Какие бывают мошенники у страхового полиса КАСКО

Мошенничество теперь можно найти практически в любой сфере бизнеса. Эта тенденция связана с тем, что люди не хотят работать, но они не хотят ничего делать и получать за это деньги. Не обошлось и без страховых полисов КАСКО. Его ежемесячная стоимость довольно высока и в большинстве случаев превышает зарплату обычного сотрудника страховой компании. Поэтому у некоторых недобросовестных агентов есть идея присвоить хотя бы одну из этих сумм. Также невозможно проверить политику КАСКО, например ОСАГО на подлинность в единой базе данных, а внешний вид формы совершенно другой. Это то, что используют некоторые люди. Далее мы расскажем о популярных методах мошенничества со стороны страховой компании и страхователя, а также о том, какая ответственность ожидает правонарушителей.

Способы мошенничества с полисом КАСКО

Случаи мошенничества в сфере страхования в России происходят как со стороны страховщика, так и со стороны страхователя. Сейчас существует большое количество схем, как обмануть одну сторону другой и получить от этого материальную выгоду и наоборот.

Мошенничества со стороны страховой компании

Со стороны страховщика зафиксировано несколько вариантов противоправных действий при продаже полиса КАСКО. Их выявлением и расследованием занимаются правоохранительные органы.

Большая скидка

Самый распространенный способ: страховой брокер или агент предлагает большую скидку обратившемуся автовладельцу. Страхователю это обязательно должно показаться подозрительным, потому что программа страхования ни в коем случае не может быть дешевой. Иногда, конечно, скидки действительно предоставляются компаниями, но не зря и явно не в большом количестве. И, как правило, сотрудник страховой компании вычитает эту сумму из своих гонораров, которые компания предоставляет в качестве стимула для более эффективных продаж страховых продуктов.

Большие скидки могут быть предложены по следующим причинам:

Фальшивый полис

За последний период было зафиксировано достаточное количество покупок фальшивых полисов страховщиками, в том числе КАСКО. Перед тем, как подписать документ, нужно убедиться, что он настоящий.

Полис КАСКО действителен, если:

1. Имеет «живую» печать страхового учреждения.
2. У него есть уникальный номер, по которому вы можете проверить подлинность карты, позвонив в компанию или посетив ее лично.
3. На нем есть водяные знаки.
4. Исправлений нет. Не должно быть зачеркивания или исправления политики. В противном случае он подлежит замене.
5. Все данные введены правильно. Мошенники, как правило, намеренно ошибаются где-то в личных данных автовладельца или информации о транспортном средстве. Таким образом, при наступлении страхового случая они смогут отказаться от страхового возмещения, связанного с недействительным полисом.

Примечание! Практически все страховые компании имеют официальные сайты в Интернете. Поэтому с их помощью вы легко сможете проверить подлинность полиса, просто сравнив образец и выданную форму.

Подделка официального бланка

На различных интернет-сайтах можно найти огромное количество предложений по покупке модулей ОСАГО и КАСКО. Причем не только в розницу, но и оптом. Некоторые автовладельцы решают покупать их, потому что они, как правило, дешевле настоящих. Но в будущем они очень сожалеют об этом, потому что в случае аварии они не только не получат деньги по страховке на ремонт своего автомобиля, но им также придется заплатить из собственного кармана за устранение неисправности полученный ущерб.

Единственный способ избежать мошенничества — приобрести полис комплексного страхования и заключить договор страхования только со страховой организацией, без привлечения посредников.

Мошенничество сотрудников страховой компании

Иногда, чтобы подзаработать, не вовлекая работодателя в мошенничество, прибегают обычные сотрудники страховых компаний. Вот несколько примеров наиболее популярных схем, встречающихся на практике:

1. В ходе практики при наступлении страхового случая несуществующий несчастный случай включается в общий список для получения процента от ожидаемой выплаты.
2. Страховой полис КАСКО оформляется задним числом после того, как ДТП или кража уже произошли. Фотографии и документы также включены.
3. Они намеренно искажают формы страховых полисов, чтобы компания могла их отменить, а они сами использовали их повторно.
4. Ставят подпись вместо директора и печать страхового учреждения.
5. В них сознательно не фиксируется факт нахождения застрахованного в состоянии алкогольного опьянения во время страхового случая.
6. Искажают реальные данные о ценнике отдельных запчастей и их состоянии.

Ссылка! Чаще всего в таких махинациях замешан не сотрудник страховой компании, а в разных сферах. Ведь самому все сделать не так-то просто.

Оформление страховки задним числом

Бывает, что машина попадает в аварию, а у водителя вообще нет страхового полиса, либо срок его действия истек, либо он не предвидит наступившего страхового случая. В такой ситуации страховой работник может договориться с автовладельцем о получении дополнительного дохода и КАСКО оформляется задним числом. Также в афере могут участвовать сотрудники и специалисты ГАИ.

Схема работает так: есть похожая машина, на которой установлены номерные знаки и вин-код пострадавшей машины. Затем все фиксируется на фото, составляется договор, данные добавляются в базу, возвращаются числа. После этого создается ДТП, приглашаются сотрудники ГИБДД и отправляется заявление о предоставлении страхового возмещения.

Подделка сайтов

Спустя некоторое время, когда появилась возможность покупать страховые полисы в режиме онлайн через сайты компаний, стали появляться случаи мошенничества в виде подделки сайтов ведущих страховых организаций в российском страховом сегменте.

Есть следующие способы обмануть:

1. Прилагаются их рекламные объявления по поисковым запросам основных компаний.
2. На их страницах размещаются чужие эмблемы, логотипы и товарные знаки.
3. Сайт другой страховой компании полностью поддельный.

Известные страховые организации не имеют к подобным сайтам никакого отношения. Они созданы не для продажи страховых услуг, а только для того, чтобы обмануть автовладельца и украсть его деньги.

Примечание! Только специалист может определить, настоящий сайт или поддельный. Поэтому во избежание мошенничества рекомендуется оформлять страховку онлайн только через портал PCA.

Мошенничество со стороны страхователя

Не только страховщики создают нелегальные схемы. Страховщики также иногда предпринимают незаконные шаги, чтобы обмануть страховую компанию и незаконно получить выплату КАСКО.

Компенсация за проданное ТС

Человек покупает новое транспортное средство, затем оформляет на него полис КАСКО и включает кражу / угон в список страховых рисков. После этого он доставляет машину дилеру, который платит ему 20-30% от стоимости.

После этого в страховую компанию подается заявление на получение компенсации по факту наступления страхового случая, то есть кражи, а в полицию — непосредственно по поводу самой кражи. Власти возбуждают уголовное дело, и страховщик фиксирует факт страхового случая. Автовладельцу выплачивается сумма, равная рыночной стоимости его машины.

Подложные документы по ДТП

Для осуществления подделки создается целая организованная преступная группа (организационная преступная группа). На случай ДТП выдают фиктивные документы, чего на самом деле не произошло. Автовладелец, предположительно пострадавший в ДТП, подает в страховщик заявление о выплате ему страхового возмещения. Полученные средства разделены между участниками ОПГ.

Страхование «двойника»

Под «двойной» страховкой мы понимаем ситуацию, когда номера с клюшкой, попавшими в автокатастрофу, заимствуются и устанавливаются на весь автомобиль идентичной марки, модели, цвета и года выпуска. Представитель страховой компании осматривает автомобиль целиком, но вся документация, естественно, оформляется на уничтоженный автомобиль.

Затем в случае непогоды или только ночью выезжают две разбитые машины и вызывают ГАИ, которые, не вдаваясь в подробности, просто фиксируют факт ДТП.

Махинация с несуществующим страховым случаем

В этом случае речь пойдет о том, что автовладелец повредил свою машину на асфальте или столкнулся с другим препятствием. Это не входит в страховые риски. Чтобы не исключить порчу из собственного кармана, люди решаются на следующие меры:

1. Поощряйте друга или родственника помочь спланировать несчастный случай. В момент столкновения делается фото или видео, затем эти материалы передаются страховщику как доказательство наступления страхового случая.
2. Они подвозят машину к стоянке крупного супермаркета, вызывают инспектора ГАИ и сообщают ему, что машина была повреждена, когда она находилась в магазине, и преступник скрылся с места нарушения.

И в первом, и во втором случае очень легко проверить истинный характер повреждений. С помощью элементарного осмотра легко определить, что показания водителя вместе с фото и видео не соответствуют действительности.

Инсценировка угона

Эта схема мошенничества стала очень распространенной в последнее время. Например, автомобиль куплен в кредит, но заемщик больше не хочет его возвращать. Помимо этой причины, есть еще много разных.

Автомобиль угоняется одним из знакомых по отрасли или даже греется, сжигается, разбирается в деталях и так далее. Вымышленный вор получает часть страхового возмещения.

Завышение стоимости ремонтных работ

В этом случае мошенник должен быть в сговоре с одним из сотрудников АЗС. ДТП действительно произошло, но согласившийся на определенную ставку работник автосервиса завышает на порядок стоимость ремонтных работ, что способствует увеличению размера страхового возмещения по КАСКО.

Чтобы увеличить размер выплат, вы можете:

1. Добавьте к списку скрытых травм те травмы, которые машина получила задолго до аварии.
2. Увеличьте стоимость деталей, которые необходимо заменить.
3. Поднимите цену на работу сотрудников автосервиса, взявших на себя ремонт автомобилей.

Однако определить преступный сговор в такой ситуации не так уж и сложно. Достаточно получить мнение независимого эксперта.

Подмена водителя

Если произошло ДТП и за рулем автомобиля не числилось лицо, не включенное в страховой полис, чтобы не потерять право на страховое возмещение, некоторые прибегают к сокрытию этой информации от ГИБДД. В справку вставляют себя или лицо, указанное в страховом полисе КАСКО.

По показаниям очевидцев, такой обман может не сработать, но правда может быть раскрыта только в следующих случаях:

1. Пол человека, который на самом деле водит машину, отличается от пола человека, указанного в страховке.
2. Сидящий за рулем мужчина запомнился своеобразием внешности. Например, чрезмерная полнота, пышная растительность на лице и т.д.

Из всех описанных мошеннических действий этот самый безобидный. Замена лица, управляющего транспортным средством, может производиться даже в том случае, если виновник ДТП был в нетрезвом виде. Люди прибегают к таким мерам, если не хотят лишиться своих прав или понести значительный административный штраф. И, конечно же, получить страховое возмещение.

Провоцирование аварии

Этот вид мошенничества предполагает участие не только двух автомобилей, но и третьего, которым будет управлять сообщник. Он будет провокационной стороной аварии: он резко изменит ритм движения. «Жертва» будет следовать за ним, а сам мошенник окажется за рулем машины с уже поврежденной передней частью.

В определенный момент первая машина с водителем-провокатором резко остановится, поэтому второй водитель резко затормозит, а третий оттеснит его назад. В этот момент сообщник должен быстро покинуть место происшествия. Ущерб будет возмещен полисом ОСАГО потерпевшего и страховкой КАСКО мошенника.

Ответственность за мошенничество

Российское законодательство предусматривает несколько статей, разъясняющих порядок и размер взыскания за мошеннические действия:

В некоторых ситуациях применяются другие статьи и законы Уголовного кодекса Российской Федерации. Но только судебная власть имеет право применить карательную меру.

Могут ли наказать автолюбителя за мошенничество

Преследуются не только страховщики, но и страховщики, если, конечно, они совершили мошенничество. Самая основная статья, касающаяся страховой деятельности, — это 159 УК РФ. Кроме того, применяется статья 1064 УК РФ — ответственность за материальный ущерб страховой компании. В качестве наказания предусматривается полная компенсация ущерба и компенсация. Также применяются другие статьи в зависимости от степени правонарушения и характера.

Таким образом, мошенники могут быть наказаны следующим образом:

1. Тюремное заключение на срок до 1 года или штраф до 200 тысяч рублей. — Статья 325 УК РФ «Незаконное присвоение государственных номерных знаков на транспортном средстве».
2. Тюремное заключение на срок до 3 лет или штраф в размере 70-кратного размера взяточничества — статья 204 УК РФ «Подкуп должностного лица».

В качестве примера мы привели законодательные статьи только по наиболее распространенным преступлениям в сфере страхования. На самом деле их гораздо больше. Например, в УК РФ также есть статья 292 о подделке, 291 о взятках, 160 о незаконном растрате корпоративного имущества и так далее

Действия страхователя по защите себя от мошенничества

Чтобы не попасться на мошенничество, автовладелец должен быть внимательным и лично проверить некоторые моменты. Например:

1. Проверьте всю информацию о выбранной страховой компании: истек ли срок действия лицензии, есть ли она в базе данных PCA (Российский союз автомобильных страховщиков), какой юридический и каков фактический адрес, как другие клиенты отзываются об этом.
2. Сравните данные получателя перевода (платежа) и реквизиты, доступные для сходства.
3. Сравните форму политики с официального сайта и ту, что была распространена — они должны быть идентичны.
4. Перед подписанием документа и совершением платежа убедитесь, что серийный номер контракта является подлинным. Сделать это можно на официальном портале страховой компании по базе данных или лично в офисе.
5. Убедитесь, что на предоставленном полисе нет признаков подделки. Должны присутствовать водяные знаки, серия и номер должны быть рельефными, подводный провод должен проходить через всю форму, логотип PCA должен быть виден на свету и т.д.
6. Убедитесь, что все документы (полис и договор) составлены в двух экземплярах).
7. Старайтесь не оставлять много пробелов в заполняемых столбцах, чтобы мошенник не смог ничего добавить туда. Для вопросов с односложными ответами лучше всего поставить отметку «да» или «нет».
8. Убедитесь, что на портале ЦБ РФ есть балансы и данные об источниках финансирования.

Если ваша интуиция подсказывает, что с компанией что-то не так или ее сотрудник ведет себя подозрительно, то лучше не рисковать и найти другую страховую компанию.

Противостояние страховщиков обману со стороны клиентов

Чтобы не понести убытки из-за мошенников, страховые компании устанавливают некоторые правила:

При обнаружении противоправного действия предварительный запрос (предупреждение) направляется сначала виновному застрахованному, чтобы он имел возможность исправить ситуацию. Но если вы не примете никаких мер в оговоренный срок, все материалы будут отправлены в суд, прокуратуру и правоохранительные органы.

Видео по теме: