Все владельцы транспортных средств обязаны застраховать риск ответственности перед другими людьми, за некоторыми исключениями. Это предусмотрено ч. 1 ст. 4 закона от 25.04.2002 г. 40 «Об обязательности…» (далее — ФЗ 40). Полис автострахования можно приобрести как в офисе страховой компании, так и на ее официальном сайте. Для заключения договора со страховщиком страхователю необходимо предоставить документы в ОСАГО.
ОСАГО — это страхование ответственности владельцев автомобилей, грузовиков, мотоциклов и других транспортных средств, которое необходимо получить от них в обязательном порядке.
В случае невозможности приобретения ОСАГО возникает ответственность согласно ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ в виде штрафа в размере 800 руб.
Узнав об отсутствии действующего полиса, инспектор ГИБДД назначит административное наказание в виде штрафа.
ОСАГО работает следующим образом:
автовладелец покупает полис и в нем указывает только себя и других водителей, которым он предоставит свое транспортное средство;
происшествие произошло по вине автовладельца или одного из зарегистрированных водителей, в результате чего пострадали чужие автомобили и (или) пострадали другие участники дорожного движения;
страховая компания владельца транспортного средства выплачивает пострадавшим денежную компенсацию, тем самым освобождая страхователя от компенсации всех убытков.
Какие документы нужны для ОСАГО для физических лиц
Для исполнения обязательства по страхованию автогражданской ответственности автовладелец может выбрать любого страховщика (п. 1.5 Постановления ЦБ № 431-П от 19.09.2014, далее — Положение 431) и предоставить ему определенный перечень документов для регистрации ОСАГО, которая указана в ч.3 стат. 15 ФЗ 40:
заявление в унитарной форме, представленное в Приложении 2 к Правилу 431;
паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность (например, удостоверение личности военнослужащего);
ПТС или СТС (1 из этих документов — по выбору исполнителя);
диагностическая карта, свидетельствующая о прохождении ТО;
водительские права по отношению к людям, которые будут зарегистрированы в полисе.
Нюансы:
при покупке «безлимитной» страховки ОСАГО не нужно предоставлять документ типа VU;
в случае приобретения «ограниченной» страховки ОСАГО необходимо будет предоставить каждому автомобилисту водительские права, которые автовладелец намерен оговорить в договоре страхования;
диагностическая карта требуется только в том случае, если в соответствии с 170-ФЗ от 01.07.2011 «О техниках…» в отношении данного транспортного средства технический осмотр является обязательным (например, предъявлять карту не нужно, если предусмотрена страховка на новый автомобиль, которому в любом случае не исполнилось 3 года со дня выпуска);
в силу аб. 9 п. 1.6 Регламента 431, если полис приобретается на сайте страховщика, то документы из приведенного выше списка предоставлять не обязательно: достаточно указать реквизиты документов (например, серию, номер паспорта, дату выпуск и др.) — страховая компания проверит актуальность и достоверность таких данных.
Какая документация нужна для страховки авто юридических лиц
Перечень документов для застрахованных юридических лиц разный:
заявление в той же форме, что и для индивидуальных страхователей;
свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
ПТС или свидетельство о регистрации;
диагностическая карта (при необходимости осмотра автомобиля);
доверенность на представление интересов компании (если полис оформляет лицо, не имеющее права заключать договоры в соответствии с уставом).
Данные предоставленных вами документов вносит в полис ОСАГО специалист по страхованию.
Порядок оформления
Порядок регистрации зависит от метода, выбранного застрахованным:
отключен;
или онлайн.
В первом случае владелец транспортного средства должен:
выбрать любую страховую компанию, уполномоченную ЦБ на страхование ОСАГО (1 из критериев отбора — это также рейтинг финансовой надежности, публикуемый агентством «Эксперт РА);
подготовить вышеуказанные документы, при необходимости сделать копии;
пойти в ближайший офис страховщика;
заполнить заявление по установленной форме и подать его вместе с остальной документацией (диагностическая карта, PTS или STS, VU зарегистрированных водителей и т д.) должностному лицу страховой компании, ответственному за выдачу полисов;
дождаться проверки отправленной информации на ее актуальность и достоверность;
оплатить страховой взнос наличными в кассе страховщика или безналичным расчетом на реквизиты банковского счета страховой компании;
достаньте полис и положите его в бардачок автомобиля.
Порядок получения полиса ОСАГО в виде электронного документа будет немного отличаться:
выбрать страховщика;
зайти на его официальный интернет-портал;
перейдите в раздел ОСАГО и нажмите соответствующую кнопку «Оформить е-ОСАГО» или аналогичную;
создать личную учетную запись, введя данные застрахованного (электронная почта, номер мобильного телефона, полное имя, паспортные данные, постоянный адрес регистрации и т д.), или войдите в систему через ОВОСС (если у вас есть учетная запись в Государственных службах).
Далее страхователи должны заполнить информацию из соответствующих документов о:
Автомобиль (категория, государственный регистрационный номер, серия, регистрационный номер транспортного средства или номер СТС, дата выпуска, VIN-код, мощность двигателя);
реквизиты водительских прав всех зарегистрированных автомобилистов (если вам нужна «безлимитная» страховка, отметьте соответствующий пункт);
диагностическая карта (если требуется техническая проверка по закону);
сезонное использование транспортного средства (круглый год или только в отдельные месяцы).
После ввода всех необходимых данных система автоматически сравнит их с базой данных AIS SAR. Если проверка прошла успешно, стоимость ОСАГО будет рассчитана в соответствии с действующими ставками, указанными в Постановлении Центрального банка №. 5000-У от 04.12.2018г.
Кроме того, застрахованный должен оплатить страховой взнос с кредитной карты, указав номер, срок действия и трехзначный код на обратной стороне. После оплаты полис в виде электронного документа будет отправлен на электронную почту.
Что в итоге
После покупки ОСАГО автовладелец считается исполнившим обязательство по страхованию и больше не может быть привлечен согласно ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ. Политика всегда должна быть в машине. В противном случае будет предупреждение или наказание по ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ.
