Кредитная нагрузка — это долгосрочная вероятность того, что в один прекрасный день денег не хватит для оплаты ваших обязательств. Вам необходимо оценить свою кредитоспособность на будущее еще до подачи заявки на автокредит, потому что в будущем задержка или невозможность произвести новый платеж за заемщика приведет к другой дорогостоящей проблеме. Поэтому лучший вариант — добросовестно выполнять взятые на себя обязательства.
- Возможные действия банка при просрочке
- Чем ещё грозит невыплата кредита?
- Начисление банком штрафа и пени
- Можно ли уменьшить высокий штраф?
- Разбирательство с коллекторами
- Судебные тяжбы
- В каких случаях суд может стать на сторону заёмщика
- Арест и конфискация авто
- Всегда ли приставы могут забрать или арестовать кредитный автомобиль?
- Что делать, если нет возможности выплатить кредит?
- Заключение
- Видео по теме:
Возможные действия банка при просрочке
Но если вы по-прежнему не можете вовремя внести деньги на свой кредитный счет, все зависит от продолжительности этой задержки. Например, банк заранее оценивает все риски и понимает, что в жизни клиента может быть все — от задержки заработной платы до рутинной нагрузки. Таким образом, если задолженность просрочена на срок до недели, взимается минимальный штраф. Как правило, это не более 0,5% в день от суммы просроченного платежа.
Преимущество в том, что такая забывчивость или неспособность платить никоим образом не повлияет на кредитную историю человека. Иная ситуация, когда задержка достигает 30 дней. Здесь последствия уже серьезнее, а штраф больше.
Возможные последствия для заемщика:
И это не самые худшие сценарии развития событий. Если банк не может взыскать долг, ищите другие способы. И один из них — продажа долга сборщикам долгов. Конечно, коллекторы обязаны работать в правовом поле, но все хорошо слышали, какие меры они могут применять. Следовательно, нельзя допустить, чтобы кредитный бизнес был переведен в инкассаторский пункт.
Если у вас есть объективные причины признать задержку, немедленно свяжитесь с банком. Не нужно прятаться, не отвечайте на телефонные звонки. Это только усугубит ситуацию. Имея документальное подтверждение тяжелого финансового положения, банк может пойти на уступки и реструктурировать долг.
Ремонт — это возможность погасить кредит на более длительный срок, с отпуском по кредиту и т.д.
Чем ещё грозит невыплата кредита?
Но увеличение совокупного долга и общение со сборщиками долгов — не единственные последствия, с которыми может столкнуться заемщик. По сути, должник не может быть освобожден за границу на основании судебного решения. Как показывает статистика, именно во время летних каникул у банков есть возможность максимально быстро погасить задолженность. Перед отпускным периодом заемщики охотнее расплачиваются по долгам.
Самая большая угроза для автовладельца заключается в том, что ему придется продать свой автомобиль, чтобы выплатить долг. Причем цена такой машины будет в несколько раз ниже стоимости машины без залога.
Кстати, если долг растет не только из-за вашей неплатежеспособности, а из-за какого-то обмана со стороны банка, то есть возможность защитить свои права. Например, обычная ситуация: заемщик производит первую выплату указанной суммы, но где-то появляются новые комиссии, скрытые платежи. Появляется долг, начисляется неустойка.
Ссуда - это финансовая услуга, а заемщик — ее потребитель. Поэтому защищать свои права можно через ЦБ, Роспотребнадзор, Общество защиты прав потребителей.
Начисление банком штрафа и пени
Если банки работали по ст. 395 Гражданского кодекса Италии, то размер штрафа будет в среднем 0,03% в день, поскольку штраф не может превышать 1/360 ставки рефинансирования. Например, если задолженность 10 000 рублей, то ежедневная просрочка будет 0,03% * 10 000/100 = 3 рубля в сутки. При просрочке 30 дней переплата составит 3 * 30 = 90 руб.
Правда, интересная возможность. Но, конечно, это совсем не так. Тот же Гражданский кодекс, в ст. 332, предполагает, что размер штрафа может быть установлен по соглашению сторон. И если заемщик подписывает такой договор, значит, он согласен с заложенными в нем штрафами.
Какие виды санкций применяются:
А теперь посчитаем. Например, если ежемесячный платеж по автокредиту составляет 20 000 руб. Штраф — 1% в сутки. Штраф за первый месяц составляет 1000 рублей единовременно. Сколько заплатит должник?
Расчет: 20000 * 1/100 * 30 + 1000 + 20000 = 27000 руб. То есть, если уже в следующем месяце заемщик решит уйти в ноль, то ему нужно погасить задолженность за последний месяц в 27 000 рублей, а за текущий месяц еще 20 000, всего 47 000 рублей. Дорогое удовольствие. Поэтому малейшее отставание нарастает как снежный ком.
Можно ли уменьшить высокий штраф?
Да, можно — в суде. Для этого необходимо подать иск. Никто не говорит о полном устранении дополнительных отягощений, но их размер можно пересмотреть.
Предупреждение: если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и для этого есть причина, то лучше всего подать заявление с письменным заявлением в банк. В заявлении укажите причину заявления и просьбу об отпуске. Это заявление послужит доказательством в суде и сможет помочь списать значительную сумму расходов, если банк откажется от отпуска и продолжит налагать штрафные санкции на должника.
Разбирательство с коллекторами
Если он уже дошел до коллекционеров, стоит записывать все разговоры на диктофон, просить сотрудников компании представиться, звонить в правоохранительные органы во время их незаконных встреч и т.д. Но лучший выход, как всегда, один: заплатить списать долг, если его размер действительно оправдан.
Совет: не обращайтесь к коллекционерам. При любой мере влияния такое общение не принесет положительных эмоций.
Судебные тяжбы
Если дело дошло до суда, задача должника — максимально эффективно защитить его интересы. Вы не должны игнорировать слушания, не появляться на слушаниях или пытаться пожалеть судью. Единственно правильное решение — предоставить документальные доказательства того, что реальной возможности выплаты долгов не было. Это может быть медицинская справка, справка из центра занятости, приказ об увольнении и так далее
Очень часто суды встречаются с должниками. Но это не означает, что субъекты полностью избавлены от долгов. По решению суда возможны варианты.
В каких случаях суд может стать на сторону заёмщика
Суд может согласиться на встречу с заемщиком в следующих случаях:
Арест и конфискация авто
В любом случае не стоит надеяться, что кредит будет возвращен. Его нужно будет вернуть. Вопрос только в том, сколько. Решение суда исполняется Федеральной судебной службой.
И здесь есть несколько вариантов:
Разница между продажной ценой и причитающейся суммой будет возвращена физическому лицу.
Всегда ли приставы могут забрать или арестовать кредитный автомобиль?
У заемщика возникает вопрос: судебные приставы всегда могут конфисковать заложенный автомобиль, или бывают случаи, когда невозможно изъять транспортное средство. Есть только такой случай: когда машина принадлежит инвалиду и ему для передвижения нужен личный транспорт. Остальные случаи законом не предусмотрены.
Суд также может назначить встречу, если такой семейный автомобиль является единственным источником дохода. Например, если хозяин работает в службе такси на личном транспорте, машина нужна для работы и так далее
Что делать, если нет возможности выплатить кредит?
Если нет возможности погасить автокредит, то действовать надо сейчас. Не прячься.
А вот три варианта:
Заключение
Обобщая все вышесказанное, следует понимать следующее:
В любом случае необходимо принимать меры, потому что невыполнение обязательств по кредитам не всегда сказывается только на административной ответственности, есть еще и уголовная ответственность. А это совсем другой аспект проблемы.