%

    Наиболее выгодные условия предлагают заемщику в банках, где он ранее брал ссуду или получал зарплату. Многие организации создают специальные программы для постоянных клиентов, не требуя от них подтверждения дохода.

    Обращаясь к другой организации, вы должны быть готовы к увеличению процентной ставки, сумме первоначального взноса и требованиям к автомобилю. И в этом случае кредит, не ориентированный на потребителя, может быть единственным решением проблемы.

    Экспресс-кредит оформляется двумя документами в день подачи заявки. Но максимальная сумма редко превышает 500 000 руб.

    Многие банки предлагают купить подержанный автомобиль в кредит. Автомобиль должен быть выпущен не более 5 и 11 лет назад (для отечественных и зарубежных моделей соответственно).

    Процентная ставка формируется индивидуально с учетом предоставленных документов, платежеспособности, согласия на КАСКО и страхование жизни.

    В любом случае, если требование не может быть выполнено, банки идут на уступки, компенсируя им различные комиссии и расходы за открытие счета.

    Видео: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: